Мақсатты және мақсатты емес несие дегеніміз не?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиелер әрбір дерлік адамның өміріне мықтап енді. Банктік несиеге өтініш беру арқылы сіз көптеген мәселелерді шеше аласыз немесе жай сапарға шыға аласыз. Кез келген қажеттілік үшін банктен қаржылық қолдау ала аласыз. Осы себепті несиелер мақсатты және мақсатты емес несиелер болып бөлінеді.

Несие түрлері

Несиелер көптен бері дүние жүзіндегі адамдар арасында үлкен сұранысқа ие болды. Несиелер әр түрлі болады. Бірақ жалпы оларды екі негізгі топқа бөлуге болады:

• мақсатты емес несиелер;
• Мақсатты несиелер.

Өз кезегінде оларды да бірнеше түрге бөлуге болады. Сонымен, мақсаттылар:

• ипотека;
• автокредиттер;
• оқу несиелері;
• дүкенде тауарларды немесе жабдықты сатып алу.

Несиені теріс пайдалану мыналарды қамтуы керек:

• тұтыну несиелерінің кез келгені;
• микрокредиттер;
• кредиттік карталар.

Кім ала алады?

Ресей Федерациясының кез келген азаматыкәмелеттік жасқа жетті. Сонымен қатар, әлеуетті қарыз алушы банктің басқа талаптарына сай болуы керек. Оларға мыналар жатады:

• Ресей аймақтарының бірінде тұрақты тіркеу орнының міндетті түрде болуы.
• Әлеуетті қарыз алушының тұрақты табыс көзі болуы керек. Ол 2-NDFL түріндегі кіріс туралы анықтамамен құжатталғаны жөн. Оны жұмыс орны бойынша бухгалтериядан алуға болады.
• Қазіргі қызметінде банктің болашақ несие клиенті кемінде үш күнтізбелік ай жұмыс істеуі керек;
• Жалпы мақсаттағы несиеге өтінімді толтырған кезде жарамды ұялы телефон нөмірін көрсету керек. Банк қызметкерлерін әлеуетті қарыз алушымен байланыстыру қажет.

Мақсатты несие

Қаржыландырудың бұл түрі несие деп аталады, оны беруде банк белгілі бір мақсатқа қаражатты қарыз алушыға бөледі. Көбінесе бұл несие түрін алған кезде клиент бастапқы соманы төлейді. Мысалы, кез келген таңдалған өнімді дүкеннен алуға болады. Қарыз алушы оның құнының аз мөлшерін төлейді, ал қалғанын банк қаржыландырады. Ақша дүкеннің шотына аударылады, ал клиент бөлінген соманы қаражатты пайдаланғаны үшін белгілі бір пайызды есептей отырып төлейді.

Банк ешқашан клиентке жеке мақсатты несие бермейді екенін есте ұстаған жөн. Ол тікелей сатушының шотына аударылады. Несиенің бұл түрімен сіз көлік немесе пәтер сатып ала аласыз, сонымен қатар оқу ақысын төлей аласыз.университетте.

Несие берудің бұл түрінің жылдық пайыздық мөлшерлемесі ең төменгілердің бірі болып табылады. Көбінесе бұл несиенің өзіне де байланысты.

Сатып алынған тауардың құны төмен болған жағдайда пайыздық мөлшерлеме көтерілуі мүмкін және кейде қырық пайызға жетеді. Бірақ пәтер, үй немесе көлік сатып алғанда, ол бірнеше есе аз болады. Демек, жеті-он пайыздық мөлшерлемесі бар несиеге көлік сатып алуға болады. Ипотека бойынша орташа мөлшерлеме он пайыз.

Белгісіз несие

Несиенің бұл түрі банктегі қолма-қол ақша болып табылады. Бұл жағдайда қарыз алушы бөлінген ақшаға өз қалауы бойынша билік ете алады. Бұл ақшаны оқу ақысын немесе ипотека бойынша бастапқы жарнаны төлеуге де пайдалануға болады.

