Ломбард бизнес жоспары. Ерекшеліктер мен сипаттамалар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ломбард – халыққа қысқа мерзімді несие беретін, сонымен қатар бағалы металдардан құндылықтарды қабылдап, сақтайтын ұйым. Қалағандарға ақшалай несиені мұндай қаржы институты тек жылжымалы мүлікті кепілге ала отырып береді.

Алтын зергерлік бұйымдар мен басқа да құндылықтар ломбард үшін ең көп таралған және тиімді болып саналады, дегенмен қаржы институты басқа құндылықтарды, соның ішінде тұрмыстық техника мен электроника, сағаттар, автокөліктер, антиквариат және т.б. қабылдауға дайын..

Ломбардтың бизнес-жоспарын әзірлеу арқылы мұндай кәсіпорынның өміршеңдігі мен өтемі жоғары екеніне сенімді бола аласыз. Пайда іс жүзінде елдегі экономикалық жағдайға байланысты емес. Мұндай институттардың негізгі бәсекелестері микрокредиттік ұйымдар мен банктер болып табылады, өйткені олардың да халықты қысқа мерзімге несиелеуге арналған көптеген бағдарламалары бар. Дегенмен, бәсекелес ұйымдардың ломбардтарға қарағанда қаражатты қайтармау қаупі әлдеқайда жоғары.

Ломбард сияқты ұйымның тәуекелдері барКлиенттің төлем қабілетсіздігі нәтижесінде ақшаны жоғалту минимумға дейін азаяды, өйткені меншік иесі несие төлемін уақытында алмағандықтан, клиенттің бұрын кепілге қойған мүлкін сатуға құқылы. Мұндай несиелік мекеменің тағы бір маңызды ерекшелігі, ол жұмыс істеген алғашқы айларда тұрақты түрде несие алуға өтініш беретін тұрақты клиенттерді алады.

Адамдар ломбардтарға жиі барады, себебі бұл несие мекемесі материалдық құндылықтарды алу үшін ең аз құжаттар пакетін талап етеді. Сондай-ақ, клиенттерді бұл мекемелерде кезектердің жоқтығы, несиелеудің оңтайлы шарттары, жаяу жүру қашықтығы және лезде тазарту қызықтырады.

Ломбардтардың жұмысы туралы заң

Ломбардтың бизнес-жоспарын құрастырған кезде, бұл қаржы ұйымының Ресейдегі жұмысын реттейтін негізгі құжат 2007 жылғы № 196 Федералдық заң екенін есте ұстаған жөн. Онда несие беру ережелері туралы нұсқаулар бар., сондай-ақ ұйымдарда құндылықтарды сақтау.

Осы құжатқа сәйкес ломбардты тек заңды тұлға ғана аша алады. Ресей Федерациясының Орталық банкі мұндай ұйымдарды қадағалайды, сондай-ақ заңды немесе функционалдық бұзушылықтар нәтижесінде ломбардтарды жою туралы сот ісін жүргізу кезінде талап қоюшы ретінде әрекет етеді.

Несие беруші (ломбард) мен қарыз алушы арасындағы қарым-қатынас № 353 Федералдық заңмен реттеледі. Бұл құжатта заңнамалық деңгейде клиент туралы құпия ақпаратты таратуға тыйым салатын баптар бар, ол сондай-ақ мәжбүрлеп алып қою туралы ескертеді.заттар.

Ломбардтың бизнес-жоспарын құру кезінде меншік иесі бұл ұйымның тек жеке тұлғалармен ғана шарттық қатынастарға түсуге құқығы бар екенін ескеруі керек.

Салық салу

Заңға сәйкес ломбард тек несие беру функциясымен шектелген кәсіпкерлік қызметтің дербес бірлігі болып табылады. Меншік иесі бұрын кепілге қойылған талап етілмеген заттарды заңды түрде сата алуы үшін басқа кәсіпорын ашу қажет. Ол бөлшек саудаға қатысты болады.

Көбінесе салық салудың жалпы жүйесі бар ЖАҚ немесе ЖШҚ ломбард сияқты несие мекемесін ашудың бизнес түріне айналады.

Кепілмен несие берумен айналысатын ұйымның негізгі табыс көзі несиені пайдаланғаны үшін сыйақы алу болып табылады. Бұл кіріс мемлекетке ҚҚС төлеуге мәжбүр болады. Ұйымдағы қаржылық есептің бірнеше түрлері бөлек бухгалтерлік есепті жүргізуді көздейді. Бұл фактілерді ломбардтың бизнес-жоспарын жасау кезінде ескеру қажет.

