Ипотека құқығын сақтандыру дегеніміз не: анықтамасы, шарттары, мөлшерлемесі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотека банктердің сұранысқа ие ұсынысы болып саналады, оның көмегімен қарыз қаражаты есебінен жылжымайтын мүлікті сатып алуға болады. Егер объект қайталама нарықта таңдалса, онда қарыз алушылар транзакцияның заңды және қауіпсіз екендігіне көз жеткізуі керек. Ол үшін сақтандыру компаниялары ғана емес, тіпті тікелей банктер ұсынатын титулдық сақтандыруды пайдалану оңтайлы. Ипотека үшін титулдық сақтандырудың не екенін, сондай-ақ оның артықшылықтары қандай екенін алдын ала түсіну маңызды. Оның құны пәтердің бағасына және басқа факторларға байланысты, бірақ көбінесе дәл осындай сақтандыру азаматтарды қымбат жылжымайтын мүлікті жоғалтудан сақтайды.

Ипотека құқығын сақтандыру дегеніміз не?

Бұл сақтанушы әртүрлі себептермен сатып алынған пәтерге немесе үйге меншік құқығынан айырылған жағдайда шеккен материалдық залалдармен байланысты тәуекелдерді сақтандыру арқылы көрсетіледі. Түрлі себептерге байланысты иелік құқығын жоғалтуыңыз мүмкін, соның ішінде:

• сатушының мұрагерлігі бойынша пәтер алу кезінде басқа мұрагерлердің құқықтарына нұқсан келтірген;
• транзакция заң талаптарын бұза отырып жасалды, мысалы, қорқытулар немесе жалған құжаттар пайдаланылды;
• сату шартына қол қою кезінде кейбір алаяқтық әрекеттер жасалды;
• бір мүше қабілетсіз болды;
• бір тараптың келісімге қол қоюға қажетті өкілеттігі болмады;
• Мәміле жалған құжаттама арқылы жасалған.

Жоғарыда көрсетілген жағдайларда қарыз алушы мүлікті иелену құқығы даулануы мүмкін. Нәтижесінде пәтер рұқсат етілмеген тұлғаларға беріледі, ал азамат тікелей сатушымен айналысады, ол алынған соманы қайтарудан бас тартуы мүмкін. Бұл жағдайда адам банкке қарыз сомасын толығымен қайтаруы керек. Сондықтан, ипотекаға пәтер сатып алу кезінде құқықты сақтандыру - сіздің құқықтарыңызды қорғаудың тамаша мүмкіндігі.

Ресей заңнамасында жылжымайтын мүлікті сату бойынша мәміле жарамсыз деп танылуы мүмкін бірнеше жағдайлар бар. Сондықтан жеке сақтандыру полисін сатып алу жағымсыз салдардан қорғаудың жақсы жолы болып табылады.

Қашан жарамды?

Сіз кез келген транзакцияға қарсылық білдіре аласыз, сондықтан құқықты сақтандыруды жылжымайтын мүлікті тек қайталама емес, сонымен қатар бастапқы нарықта сатып алу кезінде пайдалануға болады. Бірақ көбінесе қайталама нарықтағы сатушылармен ынтымақтастықта әртүрлі даулар, келіспеушіліктер мен проблемалар туындайды. Бұл бір пәтердің болуымен байланыстыәртүрлі себептермен бір адамнан екіншісіне ауысуы мүмкін, нәтижесінде бірнеше транзакцияның біреуіне әрқашан дау қойылуы мүмкін.

Ипотекалық құқықты сақтандыру қашан қол жетімді? Көбінесе мұндай сақтандыру полисін келесі жағдайларда адамдар сатып алады:

• транзакцияның екінші тарапы шын мәнінде жауапты және сенімді тұлға екеніне сенімді емес тікелей сатып алушылардың жеке өтініші бойынша, сондықтан таңдалған нысанға меншік құқығын жоғалту мүмкіндігі бар;
• ипотекаға өтініш берген кезде көптеген банктер өз қарыз алушыларынан сатып алушыларды елеулі тәуекелдер мен жоғары шығындардан қорғауға мүмкіндік беретін осындай полисті шығаруды талап етеді;
• егер сақтандыру объектісі ірі банктік несие бойынша кепіл ретінде әрекет етсе, банк клиенттен бірнеше сақтандыру полистерін шығаруды талап етуі мүмкін.

Көбінесе мұндай сатып алу мәжбүрлі болады.

Сақтандыру компаниясының қызметкерлері не істейді?

Сақтандыру компаниясымен келісім жасамас бұрын клиент таңдалған мүліктің барлық құжаттарын осы ұйымның қызметкерлеріне береді. Мамандар транзакцияның заңды тазалығын қамтамасыз ету үшін нысан мен құжаттаманы мұқият тексереді.

Фирма қызметкерлері болашақта меншік құқығына төнетін барлық ықтимал қауіптерді анықтай алады.

