Жеке кәсіпкер ағымдағы шоттан ақшаны қалай алады? Жеке кәсіпкердің ағымдағы шотынан қолма-қол ақшаны алу әдістері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жеке кәсіпкер ретінде тіркелмес бұрын, жеке кәсіпкердің ағымдағы шотынан қаражат алу оңай емес екенін ескерген жөн, әсіресе бастапқыда. Бірқатар шектеулер бар, оларға сәйкес саудагерлер өздеріне ыңғайлы кез келген уақытта және кез келген сомада қаражатты алуға құқығы жоқ. Жеке кәсіпкер ағымдағы шоттан ақшаны қалай алады?

Банктердің ақша алу лимиттерін белгілейтінін есте ұстаған жөн, ал бұл шектен асып кету жоғары комиссияны талап етеді. Бірақ, соған қарамастан, жеке кәсіпкердің ағымдағы шотынан ақшаны алудың бірнеше заңды және ыңғайлы жолдары бар. Бұл мақалада салық органдарының артық назарын аудармауға және банктік комиссиялардың жоғары пайызына түспеуге мүмкіндік беретін қаражат пен ұсыныстарды алу тәртібі сипатталған.

Ағымдағы шоттан ақшаны қалай алуға болады

Көбінесе бизнестешоттан ақша алу қажет болатын жағдайлар бар. Мұны істеудің 4 негізгі жолы бар. Жеке кәсіпкер ағымдағы шоттан ақшаны қалай алады? Әрбір әдісті бөлек қарастыру керек.

Чек кітапшасы

Бұл әдіс бірнеше жыл бұрын танымал болған, бірақ қазіргі уақытта ол бірте-бірте өзектілігін жоғалтуда. Қаражатты алу процедурасы үш күнге созылуы мүмкін, бұл кәсіпкер үшін қолайсыз, әсіресе оған қолма-қол ақша шұғыл қажет болса. Сондай-ақ, бұл әдістің ерекшелігі банк клиентке шоттан ақша қаражатын алуды растайтын құжаттарды, сондай-ақ ҚҚС есептен шығаруды қамтамасыз етуге міндеттенеді. Жеке кәсіпкерлерге арналған чек кітапшасын бүгінгі күні де қолдануға болады, бірақ басқа әдістер іс жүзінде әлдеқайда ыңғайлы болады.

Банк картасы

Егер сома үлкен болса, алдымен өтініш жазу керек, себебі банк бөлімшесінде қаражат жеткіліксіз болуы мүмкін. Сізге ағымдағы шоттан ақшалай есеп айырысу беріледі. Сонда сіз жеке кәсіпкер ретінде банктен алған қаражатыңызды кәсіпорыныңыздың балансына аударуыңыз керек, содан кейін ғана өз қажеттіліктеріңізге пайдалана аласыз. Бұл жеке кәсіпкердің ағымдағы шотынан қолма-қол ақша алудың ең кең таралған тәсілдерінің бірі.

Кассалық карта

Мұндай карталардың басқа атауы бар - корпоративтік. Олар сіздің жеке кәсіпкер шотыңызбен байланыстырылған және қарапайым пластикалық карталардың толық функционалдығын қамтамасыз етеді, яғни ақшаны кез келген терминалда кез келген уақытта қолма-қол ақшаға шығаруға болады. Бірақ бұл жерде айта кету керек, үлкен соманы алып тастауға болмайды, әсіресе біріншісіндеуақыт. Әйтпесе, ол салық органдарының назарын аударады.

Жеке тұлғаның картасы

Ол үшін алдымен IP шотынан жеке тұлғаның шотына немесе картасына ақша аудару керек. Сіз есеп айырысу банкіне тиесілі шотқа аударым жасай аласыз. Содан кейін кәсіпкер интернет арқылы ақша аударып, жақын жердегі автоматтан қолма-қол ақшаға айналдыра алады. Дегенмен, бұл IP ағымдағы шотынан ақша аударылғаннан кейін бір күннен ерте емес жасалуы мүмкін.

Ағымдағы шот бойынша комиссия

Банк өзінің барлық дерлік операциялары үшін комиссия алады. Ағымдағы шоттан қолма-қол ақшаны алу ерекшелік емес. Комиссия пайызы негізінен алу сомасына байланысты. Сонымен қатар, әртүрлі банктер шоттарға қызмет көрсетудің әртүрлі шарттарын ұсынады.