Салық органында тіркелу

Өз ломбардыңызды ашу үшін алдымен салық басқармасына бару керек. Онда жаңа кәсіпорынды тіркеуге өтініш беру керек. Бұл процедура үшін келесі құжаттар қажет:

• үй-жайдың қауіпсіздігі мен жарамдылығы туралы СЭС қорытындысы;
• кәсіпкерлік субъектісінің куәлігі;
• несие кеңсесінің жоспарланған орнын растайтын құжат, мысалы, үй-жайды жалдау шарты, коммерциялық үй-жайға жеке меншік құқығын растайтын құжат.

Росфинмониторинг

Келесі қадам - Rosfinmonitoring қызметіне тіркелу. Мұндай әрекет белгілі бір қаражатты қажет етеді, ломбардтың егжей-тегжейлі бизнес-жоспарын жазу кезінде оларды ескеруді ұмытпаңыз. Бұл құрылым заңсыз ақшаны жылыстатумен күреседі, сонымен қатар терроризмді қаржыландыруға қарсы тұрады. Егер компания 600 мың рубльден асатын қаржы операциясын жасаса, онда ол мемлекет тарапынан мұқият бақылауға міндетті. Ломбард иелері Росфинмониторингке ірі транзакциялар туралы құжаттық ақпаратты ұсынуы қажет.

Талдау қадағалау

Егер сізге компания зергерлік бұйымдармен (кепілге қабылдау, сатып алу және сату) байланысты болатын есеп-қисаппен ломбардтың бизнес-жоспарын жасау қажет болса, онда сіз компанияны тіркеу керек екенін білуіңіз керек. басқа қадағалау органымен. Ол талдауды қадағалау деп аталады.

Бұл мемлекеттік мекеме зергерлік бұйымдарды өндірушілердің құқықтарын қадағалайды, жосықсыз бәсекелестермен күреседі, сапасыз немесе жалған зергерлік бұйымдарды сатып алу кезінде зардап шеккен тұтынушылардың қорғаушысы ретінде әрекет етеді.

Ломбард үшін орынды таңдау

Кімгеломбардтың бизнес-жоспарын дұрыс жасау үшін (зергерлік бұйымдар - кәсіпорынның негізгі қызметі), сізге шамамен 30 шаршы метр ғимарат қажет болатынын білу керек. Несие кеңселері үшін олар көліктер мен адамдар көп келетін көшелерде кіріктірілген үй-жайларды жалға алады немесе сатып алады.

Зергерлік бизнесіңізді қала орталығында ашу жақсы. Ғимараттың қасбеті алыстан көрінгені жөн, ал мекеменің кіре берісіндегі үлкен көше плакаттары да кедергі жасамайды. Ғимараттың ішінде ломбард төлеуге дайын бір грамм алтынның ағымдағы бағасы көрсетілген кіріспе стенд болуы керек.

Есептеулері бар ломбардтың бизнес-жоспарын жасағанда, жақсы орналасу бұл қаржы институтының табысты жұмысының кепілі екенін ескеру қажет, сондықтан мақсатты аудиторияны мұқият талдау қажет.. Бизнестің өтелуін есептеген кезде, федералды заңдағы соңғы өзгерістерге сәйкес, ломбардтардың жұмыс уақыты 12 сағатпен шектелетінін ұмытпау керек (сағат 8:00-ден 20:00-ге дейін).

Техникалық жабдық

Қаржы институтының несие беру бойынша табысты жұмыс істеуі үшін сізге мыналар қажет:

• кассалық машина;
• тапсырылған зергерлік бұйымдарды, сағаттарды және басқа заттарды сақтауға арналған сөрелер;
• шарттар мен басқа құжаттарды басып шығаруға арналған принтер;
• компьютер;
• бағалы қағаздар мен қолма-қол ақшаны сақтауға арналған сейф.

Осының бәріне қоса, үлгіні анықтау үшіналтын бұйымдарды толтыру үшін сізге құюға арналған арнайы құралды, құрамында қышқыл бар реагенттерді, бірнеше пробиркаларды және лупаны алу керек. Кепілге қабылданған зергерлік бұйымдар мен құндылықтардың сапасын қамтамасыз ету үшін арнайы жабдық қажет болады.

Жабдықтың өнімділігін тексеру үшін әртүрлі телефон үлгілеріне арналған зарядтағыштарды, жүйелік блоктарды және динамиктерді тексеруге арналған мониторды сатып алу керек.