Олар саясатты сатудан бас тарта ала ма?

Сақтандыру ұйымының қызметкерлері жүргізетін тексеру тікелей сатып алушыларға ғана емес, сонымен қатар тиімді.компаниялардың қызметкерлері, өйткені бұл жағдайда олар өз клиентінің шығындарын өтеуге міндетті емес екеніне сенімді бола алады. Сақтандыру компаниялары пәтерді сақтандырудан бас тартқан жағдайлар бар. Бұл олардың кез келген маңызды проблемаларды анықтауына байланысты. Мұндай жағдайда азамат тәуекелді сатып алудан бас тартқаны дұрыс.

Фирма саясатты сатуға келіссе де, адамдар әлі де өз зерттеулерін жүргізуі керек. Себебі сақтандыру компанияларының қызметкерлері кез келген маңызды мәліметтерді жіберіп алуы мүмкін. Жеке зерттеулеріңіздің нәтижесінде сіз күрделі мәселелерді анықтай аласыз, осыған байланысты сату шартына қол қоюдан бас тартқан жөн.

Ипотека үшін құқықты сақтандыру қажет пе?

Заң бойынша мұндай сақтандыру міндетті емес, өйткені банктер өз клиенттерінен сатып алынған мүлікке сақтандыру полисін сатып алуды ғана талап ете алады. Бірақ іс жүзінде банк қызметкерлері клиенттерден мұндай полисті сатып алуды талап ететіні жиі кездеседі. Себебі олар мәмілені қамтамасыз еткісі келеді.

Адамдар сақтандыру полисін сатып алмауды таңдай алады. Бірақ мұндай жағдайда банк мекемесі себебін түсіндірмей, жай ғана ипотекалық несие беруден бас тартады. Сондықтан адамдар көбінесе мұндай сатып алуды жасауға мәжбүр болады.

Саясат құны

Ипотека бойынша құқықты сақтандыру құны әртүрлі болуы мүмкін, себебі ол таңдалған сақтандыру компаниясына және басқа факторларға байланысты. Ол стандарттысатып алынатын жылжымайтын мүлік құнының 0,5-1 пайызына тең, бірақ белгілі бір жағдайларда ол нысан бағасының 5%-ына дейін жетуі мүмкін.

Түрлі себептерге байланысты пәтерді жоғалтудың айтарлықтай қаупі бар кезде жоғары баға белгіленеді.

Құнға қандай факторлар әсер етеді?

Саясат бағасына әртүрлі факторлар әсер етеді, олардың ішінде:

• сақтандыру сатып алынатын кезең;
• тұрғын үй кепіл болып табылатын ипотекалық несиенің мөлшері;
• транзакцияның заңды тазалығын тексеру үшін жүргізілетін сараптама нәтижелері.

Егер шынымен де көзге көрінетін тәуекелдер болса, онда ипотека бойынша пәтерді сақтандыру құны айтарлықтай жоғары болады, өйткені болашақта сақтандыру компаниясы елеулі шығынға ұшырауы мүмкін. Қаражат әдетте бір төлеммен төленеді, бірақ егер азаматта қажетті мөлшерде қаражат болмаса, сақтандыру компаниялары жиі бөліп төлеуді ұсынады. Сізде үкімет қолдайтын 6 пайыздық ипотека болса да, сақтандыру компаниялары құқықты сақтандыруды сатып алған кезде қомақты соманы талап етуі мүмкін.

Келісімшарт ережелері

Егер банк қарыз алушылардан мұндай сақтандыруды сатып алуды талап етсе, онда сізге қолайлы бағамен полис ұсынатын сенімді және дәлелденген ұйым болып табылатын қолайлы сақтандыру компаниясын таңдауға тура келеді. Бұл ұйыммен ресми келісім-шарт жасалады. Ипотека құқығын сақтандыру қалай ұйымдастырылады? Процедура келесіге бөлінедіқадамдар:

• Алғашында азамат сатып алуды жоспарлап отырған мүлікті өзі таңдайды;
• банк мекемесінен ипотека сұрау;
• егер алдын ала мақұлданса, құқықты сақтандыруды ұсынатын сақтандыру компаниясын іздеу басталады;
• компания қызметкерлеріне таңдалған мүлікке құжаттар беріледі;
• сарапшылар мүлікті және сатушыны мұқият зерттейді;
• осы ұйым мен пәтерді сатып алушы арасында жазбаша келісім-шарт жасалады;
• мұндай келісімге қол қою мерзімі 1 жылдан 10 жылға дейін өзгеруі мүмкін;
• ең оңтайлы кезең 10 жыл болып саналады, өйткені бұл кезең әртүрлі жылжымайтын мүлік объектілерімен мәмілелердің шектеу мерзімімен ұсынылған;
• көбінесе шарт қайталама нарықта жылжымайтын мүлікті сатып алу кезінде жасалады;
• Сақтандыру объектісіне пәтер мен үй ғана емес, сонымен қатар жер учаскелері немесе өндірістік немесе кеңселік үй-жайлар көрсетілген тұрғын емес үй-жайлар да айналуы мүмкін.

