Ресейде өз банкіңізді қалай ашуға болады: қадамдық нұсқаулар және қажетті құжаттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қазіргі заманда ақшасын қайда жұмсауды білмейтін байлар жетерлік. Біреу ешнәрсе істемей, өз рахаты үшін өмір сүреді, бірақ өз қаржысын өз ісін дамытуға жұмсайтындар бар. Бизнестегі ең қиын, бірақ табысты саланың бірі – банк секторы. Онда жұмыс істеуді бастау үшін әсерлі күрделі салымдардан басқа, сізге қаржылық қызмет көрсету саласында үлкен тәжірибе және арнайы білімнің болуы қажет. Тәжірибе көрсеткендей, несие мекемесін ашу өте қиын, ал оны табысты басқару одан да қиын. Статистикаға сәйкес, көптеген компаниялар ашылғаннан кейін бірнеше жылдан кейін жабылады. Дегенмен, табысты кәсіпкерлер Ресей Федерациясында өз банкін нөлден бастап қалай ашуға болатынын білуді жалғастыруда. Осы мақалада берілген қадамдық нұсқаулар сізге осыған көмектеседі.

Несиелік мекемелердің классификациясы

Сонымен, сіз дәл осылай істегіңіз келетінін өзіңіз шештіңізқызмет түрі, сонымен қатар сізде үлкен бастапқы капитал бар. Дегенмен, Ресейде банкті нөлден қалай ашуға болатынын білмес бұрын, бизнестің осы түрінің негізгі форматтарын қарастырайық.

Бүгінгі әрекет жолдары келесідей болуы мүмкін:

1. Нарық банктері. Олар әртүрлі қаржы институттары арасындағы қарым-қатынастарды орнатуға және қолдауға маманданған. Активтердің негізгі бөлігі бұл жағдайда басқа несиелік мекемелердің қаржылық ресурстарынан қалыптасады. Бизнес жүргізудің бұл форматындағы табыс алыпсатарлық операцияларды орындаудан тұрады, мысалы, акцияларға немесе облигацияларға инвестициялау.
2. Несиелік банктер. Атынан болжағандай, олар тұтынушылық ақшалай несие береді.
3. Есеп айырысу қаржы институттары. Бай клиенттерге қызмет көрсетіңіз және олардың қаражатын басқарыңыз.
4. Бөлшек банктер. Жоғарыда талқыланған әрбір ұйымның біразын біріктіретін ең көп топ. Олардың артықшылығы жан-жақтылық пен жан-жақтылықта.

Осылайша, жеке банкіңіз болғыңыз келсе, алдымен оның қай форматта жұмыс істейтінін шешуіңіз керек. Қаржы секторында үлкен тәжірибесі бар білікті қаржыгерлер бөлшек сауда ұйымдарының ең жақсы нұсқа екенін айтады.

Заңды

Мұны толығырақ қарастырайық. Кез келген басқа бизнес түрі сияқты қаржылық қызметтер жобасын жүзеге асыру басталадытіркеуден бастап. Бұл банк ашу үшін қандай құжаттар қажет деген толық қисынды сұрақ тудырады. Бірден айта кету керек, мұндай компаниялар үшін стандартты нысан ашық немесе жабық акционерлік қоғам болып табылады. Бүкілресейлік өнімдердің классификаторына келетін болсақ, сіз қызмет түрін таңдауыңыз керек "Сақтандыру мен зейнетақыны қоспағанда, қаржылық қызметтер."

Барлық заңды формальдылықтар реттеліп болғаннан кейін сіз тұратын аймақтың Бас аумақтық басқармасына несие мекемесі және оның толық атауы туралы ақпаратты жіберуіңіз керек. Бұл өте маңызды қадам, себебі жазбаша келісімсіз банктік қызметтерді көрсетуге лицензия алудың еш мәні жоқ.

