Кепіл беруші: талаптар, құқықтар мен міндеттер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Кепілді несие беруші – қарыз алушыдан белгілі бір мүлікті кепілге алған компания немесе жеке несие беруші. Әдетте, әртүрлі жылжымайтын мүлік объектілері немесе автокөліктер кепіл ретінде әрекет етеді. Кепіл – бұл қаражатты алушының несие берушіге барлық соманы есептелген пайызбен қайтару кепілі. Әйтпесе, ол аукционда сатылатын мүлкінен айырылады. Қарыз алушы өзін банкрот деп жарияласа да, әртүрлі несие берушілердің талаптарынан босатылмайды. Ипотека жасалған кредитордың талаптары кепілмен қамтамасыз етіледі.

Қауіпсіз несие беруші мәртебесі

Ол қарыз алушыға тиесілі мүлікке белгілі бір құқықтары бар несие беруші. Тек дұрыс рәсімделген және тіркелген ипотеканың болуы арқылы материалдық құнды сату арқылы қарызды өндіруге болады.

Борышкердің мүлкінде белгілі бір заттың бар екенін кепіл ұстаушы дәлелдеуге тиіс. Басқа кредиторлардың қарсылығы болса, ондаДәлелдерді іздеуді тағайындалған менеджер жүзеге асырады.

Кепіл ұстаушы ауыртпалық салынған белгілі бір мүлікті сатқаннан кейін өз қаражатын алуға құқылы. Мұндай кредиторлар өтініш берушілердің үшінші қатарына кіреді. Бірақ кепілдіктерге байланысты мұндай несие беруші қарызды мерзімінен бұрын өтеуге сене алады.

Ол қандай рөл атқарады?

Қамтамасыз етілген несие берушінің рөлі мынада, ол белгілі бір кепілмен қандай әрекеттер жасалатынын өзі шешеді. Процесс төлемді кешіктіру және төлеушіге қатысты банкроттық рәсімін қозғау жағдайында ғана жүзеге асырылады. Облигация ұстаушы жиналыстарда дауыс беру құқығынан бас тарта алады.

Қарыз алушының сот немесе тағайындалған сенімді басқарушы даулауға болмайтын кепілге құқығы бар. Көбінесе менеджердің көмегімен борышкердің төлем қабілеттілігін қалпына келтіру қамтамасыз етіледі, сондықтан ол өз міндеттемелерін орындауды жалғастыра алады. Бұл жағдайда мүлік қарыз алушының меншігі болып қалады.

Қандай құжаттар дайындалуда?

Кепілмен қамтамасыз етілген несие беруші борышкерді банкрот деп тану шеңберінде оған талаптар қоя алады. Ол осы процестің бастамашысы бола алады. Кепіл ұстаушы банкроттық рәсімі кезінде ресми кредитор ретінде танылуы үшін оның борышкер мүлкіне ауыртпалық салынғаны туралы дәлелі болуы керек.

Дәлел ретінде келесі құжаттарды пайдалануға болады:

• USRN үзіндісі, егер кепіл ресімделсе, тиісті ақпарат тізілімге енгізілген болса;
• үй-жайды немесе көлікті тексеру актісі;
• заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді;
• кепілге тыйым салу актісі;
• материалдық құндылықтарды түгендеу актісі;
• келісім актілері;
• көлік құралын тіркеу туралы куәлік;
• түгендеу жазбалары.

Тек жоғарыда көрсетілген құжаттамамен қамтамасыз етілген несие берушінің талаптары ескеріледі. Дәл арбитражды басқарушы қабылдаған шешімнің негізінде банкроттық процесінде кредитордың нақты ұстанымы анықталады. Егер борышкер өзінің төлем қабілеттілігін тек кепілзаттың көмегімен қалпына келтіре алатынына дәлел болса, онда кепіл ұстаушы қарызды өтеу үшін бұл затты ала алмайды. Бірақ бұл борышкер қаржылық сауықтыру процесінен өтіп жатқан жағдайға ғана қатысты.

