Анонимді банк карталары бар ма?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Күнделікті өмірде барлық адамдар банктің кез-келген пластикалық картасында белгілі бір жеке деректер бар екеніне үйреніп қалған, бірақ қазіргі заманда тамаша аналогы бар. Анонимді банк карталары бедерсіз болып шығатын қарапайым дебеттік және несиелік карталардың көшірмесі болып табылады - оларда иесінің аты мен тегі жоқ, тек эмитент банк пен карта эмитенті (MasterCard, Visa және т.б.) болады. олар туралы мәліметтер бар. Карточкада жеке деректер болмағандықтан, сауда және қызмет көрсету желісінде клиентті анықтау үшін төлқұжат немесе басқа жеке басын куәландыратын құжатты көрсету қажет. Бірақ шынымен анонимді карталар бар ма?

Анонимді банк карталары экономика үшін нені білдіреді?

Ресей үкіметінің мәліметінше, анонимді электронды әмияндар мен анонимді карталарды «қолма-қол ақшаны шығарумен» айналысатын адамдар пайдаланады. Яғни, азаматтардың есепшотындағы және заңсыз жолмен алынған ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыру – капиталды жылыстату, пара беру, тыйым салынған қаражатты сатудан кейін. Басқаша айтқанда, бәрі орындаладымүмкін емес дерлік. Ресей премьер-министрі Дмитрий Медведевтің айтуынша, мұндай анонимді әмияндар мен банк карталары арқылы ақшаны пайдалану және жылжыту – «қозғалыс мүлдем ашық болуы керек өркениетсіз тәсіл», сондықтан бұл тәжірибені тоқтату керек.

Анонимді банк карталарына тыйым салу

2017 жылдың қазан айында жаңалықтар лентасында Ресейде жасырын банк карталарына тыйым салынатыны туралы жаңалықтар пайда болды. Алайда, шын мәнінде, анонимді банк карталарына қатысты қабылданған әрекеттер анонимдік карталар мен әмияндардың иелеріне кез келген банктен қолма-қол ақша алуға тыйым салатын «Ұлттық төлем жүйесі туралы» Федералдық заңға түзетулер енгізетін заң жобасы болып табылады. Кез келген банктің банкоматы.

Алайда, Yandex. Money және Visa Qiwi Wallet сияқты төлем жүйелері анонимді банк қызметтерін пайдалануға мүмкіндік беретін анонимді әмияндарды (карталарды) ұсынады, бірақ бір категориялық ерекшелігі бар – қолма-қол ақшаны алу шамамен шамамен сомамен шектеледі. 5 000 рубль, әмиянға сақтауға болатын ақшаның белгілі бір мөлшерімен, сондай-ақ сатып алу қабілетіне шектеу қойылған - сіз Интернетте, сондай-ақ дүние жүзіндегі дүкендерде сатып алуды жүзеге асыра алмайсыз, ақша аударуға тыйым салынады. басқа әмиянға, банк картасына немесе шотқа, әмияннан әмиянға аударымдарды алыңыз. Барлық басқа функцияларды эмитент кеңседе сәйкестендіруден өткеннен кейін немесе ұсыну арқылы ашадыпаспорттың көшірмелері немесе таңдау үшін азаматтың басқа да құжаттарын көрсете отырып. Yandex. Money және Visa Qiwi Wallet, ең алдымен, әрі қарай коммерциялық пайдалану үшін құпия деректерді алуды мақсат етпейді, олар пайдаланушының шын мәнінде бар құжаттары бар нақты тұлға екеніне көз жеткізуі керек.

Анонимді Visa банк картасы

2016 жылы Visa және украиналық Fidobank банкі NFC функциясы бар кез келген Android смартфонын айналдыратын электрондық Visa картасын шығаруға мүмкіндік беретін The Pay деп аталатын контактісіз электронды төлем қызметін құру бойынша бірлескен жобаның ашылғаны туралы хабарлады. көптеген басқа бәсекелестерден айырмашылығы, банкке барудың қажеті жоқ контактісіз банк картасына. Бұған қоса, біз төлемдердің анонимділігі туралы айтып отырмыз.