Жоғарыда аталған барлық қаражаттан басқа, кәсіпкер жиһазға, тұрмыстық техникаға (микротолқынды пеш пен шәйнек), сондай-ақ кеңсе керек-жарақтарына белгілі бір мөлшерде ақша бөлуі керек.

Дұрыс персоналды қалай таңдауға болады

Ломбардтың егжей-тегжейлі бизнес-жоспарын жасағанда, ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерде жұмыс істеудің алғашқы күндеріндегі басты мәселе жалданатын қызметкерлердің біліктілігінің төмендігі екенін есте сақтаңыз. Біздің елімізде электрониканы, асыл металдан жасалған бұйымдарды және антиквариаттарды бағалау бойынша мамандар дайындайтын арнайы оқу орындары жоқ. Ломбардтардың ірі желілері оқу орталықтарын ашады, онда жаңадан келгендер бірнеше айдан кейін жұмысқа дайындалады. Дәл сол жерде олар гауһар тастардың тазалығын тануға үйретеді, алтынды сынауды қарастырады, үлкен зергерлік бұйымның ішіндегі дәнекерленген қорғасынды анықтау әдістері туралы әңгімелейді.

Кішкентай нүктені ашып, қызметкерлерді өзіңіз дайындауға тура келетін шығар. Қызметкерлердің әрқайсысы өз міндеттерін адал және адал орындауға ұмтылуы керек.

Жұмыстағы қауіпсіздік

Ломбардтың бизнес-жоспарын жасағанда (алтын жәнебасқа асыл металдар оның негізгі бағыты болады), үй-жайларды қарақшылардан сенімді қорғау керек екенін ескеру қажет. Бағалаушы орналасқан бөлмені металл есікпен жабдықтау маңызды. Ломбардқа барған кезде клиент қызметкермен шағын терезе арқылы байланысуы керек.

Ғимаратта сақталған қаражаттың сақталуы үшін, сондай-ақ жеке құрамды қылмыскерлерден қорғау үшін жеке күзет мекемесінің қызметкерлерін шақыру түймешігін орнату қажет. Кейбір ірі мекемелер күзетші жалдайды.

Жұмыс кестесі

Ұйымның жұмыс кестесі табысқа қатты әсер етеді. Сондықтан ломбардтың бизнес-жоспарын жасағанда (зергерлік бұйымдар - негізгі табыс көздерінің бірі) жұмыс уақытының санын ескерген жөн.

Адамдар мүмкіндігінше тезірек сатамыз деген үмітпен мүлкін кепілге қояды. Бизнесмен тіпті мереке және демалыс күндерінде де кеңсесінің жұмысын ұйымдастыруы керек.

Бизнес-жоспар құру. Есеп айырысулар

Көптеген кәсіпкерлер бизнес-жоспарды қайдан табуға болады және Қазақстанда ломбардты қалай ашуға болады, мысалы, осындай кәсіпорынның жұмыс істеуі үшін дайын идеяларды пайдалана отырып, қызықтырады. Кез келген елде, қалада кәсіп ашпас бұрын жоспарланған кіріс пен шығысты есептеп, міндетті түрде жазбаша түрде жасау керек. Бастапқы кезеңде шығындарыңызды бастапқы капиталмен салыстырыңыз және күтпеген жағдайларға ақшаңыз бар екеніне көз жеткізіңіз.

Ломбардтың дайын бизнес-жоспарын зерттегенде, оның рұқсат алу құнын ескеретініне көз жеткізіңіз.құжаттар және жиһаз сатып алу. Үй-жайды жалға алу мен қызметкерлердің жалақысына да қомақты қаржы жұмсалады.

Алынуы жоспарланған кірісті дұрыс есептеу үшін берілген несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемені анықтау қажет. Мысал ретінде 10% мөлшерлемені алайық. Ай сайынғы шығындар 100 мың рубльді құрайды, күтілетін пайда 120 мың рубльді құрайды. Бұл нәтижеге қол жеткізу үшін 220 мың рубль көлемінде ақша сомасын шығару қажет. Таза пайда кешіктіру нәтижесінде пайыздық мөлшерлеме мен пайыздық төлемдерден алынған ақшадан түседі. Клиент кепілге қойған мүлкін ұзақ уақыт сатып алмаған жағдайда, ломбард иесі оны аукциондарда сатуға толық құқылы.

