Жеңілдетілген автокөлік несие бағдарламасы дегеніміз не?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Жеке көлік жақсы, ондай сөзбен әркім дауласа алмайды. Дегенмен, бұл сатып алу арзан емес және біздің барлық отандастарымыздың автосалонға баруға мүмкіндігі жоқ. Сондықтан да алуан түрлі автокредит беру бағдарламалары жыл сайын көбірек танымал болып келеді. Сондай-ақ, бірнеше жылдан бері ресейліктер үшін жеңілдетілген автонесие бағдарламалары бар. Дегенмен, бірінші нәрсе.

Көлік несиесін қалай алуға болады

Бүгінгі таңда несиеге көлік сатып алудың үш жолы бар. Автокөлік бағдарламалары:

Негізгі. Мұндай бағдарлама кәдімгі тұтынушылық несиелеуге ұқсайды. Ол пайдалану үшін жаңа да, пайдаланылған көлікті де сатып алуға мүмкіндік береді және оның отандық немесе шетелдік екендігі маңызды емес. Ақша түскен сәттен бастапҚарыз алушыға көлік құралын таңдау және сатып алу үшін 90 күннен аспайтын мерзім беріледі. Сатып алғаннан кейін автокөлік банк кепіліне айналады. Мұндай мақсатты несиенің сомасы 5 миллион рубльге дейін жетуі мүмкін, ал пайыздық мөлшерлеме 20% жетуі мүмкін. Негізгі автонесие бағдарламасы бойынша қаражатты 5 жылға дейін алуға болады.

Серіктестік. Бұл опция негізгі автокөлік субсидияларын толығымен дерлік қайталайды, жалғыз айырмашылығы, егер сіз кредитор-банктің серіктесі болып табылатын салоннан автокөлік сатып алсаңыз, несие бойынша пайыздық мөлшерлемені сәл төмендетуге болады.

Бұл бағдарламаның бірнеше кемшіліктері бар:

• бұл жолмен ескі көлік сатып ала алмайсыз;
• таңдау белгілі бір автосалонда ұсынылған үлгілермен шектеледі;
• кемінде 20% бастапқы жарна дайындауы керек.

Жеңілдетілген автокөлік несиесінің мемлекеттік бағдарламасы. Мұндай бағдарлама бойынша несие сомасы автокөлік құнының 85% құрауы мүмкін, бірақ 800 мың рубльден аспауы мүмкін. Тіркеу мерзімі – 3 жылдан аспайды. Жеңілдетілген автонесие бағдарламасының мәні мынада: несие бойынша сыйақының бір бөлігін мемлекет сізге өтейді, бұл қарыз алушы үшін пайыздық мөлшерлемені айтарлықтай төмендетеді. Субсидиялаудың бұл түрінің мөлшерлемесі толығымен Орталық банктің қайта қаржыландыру мөлшерлемесіне байланысты, сондықтан әрбір нақты жағдайда әр түрлі болуы мүмкін.

Тарихи дерек

Артықшылықты автокөлік несиесі бағдарламасы алғаш рет сынақтан өттіРесей Федерациясы 2009 жылғы дағдарыс кезінде. Бұл шешім ескі көліктерді кәдеге жарату бағдарламасымен бірге отандық автоөндірушілерге тұрақты тұруға және ресейлік автопаркті айтарлықтай жаңартуға көмектесті. Дегенмен, бірінші субсидияланған автонесие бағдарламасының бірқатар кемшіліктері болды:

1. Бастапқыда ол АвтоВАЗ кәсіпорнын қолдауға арналған, өйткені бұл маркалы автокөліктің орташа құны 350 мың рубльден аспады.
2. Бағдарламаны жүзеге асыру үшін Индустрия және сауда министрлігі бекіткен үлгі ассортименті небәрі 10 атауды құрады, сондықтан тұтынушылардың таңдауы көп болмады.
3. Мәселенің тағы бір жағымсыз жағы өте жоғары бастапқы жарна болды - көлік құнының кемінде 30%. Мұндай соманы бірден шығару әркімнің қалтасы көтере бермейді.

