Жеке тұлғалар үшін несие дегеніміз не: түрлері, нысандары, ең тиімді нұсқалары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жеке тұлғаларға банктік несие берудің танымалдығы жыл сайын артып келеді. Қаржы институттары өз клиенттеріне қарыз алушылардың қаржылық қажеттіліктерін қанағаттандыруға арналған барлық жаңа өнімдерді ұсынады. Көбінесе пайызды артық төлеу фактісі жеке тұлғаның несие алуына кедергі келтірмейді.

Азамат өз қаражаты көздеген мақсатына жетуге мүмкіндік бермеген кезде несиелік мекемемен мұндай мәміле жасайды. Мысалы, күтпеген жағдайлар туындаған жағдайда пәтер сатып алыңыз немесе жөндеу жұмыстарын жүргізіңіз. Банктер әртүрлі несиелік бағдарламаларды ұсынады. Клиент тек мақсатты мақсатты, шарттарды таңдап, тіркеу үшін қажетті құжаттарды ұсынуы керек. Банктерде қандай несиелер бар, біз осы мақалада талдаймыз.

Заманауи несиелердің өзектілігі

Банктер жеке тұлғаларға несие береді, бірақ әртүрлі несие шарттарымен. Әрине, сіз өзіңізге қажетті соманы үнемдей аласыз, бірақ бұл өте ұзақ уақытты алады. Ал инфляция жинақталған соманы құнсыздандыруы мүмкін. Сондықтан, адамдардың көпшілігіқаржылық қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін ең қолайлы нұсқаны таңдаңыз - несие.

Шарттар бойынша жеке тұлғаларға берілетін несие түрлері

Банк пен қарыз алушы арасындағы несиелік келісім басқа мерзімге жасалуы мүмкін. Осыған байланысты несиенің келесі түрлері бөлінеді:

1. Қысқа мерзімді, әдетте, мұндай несиені өтеу мерзімі бір жылдан аспайды.
2. Орта мерзімді - бір жылдан 5 жылға дейін.
3. Ұзақ мерзімді несиелер 30 жылға дейін ұзақ мерзімге беріледі (мысалы, ипотекалық несие).

Пішін және валюта

Несиелер дегеніміз не деген сұрақты қарастыра отырып, олар мынаны атап өткен жөн:

• қолма-қол ақша;
• қолма-қол ақшасыз.

Кез келген валютада:

• рубль;
• еуро;
• доллар.

Соңғы уақытта несиелер заттай немесе несие картасы түрінде беріледі. Ал егер банктер көбінесе мақсатты бағдарламалар аясында қолма-қол ақша шығаратын болса, онда кез келген азамат дерлік әртүрлі қажеттіліктер үшін белгілі лимиті бар карталарды ала алады.

Мақсат

несие дегеніміз не? Ең үлкен топ - мақсатты мақсат. Ең танымалдары мыналарды қамтиды:

1. Тұтынушы - әртүрлі мақсаттарға арналған.
2. Автокредит - жаңа немесе ескі көлік сатып алу үшін.
3. Ипотека - тұрғын үй сатып алу үшін.
4. Білім беру - жоғары кәсіпті алубілім немесе біліктілікті арттыру.
5. Овердрафт – бұл банктің пайыздық өтеумен және қысқа мерзімге ақшаны пластикалық картаға аударатын несие.
6. Сенімді несие - қысқа мерзімге және бір құжатқа арналған шағын сомалар.
7. Шұғыл мақсаттарға арналған қарыз.

Тұтыну несиесі

Көбінесе бұл бағдарлама бойынша банктегі ақша жөндеуге немесе тұрмыстық техника сатып алуға немесе басқа да осыған ұқсас мақсаттарға алынады. Несиелеу бағытының аты өзі айтып тұр. Несие жеке тұлғаның нақты қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін беріледі.

Қандай тұтынушылық несиелер бар? Несие шарттары орта мерзімді болып табылады. Бірақ тұтынушылық несие жеке тұлғаға ұзақ мерзімді – 50 айдан астам мерзімге берілетін жағдайлар бар.