Ең төменгі комиссия жалпы сомадан 1%-дан азды құрайды, бірақ жеке кәсіпкердің қызметкерлері болмаса, ол артады. Төлем түбіртегінде қаражаттың тағайындалуының нақты тұжырымы көрсетілуі керек. «IP жалақысы» - жұмыс істемейді. Мұндай операцияларды банк дереу қабылдамайды, өйткені олар Ресей Федерациясының заңнамасына қайшы келеді.

Жалпы алғанда комиссия 1-ден 1,5%-ға дейін. Сондай-ақ рубльдегі ең төменгі тариф бар. Бұл 250 рубль. Басқаша айтқанда, комиссия осы сомадан кем болмауы керек.

Корпоративтік картаны пайдалану кезінде комиссия өседі және шоттан алынған соманың 5% құрайды. Сіз сондай-ақ банктердің бірінде шот ашу процесінде нақты тарифтерді нақтылай аласыз. Барлық ақпарат берілуі керекқаржы ұйымының қызметкерлері. Осы ақпаратты алғаннан кейін, жеке кәсіпкер үшін ағымдағы шотты ашу жақсы болатын ең жақсы таңдауды жасаған жөн. Бұл кейінірек ақшаны алу және аудару кезінде пайдалы болады.

Қосымша комиссияларсыз және шығындарсыз қолма-қол ақшаны қалай шығаруға болады

Жеке кәсіпкер үшін банк картасына ақша аудару қажет болған жағдайда, қосымша комиссиялық алым алынбайды (жиырмадан сексен рубльге дейінгі сомаға төлем жасау жағдайларын қоспағанда) немесе алынбайды. ең аз мөлшерде. Бұл кәсіпкер жеке тұлғаларға шот ашқан кезде рөл атқаратын басты артықшылық. Негізгі шарт – оны ағымдағы шотпен бір банкте ашу. Жеке тұлғалардың үшінші тарап банктеріндегі шоттарына аударымдарды жүзеге асыратын қаржы институттарының белгілі бір санаты бар. Осының бәрін ескере отырып, жеке кәсіпкерге ағымдағы шотты қай жерде ашқан дұрыс екенін таңдау керек.

Әртүрлі банктерде тарифтік жоспарлар аударымдар сомасы бойынша шектелген, одан асып кетсе комиссия алынады. Кейбір ірі мекемелерде рұқсат етілген алу шегі 100-150 мың рубльмен шектелген. Шағын банктер 4 апта ішінде жалпы сомасы 250 мың рубльден аспайтын комиссиялық төлемге жатпайтын аударымдарға рұқсат береді. Белгіленген шектеулерден кем дегенде бір рубль асып кетсе, бүкіл аударымнан комиссия алынады.

Жеке кәсіпкер ағымдағы шоттан ақшаны арзанырақ және көптің назарын аудармау үшін қалай алады? Үлкен көлемдегі қаражатты комиссиялық алымдарсыз алуғажеке кәсіпкерлер айлаға барады және әртүрлі банктерде шот ашады, бұл қолма-қол ақшаны мүмкіндігінше тезірек шығаруды қамтамасыз етеді. Мысалы: бір күнде 1 миллион рубльді алу керек. Көптеген банктер мұндай операцияларды күдікті деп санайды. Әр түрлі мекемелердегі шоттардан 150-250 мың рубль алу арқылы жеке кәсіпкер қажетсіз қиындықтардан құтылып, тапсырманы орындай алады.

Төлем тапсырмалары үшін банктер комиссия алатынын ұмытпаңыз. Кейде акциялардың бір бөлігі ретінде банктер алғашқы айларда белгілі бір тарифтер үшін төлем жасамайды. Тегін төлем тапсырмаларын қамтитын қызмет пакеттерін пайдалануға болады, бірақ олардың бағасы жоғары болатынын есте ұстаған жөн.

Сонымен қатар, кейбір тарифтік жоспарлар аударымдардың белгілі бір санын тегін орындауды ұсынады. Мысалы, ЖК ВТБ-Банктің ағымдағы шоты айына 25 төлемді комиссиясыз аударуға мүмкіндік береді. Дегенмен, бұл жоспарлар ай сайынғы төлемді талап етеді және көп шығындарға әкелетін басқа да нюанстарға ие.

Дұрыс қаржы институтын қалай таңдауға болады?