Алайда, уақыт өте келе бағдарлама айтарлықтай танымалдылыққа ие болды, бастапқы төлем екі есеге қысқарды және топ бес есе кеңейді. Бүгінгі таңда жеңілдетілген автонесие бағдарламасы жеке автокөлікті сатып алудың ең танымал тәсілі деп айтуға болады. Дегенмен, автосубсидиялау бағдарламасы әртүрлі уақытта тоқтатылып, қайта іске қосылды және 2015 жылға дейін оны жалғастыру керек пе деген қызу пікірталастар болды.

Жаңа көлік тізімдемесі

Елдегі қазіргі экономикалық жағдай біршама тұрақсыз болғанымен, 2015 жылдың 1 сәуірінен бастап жеңілдетілген автонесиенің жаңа бағдарламасы іске қосылды. Автокөліктердің тізімі 50 позицияға дейін кеңейтілді, бірақ жаңа шарт енгізілді: мұндай бағдарлама бойынша сатып алынған автокөлік 2015 жылы шығарылуы керек.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	ГАЗ - 2217	УАЗ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	ГАЗ - 2310	УАЗ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	ГАЗ - 2705	УАЗ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	ГАЗ - 2752	УАЗ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	ГАЗ - 3221	УАЗ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	ГАЗ - 3302	УАЗ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Волга Сібір	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	ТагАЗ жолыСеріктес
Fiat Albea	LADA - 2113	УАЗ Патриот	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Осылайша, биылғы жылы сатып алуға ұсынылатын көліктер тізімі айтарлықтай кең және тек отандық үлгілермен шектелмейтіні анық.

Автокөлікті несиелендіру шарттары

2015 жылы жеңілдетілген шарттармен автокөлік несиесін берудің кейбір талаптары да өзгерді:

• жеңілдетілген несие бойынша сатып алынған автокөліктің жалпы құны 1 миллион рубльден аспауы керек;
• кредиттің максималды мүмкін сомасы 800 мың рубль;
• ең аз несие сомасын банк өзі анықтай алады;
• несие тек ресей рублінде беріледі;
• клиент сатып алуды жоспарлап отырған көлік Ресейде құрастырылуы керек;
• бұл жолмен жүк көлігін сатып алу мүмкін емес, өйткені таңдалған модельдің жалпы массасы 3,5 тоннадан аспауы керек;
• несие 36 айдан (3 жылдан) аспайтын мерзімге берілуі мүмкін;
• сатып алынған автокөлік бұрын жеке тұлғаға берілмеген және Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес тіркелген (тіркелу) болуы керек;
• несие мөлшерлемесі пайыздық мөлшерлеме арасындағы айырма ретінде есептеледі,қаржы ұйымының келісімінде көзделген және несие беру кезіндегі Ресей Федерациясының Орталық банкінің қайта қаржыландыру ставкасының үштен екісі;
• қайтару тек мерзімді пайыздарға қолданылады;
• алдын ала төлем сомасы (алдын ала жарна) 20% құрайды, бірақ одан да көп болуы мүмкін (қарыз алушының өтініші бойынша);
• несиені тек Ресей азаматтары ала алады.

Пайыз мөлшерлемесі қалай есептеледі

Осылайша, жеңілдетілген автонесие бағдарламасы несие бойынша пайыздардың бір бөлігін ғана өтеуді көздейді, ол Ресейдің Орталық банкі қабылдаған ағымдағы қайта қаржыландыру мөлшерлемесіне байланысты. Қарапайым есептеулерді жасай отырып, сіз әр жағдайда қанша артық төлеуге тура келетінін дербес біле аласыз. Ол үшін қарапайым формуланы пайдаланыңыз:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, мұнда:

• Ps - жылдық пайыз;
• Дс - стандартты несиелеу схемасы бойынша несие беру кезіндегі қолданыстағы пайыздық мөлшерлеме;
• Ref - келісім-шартты жасау кезінде Ресей Федерациясының Орталық банкі қабылдаған қайта қаржыландыру %.

