Қазақстандағы банктердің халықаралық рейтингі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қазақстандық банк секторы тұрақты дамуымен сипатталады. Бұл негізінен Қазақстандағы банктердің салыстырмалы түрде жоғары халықаралық рейтингін түсіндіреді. Соңғы бірнеше жылда олардың көпшілігі дамуын жалғастырды. Көп жағдайда мұндай тұрақтылықтың сіңірген еңбегі экономикадағы банк құрылымдары арқылы жеткілікті қолдау көрсететін мемлекет басшылығына тиесілі.

Банк рейтингтерін құрастыру кезінде ескерілетін негізгі көрсеткіштер

Өміршеңдік көрсеткіштерін Қазақстандағы банктердің сәйкес рейтингі ең ыңғайлы түрде бақылайды. Ол несиелік ұйымдардың негізгі қаржылық стандарттарына және олардың әрқайсысының даму динамикасына негізделген.

Қазақстандағы ең жақсы банктерге рейтинг бергенде, банктің өзінде белгілі бір қаржылық проблемалар болса да, клиенттердің салымдарын уақтылы қайтаруға ерекше көңіл бөлінеді.

Қаржыландыру да ескеріледі. Қаржыландырудың тұрақтылығы клиенттерге берілген несиелер мен белгілі бір несиелік мекеменің депозиттері арасындағы қатынасты білдіреді. Ең дұрысы, олар шамамен тең болуы керекбанкаралық қаржыландыру ресурстарын пайдаланбай, тартылған қаржы арқылы бұрыннан берілген несиелерді қаржыландыру кепілі болып табылады.

Егер Қазақстандағы банктердің рейтингі мекеменің 100% қорлануымен сипатталатынын көрсетсе («қаржыландыру» термині депозиттер мен инвестициялар арқылы қарыз капиталын тартуды білдіреді), бұл депозиттер арқылы қолданыстағы несие портфелін қалыптастыруды көрсетеді. Сондықтан капитал нарығында елеулі ауытқулар болған жағдайда да оны шұғыл өтеудің шұғыл қажеттілігі болмайды.

Жылдам өтімділік Қазақстандағы банктердің несиелік рейтингін жасау кезінде міндетті түрде ескерілетін тағы бір фактор. Ол мекеменің өзінің өтімді активтерін сату арқылы қысқа мерзімді міндеттемелерді шұғыл өтеу мүмкіндігін көрсетеді. Егер мән 100%-ға жақын болса, бұл банктердің ұзақ мерзімді тұрақтылығының дәлелі. Кішігірім арақатынас кезінде де жағдай сын көтермейді - дағдарыс жағдайында да несиелерді жоспарлы өтеуден алынған қаражатты дұрыс пайдалану арқылы банкроттықты толығымен болдырмауға болады.

Банк рейтингтерінің ерекшеліктері

Қазақстандағы банктердің өміршеңдігі бойынша рейтингін жасау кезінде Тұрғын үй құрылыс жинақ банкін қоспағанда, еліміздің барлық жұмыс істеп тұрған несиелік мекемелері есепке алынады. Бұл жағдайға қарамастан оның толық мемлекеттік қолдауға ие болуына байланысты.

Қазақстанның заманауи нарығында әсіресе табыстыресейлік несие мекемелерінің көптеген еншілес ұйымдары. Жалпы оның белгілі бір рейтингтегі орны көбінесе банк иесіне байланысты.

Қазком мен БТА банктерінің өміршеңдігі

2014 жылы аталған несиелік мекемелерді біріктіру процедурасы іске қосылды. Қазір Қазақстандағы банктердің рейтингінде олар тұтастай берілген. Басқарумен белгілі кәсіпкер Рақышев айналысады.

Ағымдағы ақпаратқа сәйкес, бұл банк қазіргі уақытта Қазақстандағы несиелік ұйымдардың ішіндегі ең өміршең банк болып саналады.

Халық банкінің өміршеңдігі

Қазақстандағы банктердің рейтингінде бұл несие мекемесі құрметті екінші орынға ие болды. Бұл жетістік депозиттердің аз ғана кетуіне байланысты, бұл клиенттердің депозиттері бойынша басқа несиелік ұйымдар арасында жетекші орынды сақтауға кедергі жасамайды. Активтердің жалпы үлесі 14,4%.

Бұл банк акцияларының 70% дерлік ALMEX тобына тиесілі. Бұл холдингтің иелері тең үлестегі ерлі-зайыпты Құлыбаевтар болып табылады.

Цеснабанктің өміршеңдігі мен өнімділігі

Ағымдағы рейтингте Қазақстан Цеснабанк активтерінің құнын ескеретін болса, үшінші орында тұр. Клиенттердің депозиттері бойынша бұл несие мекемесі бүкіл ел бойынша сегізінші орында.

