Банк ісі және оны реттеу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Әлемдік экономикадағы соңғы өзгерістер мемлекеттердің қаржы-несие сферасының қызмет етуіне тәуелділігінің артып келе жатқанын көрсетеді. Жыл сайын бизнестің, мемлекеттің және тұтынушылардың мүдделері үшін қаржыландыру көлемі айтарлықтай өсіп келеді және банк жүйесі осы қажеттіліктерге қызмет ету үшін бар.

Банк дегеніміз не

Банктер жаһандық, ұлттық немесе аймақтық кез келген экономиканың маңызды элементі болып табылады. Банк секторы жеке тұлғаларды, бизнесті, мемлекетті және басқа қаржылық қатысушыларды байланыстырады.

Банк – ақша қаражаттарымен, бағалы қағаздармен, металдармен және шарттық міндеттемелермен айналысатын қаржы-несие мекемесі, оның нысанасы қолма-қол ақша немесе басқа да қаржы құралдары, мысалы, басқаға беру туралы келісім.

Кең мағынада банктердің 2 түрі бар:

Орталық банк басқа органдардан бөлек, қаржы және ақша-несие саясатын басқаратын, қаржы институттарын қадағалайтын, ақша және мемлекеттік бағалы қағаздарды шығаратын, коммерциялық ұйымдарға несие беретін мемлекеттік мекеме.банктер. Банк секторы Орталық банктің бақылауында.
Коммерциялық банк - банк операциялары арқылы пайда табу мақсатында құрылған жеке немесе мемлекеттік мекеме.

Банктерге қойылатын талаптар

Банкті құрудың құқықтық негізі лицензия алу үшін қажетті талаптарды қарастыратын «Банк қызметі туралы» заң болып табылады:

жарғылық капитал - 18 000 000;
құжаттар тізімі;
құрылтайшылардың «таза» бизнес және салық тарихы;
тәуекел мен капиталды басқару жүйесінің және ішкі аудит жүйесінің болуы.

Заң талаптарын орындамау Орталық банктің лицензия беруден дәлелді бас тартуына әкеп соғатынын атап өткен жөн. Сондай-ақ, егер заңды тұлға банк операцияларын тиісті лицензиясыз жүзеге асырса, ол осындай қызмет нәтижесінде алынған барлық пайдадан айырылып, Федералдық бюджет пайдасына оның сомасының екі еселенген сомасында айыппұл төлеуге мәжбүр болуы мүмкін.

Банк секторы сондай-ақ Fitch Rating, S&P, Moody's және т.б. сияқты беделді рейтингтік агенттіктердің бақылауында. Олардың бағалауы несие мекемесінің алдағы бірнеше жылдардағы сенімділігі мен тұрақтылығын анықтайды, жоғары рейтингтер тартымдылықты арттырады. салымшылар арасында банктің басқа қаржы институттарынан.

Банктік қызметтер

Банктік операциялардың жиынтығы өте кең,Көптеген банктер олардың бір бөлігіне ғана басымдық береді, сондықтан қызмет түрі бойынша жіктеу әділетті:

Әмбебап банктер. Олар банк қызметінің барлық дерлік түрлерімен айналысады, мысалы, Сбербанк, ВТБ24.
Инвестициялық банктер. Олар қаржы нарықтарында инвестициялармен және алыпсатарлықпен айналысады, мысалы, BCS, FINNAM.
Өнеркәсіптік банктер. Олар негізінен несие беру және кәсіпкерлік қызмет көрсетумен айналысады, мысалы, Россельхозбанк, Промстройбанк.
Маманданған банктер. Олар банктік міндеттемелердің тар тізімін орындайды немесе стандартты емес қызмет көрсету жүйесіне ие, мысалы, Газпромбанк, Tinkoff.

Банк секторы банктік операциялардың келесі түрлерін қамтиды:

Несие.
Депозитарий қоймасы.
Транзакция қызметі.
Брокер қызметтері.
Инвестициялар.
Валюта айырбастау.
Бағалы металдарды орналастыру.
Лизингтік транзакциялар.
Қаржылық активтерді сенімді басқару.

Банк ісін заңнамалық реттеу: мүмкіндіктер мен шектеулер

Қаржы және банк секторы заңнамалық және қаржылық реттеуге жатады. Заң тұрғысынан банктерге банк қызметін реттейтін заңнамалық актілердің жиынтығы жатады. Ресейде ең бастысы «Банк ісі туралы» Федералдық заң болып табылады және, мысалы, қарыз алушы мен банк арасындағы қарым-қатынас реттеледі. Азаматтық кодекстің ережелері.

Қаржылық реттеуге келетін болсақ, ол Орталық банктің коммерциялық банктерді қадағалауынан тұрады. Ол лицензиялар береді және қайтарып алады, банктің қаржылық жағдайын тексереді, атап айтқанда өтімділіктің жеткіліктілігін, операциялардың ашықтығын, баланстағы резервтік қорлардың деңгейін бақылайды, бухгалтерлік есеп стандарттарын белгілейді және т.б.

Ресей заңнамасы банк лицензиясынан айырылған жағдайда жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыруды қарастырады, сома 1 400 000 рубльге дейін құрайды, ал лицензияны қайтарып алу кезінде жинақталған депозиттің пайызы да сақтандыруға жатады. Заңды тұлғалар үшін заңның бұл нормасы жарамсыз.