2015 жылғы 1 сәуірдегі жағдай бойынша қайта қаржыландыру мөлшерлемесі 14% құрайды, бұл оның өтелетін бөлігі 9,33% құрайды. Осылайша, сіз жылына 20 пайызбен автонесие ұсынатын банкке жүгінсеңіз, онда мемлекеттік жеңілдік бағдарламасын пайдалана отырып, сіз жыл сайын небәрі 10,67 пайыз төлейсіз. Әрине, барлық банктердегі базалық мөлшерлемелер әртүрлі, сондықтан әр жағдайда есептеулердің нәтижесі боладыбасқаша болыңыз.

Автокредит алудың негізгі шарттары

Қарыз алушыға жеңілдетілген бағдарлама бойынша автонесие алу үшін арнайы талаптар жоқ. Әрине, әр банктің өз ережелері бар және шарттар аздап өзгеруі мүмкін, бірақ қарыз алушының орташа портреті келесідей:

• 21 жастан кіші және 60 жастан асқан Ресей Федерациясының азаматы;
• кем дегенде соңғы 6 айда тұрақты жұмысы бар;
• белгілі бір банктің қызмет көрсету аймағында тіркелген және тұрақты тұратын;
• ай сайынғы төлеміңізді өтеуге жеткілікті тұрақты табысыңыз бар екенін дәлелдей алады.

Тәжірибеге сүйене отырып, жеңілдетілген автонесиеден бас тартуға болатын тек 2 параметр бар деп айта аламыз: нашар несие тарихы және алты айға толмаған балалардың болуы (әйелдер үшін).

Қосымша талаптар

Барлық банктік мекемелердегі жеңілдетілген автонесие бағдарламасы бірдей көрінгенімен, кейбір критерийлер әлі де сәл өзгеше болуы мүмкін:

• несиелендірудің негізгі мөлшерлемесі (субсидия шегерілетін);
• несие берілетін ең қысқа мерзім;
• қарыз алушыға жұмыс өтілі мен жалақысына қойылатын талаптар;
• қосымша қамтамасыз ету немесе кепілгер қажет;
• ең төменгі несие сомасы;
• тіркеу қажетқарыз берілген аймақтағы борышкерді (тіркеу).

Құжаттар

Жалпы, жеңілдетілген автонесие бағдарламасы қарыз алушыдан келесі құжаттардың болуын талап етеді:

• қарыз алушының өзінің, сондай-ақ борышкер некеде болса, оның әйелінің (әйелінің) азаматтық паспорты;
• Көлік құралын банкке кепілге беруге екінші жұбайының жазбаша келісімі;
• жүргізуші куәлігі (бар болса);
• сертификат 2-жеке табыс салығы (табысқа);
• соңғы жұмыс орны бойынша ресми куәландырылған еңбек кітапшасынан үзінді;
• сату шарты немесе көліктің құнын растайтын салоннан анықтама-шот-фактура.

Әрбір ұйымның өз несие саясаты болғандықтан, қажетті құжаттар тізімі айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Соған қарамастан, жазылмаған ережеде былай делінген: несие мерзімі неғұрлым қысқа және бастапқы жарна неғұрлым көп болса, банк соғұрлым аз құжат талап етеді.

Мұндай несиені қайдан алуға болады?

Сонымен, жеңілдетілген автонесие бағдарламасы дегеніміз не, азды-көпті түсінікті, бірақ мұндай несиені қайдан алуға болады? Бүгінгі күні мұндай қызметтерді ұсынатын ресейлік банк мекемелерінің толық тізімі әлі анықталған жоқ, сондықтан әрбір нақты жағдайда мемлекеттік субсидия алуға болатын-болмайтынын нақтылау қажет. Дегенмен, бұл тізім жеткілікті ұзақ және сәйкес деп айтуға болады2014 жылдың аяғында 130-дан астам ұйымды құрады. Олардың ішінде:

• Сбербанк РФ.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Газпромбанк.
• "UniCredit Bank".
• Банк Санкт-Петербург.
• Советский банк.
• AK BARS БАНКІ;
• АҚ «БТА-Қазан» және басқалар.

Сондықтан 2015 жылы Ресейде дұрыс нұсқаны табу және жеңілдетілген автокөлікті несиелеу бағдарламасын пайдалану қиын болмайды.