Өз банкіңізді қалай ашуға болады деген сұраққа жауап бере отырып, жарғылық капитал туралы бірер сөз айту керек. Лицензия алу үшін сізде кемінде 300 миллион рубль еркін айналымда болуы керек. Қолыңызда жазбаша келісім болған кезде сіз Ресей Федерациясының Орталық банкіне ақпарат беруіңіз керек. Несие мекемесін ашуға рұқсат беру немесе тыйым салуды өзі шешеді. Егер сіздің жобаңыз мақұлданса, жаңа компания туралы ақпарат оны несие тізіліміне енгізетін салық органына беріледі. Бұл орын алған соң, жарғылық капитал шотына қаражат салуға небәрі 1 ай уақытыңыз болады.

Қажетті құжаттар пакетіне келетін болсақ, ол мыналарды қамтиды:

1. Өтініш.
2. Құрылтай құжаттарының тізімі.
3. Бизнес-жоспарбанк ашу.
4. Құрылтай жиналысының хаттамасы.
5. Мемлекеттік баждың төленгені туралы түбіртек.
6. Мемлекеттік тіркеуді куәландыратын құжаттың көшірмесі.
7. Басқарушы лауазымдарды атқаратын қызметкерлердің сауалнамасы.
8. Тәуелсіз компанияның қаржылық есептіліктің шындыққа сәйкестігі туралы пікірі.
9. Кассалық операцияларды жасау кезінде негізгі ережелерді сақтау туралы қорытынды алу үшін қажетті құжаттар пакеті.
10. Федералдық монополияға қарсы қызмет берген құжат.
11. Жаңа несие мекемесін ашуға жазбаша келісім.
12. Барлық құрылтайшылардың толық тізімі.

Құжаттар пакеті қай банк пішімін ашқаныңызға қарамастан стандартты болып табылады. Мекеменің іске қосылу процесін жылдамдату үшін оны дайындауға өте байыпты қарау ұсынылады, себебі бұл көп уақытты қажет етеді.

Қызметтердің ықтимал тізімі

Банк ашу үшін қандай құжаттар қажет екенін, сонымен қатар жобаны жүзеге асыру тәртібін білесіз. Енді сіз өзіңіз үшін қызметтің негізгі бағытын анықтауыңыз керек. Кез келген қаржы ұйымының басты мақсаты – кірісті арттыру.

Оны іске асырудың келесі әдістері бар:

1. Тұтынушы базасын ұлғайту.
2. Ұсынылатын қызметтер ауқымын кеңейту.
3. Нарық үлесін арттыру.

Банк секторындағы бәсекелестік деңгейі өте жоғары, сондықтан бизнесті кеңейту қиын болады. Осыған сүйене отырып, жалғызШығу жолы - мүмкіндігінше көп қызмет көрсету.

Негізгілері:

1. Кез келген қаржылық мәселелер бойынша кеңес.
2. Ақша ағынын басқару.
3. Брокер қызметі.
4. Клиенттің инвестициялық портфолиоларын басқару.
5. Сақтандыру қызметтері.
6. Траст, лизинг және факторинг операцияларын аяқтау.

Негізгі жұмыс нүктелерін өзіңіз анықтай отырып, сіз өз банкіңізді қалай ашуға болады деген сұраққа жауап іздеуді бастай аласыз. Осы мақалада қарастыратын қадамдық нұсқаулар бәрін тез, мүмкіндігінше тиімді және қажетсіз проблемаларсыз жасауға көмектеседі.

Үй-жайларды іздеу

Ресейде өз банкіңізді нөлден қалай ашуға болады деген сұраққа жауап бере отырып, ол негізделетін оңтайлы мүлік туралы бөлек сөйлескен жөн. Қарапайым кеңсе қаржы институтының табысты жұмыс істеуі үшін жарамайды, өйткені олар келесі функцияларға жауап береді:

1. Тұтынушыға қызмет көрсету.
2. Қолма-қол ақша операциялары.
3. Көп ақша және материалдық қорларды сақтау.

Осыған сүйене отырып, үй-жай объектіні салу және жөндеу жұмыстарын орындау кезеңінде ескерілуі тиіс бірқатар критерийлерге сәйкес келуі керек. Сыртқы және ішкі безендіру корпоративтік стильде жасалуы керек, ал орналасуды мұқият ойластырып, аймақтарға бөлу керек. Сонымен қатар, ғимарат техникалық жағынан нығайтылуы керек, сонымен қатар барлық заманауи күзетпен жабдықталуы керекқауіпсіздіктің жоғары деңгейін жасауға жауапты құралдар мен жүйелер.