Мақсатты емес несие берген қаржы институты қарыз алушының бөлінген қаражатты жұмсауына бақылау жасамайды. Бұл ретте ай сайынғы төлемді жүзеге асыру күні мен оның мөлшері несиеге өтініш беру кезінде жасалған шартта көрсетіледі. Бұл кестені қатаң сақтау керек, әйтпесе банк айыппұл салады.

Алайда мұндай тұтынушылық несиелердің өте жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар екенін ескерген жөн. Себебі, банк өз тәуекелдерін сақтандыруы керек. Бұл тұтынушылық несие бойынша орташа сыйақы мөлшерлемесі жылдық 25-30 пайызды құрайды.

Тұтыну несиесін қалай алуға болады?

МақсатсызБанктер өз клиенттеріне үнемі несие ұсынады. Бірақ кейбір ұсыныстар әртүрлі болуы мүмкін. Сонымен, кейбір банктерде оны екі құжатпен алуға болады. Басқа қаржы институттары мақсатты емес кепілді несие беруді ұсынады.

Бірінші жағдайда несие бойынша пайыздық мөлшерлеме артық көрсетіледі. Құжаттардың толық пакетін ұсына отырып, неғұрлым тиімді мөлшерлеме бойынша несие алуға өтініш бере аласыз. Құрамында:

• Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты;
• мемлекеттік зейнетақы сақтандыру сертификаты;
• жалақы туралы анықтама;
• жұмыс берушінің мөрімен және қолымен расталған еңбек кітапшасының көшірмесі.

Қарыз алушының жасы 21-ден жоғары болуы керек. Сонымен қатар, банк клиентінің алты ай немесе одан да көп жұмыс тәжірибесі болуы керек.

Өтінішті өзіңіз банк кеңсесінде толтыра аласыз. Қолыңыздағы ақшаны банктің кассасында немесе тікелей банк картаңызға ала аласыз.

Несиеге өтініш беру процедурасы мақсатты несиеге ұқсас.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған жалпы мақсаттағы несие

Қаржы институттарының бірінде жеке шығындар үшін қомақты ақша алу үшін жылжымайтын мүлікті кепілге алған жалпы мақсаттағы несиені алған жөн.

Ол үшін белгілі бір құжаттар пакетімен кез келген банк бөлімшесіне хабарласу керек. Құрамында:

• жарамды төлқұжат;
• сақтандыру зейнетақы куәлігі;
• жұмыс орны бойынша бухгалтериядан берілген еңбекақы туралы анықтама;
• еңбек кітапшасының көшірмесі;
• СТН сертификаты;
• жылжымайтын мүлікке меншік құқығын растайтын құжаттар.

Сонымен қатар, әлеуетті қарыз алушы банктің барлық қажетті талаптарына сай болуы керек. Ол ең алдымен кәмелеттік жасқа жетуі керек. Көптеген қаржы институттары жиырма бір жастан зейнетке шығуға дейінгі жас шектеулерін белгілейді. Әлеуетті қарыз алушының тұрақты табыс көзі болуы керек. Оның құжатталғаны жөн.

Бұл мақсатты емес несиені алу процедурасын банкте жүргізген жөн. Әрине, сіз онлайн өтініш бере аласыз, бірақ сіз әлі де банк кеңсесіне баруыңыз керек. Ол жерде кепілге қалдырылған мүліктің құжаттарын алу керек.

Несиелік міндеттемелерді орындамаған жағдайда қарыз алушының мүлкі банктің меншігіне өтетінін ескерген жөн. Ол тек кепіл ретінде ғана емес, сонымен қатар қаражаттың қайтарылуының кепілі ретінде де қызмет етеді.

Сбербанк кепілдігімен мақсатсыз несие

Сбербанк России өзінің әлеуетті клиенттеріне тұтынушылық несие алудың бірнеше нұсқасын ұсынады. Мақсатсыз несиені әртүрлі шарттар мен пайыздық мөлшерлемелермен де алуға болады.

Алайда несиелеудің қандай нұсқасы таңдалса да, әлеуетті қарыз алушы банктің талаптарына сай болуы керек. Олар қатал емес. Несие алуға өтініш беру үшін сіз жиырма бір жастан алпыс бес жасқа дейінгі жас тобында болуыңыз керек. Ол үшін, әрине, тұрақты табыс көзі болуы қажет. Ресми жұмыс болғаны жөн. Бұған қоса, алғы шартСбербанктен мақсатты емес несие алу - Ресей азаматтығының болуы, сондай-ақ ел аймақтарының бірінде тұрақты тіркелген жері.