Несие алудың шарттары: тұрақты табыс, жақсы несие тарихы, кепілзаттың болуы және т.б. Несие мерзімі ұзағырақ болса, артық төлем сомасы соғұрлым көп болады.

Басқа бағдарламалармен салыстырғанда бұл сома өте үлкен емес. Бірақ пайыздық мөлшерлемелер бойынша жақсырақ банктік ұсыныстар бар. Бұл параметр кейбір шарттарға байланысты әртүрлі банктерде әртүрлі болуы мүмкін, мысалы: кепіл мен кепілгердің болуы, мерзімі, несие тарихы, жеке тұлғаның қаржылық мүмкіндіктері.

Тұтыну бағдарламалары клиенттер арасында сұранысқа ие, себебі сома мақсаты көрсетілмей беріледі, сондықтан қарыз алушы ақшаны алды және оны өз қалауы бойынша иеліктен шығара алады.

Көлік несиесі

Тек автокөлік сатып алуға берілетін мақсатты қаржыландыру түрлерінің бірі. Несие сомасы үлкен, ал пайыздық мөлшерлеме төмен. Тұтынушылық несиеден не пайда. Шетелдік емес, отандық көлік сатып алсаңыз, тарифті одан да төмендетуге болады. Барлық несие түрлерінің ішінде бұл ең сұранысқа ие мақсатты бағдарламалардың бірі.

Мерзімі бойынша – отандық автокөлікке 1 жылдан 5 жылға дейін берілетін орта мерзімді несие, ал егер шетелдік автокөлік сатып алынса, мерзімі 10 жылға дейін ұлғаяды.

Автокредитке жүгінген кезде несиені өтеу кезінде банкке кепіл ретінде сатып алынған автокөлікті ұсыну, сондай-ақ клиенттің өмірін, денсаулығын және объектісін міндетті сақтандыру міндетті шарт болып табылады. келісім-шарт бойынша - автокөлік. Бұл шарттар орындалмаса, несие берілмейді.

Банк сізден келесі құжаттар пакетін ұсынуды талап етуі мүмкін:

• екі жеке басын куәландыратын құжат - төлқұжат қажет, ал екіншісі таңдау үшін - әскери билет немесе жүргізуші куәлігі;
• әскерге шақыру жасындағы, қандай да бір себептермен әскерде қызмет ете алмайтындар үшін военкоматтың анықтамасы;
• табыс анықтамасы;
• балалардың туу туралы куәліктері, бар болса және басқалар.

Қажетті құжаттардың нақты тізбесін банк қызметкері береді, себебі ол әр қаржы институтында әртүрлі.

Үй несиесі дегеніміз не?

Сатып алу үшін берілген ипотекалық несиекез келген тұрғын үй. Несие қаражаты есебінен пәтерді де, жеке тұрғын үйді де сатып алуға болады. Меншікті шаршы метрлерді тұтынушы немесе ипотекалық бағдарлама есебінен сатып алуға болады. Бірінші нұсқа белгілі бір сомаға ие болғандар үшін қолайлы. Тұтыну несиесінің мөлшері, әдетте, 1 миллион рубльден аспайды.

Ең төменгі бастапқы капиталы бар адамдар үшін ипотекалық несие қолайлы. Сома үлкен, мерзімі ұзақ және пайыздық мөлшерлемелер минималды.

Ипотека алмас бұрын қаржылық мүмкіндіктеріңізді саналы түрде бағалауыңыз керек, өйткені ай сайынғы төлем өте үлкен. Егер жеке тұлға ипотека шарты бойынша қарызын өтей алмаса, онда тұрғын үй банкке өтеді, ал азаматта ештеңе қалмайды.

Алғы шарт – несиенің жалпы сомасының шамамен 15%-ын құрайтын бастапқы төлем. Аналық капитал түріндегі мемлекеттік қолдаудың иелері оны бірінші жарна шотына аудара алады. Кепілгер алу үшін қажет болуы мүмкін.

Өз баспанасын сатып алғысы келетін немесе бар шаршы метрлерді кеңейткісі келетіндер ипотеканың не екенін жиі таңдайды. Қазіргі уақытта банктер келесі бағдарламаларды ұсынады:

• қосалқы тұрғын үй үшін;
• салынып жатқан жылжымайтын мүлік үшін;
• жеке үй салуда;
• жер сатып алу үшін;
• қала маңындағы жылжымайтын мүлік үшін.