Тиімділік статистикасы

Ресейде 5 мыңға жуық ломбард тіркелген, халықтан зергерлік бұйымдарды сатып алатын жаңа нүктелер үнемі ашылуда. Жиналған статистикаға сәйкес, мұндай бизнес жыл сайын өз иелеріне таза пайданың 15% әкеледі. Бұл көрсеткіш айтарлықтай жоғары деп саналады. Салыстыру үшін: ірі сауда желілері жыл сайын таза пайданың 12%-дан аспайтын бөлігін алады.

Ломбардтар Ресейде бірнеше жыл бұрын экономикалық құлдырау басталуымен максималды пайда әкеле бастады. Бұл кезде халық несиеге аса зәру. Сарапшылардың пікірінше, соңғы он жылда ломбард ашу өте тиімді қызмет түрі болып саналды, оны қажетті ақшасы бар кез келген кәсіпкер ұйымдастыра алады.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Ломбард ашудың бизнес-жоспарын жазғанда, мұндай бизнестің басты кемшілігі несиелік кеңсе ашуға және бухгалтерлік есепті жүргізуге қажет болатын қомақты инвестиция екенін әрқашан есте сақтаңыз. Келесі тәуекелдерді де ескеру қажет:

• Ломбардқа апарылған заттар ұрлану ықтималдығы жоғары. Оларды полиция кез келген уақытта кәсіпкерге келтірілген шығынды өтемей-ақ тартып алуы мүмкін.
• Өнімге қолданылған сынақ металдың сапасына кепілдік бола алмайды. Көбінесе ломбард қызметкерлері жалған сапасыз тауарларды кездестіреді. Сондай-ақ адал емес келушілер арзан металды алтын фольгаға орау арқылы зергерлік бұйымдарды ауырлатуы мүмкін.
• Тұрмыстық техника мен электроника тез ескіріп, нарықтық құнын жоғалтады. Өнімдерде көзбен анықтау мүмкін емес жасырын ақаулары болуы мүмкін.

Ломбард ашудың бизнес-жоспарын құру кезінде жағымсыз жақтарымен қатар, қызметтің бұл түрінің артықшылықтарын ескерген жөн. Олардың барлығы төменде берілген:

• нүкте ашу үшін шағын бөлмені жалға алу жеткілікті;
• табысы жоғары болғандықтан, бизнесмен бірнеше қосымша сауда нүктелерін ашу мүмкіндігіне ие болады;
• мүлікті кепілге алған несие беру тұлғалардың төлем қабілетсіздігімен байланысты тәуекелдерді азайтады.

Табыс үнемі өсіп отыруы үшін тұтынушылармен үнемі жұмыс істеу керек: оларға ай сайынғы төлемді еске түсіру, тұрақты тұтынушыларға жеңілдіктер жүйесін енгізу және т.б.

Жарнамалық науқан

Бірнеше ақпарат көздерін пайдалана отырып, өз бизнесіңізді алға жылжыту және жарнаманы бастау өте қымбатқа түседі, бірақ мұндай саясат ломбардқа келетін клиенттердің санын айтарлықтай арттырады. Қарыз алушыларды тарту үшін қоғамдық көлікте, газеттерде, интернетте жарқын белгілерді, плакаттарды, жарнамаларды пайдаланыңыз. Жергілікті телеарналарда көрсетілетін бейне түсіруге болады.

Ашылу күні мерекені бағалы сыйлықтар ұтыс ойынымен өткізу артық болмайды. Алғашқы күндерде мүмкіндігінше көп тұтынушыларды тарту керек.

Бағдарламалық қамтамасыз ету

Ломбардтың бизнес-жоспарын әзірлеу кезінде аппараттық және бағдарламалық қамтамасыз ету шығындардың маңызды факторы болып табылады, өйткені оларды сатып алу және орнату үшін көп ақша қажет болады. Бизнесті жүргізу кезінде қаржылық есептерді жеңілдету үшін бірқатар арнайы бағдарламалар бар. Ең танымалдары төменде берілген:

1. Jadatex Lombard – күрделі есептеулерді автоматты түрде орындай алатын өте қарапайым бағдарлама. Онда сіз несие мөлшерлемелерін, сондай-ақ беру шарттарын белгілей аласыз.
2. PawnExpert штрих-кодтарды оқи алады. Бұл төлемдерді жеңілдетеді. Ол сондай-ақ кәсіпорынның кірістері мен шығыстарын жаза алады.

Kors Lombard утилитасы қаржы институты мен қарыз алушы арасындағы келісім-шарттарды жасауға арналған. Ол сондай-ақ чек жаза алады, берілген несиелердің берілуі мен төленуін бақылай алады.