Есеп айырысу шоттарынан қаражат алу үшін ең жақсы шарттарды қамтамасыз ететін банктердің тізімі төменде берілген. Бұл ақпаратты кейіннен тиімді транзакциялар жасау үшін пайдалану үшін егжей-тегжейлі зерттеген жөн. Осы қаржы институттарының барлығында негізгі шотқа одан әрі аудару мүмкіндігімен қосымша шот ашуға болады.

Ең төмен қаржы институттарының тізімікомиссия келесідей:

• «Нүкте» («Ашу» тобына жататын банк) - 4 апта бойы комиссиясыз 300 мың рубльге дейін, лимиттен асқаннан кейін - 0,5 пайыз.
• «Tinkoff Bank» - комиссиялық алымдарсыз 300 мың рубльге дейін, одан әрі - 1 пайыздан. Төмендегідей қызықты нұсқа бар. Айына 2990 депозит салып, шектеусіз алу сомасын пайдаланыңыз.
• «Модулбанк» - сіз 1 миллион рубльге дейін пайызсыз аудара аласыз, кейін - 1 пайыздан. Сондай-ақ төлем тапсырмалары үшін 19 рубль сомасын салуды және жарты миллион рубльге дейін бірден алуды ұсынатын өте қызықты тарифтік жоспар бар.
• «Сарапшылық банк» - комиссиясыз 700 мың рубльге дейін аударуға мүмкіндік береді.
• «Банк ВТБ» - жеке кәсіпкерлерге арналған ағымдағы шот айына белгілі бір тегін төлемдер санымен ұсынылады (тарифке байланысты 5-тен 25-ке дейін). Дегенмен, шағын болса да қаражатты депозитке салу үшін комиссиялар бар.
• "UBRD" - 1 пайыздан бастап, кейіннен бір реттік алу сомасына байланысты.
• Loco Bank - 0,6 пайыз.
• Vesta Bank - 1 пайыздан бастап.
• "Альфа-Банк" - 0 пайыздан бастап, бірақ бұл тарифке және алынатын сомаға байланысты.
• Сбербанк - 1,4-тен 3 пайызға дейін. Көптеген жеке кәсіпкерлер Сбербанкте ағымдағы шот ашқанды жөн көреді, өйткені ұйым онлайн аударымдар үшін ыңғайлы құрал ұсынады.
• "SKB-Bank" - 1,5 пайыздан бастап.

Қандай шектеулерді орнатуға болады?

Қанша ақша алуға боладыжеке кәсіпкер және қандай да бір шектеулер бар ма? Заңда шоттағының барлығы жеке кәсіпкердің жеке меншігі екені және ол өз ақшасына өз қалауынша билік ете алатыны анық жазылған. Осылайша, жеке мақсаттар үшін ақша алуға ешқандай шектеулер жоқ. Мұндай транзакциялар үшін салық алынбайды.

Коммерциялық емес қажеттіліктер үшін қаражатты алу кезінде назар аудару қажет басты аспект – төлем құжаттарын дұрыс ресімдеу қажеттілігі. Әйтпесе, салық басқармасы оларды шығыстар деп есептейді, ал сізден жеке табыс салығы ұсталады. Бұл жеке кәсіпкердің ағымдағы шоттан ақша алуының негізгі ережелерінің бірі.

Мен жиі ақша ала аламын ба? Қолма-қол ақша алуға ешқандай шектеулер жоқ.

Кәсіпкердің шотынан ақша алудың нюанстары

Егер сізге қолма-қол ақша қажет болса, оны төлем шотыңыздан алудың негізгі сәттерін білуіңіз керек. Ақшаны алудан бұрын кейбір нюанстарды қарастырған жөн:

• Қосымша төлемсіз ешқандай қаражат сізге қайтарылмайды. Банк мекемесі ағымдағы шотты пайдаланғаны үшін комиссия алынады. Нәтижесінде комиссияны ескере отырып, қажетті сома алынады.
• Төлем түбіртектерінің барлық түрін сақтау қажет, мысалы, ақшаны алуды растау немесе банктің кассасында және сіздің компанияңызда депозитке салу. Оларға қажеттілік салық органдарымен даулар туындаған жағдайда туындайды.