Банк картасының жасырын болуына кедергі

Алайда, анонимді банктік карталар саласындағы бұл ноу-хау да сәтті болмады, өйткені Fidobank анонимді банк қызметі ретінде «электрондық төлем құралы» түсінігін түсінбейтін Украина заңнамасының юрисдикциясында. - банк ұсынатын қызмет клиенттің ақша ресурстарын басқару құралы ғана болып табылады, яғни оның қызметтерін пайдалану үшін деректер банкке берілген. Бұл қосымша тек анонимді төлем картасын шығару процесін жеңілдетуге мүмкіндік береді, алайда банк қызметінің өзі оны жасырын жасамайды, өйткені ол талап етедіқажетті сәйкестендіру процедурасы. Соңғысының болмауы банк ұйымдары үшін заңнаманың бұзылуына әкеледі, өйткені елдердің қолданыстағы заңнамасына сәйкес оларға анонимді ағымдағы шоттарды ашуға және оларға қызмет көрсетуге тыйым салынады.

Тіркелгіні анонимизациялаудың оң аспектілері

Соған қарамастан, Fidobank қызметі банктік қызметтерді анонимдеу саласындағы табысты серпіліс болып табылады, бірақ деректерді ұсынудан абсолютті аулақ болу тұрғысынан толық емес. Мұны The Pay (Visa) үшін қолданылатын жүйенің өзі растайды - MoneXy, пайдаланушының ресми сәйкестендіруі ретінде ұялы телефон нөмірін қажет етеді. Дегенмен, бұл да анонимділікке жасалған қадам, өйткені анонимді нөмірлер индустриясы қарқын алуда, сондықтан ресми түрде анонимді картасын толтыратын пайдаланушы жасырылады және банкке келгенге дейін анықталмайды.

Сәйкестендірудің бұл әдісінің артықшылығы – клиенттің банктің тітіркендіретін әрекеттеріне болмашы ілтипатының болмауы, бұл өз кезегінде оларды клиентпен әртүрлі байланыс арналары арқылы жіберуі мүмкін. Дегенмен, оның дерекқорында ұялы телефонның қарапайым болуының өзі арнайы арнайы ұсыныстарды ұсыну үшін клиентті өз орныңызға шақыруға мүмкіндік береді.

Анонимді банк карталарының халықаралық нарығы

Халықаралық банк нарығында оффшорлық банк карталарын ұсынатын кейбір компаниялар бар. Олар Гватемалада, Кипрде, сондай-ақ Сент-Винсент пен босатылдыГренадиндер. Компаниялар «алдын ала төленген картаны» сатып алуды ұсынады, онда ақшаны сақтауға, оларға бүкіл әлем бойынша «пластиктің» өзі арқылы қол жеткізуге, әртүрлі банкоматтардан ақша алуға және дүкендерде төлеуге болады.

Картаның аты-жөні де болмайды, бірақ оны толығымен анонимді деп атауға бола ма? Әрине жоқ. Компаниялардың сенімдеріне сәйкес, магниттік жолақта да, чиптің өзінде де, транзакцияда да клиенттің аты, сондай-ақ фамилиясы болмайды. Дегенмен, бұл картаны шығарған кезде, эмитент банктер үшін бар барлық ережелерге сәйкес нақты тұлғаны тіркеу қажет. Бұл карта ұстаушы банктің деректер базасында болады дегенді білдіреді. Мұндай карталарды шығарумен айналысатын компаниялардың айтуынша, бұл клиенттің шотының қауіпсіздігі үшін де қажет, сондықтан ақшаға қол жеткізу үшін қандай да бір олқылықтар іздеген алаяқтар оған қол жеткізе алмайды.