Егер сізде банк ашуды білмесеңіз, орындалуы керек талаптарды Ресей Федерациясының Орталық банкі, Ішкі істер министрлігі, өрт сөндіру инспекциясы және Роспотребнадзор. Әрбір ұйымның несиелік мекеме орналасатын үй-жайдың жарамдылығын бағалаудың өз критерийлері бар, сондықтан барлық нормативтік құжаттаманы мұқият зерделеу қажет.

Материалдар

Егер сіз өз банкіңізді қалай ашуды ойласаңыз, сізге күн сайын өте үлкен ақшамен жұмыс істеуге тура келетінін білуіңіз керек. Ол үшін арнайы техника мен қуатты материалдық-техникалық база қажет болады. Оның көмегімен сіз қолма-қол ақшаны тез және дәл санай аласыз, банкноттарды номиналды құны бойынша сұрыптай аласыз, сонымен қатар олардың түпнұсқалығын тексере аласыз. Нарықта жеке құрылғылардың да, көп функциялы құрылғылардың да кең ауқымы бар. Сонымен қатар, банкоматсыз жұмыс істей алмайсыз, олар қаланың әртүрлі аудандарында болуы керек.

Қызметкерлер

Жоғарыда банкіңізді нөлден қалай ашу керектігі егжей-тегжейлі сипатталған. Дегенмен, оның қалыпты және үздіксіз жұмыс істеуі, сондай-ақ тұтынушыларға жоғары сапалы қызмет көрсету үшін сізге білікті мамандар командасын құру қажет. Кез келген қаржылық қызметтерді көрсету - қызметкерлерден барынша шоғырлануды және жауапкершілікті талап ететін өте жауапты кәсіп. Сондықтан, сіз жұмысқа алуда өте байсалды болуыңыз керек жәнеқызметкерлерді оқыту, өйткені тіпті ең кішкентай қате үлкен қаржылық шығындарға әкелуі мүмкін. Басшылық лауазымдарға қызметкерлерді іздеуге ерекше назар аудару керек, өйткені бүкіл ұйымның тиімділігі оларға байланысты.

Банктің ұйымдық құрылымы оның жарғысында айқындалады, онда басқару органдары туралы толық ақпарат болуы керек. Ең жоғары деңгей – ең маңызды мәселелерді шешу және компанияның одан әрі даму саясатын анықтау үшін жылына кемінде бір рет жиналатын акционерлер. Сонымен қатар, сізге білікті жұмысшылар құрамын қалыптастыру қажет болады. Өз банкіңізді қалай ашуға болады, ол тиімді жұмыс істейді және тұрақты түрде үлкен пайда әкеледі? Ол үшін келесі бірліктерді қалыптастыру керек:

• Несие және аудит бөлімдері. Біріншісі жаңа өнімдерді әзірлеуде, ал екіншісі қаржы институтының жұмысын бақылайды.
• Жоспарлау бөлімі. Бизнес-жоспарлау, экономика, маркетинг, қоғаммен байланыс және компанияның өтімділігі.
• Депозитарлық операцияларды басқару. Банк депозитін ашқысы келетін, бағалы қағаздармен операцияларды басқаратын және айналысқа ақша шығарғысы келетін клиенттермен жұмыс жасаңыз.
• Несиені басқару. Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді ақшалай несиелер беру.
• Халықаралық операцияларды басқару. Шетел валютасындағы депозиттерді орналастыру.
• Бухгалтерлік есеп және жедел басқару. арқылы жүзеге асырылатын операцияларды жүргізу және тіркеутөлем.

