Инкассаторларға қарызды сату. Заңды және жеке тұлғалардың қарыздарын банктердің инкассаторларға сату шарты: үлгі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Егер сізді осы тақырып қызықтырса, сіз несиені өтеу мерзімін кешіктірген боларсыз және сізде көптеген борышкерлермен бірдей жағдай болды - қарызды сату. Бұл, ең алдымен, несие алуға өтініш бергенде, қолыңызға ақшаны мүмкіндігінше тезірек алуға тырысып, келісімшартты мұқият зерделеуді қажет деп санамағаныңызды білдіреді.

Егер жоғарыда айтылғандардың барлығы сізге қатысты болмаса, онда инкассаторлар кім екенін және банктердің қарыздарды қалай сататынын білу пайдалы болады. Өйткені, егер бұл мырзалар сіздің үйіңізге немесе достарыңызға келсе, сіз бәрін қайтара алмайсыз. Сондықтан мұндай жағдайда қалай әрекет ету керектігін білу өте жақсы болады.

Коллекционерлер кімдер?

Көпшілік бұл сөзді естіп, бірден елестейді бір түрі сорғалаған «аға», сойыл ұстаған, қарызыңды қағып жатқан зәулім жігіт. Шын мәнінде, бәрі соншалықты қайғылы болудан алыс. Ақшаны қағып алудың мұндай тәсілі қылмыстық жазаланатын әрекет болып табылады. Оны ұзақ уақыт бойы қолданып жүрген адамдар аз.

Негізі, коллекторлық компания қызметкерлері -экономикалық/құқықтық білімі бар немесе психология бойынша білімі бар адамдар. Мұндай құрылымдардағы бұрынғы күзетшілер өте сирек кездеседі.

Коллекторлық агенттік қызметкерлерінің міндеті – қарызды қайтару. Олар сізге қоңырау шалуы, хат жазуы, үйіңізде және жұмысыңызда жеке кездесуі және басқа да заңды әдістерді қолдануы мүмкін. Инкассаторларға қарызды сату оларға сізді және сіздің туыстарыңызды қорқытуға, мүлікке зиян келтіруге, қорқытуға және басқа ұқсас әдістерге құқық бермейді. Мұның барлығы полицияға шағымдануыңызға себеп болды.

Банк сіздің қарызыңызды неге сатады?

Бұл өте маңызды мәселе, оны да елемеуге болмайды. Кез келген несиелік келісімде банктің қарызды үшінші тұлғаларға беруге құқығы бар шарттар міндетті түрде белгіленеді. Бұл қарызды сату атышулы. Яғни, банк сізге ақша бере отырып, оларды қайтаруды талап ету құқығын алады. Заң бойынша мұндай құқық кез келген адамға ақылы негізде де, тегін де берілуі мүмкін. Бірақ шын мәнінде, коллекционерлерден басқа ешкімге мұндай «бақыт» қажет емес. Қарызды аударуға ешкім сізден келісім сұрамайтынын ескеріңіз, бірақ бұл фактіні сізге хабарлау қажет.

Көбінесе мұндай несиелер коллекторларға сатылады:

• кепіл немесе кепілгермен қамтамасыз етілмеген;
• тұтынушы;
• овердрафт мүмкіндігімен;
• 300 мың рубльден аз қарыз.

Көбінесе банктерге мұндай клиенттермен өз бетінше жұмыс істеу тиімді емес, ең дұрысы оларды сату. Өйткені, заңды шығындар болуы мүмкіннесиенің өзінен артық.

Банк не істей алады?

Бұл жағдайда жеке тұлғалардың қарыздарын сату екі жолмен жүзеге асырылуы мүмкін:

• қарызды өндіріп алу қызметтерін көрсету;
• кредитор құқығының басқа тұлғаға соңғы ауысуы.

Бірінші әдіс – инкассация қызметін көрсету туралы келісім жасау. Бұл жағдайда меншік құқығы банкте қалады, ал инкассатор көрсеткен қызметі үшін комиссия алады. Бұл клиент үшін ең тиімді әдіс. Өз беделіне қамқорлық жасай отырып, банк талап қоюшыны таңдауда, сондай-ақ оның жұмыс әдістерінде өте мұқият болады. Бұл борышкер, әрине, қоңырауларға, хаттарға және келулерге ренжітетінін білдіреді, бірақ рұқсат етілген нәрсенің шегіндегі шаралар қолданылмайды.