Өтінім жасау ережелері

Белгілі бір несие берушінің кепіл ретінде танылуы үшін ол сотқа немесе төрелік басқарушыға тиісті өтініш беруі керек. Кепілді кредитордың өтініші әртүрлі жағдайларда жасалуы мүмкін:

• кепіл ұстаушы борышкермен ипотекасы жоқ қарапайым кредитор ретінде сотқа жүгіне алады, бірақ өндіріс процесінде өз позициясын жариялауға тура келеді, сонымен қатар мерзімін өткізіп алу мүмкіндігі де бар, сондықтан несие беруші одан әрі процеске қатыса алмайды және кез келгені болмайдыартықшылықтар;
• бастапқыдан-ақ кредитор борышкерге тиесілі мүлікті кепілге қоюы бар екенін дәлелдей алады, бұл оған белгілі бір кепілдіктерді пайдалануға, сондай-ақ осы материалдық затты сатқаннан кейін бірден ақшалай қаражатты алуға мүмкіндік береді.

Банктер көбінесе екінші әдісті пайдаланады, себебі бұл қарыз алушыдан қаражатты тез және толық көлемде алуға мүмкіндік береді.

Қандай құқықтар бар?

Камтамасыз етілген кредитордың құқықтары келесі нысандарда ұсынылған:

• борышкерге тиесілі мүлікті сатудан тұратын банкроттық рәсіміне тікелей қатысу және бұл тәртіп әртүрлі себептермен ақшалай қаражатты өндіріп алудың басқа әдістерін қолдану мүмкін болмаған жағдайда қолданылады;
• мұндай несие берушінің қарызы негізгі болғандықтан, ол мүлікті сатудан түскен ақшаны тез арада алуға сене алады;
• қатысуға тіпті борышкерді қаржылық сауықтыру процесінде де рұқсат етіледі, ал бұл уақытта төлемді орындамаған адам кепіл ұстаушының талаптарын орындауы тиіс;
• берешек қарызды өтейтін кестені құру мүмкіндігі бойынша дауыс беру өткізілетін жиналыстарға қатысу;
• сыртқы басқаруға қатысу, өйткені несие беруші кепілді сату туралы шешім қабылданған жағдайда оның бағасын анықтауға әсер ете алады, сондай-ақ борышкердің шығындарын азайтуды талап ете алады.

Осы көптеген құқықтардың арқасында несие беруші мүмкінөз қаражатының жедел түсуіне ықпал ету. Кепілмен қамтамасыз етілген несие беруші басқа кредиторлармен бірге белгілі бір борышкердің банкрот деп танылғаны туралы алдын ала хабарлануы тиіс. Тек осы жағдайда ғана ол белгіленген мерзімде өз талаптарын бере алады.

Қандай жауапкершіліктер бар?

Белгілі бір құқықтардан басқа кепілмен қамтамасыз етілген несие берушінің міндеттері бар. Оларға мыналар жатады:

• кепіл мүлкі сатылатын аукцион өткізу;
• төлеуші еместен қарызды өндіріп алуға арналған әртүрлі шараларды қолдану;
• осы немесе басқа шешім қабылдау кезінде дауыс беру қажет болатын жиналыстарға қатысу, бірақ кредитордың өзі ресми мәлімдеме жасайтын мұндай міндеттемелерден бас тартуға құқығы бар, өйткені тек осы жағдайда ғана оның артықшылығы бар. құндылықтарды сатудан түскен ақшаны алу;
• мүлік қандай жағдайда сатылатыны анықталды;
• борышкерге тиесілі құндылықтарды сату нәтижесінде алынған қаражат бөлінеді;
• кредитордың тиісті түрде ресімделген ипотека арқылы борышкердің белгілі бір мүлкіне құқығы бар екендігі туралы өтінішхат беріледі;
• сұраныс;
• объектілерді сатуға байланысты мәселелерді шешу және қарызды өтеу үшін ақша алу.