Қазақстандағы банктердің халықаралық рейтингтері бірге жақын қорландыру көрсеткіштерін жақсы атап өтеді. Яғни, осындажеке тұлғалардың депозиттері мен берілген несиелер арасындағы үлестер өте жақсы сақталған. Жылдам өтімділік көрсеткіші жақында төмен, бірақ қолайлы деңгейде қалды.

Бұл банктегі ең үлкен үлес белгілі бір дәрежеде Қазақстан Цесна Банкінің жоғары рейтингін айқындайтын атышулы Цесна холдингіне тиесілі.

Қазақстанның «Сбербанкінің» көрсеткіштері

Әртүрлі, соның ішінде Қазақстанда жұмыс істейтін банктердің халықаралық рейтингтері бірқатар несиелік мекемелерді қамтиды. Бірақ ресейлік банктердің еншілес ұйымдары арасында активтері бойынша ең үлкен ондыққа кіретін жалғыз банк – Қазақстанның Жинақ банкі. Әзірге жеке тұлғалардан қабылданған депозиттер бойынша республикада 5-ші орында. Мұндағы депозиттердің азаюы да мардымсыз.

Бұл мекеме Ресей Жинақ банкіне тиесілі. Елдің Орталық банкі негізгі құрылтайшы ретінде әрекет етеді, бірақ оның капиталындағы белгілі бір үлестер Ресейден де, кейбір басқа елдерден де инвесторларға тиесілі.

"Банк ЦентрКредит" көрсеткіштері

Қаржыландырудың жоғары тұрақтылығы, сарапшылардың пікірінше, ЦентрКредит Банкіне тән. Қазақстандағы банктердің депозиттерінің рейтингі бойынша оған сегізінші орын берілген. Несиелік ұйымның активтерін қарастыру кезінде ол сәйкес рейтингтің алтыншы орнын алады.

Ірі кореялық банк активтерінің айтарлықтай үлесіне ие.

Kaspibank көрсеткіштері

Бұл қаржы институтының ерекшелігі - жеке тұлғаларды несиелеуге ерекше назар аудару. Мұнда да депозиттердің түсуі біршама азайғанымен. Қолданыстағы капиталдың табыстылығын бағалауда банктің өзі екінші орынды алады. Жалпы міндеттемелердің 47%-ға жуығы жеке тұлғалардың салымдары болып табылады.

Үлесі 90%-дан сәл азырақ банктің негізгі акционері «Kaspi Group» АҚ (KASPI GROUP).

"ATF Bank" көрсеткіштері

«АТФ Банктің» көптеген бәсекелестерінен артықшылығын сарапшылар жеке тұлғалардың депозиттеріне төмен тәуелділік деп атайды. Несие мекемесінің активтерін егжей-тегжейлі қарастыратын болсақ, жеке тұлғалардың үлесі 28%-дан сәл аз.

Бірнеше жыл бұрын банк активтерінің барлығы дерлік «ҚазНитрогенГазға» сатылған. Ал бүгін көріп отырғаныңыздай, банк басшылығының жаңа саясаты өз жемісін беріп жатыр.

ForteBank өнімділігі

ForteBank жеке тұлғаларының депозиттері бойынша Қазақстандағы банктер рейтингіндегі алғашқы ондықты аяқтайды. Сонымен қатар, активтері бойынша ол елдегі басқа несиелік мекемелер арасында сенімді тоғызыншы орынды иеленеді. Ол жеке тұлғалардан қабылданған депозиттерге тәуелділіктің төмендігімен сипатталады - олар активтердің жалпы құрылымының 25%-дан аспайды.

Сарапшылар бұл несие мекемесінің тұрақты дамуымен қатар тұрақты позициясын болжайды.

Банк акцияларының негізгі үлесі іскерлік ортада танымал кәсіпкер Өтемұратовқа тиесілі. ТМД.

"Еуразиялық банктің" көрсеткіштері

Қазақстандағы банктердің активтері бойынша рейтингін қарастыратын болсақ, Еуразиялық банк оныншы орында. Бұл несиелік мекеме әртүрлі көздерден қаражат алады. Осылайша, жеке тұлғалардың депозиттері активтер құрылымының 25%-дан азын құрайды. Қазіргі уақытта сарапшылар несие портфелінің аздап қысқарғанын атап өтті.

Банк акцияларының көп бөлігі А. Ибрагимов пен А. Машкевичтің басшылығымен Еуразиялық қаржы компаниясының қолында.

Қазақстандық банктердің сенімділік рейтингтері

Көптеген халықаралық қаржы агенттіктері негізгі қазақстандық банктердің активтерінің құрамына, олардың сапасына сын көзбен қарайды. Қазақстандағы банктердің сенімділігінің халықаралық рейтингін жасау кезінде мамандар несиелік мекеменің бірінші немесе екінші деңгейін анықтайтын капитал мөлшері сияқты көрсеткіштерді ескереді. Дағдарыс жағдайында азды-көпті тұрақты дамуды қамтамасыз ететін ол.