Екінші нұсқа – қарызды толық сату немесе несие берушінің құқықтарын басқаға беру туралы келісім. Мұндай жол борышкер үшін қайғылы аяқталуы мүмкін. Факті мынада, коллекторлармен мәміле жасасқаннан кейін банк алынған сомаға қанағаттанады, ал бұрынғы борышкер енді оған ешқандай қызығушылық танытпайды. Бұл қаражатты қайтару үшін қолданылған шараларға мән бермейді деген сөз. Сондықтан, коллекционерлер, әсіресе ынсапсыздар да ұялмайды. Барлық рұқсат етілген және кейде тыйым салынған әдістер қолданылады.

Тапсырма келісімін қалай жасауға болады

Мұндай құжатты басқаға беру шарты немесе талаптарды басқаға беру туралы келісім деп атайды. Бұл заңды тұлғалардың (және жеке тұлғалардың) қарыздарын сату сияқты жағдайда ең көп таралған нұсқа. Қорытындыға борышкердің келісімімұндай келісімшарт қажет емес.

Тағайындау несие беруде ғана емес, қызметтің көптеген салаларында қолданылады. Бірақ, Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес, мұндай келісім жеке міндеттемелерге қатысты жасалмайды. Мысалы, материалдық және моральдық шығынды өтеу, алимент аударуға болмайды.

Мұндай келісім көбінесе несие беруші қарызды өз бетінше өндіріп ала алмайтын жағдайларда жасалады. Кейде заңды және жеке тұлғалар өзара келісім бойынша осы жолмен туындаған міндеттемелерді бөліседі. Мұндай келісім ақылы және тегін негізде де жасалуы мүмкін.

Келісімге қатысушылар

Егер қарызды сату болса, мәміле тараптары:

• тағайындаушы - сатып алушы, талап ету құқығының жаңа иесі;
• тапсырушы - сататын, бастапқы несие беруші.

Қарызды өтеуге міндетті ұйым мұндай келісімнің тарапы болса да, мәмілені аяқтау үшін оның келісімі талап етілмейтіндіктен, үшінші тарап болып саналмайды.

Мәміле тараптарының саны мен ерекшеліктеріне байланысты цессия келісімін келесідей бөлуге болады:

• Заңды тұлғалардың қарыздарын заңды тұлғаға сату – кәдімгі кәсіпорынды қайта құру көбінесе осылай көрінеді. Іс жүзінде борышкердің аты ғана өзгереді, ал заңды тұлғаның өзі өзгеріссіз қалады.
• Заңды тұлғаның қарызының жеке тұлғаға ауысуы – көбінесе кәсіпорын таратылған кезде қарыздық міндеттемелерді бұрынғы директор өзіне алады. Қарыз жаңа төлеушіге бірдей шарттармен және бірдей мөлшерде аударылады.
• Жеке тұлғалар арасындағы келісім -несие алуға жәрдемдесу, ажырасқанда мүлікті бөлу, ата-аналардың балаларының қарыздарын төлеуі және т.б.
• Үш жақты тапсырма шарты - борышкерге оның қарызының сатылғаны туралы хабарланғанда және оның қолы осыны куәландырса.

Тапсырма шартының кез келген түрінде тараптардың бірі коллекторлық агенттік болуы мүмкін.

Келісімшарттың ерекшеліктері және оның мазмұны

Қарызды сату келісімі (үлгі төменде берілген) келесі элементтерді қамтуы керек:

• қарыз сомасы;
• айыппұлдың болуы және мөлшері;
• жасалуы қарызға алып келген бастапқы шартқа сілтеме;
• қарызды өтеу қажет болған шарттар;
• байланыс ақпараты және тараптардың банктік деректемелері;
• борышкерге жүктелген міндеттер.