Егер мүлікті сату нәтижесінде ақша сомасы қалса, онда ол тағайындалған басшыға беріледі, содан кейін ол төлемақы төлеушіде бар басқа қарыздарды өтеуге жіберіледі.

Кредиторлар жиналысындағы қамтамасыз етілген кредиторлардың құқықтары

Кредиторлар жиналысы кезінде кепіл ұстаушылардың белгілі бір құқықтары болады. Оларға мыналар жатады:

• кепіл мүлкін сатудың қандай шарттарын анықтау;
• біріншіден, осы құндылықтарды сатудан түскен қаражат ипотекасы бар компанияға жіберіледі;
• бірақ мұндай артықшылықтар болған жағдайда кредитор жиналыстарда дауыс беру құқығынан айырылады;
• Несие беруші дауыс бере алмаса да, оның талқылауларға қатысуға немесе тіпті жиналыстарда сөйлеуге құқығы бар.

Егер кредитор дауыс беруді қаласа, ол өзінің артықшылық мәртебесін жоғалтады, демек, банкроттық рәсімінен кейін стандартты жолмен қаражат төленетін қарапайым кредиторға айналады.

Несие беруші тізілімге қалай кіреді?

Кредиторлар тізіліміне банкроттыққа ұшыраған кепілдік берілген кредитор міндетті түрде енгізілуі керек. Белгілі бір компанияны тізілімге енгізу туралы шешімді тек сот қабылдайды. Бұл арнайы қолданбаны қажет етеді.

Дәрменсіз деп тану процесінің бір бөлігі ретінде белгілі бір уақыт ішінде төлем жасамаушыға қарсы талап қойылуы мүмкін. Бұл банкроттық рәсімі әлдеқашан басталған болса да мүмкін. Шағымды уақытында беру несие берушіге басқа фирмаларға қарағанда кейбір артықшылықтар береді.

Тізілім екі адамға ғана ашықайлар. Бұл кезең белгілі бір борышкердің банкроттығы туралы ақпарат ашық ақпарат көздерінде жарияланған сәттен басталады. Егер кредитор белгіленген мерзімде талап қоя алмаса, онда ол тізілімге енгізілген компаниялардың қарыздары өтелгеннен кейін ғана қаражат алуға сене алады.

Мерзімді өткізіп алған жағдайда не істеу керек?

Егер кепілмен қамтамасыз етілген кредитор белгіленген мерзімде тізілімге енгізу туралы өтініш беруге үлгермесе, онда ол өзінің қарызының мүлде өтелмейтініне қауіп төндіреді, өйткені көбінесе борышкердің мүлкін сатудан түскен түсімдер барлық қарыздарды өтеуге жеткіліксіз.

Алғашында тізілімге енгізілген барлық кредиторлардың қарыздары өтеледі. Банкроттық рәсімінен қалған қаражат қалған қарыздарға бағытталады. Сіз банкроттық рәсімі басталғаннан кейін екі ай ішінде ғана өтініш бере аласыз. Сондықтан әрбір кредитор талаптың уақтылы берілуін дербес қадағалауы керек.

Қорытынды

Кепіл кредиторлары борышкермен ипотека жасаған несие берушілер болып табылады. Олар басқа кредиторларға қарағанда белгілі бір артықшылықтарға ие, өйткені олар кепілді сатудан қаражатты тез ала алады. Ол үшін дер кезінде сотқа шағым түсіру маңызды.

Егер несие беруші жиналыстарда дауыс беруге қатысқысы келсе, онда ол өзінің мәртебесі мен жеңілдіктерінен бас тартуы керек. Мұндай жағдайларда банкроттық рәсімінен кейін ақшаңызды алу ықтималдығы төмендейді, өйткені ақшақолжетімді басымдыққа негізделген стандартты түрде таратылады.