Қаржы сарапшылары жетекші орынды бірінші деңгейдегі капиталы 310,1 млрд теңгені құрайтын Қазақстанның «Халық банкіне» берді, оның 20%-ы жарғылық капиталға тиесілі.

Қазкоммерцбанк екінші қатарда – оның капиталы 297 млрд теңгеге бағаланады. Сарапшылар БТА Банкін Қазақстан банктерінің осы рейтингінде үшінші орынға ие деп таныды.

Сеним банкі, Kassa Nova банкі және Пәкістан Ұлттық банкі сияқты десанттық институттар рейтингті жабады.

Қазақстандық банктердің танымалдығы

Қаржы сарапшылары несиелік мекемелерді атап өту сияқты көрсеткішке назар аудара отырып, жеке рейтинг құрастырады. Осының негізінде банктердің танымалдылық рейтингтері қалыптасады.

QAZKOM қазіргі уақытта Қазақстандағы банктер арасында ең көп аталып кеткен банк болып табылады. Әрине, соңғы бірнеше жыл бұл несие мекемесі үшін оңай болған жоқ. Рейтинг агенттігінің оның рейтингін «ССС» деңгейіне дейін төмендетуі жағымсыз фактор болды. Бірақ банк басшылығы жағдайды тез арада түзетіп, бұрынғы халықаралық рейтингті S&P-ден B-ге қайтара алды.

Банк басшылығындағы елеулі кадрлық өзгерістерге, брендін жаңартқанына қарамастан, ол соңғы уақытта қолда бар активтерін ұлғайта алды.

«Қазақстан Халық Банкі» S&P рейтингінің құрметті екінші қатарын иеленді. Бұған көп жағдайда ашық ақпараттық саясатты жүзеге асыру ықпал етті. Мұнда тұрақты түрде баспасөз конференциялары өткізілді, несиелік мекеме өміріндегі көптеген оқиғалар қамтылды. Көптеген сарапшылар банк мұндай жоғары көрсеткіштерге оның төрайымы Шаяхметованың бұқаралық ақпарат құралдарының белсенділігін арттыруға міндетті деп санайды.

Сонымен қатар, 2016 жылдың қорытындысы бойынша бөлшек несиелендіру бойынша көшбасшылыққа дәл Халық банк қол жеткізді. Бұл елдегі ең табысты бес банктің бірі, бұл да маңызды. Оның пайдасы артып келеді.

ДБ «Сбербанк» АҚ танымалдылық рейтингінде үшінші орынға ие болды. Бұл бала екені жасырын емесірі ресейлік банктердің бірін құру. Сарапшылар мұндай жоғары танымалдылық Сбербанктің осындай қызметімен байланысты екеніне сенімді.

Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі туралы азырақ айтылады. Ол Қазақстанда да өте танымал. Мұның бірнеше себебі бар, соның ішінде мемлекет тарапынан тұрғын үй құрылысын қаржыландыруды қарастыратын «Қолжетімді баспана» бағдарламасының жүзеге асырылуы.

Талдаушылардың болжамдары және жалпы трендтер

Бүгінгі әлемдік аренадағы жағдай екіұшты. Әрине, бұл қаржы секторында да көрініс табуда. Қазақстандағы көптеген несиелік мекемелердің тұрақтылығы жойылуда.

Осылайша, жақында сарапшылар Delta Bank лицензиясы мен лицензиясын қайтарып алу мүмкіндігін болжады. Сарапшылардың осындай тұжырымдары аясында оның бағасы «ССС» деңгейінде болды.

Сарапшылар Kazkom банкінің ұзақ мерзімді несие рейтингтеріндегі позициясын төмендетуге тырысты. Бірақ мемлекеттің күшті қаржылық қолдауын ескере отырып, бұл қазақстандық банк үшін жағымсыз сценарий жоққа шығарылды.

Жалпы 2016 жылдың қорытындысы бойынша еліміздегі көптеген банктердің халықаралық агенттіктер рейтингісінің төмендеуі байқалды. Бұл ел экономикасының жалпы құлдырауы аясында несиелік механизмнің нашарлауымен байланысты. Қиын қаржылық жағдайдағы көптеген несиелік мекемелер жарнама және іссапарлар сияқты шығыстардың белгілі бір баптары бойынша ақшаны қысқартып қана қоймай, сонымен қатар қызметкерлер санын қысқарту арқылы бірқатар қысқартулар жасауға мәжбүр болды.

Жалпы, байланыстыЕлдегі экономикалық жағдайдың күтілетін нашарлауына жауап ретінде негізгі қазақстандық банктер қазірдің өзінде әртүрлі сыртқы ресурстарға тәуелділігін азайту шараларын қолға алуда. Қызметтің барлық түрлерін қаржыландыру үшін меншікті қаражатты белсенді пайдалану саясаты бар.