Егер бұл талаптар орындалса, клиент алты айдан бес жылға дейінгі мерзімге 1,5 миллион рубльге дейін несие ала алады.

Сонымен қатар, Сбербанкте жылжымайтын мүлікті кепілге алып, жалпы мақсаттағы несиеге жүгінсеңіз, пайыздық мөлшерлемені төмендетіп, максималды соманы ала аласыз. Мұндай несие он миллион рубльге жетуі мүмкін. Оның мөлшері кепілге салынған мүліктің құнына сәйкес анықталады.

Бірақ ең көп өтеу мерзімі жиырма жыл болуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлеме несие сомасына байланысты, бірақ орташа есеппен жылына он бес пайызды құрайды.

Кепілгермен несие

Егер сізге мақсатты емес несие алу қажет болса, бірақ мүлікті кепілге қою мүмкіндігі болмаса, кепілгерлермен банкке хабарласу керек.

Олар Ресей азаматтығын алған, сондай-ақ тұрақты табыс көзі бар кез келген жеке тұлға бола алады. Қарыз алушы сияқты ол да банкке төлқұжат пен кіріс туралы анықтаманы көрсетуі керек. Кепілгердің жасы жиырма бір жастан кем және алпыс бес жастан аспауы керек екенін ескерген жөн.

Қарыз алушы несиелік міндеттемелерін орындамаған жағдайда несие төлемі кепілгерге аударылады.

Кепілгер болған кезде несие сомасы үш миллион рубльге жетуі мүмкін. Бұл жағдайда пайыздық мөлшерлеме шамамен бір пайызға төмендейді.

Сбербанктен мақсатты несие

Сондай-ақ Сбербанктен мақсатты несие ала аласыз. Ол үшін банктің талаптарын да орындау керек. Оларға мыналар кіреді:

• Ресей азаматтығын алу мүмкіндігі және тұрақты тіркеу орны;
• Қарыз алушының жасы кемінде он сегіз жаста, бірақ алпыс бестен жоғары болмауы керек;
• тұрақты табыс көзі болуы керек.

Мақсатты несие алу үшін құжаттар пакеті стандартты болып табылады. Дегенмен, несиенің мақсатына байланысты қосымша құжаттар қажет болуы мүмкін.

Сонымен, білім алуға несие алу үшін төлқұжатпен қатар банкке ЖОО-ға түскеніңізді растайтын құжаттарды көрсету қажет. Несиенің бұл түрін өтеу қарыз алушы оқуын аяқтағанға дейін кейінге қалдырылуы мүмкін.

Ипотека

Сбербанктегі ипотекалық несиелеу бағдарламасы ең тиімді бағдарламалардың бірі болып саналады. Мақсатты несиенің бұл түрін алу тәртібі сатып алынатын тұрғын үй түріне байланысты. Бұл болуы мүмкін:

• Негізгі тұрғын үй, яғни жаңа үйден пәтер сатып алу.
• Реллерлер. Бұл жағдайда үй немесе пәтер жеке тұлғадан сатып алынады.
• Өз үйіңізді салу.

Өз баспанасын сатып алу үшін Сбербанк өз клиенттеріне үш жүз мыңнан сегіз миллион рубльге дейінгі ақша сомасын беруге дайын. Елорданың және Санкт-Петербургтің тұрғындары үшін сома он бес миллион рубльге дейін ұлғайтылуы мүмкін. Бірақ бастапқы төлемді өз бетінше жасау керек екенін ескерген жөн. Ол кем дегенде болуы керексатып алынған тұрғын үй құнының жиырма пайызы.

Ипотекалық несиелеу мерзімі отыз жылға дейін жетуі мүмкін. Сонымен қатар, сатып алынған тұрғын үй алаңын сақтандыру міндетті болады.

Сбербанк ең төменгі ипотекалық мөлшерлемелердің бірін ұсынады. Орташа алғанда ол 9-10 пайызды құрайды.