Шығарудың рұқсат етілген қиындықтары

Есеп айырысу шоттарымен жұмыс істеу тәжірибесі бар бизнесмендер олардың барлық қыр-сырын біледі. Жаңа кәсіпкерлер жасай алатын бірнеше маңызды қателер мен жағымсыз нәтижелер бар. Оларға мыналар кіреді:

• Коммерциялық емес мақсаттарға ақшаны ысырап ету (мысалы, интернеттен тауар сатып алу, үйге жабдықты жеткізу үшін тікелей шоттан төлеу). Кейбір салық жүйелері жинау көлемінің қалдықтарға тәуелділігін қарастырады. Бұл фискалдық органға жеке шығындарды бизнес шығындары ретінде қарастыруға негіз береді, сондықтан кәсіпкер салық алымының сомасын есептеп, оны ішкі есептілікке енгізуі керек. Жеке әмияныңыздан артық төлем жасамау үшін жеке ақша алынады немесе жеке тұлғаның картасына аударылады.
• Отбасы мүшелеріне, достарына аударымдарды салық қызметінің өкілдері олардың пайдасы ретінде бағалайды. Сондықтан төлемге 13% комиссия алынады. Мұндай жағдайды болдырмау үшін банктік шотты тек іскерлік мақсатта пайдалану маңызды. Жеке кәсіпкердің ағымдағы шотына ақша түскен кезде оны жеке шотқа аудару немесе чек кітапшасын пайдалану керек.

Есеп беру

Заң жеке саудагерді қатаң жауапкершілікті сақтауға мәжбүрлемейді. Өз кезегінде оның болуы салық органдарымен оң қарым-қатынастың кепілі болып табылады.

Төлем құжатын банк органы арқылы беру барысында оның заңды күшіне енуі үшін «төлем сомасы мен мақсатын» көрсету маңызды. Шоттан ақшаны алу процесі ешқандай жолменIP есептерінде көрсетіледі, өйткені бұл несиелік мекемелердің құқығы. Қаражаттың толық сомасы тек жыл/тоқсан декларациясында көрсетіледі.

Сымдар

Кәсіпкер жариялау опцияларының бірін пайдаланып, қаражатқа қатысты әрекеттерді дұрыс хабарлауы керек.

Бірінші пост келесідей:

• D-t K-t операциясы.
• 84 75 Жеке кәсіпкердің кірісін есептеу.
• 75 50 төлем".

Құжаттарды толтырудың бұл әдісі Сбербанктің есеп айырысу шотынан ақшаны алу туралы нұсқаулар үшін ең қолайлы.

Екінші дұрыс жазба келесідей:

• D-t K-t операциясы.
• 76 91 IP пайданы есептеу.
• 76 51 Жеке қажеттіліктерге арналған төлемдер.

Өз шығындарыңызды бухгалтерлік есепке алудың алдын алу үшін аналитикалық есепке салықта көрсетілген әрекеттің көрсетілмегенін жазған жөн. Әйтпесе, салық базасы азаяды, бұл салық қызметімен айыппұл салуға әкеп соғады.

Заңсыз алу опциялары

Әсіресе үлкен ақшаға қауіп төнген кезде, кез келген бизнесмен заңға бағынбайды. Қомақты сомада қолма-қол ақшаны алу қаражатты есептеу мәселесі шешілген кезде шоттың бұғатталуына әкеледі. Сондықтан бірден үлкен соманы аударуға әрекеттенбеңіз.

Бір күндік фирмалар арқылы ақшаны алу, алданған адамға берілген немесе ұрланған құжаттарды пайдалану жағдайлары белгілі. Ұқсас компанияның шотына үлкен сомалар аударыладыIP тараптары және ол жойылады және бір күндік компания міндетті салықты төлемейді.

Көбінесе бизнесмендер салық төлеуден жалтару үшін ақша алудың заңсыз әдістеріне жүгінеді. Соның салдарынан мемлекеттік органдар анықтаған заңсыз әрекеттерге одан да есе көп төленуге тура келеді. Заңсыз қайтарып алу айыппұлды немесе одан да ауыр жазаны қамтиды.

Жағымсыз нәтижелерді болдырмау үшін IP ағымдағы шотынан қолма-қол ақшаны алудың сенімді заңды опцияларын пайдалану ұсынылады. Бұл ыңғайсыздық болмайды, тек сәйкес әдісті таңдау маңызды. Ақшаны үнемдеуге тырысқанда, осы процесте қолданыстағы заңдарды өрескел бұзсаңыз, көп нәрсені жоғалтуыңыз мүмкін екенін есте сақтаңыз.