Банк бизнес-жоспары: есептеулермен ашу және дамыту жоспары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қаржы секторы қызметтің басқа салаларынан ерекшеленеді және ол жерде табысқа жету үшін белгілі бір білімнің болуы керек. Бірақ бұл банктің бизнес-жоспарын құру және оны сәтті жүзеге асыру үшін жеткіліксіз болады. Жеке несие мекемесін ашу үшін сізге инвестициялау үшін жеткілікті қаражат қажет. Дегенмен, мүмкін емес ештеңе жоқ, егер сіз мақсат қойсаңыз, оған жетуге болады. Коммерциялық банк – бұл жалғасып жатқан жоба, бірақ онымен осы салада тәжірибесі бар адамдар айналысуы керек. Қаржылық бағыт ең перспективалы және тиімді бағыттардың бірі болып саналады. Айта кету керек, қазіргі уақытта бюджеттік мекемелердің саны өте көп, сондықтан бұл сегменттегі бәсекелестік өте қиын.

Алғашқы дайындық

Статистика бойынша коммерциялық банктің бизнес-жобасын қаржыландыру ең тиімдісі болып саналады. Қолайлы бөлмені табу, дұрыс құрылымды құрастыру, барлық шығындарды алдын ала есептеу керек. Басқаша айтқанда, банк ашу үшін сауатты бизнес-жоспар жасаңыз.

Жаттығу алдындажобада сіз өзіңіздің аймағыңыздағы нарықтың жағдайын талдауыңыз керек. Маркетингтік зерттеулер кез келген бизнестің ажырамас бөлігі болып табылады. Қажетті аумақта көптеген несие мекемелері бар болуы мүмкін, сонда сіздің бизнесіңіз тиімсіз болып шығуы мүмкін. Бұл жағдайда сіз өз банкіңізді басқалардан ерекшелендіретін мамандандыруды ойлап табуыңыз керек. Әрине, мұны істеу өте қиын болады, бірақ егер ол нәтиже берсе, нәтиже көп күттірмейді. Соңғы уақытта банк ісі тек дамып келеді және мемлекет бұл бизнеске айтарлықтай қолдау көрсетуде.

Бағытты таңдау

Коммерциялық банктің бизнес жоспары сіздің қызметіңізге негізделуі керек. Қолданыстағы тәжірибе көрсеткендей, ірі несиелік ұйымдар бірден бірнеше саламен айналысады және олар бұл салада тамаша. Бұл жерде біз бизнес алпауыттары туралы айтып отырмыз: Сбербанк, ВТБ 24 және т.б. Жаңа несие мекемесі басқалардан ерекшеленіп, бір нәрсеге маманданған болуы керек.

Осылайша, шағын және орта банктер бағытты таңдайды, мысалы, төмен пайызбен несие беру және бұл ұсынысты нарықта алға жылжытады. Сіз корпоративтік клиенттерге, заңды тұлғаларға, шағын бизнеске және т.б. қызмет көрсетуге назар аудара аласыз. Ең бастысы - жұмыс сапасы, өйткені клиент әртүрлі ұйымдардың үлкен санын таңдайды және оған сізден қызмет көрсету үшін сізге қажет жоғары деңгейде жұмыс істеу.

Банктің бизнес-жоспары мұқият ойластырылып, даму бағыттарын олардың ретімен қамтуы керек.басымдық. Бұл келесі әрекеттерді айтарлықтай жеңілдетеді.

Болашағы бар талдау

Алдыңғы сұрақ жұмыстың басым бағытын таңдау қажеттілігін көрсетті. Бұл кезеңде қателеспеу үшін маркетингтік ортаны мұқият талдап, алдағы бес жылға болжам жасап, стратегиялық мақсаттарды белгілеу керек. Банктің бизнес-жоспарының мысалы ретінде перспективалық талдаудың бағыттарын келтіруге болады:

• Құқықтық база және макроэкономика бойынша зерттеулер;
• бәсекелестердің жұмысын және олардың сыртқы ортамен әрекеттесуін зерттеу;
• маркетингтік әзірлемелер;
• сатылым болжамы;
• тұтынушы базасын құру.

Сіз белгілі бір сәтте халықтың нені қызықтыратынын түсінуіңіз керек: депозиттер, несиелер, филиалдар ашу қажеттілігі, мобильді қосымша және компьютер арқылы кез келген операцияны орындау мүмкіндігі. Қажетті позициядан бастап, әлеуетті тұтынушыларды іздеңіз, олармен байланысыңыз, қызметтерін ұсыныңыз, артықшылықтарға кепілдік беріңіз.