Келісімшартқа қол қойылғаннан кейін полис белгіленген мөлшерлеме негізінде төленеді. Осыдан кейін азамат ресми келісім-шарттың көшірмесін ипотека берілген банкке жібереді. 6 пайыздық мемлекет кепілдік берген ипотеканы алсаңыз да, құқықты сақтандыру қажет болуы мүмкін.

Қандай құжаттар керек?

Таңдалған сақтандыру компаниясымен келісімшартқа отыру үшін азамат белгілі бір құжаттар пакетін дайындауы керек. Оларға жатадыкелесі құжаттар:

• тікелей сатып алушының төлқұжаты, ал егер нысанды ерлі-зайыптылар сатып алса, онда ерлі-зайыптылардың төлқұжаттары қажет;
• сатушыдан алынған мүлікті тіркеу куәлігі;
• пәтерге немесе үйге меншік құқығын растайтын құжаттар;
• объектінің техникалық төлқұжаты;
• пәтерде кімнің тіркелгені туралы ақпаратты қамтитын үй кітапшасынан үзінді.

Сонымен қатар, басқа құжаттар қажет болуы мүмкін, сондықтан олардың нақты санын таңдалған сақтандыру компаниясының қызметкерлерімен тікелей тексеру керек.

Саясат қашан сәтсіз болады?

Келісімшартқа қол қоймас бұрын сақтандыру компаниясы қандай ықтимал тәуекелдерді қамтитынын білу үшін ипотекалық құқықты сақтандырудың не екенін түсіну маңызды. Мұндай сақтандыру жұмыс істемейтін кейбір жағдайлар бар, сондықтан келісімді тәжірибелі заңгер қараған жөн.

Кейбір жағдайларда клиент пәтерге меншік құқығынан айырылса да өтемақы тағайындалмайды. Бұл келесі жағдайларда мүмкін:

• соғыс немесе табиғи апат сияқты форс-мажор;
• азамат мүлікті басқа біреуге сыйға тартқан;
• пәтер иесі нысанды басқа адамға сатқан;
• үй өрттен, жарылыстан немесе басқа апаттардан қираған;
• иесі жылжымайтын мүлікті заңсыз қайта жоспарлауды жүзеге асырды;
• тұрғын үй қарыздары үшін тәркіленді;
• объектіні басқа мақсаттарда пайдалану,мысалы, пәтерді бизнес мақсатында пайдалану.

Жоғарыда көрсетілген жағдайларда, жылжымайтын мүлікпен жасалған мәмілеге сотқа шағым жасалған болса да, сақтандыру компаниясы өтемақы төлеуден бас тартуы мүмкін.

Сатып алу саясатының маңызды аспектілері

Көбінесе мұндай саясатты ипотекаға баспана алатын адамдар сатып алады. Жылжымайтын мүлікті сақтандыру өзіңізді жосықсыз сатушылардан қорғауға мүмкіндік береді, бірақ оның дизайнында келесі мүмкіндіктер бар:

• сақтандыру оқиғасы орын алған кезде сатып алу-сату шартында көрсетілген сома емес, сақтандыру компаниясымен жасалған шартта көрсетілген сома өтеледі;
• көптеген ипотекалық банктер клиенттерге меншік құқығын сақтандыруды сатып алуды талап етеді;
• әдетте мұндай полис бөлек сатылмайды, сондықтан ол басқа ипотекалық сақтандыру бағдарламаларына кіреді;
• көбінесе сақтандыру компаниясымен келісім-шарт пәтерге меншік құқығы тікелей берілгенге дейін жасалады;
• өтемақы тек сот шартта қарастырылған шешімді қабылдаған жағдайда ғана төленеді.

Келісімге қол қоймас бұрын оның мазмұнын мұқият зерделеу маңызды, сондықтан әртүрлі шарттар мен комиссиялар жылжымайтын мүлікті сатып алушы үшін тосынсый болып қалмауы үшін. Сақтандыру компаниясы түрлі себептермен өтемақы төлеуден бас тартса, сіз сотқа шағымдануыңыз керек.

Қорытынды

Заемдық қаражатқа жылжымайтын мүлікті сатып алуды жоспарлаған әрбір адам ипотека үшін титулдық сақтандырудың не екенін, оның құны қандай екенін және келісімшартқа қандай сақтандыру жағдайлары кіретінін түсінуі керек.

Бұл полис әртүрлі себептермен тұрғын үйге меншік құқығын жоғалтуға байланысты тәуекелдерден сақтандыруды қамтамасыз етеді. Бірақ сонымен бірге ол жұмыс істемейтін жағдайлар болады, сондықтан сақтандыру компаниясымен ынтымақтастық шарттарын мұқият зерделеу маңызды.