Қызмет саласына байланысты тапсырма шарты экономикалық қызметтің келесі салаларында қолданылуы мүмкін:

• жылжымайтын мүлік саласында талап ету құқығын беру - осылайша несие әлі өтелмеген болса, ипотекаға сатып алынған пәтерді сата аласыз;
• сақтандырудағы цессия – ықтимал тәуекелдерді басқа сақтандыру компаниясына беру;
• жеткізу келісім-шарттары бойынша талаптарды беру – факторингті пайдалану, яғни дебиторлық берешекті төлеуді талап етуге құқығы бар делдал банкке шақыру;
• шарт бойынша қарызды сату;
• банк мекемелерінің несиелік операцияларындағы цессия - коллекторлық агенттікке қарызды сату;
• цессия сағбанкроттық – дебиторлық берешекті азайтудың бір жолы.

Қарызыңыздың сатылғанын білдіреді

Өзіңіз түсінгеніңіздей, заңды тұлғалар үшін қарызды сату көбіне күтпеген жағдай емес, кейде бұл ерікті және қалаулы. Жеке тұлғалардың берген несиелері туралы не айтуға болмайды. Бұл жерде инкассаторлардың қарызды сатып алуы жиі таң қалдырады.

Несиенің сатылғанын қалай түсінуге болады? Уайымдай бастау керек, егер:

1. Сізге белгісіз тұлғалардан қарызды төлеуді талап етіп қоңыраулар келеді. Олар мұны қандай құқықпен жасайтынын көрсетіңіз және тапсырма келісімін тапсырысты пошта арқылы жіберуді ұсыныңыз.
2. Ай сайынғы төлемді төлеп, "шот жабылды" деген жауап ала алмайсыз. Түсіндіру үшін банкіңізге хабарласыңыз. Бұл жағдай сіздің сот ісін жүргізуде тұрғаныңызды білдіруі мүмкін.
3. Коллекторлық фирмадан қарызды төлеуді талап ететін хабарлама алды. Ол қазірдің өзінде сатылған болуы мүмкін. Қосымша ақпаратты банктен немесе хатта көрсетілген телефон нөміріне қоңырау шалу арқылы алуға болады.



4. Сіз банктен қарызыңыздың үшінші тарапқа сатылғаны туралы хабарлама алдыңыз. Бұл хат, SMS, телефон қоңырауы немесе басқа жолмен болуы мүмкін. Сұрақтарыңыз болса, түсіндірме алу үшін қаржы институтына да хабарласуыңызға болады.

Борышкер не істеуі керек?

Ең бастысы үрейленбеу. Жағдай коллекционерлер ойлағандай өзгермегенін түсінуіңіз керек. Сіздің міндеттемелеріңіз өзгеріссіз қалдыкелісім-шарттың талаптары емес, тек кредитор. Бұл сізге қарсы қандай шара қолданылса да, сіз бастапқы келісімшартта көзделгеннен артық ештеңе төлеуге міндетті емессіз дегенді білдіреді.

1. Қолыңызға цессия келісімінің көшірмесін алыңыз. Мұны банкте де, коллекторларда да жасауға болады. Егер мұндай келісім болмаса, ең болмағанда тиісті сот шешімі шыққанша, сіз мүлдем ештеңе төлей алмайсыз.
2. Егжей-тегжейлі түсініктемелерді ескере отырып, қарыздың нақты сомасын біліңіз: несие органы, пайыздар, өсімпұлдар, айыппұлдар және т.б. Ол үшін банктен арнайы сертификатқа тапсырыс беріңіз.
3. Барлық мүмкін болатын несие құжаттамасын алыңыз: келісім-шарт, кепіл шарты, кепілдік сертификаттары, өтеу кестесі, төлем түбіртектері. Несие шотынан үзінді көшірмеге тапсырыс беріңіз, ол нақты не және қашан төлегеніңізді көрсетеді.

Бұл құжаттардың барлығы коллекторлық агенттікпен жұмыс істеуге көмектеседі немесе сотта пайдалы болады. Есіңізде болсын: егер инкассаторлардың сіздің қарызыңызды сату туралы келісімі болмаса, олардың сізден ақша талап етуге құқығы жоқ.