Стратегиялық жоспарлаудың маңыздылығы

Маркетингтік зерттеулерсіз бұл саланы жаулап алудың қажеті жоқ. Есіңізде болсын: барлық кейінгі шешімдер талдау нәтижелеріне негізделген! Сіз басым бағытты таңдағаннан кейін банкті алдағы 3-5 жылға дамытудың бизнес-жоспарын жасауыңыз керек. Онда стратегиялық мақсаттар да болуы керек.

Жұмыстың бұл бөлігін бағаламау керек, тек біраз уақыттан кейін әрбір кәсіпкер түсінедібұл қадамның қандай керемет маңызы бар. Әдетте келесі мақсаттар ажыратылады:

• клиент сенімін жеңіп алу, жоғары сапалы қызмет;
• қызметтерін біртіндеп кеңейту, бар өнімдерді жетілдіру;
• жаңа инвестициялар тарту;
• қауіпті жағдайларды азайту;
• қызметкерлер үшін мансап сатысын құру, білікті кадрларды табу үшін мотивацияны арттыру.

Несиелік мекеме құрылымының көрінісі

Қаржы секторы құрылымның бірнеше түрін қамтиды, олардың таңдауы сіздің қызметіңіздің бағытына байланысты. Бұл ұйымды ашпас бұрын шешілуі керек. Барлығы бес түрлі түрі бар:

• орталық, ол мемлекеттік банк;
• коммерциялық, оның негізгі мақсаты пайда табу;
• әмбебап, әртүрлі қызметтердің көп санын ұсына алады;
• инвестиция, қосымшалармен жұмыс істеу кезінде өз қызметін жүзеге асыру;
• жинақ, ол салымдар мен ақшаны жинақтаумен айналысады.

Банк мамандығы да бөлек таңдалады. Қазіргі уақытта негізінен нарықтық типтегі несиелік мекемелер бар. Олардың ерекшелігі – активтерде бағалы қағаздар, ал пассивтерде меншікті қаражаттар болады.

Банк көрсететін қызметтер

Кредиттік мекеме клиенттерге ұсынатын өнімдер мен қызметтердің ауқымы толығымен таңдалған мамандыққа байланысты. Банк филиалының бизнес-жоспарында нақты белгіленген болуы кереккөрсетілетін қызметтерге арналған нұсқаулар. Қаржылық көмектің ең танымал және басым түрлерін атап өткен жөн:

• валюта және қор нарықтарындағы брокерлік операциялар;
• депозиттермен, депозиттермен жұмыс;
• пластикалық карталарды шығару және оларға қызмет көрсету (қолайлы жағдайлардан басқа, қызықты дизайн жасау туралы ойлану керек);
• кредиттер мен несиелер;
• банк шоттарын ашу және жүргізу;
• кассалық қызметтерді орындау.

Қазір барлығы онлайн-қызметке көшіп жатқанымен, бөлімде барлық мәселені өз көзімен шешуді жөн көретіндер әлі де аз емес. Сондықтан банктің бизнес-жоспарын құру кезінде бұл фактіні де ескеру қажет.

Лицензия алу

Өз несие мекемесін ашу үшін тиісті рұқсат алып, лицензия беру керек. Бірақ алдымен ЖАҚ (жабық акционерлік қоғам) тіркеліп, салық қызметінде тіркелу керек. Онда сіз ұйымның сәйкестендіру нөмірін ала аласыз. Банктің есеп айырысулары бар бизнес-жоспарында осы шығыс бабы да болуы керек, өйткені сізге бірнеше мемлекеттік баж салығын төлеуге, сондай-ақ бірқатар басқа төлемдерді жасауға тура келеді.

Алу керек негізгі рұқсаттардың арасында:

• Ресей Федерациясының Орталық банкінің лицензиясы;
• RGPP (Ресей мемлекеттік талдау палатасы) тіркелгенін растайтын құжат;
• кеден комитетінің рұқсаты.

Несие мекемесінің басшылығы мен қызметкерлері

Бұған тұрарлықнесиелік мекеме ретінде банк тек акционерлік қоғам ретінде жұмыс істей алатынын ескеріңіз. Осыған сәйкес ұйымды басқаруды Акционерлер жиналысы жүзеге асырады. Ол әдетте жылына 1-2 реттен көп емес өтеді және отырыс барысында барлық өзекті мәселелер талқыланады. Мысалы, несие мекемесінің алдағы 12 айға даму стратегиясы әзірленуде, қажетті басқару шешімдері қабылдануда.