Мұндай «егеменді» компаниялардың банк картасын анонимизациялауды ұсынатын жалғыз жолы - негізгі шот иелері үшін қосымша карталар жасау. Бұл жағдайда шотқа орналастырылған кез келген қаражат негізгі карта ұстаушысының бақылауында емес, оларға қол жеткізе алатын адамның бақылауында болады.

Тұрғылықты елден тыс карталарды шығару және шотқа кіру рұқсатын үшінші тұлғаларға беру тәуекелді ұсыныс екені анық, өйткені барлық қаражат басқа тараптың бақылауында болады және бұл жағдайда сот ісін жүргізубасқа елде орналасқан заңды тұлғаға қатысты күтпеген жағдай бюджетті және еңбекті көп қажет етеді.

Ресейдің анонимдік нарығының ерекшеліктері

Бұған дейін айтылғандай, Ресей Федерациясының қолданыстағы заңнамасына сәйкес пайдаланушыны сәйкестендірудің толық мүмкін еместігіне жол берілмейді, өйткені бұл банктерге арналған ережелерге қайшы келеді.

Соған қарамастан, ресейлік банктік қызметтер нарығын ескере отырып, банктердің беткі жағында рельефсіз карталарды шығару туралы ұсыныстарды кездестіруге болады, олардың бет жағында карта ұстаушысының аты мен тегі жоқ, алайда, банк бөлімшесінде беру үшін төлқұжатты көрсету керек. Сіз қазірдің өзінде Сбербанктің, Альфа-Банктің, Орал қайта құру және даму банкінің, Мәскеу өнеркәсіптік банкінің, Россельхозбанктің және басқа несие ұйымдарының анонимді банк карталарын көре аласыз.

Сбербанк бәсекелестерге қарсы

Ең танымал өнім - Сбербанк шығарған Momentum картасы, ол толығымен тегін, қолма-қол ақшасыз төлемдерге, аударымдарға, қашықтан банк қызметтеріне қол жеткізуге мүмкіндік береді.

Дегенмен, бұл картаның кемшіліктері де бар - ол толығымен анонимді емес, ақшаны алуға шектеулер бар, оны жалақы жобасының бөлігі ретінде пайдалану мүмкін емес, тіркеуде қиындықтар болуы мүмкін, ұрланған жағдайда қайта шығаруда қиындықтар болуы мүмкін. немесе жоғалды.

Бұл кемшіліктердің барлығы бір негізгі артықшылыққа сәйкес келеді - салыстырмалы түрде алуАнонимді картаны банктің кез келген бөлімшесіне хабарласу арқылы 10 минут ішінде алуға болады.

Яндекс. Ақша бір қадам алда

Бұл несие ұйымы өз клиенттеріне аталмаған, бірақ сонымен бірге әмиянға байланыстырылған виртуалды картаны пайдаланып қаражатты басқаруға мүмкіндік береді. Сізде «анонимді» мәртебесі болса да, яғни ешқандай деректерсіз, жүзеге асырылатын операцияларға кейбір шектеулер бойынша, бірақ сонымен бірге сізде төлем жасай алатын виртуалды анонимді банк картасын шығару мүмкіндігі бар. телефоныңызда NFC чипі және сәйкес Yandex. Money қолданбасы болса, контактісіз. Сонымен қатар, мұндай картаны шығару үшін тек пошта мен ұялы телефон қажет екені белгілі болды.

Қорытынды

Толығымен анонимді карталардың болуы туралы сұраққа қайта оралсақ, мұндай карталардың болуы мүмкін болатын көптеген ықтимал қауіпті төлемдерді, сондай-ақ аударымдарды жүргізуге байланысты әлемдік экономикаға қауіп төндіретінін түсіну керек. Оның ішінде сыбайлас жемқорлық, сондай-ақ терроризмге демеушілік жасау. Осылайша, эмитент-банктің және оның пайдаланушыларының төлем жүйесінің сәйкестендіруі қоғамның экономикалық саласында ғана емес, сонымен қатар саяси және әлеуметтік салада да қауіпсіздік ареоласын жасайды.