Білім беру несиесі

Жеке тұлғаларға берілетін несие түрлерінің бірі. Әртүрлітөмен пайыздық мөлшерлеме және оқу бітіргенге дейін кейінге қалдырылған төлем. Көп жағдайда мұндай бағыттарды несиелендіру мемлекеттік қолдау есебінен жүзеге асырылады, соның арқасында білім саласына берілетін мақсатты несиелердің пайыздық мөлшерлемесі төмендейді. Айта кету керек, мырза. қолдау барлық банктерде бола бермейді. Несиеленген оқу орындарының тізімі шектеулі. Мұның бәрі банк пен оқу орнының ынтымақтастығына байланысты. Кейбір жағдайларда сіз басқа елде оқу үшін қарыз шартын жасай аласыз.

Овердрафт

Қарыз алушыларды Сбербанкте және басқа банктерде жеке тұлғаларға жылдам өңдеу арқылы шағын сомаға қандай несие беретіні жиі қызықтырады. Овердрафт – солардың бірі. Егер қызметкердің жалақысы банктің дебеттік картасына аударылса және келесі төлем әлі алыс болса, ал жалақыға сәйкес сома дәл қазір қажет болса, оны картаға аудару арқылы банктен қарызға алуға болады. Жұмыс берушіден аударым картаға түскен бойда банктің қарыз қаражаты қолжетімсіз болып қалады. Банктің пайдасы – несие сомасы мен үстеме пайызды қайтаруда. Овердрафт өтелмеген жағдайда айыппұлдар және кейіннен несиеден бас тарту қарастырылады.

Сенім бойынша несие

Клиенттер арасында танымал болу. Несие мақсатты емес, сондықтан банкке ақшаның не үшін берілетіні туралы ниеті туралы хабарлаудың қажеті жоқ. Келісімшарт сомасы аз, пайыздық мөлшерлемелер ең жоғары емес. Сенім несиесін тек төлқұжатпен алуға болады.

Қажетті құжаттарды жинауға уақыт болмаса және сізге қажет болса, несие тиімді.шамалы сома.

Шұғыл мақсаттарға берілетін несие

Сенім несиесінің басқа түрі. Кепілдіксіз және кепілсіз берілген. Ол тез шығарылады - шамамен 5 минут және тек төлқұжатпен басқа құжаттар қажет емес. Банк тәуекелдері жоғары пайыздық мөлшерлемелермен өтеледі.

Үздік ұсыныс

Несие дегеннің не екенін білу жеткіліксіз, сіз үшін ең жақсы несие нұсқаларын таңдай білу маңызды. Өйткені, қалай болғанда да, алынған ақшаны қайтаруға тура келеді, ал қайтару сомасы қаржы институты берген сомадан асып түседі.

Бірнеше себептерге байланысты жеке тұлға үшін қай несие ең тиімді екенін анықтау мүмкін емес:

• әртүрлі несие беру мақсаттары;
• әртүрлі банк шарттары;
• қарыз келісімінің ұзақтығы, т.б.

Егер қарыз алушы белгілі бір мақсаттарға, мысалы, көлік сатып алуға несие алса, онда мақсатты несие қолайлы - автонесие, үй сатып алу үшін - ипотекалық несие.

Сізге шамалы, бірақ шұғыл қажетті сома қажет болған жағдайда, сенімгерлік несиеге немесе шұғыл мақсатқа арналған несиеге өтініш бере аласыз.

Банкті қарыз қаражатын жұмсау жоспарына арнағысы келмейтін жеке тұлға үшін тұтынушылық несие қарастырылған. Кәсiптiк бiлiмге ақы төлеу үшiн клиент өз университетi ынтымақтасатын банкке де мақсатты несие бере алады.

Банкке бармас бұрын ақша жинау керекосы ұйымда қандай несие түрлері бар, оларды беру шарттары, сыйақы мөлшерлемесі, ағымдағы акциялар, қарыз шартын жасау үшін қажетті құжаттар туралы ақпарат.