Сонымен қатар, экономикалық және әкімшілік, есеп және заң бөлімдері, сондай-ақ кадр қызметі де міндетті болып табылады. Енді сізде Ресейде банкіңізді қалай ашу керектігі туралы толық түсінік бар. Дегенмен, бұл жерде әрбір кәсіпкерде жобаны әзірлеу және іске қосу қанша тұрады деген сұрақ туындайды. Қажетті бастапқы инвестиция көлемі төменде талқыланады.

Бастапқы капитал

Бұл аспектіні толығырақ қарастырайық. Егер сіз банк ашуды шешсеңіз, тіркелуден және барлық қажетті рұқсаттарды алудан бұрын бизнес-жоспар құруды бастау керек. Бұл қажетті қаржылық ресурстарды және инвестициялардың орындылығын шынайы бағалауға мүмкіндік береді. Жоғарыда айтылғандай, ең төменгі жарғылық капитал кем дегенде 300 миллион рубльді құрайды. Сонымен қатар, кеңселерді ұйымдастыруға, материалдық-техникалық жарақтандыруға, қауіпсіздік жүйесін дамытуға және қызметкерлерді жұмысқа қабылдауға тағы екі жүзге жуық қаражат жұмсалады. Нақты соманы атау өте қиын, өйткені ол бизнес ауқымына байланысты, дегенмен индикативті сандар келесідей:

• заңды тіркеу - 50 000 000 рубль;
• жарғылық капитал - 300000000 рубль;
• үй-жайды жалдау және жөндеу - 50 000 000 рубль;
• жабдық пен кеңсе жиһазын сатып алу - 70 000 000 рубль;
• маркетинг - 500 000 рубль;
• байланысты шығындар - 30 000 000 рубль.

Жалпы 500,5 миллион рубль болып шықты. Бұл онсыз сөйлесуге болатын ең аз сомабанк ашудың мағынасы жоқ. Егер сізде бұл қаражат болмаса, қосымша қаржыландыру көздерін тарту немесе несие серіктестігін ұйымдастыру туралы ойлануға болады.

Бұзу уақыты

Өкімді өтеу көптеген факторларға байланысты, ең бастысы – қаланың қаржылық жағдайы және ел экономикасының жағдайы. Дегенмен, сарапшылардың пікірінше, мұқият стратегиялық жоспарлау және жақсы жарнама жағдайында банк ашуға салынған қаражат орта есеппен 5-10 жылда толық өтеледі. Мұндай ұзақ кезең осы тауашадағы бәсекелестіктің жоғары деңгейіне байланысты.

Жалпы кеңестер мен амалдар

Сонымен сіз өз банкіңізді қалай ашу керектігін білесіз. Оны мүмкіндігінше тиімді етудің қандай да бір жолдары бар ма? Басқа қаржы институттарымен бәсекелесу үшін келесі әрекеттерді орындау керек:

1. Жақсы дамыған инфрақұрылымды жасаңыз.
2. Қолайлы пайыздық мөлшерлемелері бар бірнеше несиелік және депозитарлық өнімдерді әзірлеңіз.
3. Қызмет пен қосымша қызметтер үшін ақы алмаңыз.
4. Клиенттерге мүмкіндігінше жылдам қызмет көрсету үшін білікті мамандардан тұратын үлкен қызметкерлер құрамын жасаңыз.
5. Ыңғайлы және жоғары қауіпсіз онлайн банкинг тәжірибесін жасаңыз.
6. Банкоматтар жеткілікті.

Жоғарыда айтылғандардың барлығына қоса, сіз өзіңіздің қаржылық мекемеңіздің сенімділігімен үнемі жұмыс істеуіңіз керек, өйткені бұл ерекшеБұл көрсеткіш салымшыларды алаңдатады.

Қорытынды

Банк ашу үлкен қаржылық инвестицияларды қажет ететін өте ұзақ және күрделі процесс екені сөзсіз. Дегенмен, статистика көрсеткендей, несиелік мекемелер маусымдық жағдайға, экономиканың жағдайына және басқа факторларға қарамастан тұрақты түрде табыс табады, сондықтан бұл тауашалар әрқашан инвестиция үшін тартымды болды және болып қала береді. Егер сіздің қолыңызда қажетті ақша сомасы болса, банк ашыңыз, өкінбейсіз.