Банктің ағымдағы қызметін Директорлар кеңесі бақылайды, атқарушы билік банк басқармасына тиесілі. Барлық басқа құрылымдық бөлімшелер соңғы органға тікелей бағынады. Штат банк қызметкеріне қойылатын стандартты талаптар негізінде жасақталған.

Бизнес бірліктері дегеніміз не?

Көп жағдайда біз клиенттер банктің барлық қызметтерін пайдалана алатын несие мекемесінің филиалдары туралы айтып отырмыз. Адамдардың сұрақтары болса, қайда бару керектігін білу үшін алдымен кем дегенде бір кеңсе ашу керек.

Банк бөлімшесіне арналған бизнес-жоспардың мысалын елестетіп көрейік. Ол әдетте келесі бөлімдерден тұрады: қолма-қол ақша, валюталық және депозиттік операциялар, экономикалық және бухгалтерлік есеп, бағалы қағаздар, несие беру және т.б.

Негізгілеріне қоса, қолдау көрсететін қосымшаларды ұйымдастыруға болады, мысалы, қауіпсіздік қызметі, заң бөлімі және т.б. Жаңа қызметкерді жұмысқа алмас бұрын қауіпсіздік бөлімін тексеру міндетті түрде кез келген қызметкерді анықтау үшін қажет. бұзушылықтар. Егер адам оны тапсырса, қажетті білімі мен біліктілігі болса, ол банк жүйесінің бір бөлігіне айналады.

Сонымен қатар әрбір кредиттік мекемеде Директорлар кеңесіне есеп беретін Ішкі бақылау қызметі бар. Оның міндеттері мыналарды қамтиды:

• Қызметкерлердің жұмысын барлық қажетті нормалар мен стандарттарға сәйкестігін тексеру;
• құжаттар қажет;
• басқа бөлімдерден қызметкерлерді жалдау.

Банктік бизнес жоспар үлгісі

Маркетинг мамандары жыл сайын бизнес саласының барлық түрлерін зерттейді, пайданы, шығындарды және т.б. бағалайды. Осылайша, шағын несие мекемесін ашу үшін кемінде 100 миллион рубль инвестиция қажет болады.

Банктің бизнес-жоспар үлгісін мақалада беру өте қиын, өйткені бұл бірнеше құжаттар пакеті. Бірақ негізгі шығындарды сипаттауға әбден болады. Инвестициялардың көп бөлігі міндетті түрде кеңсені жалға алуға, жөндеуге, қызметкерлерді жұмысқа алуға, қажетті құжаттарды өңдеуге және барлық лицензиялар мен рұқсаттарды алуға кетеді. Егер сіз кең ауқымды қызметтерді ұсына алатын ірі банк ашқыңыз келсе, онда әлдеқайда көп инвестиция қажет болады.

Жобаның өтелуіне келетін болсақ, бұл жерде ол қайта-қайта бола бермейді. Әрине, бұл сәт банктің бизнес-жоспарында көрсетілуі керек, бірақ оны дәл болжау оңай шаруа емес. Орташа алғанда, өтелу мерзімі 5 жылдан 10 жылға дейін ауытқиды.

Тәуекелдер

Банктің бизнес-жоспарын жасағанда барлығын ескеру қажетсәттер мен нюанстар. Ең қолайсыз жағдайды алдын ала болжап, одан шығу алгоритмін егжей-тегжейлі сипаттау ұсынылады. Тәуекел кез келген жобаның ажырамас бөлігі болып табылады. Барлығын болжау мүмкін емес, сондықтан оқиғалардың жағымсыз дамуына дайын болу керек.

Көбінесе кәсіпкерлер кейбір факторларды тәуекел деп санамайды, бұл ең қателіктердің бірі. Ақыр аяғында, кейінге қарау қосымша шығындарға әкеледі, өтелу мерзімін арттырады және т.б. Өнімдер мен қызметтерді өткізу нарығы - жаңадан бастаған кәсіпкер ойлайтын бірінші нәрсе. Өйткені ұйымның несие мекемесінің қызметтерін пайдаланатын мақсатты клиенттері болуы керек.

Жоғарыда айтылғандардың барлығын қорытындылай келе, несие мекемесін ашу жобасын жүзеге асыру өте қиын және қиын жұмыс, бірақ оны орындауға болатынын атап өтуге болады. Егер сіз банктің бизнес-жоспарын дайындауға жауапкершілікпен қарайтын болсаңыз, мүмкіндігінше көп тәуекелдерді есептесеңіз, қажетті қаражатты тартсаңыз, онда сіз өз ісіңізде айтарлықтай табысқа жете аласыз. Табыстылық тұрғысынан банк ашу ең тиімді инвестицияның бірі екені даусыз.