Банк қалай және не үшін таратылады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресейде несиелік мекемені тарату тәртібі «Банктер және банк қызметі туралы» Федералдық заңмен, «Ресей Федерациясының Орталық банкі туралы» Федералдық заңмен реттеледі. Ол бірнеше жылға созылуы мүмкін. Бұдан шығатын қорытынды: банкке уақытша әкімшілік енгізілуде. Егер ол ұйымның қызметін өз бетінше тұрақтандыра алмаса немесе демеуші таба алмаса, Ресей Банкі бұрын лицензиясынан айырған мекемені таратады.

Фон

Банкті тарату және лицензияны қайтарып алу келесі себептерге байланысты болуы мүмкін:

• бекітілген күннен бастап бір жылдан астам кешіктірілген операциялардың басталуы;
• қайта ұйымдастыру;
• лицензия берілген деректер жарамсыз;
• есептегі ақпарат дұрыс емес;
• рұқсатсыз транзакциялар;
• кредиттік мекемелердің қызметін реттейтін Федералдық заң талаптарын сақтамау;
• Банктің қанағаттанарлықсыз қаржылық жағдайы.

Федералдық заң бір рет бұзылған жағдайда, алдымен белгілі бір ұйымның белгілі бір қызмет түрлерін тоқтату туралы бұйрық жіберіледі. Дәл осындай ақпарат Банктік қадағалау департаментіне жіберіледі. Егер көрсетілген мерзімде бұзушылықтардың салдары жойылмаса, мекемеге неғұрлым қатаң ықпал ету шаралары қолданылады - уақытша әкімшілік енгізіледі. Тіпті оның әрекет ету мерзімінің өзінде банк операцияларды жалғастыра алады:

• дебиторлық берешекті өтеу үшін;
• бұрын берілген несиелерді, аванстық төлемдерді, Орталық банкке өтеу сомасын қайтаруды алу;
• бұрын аяқталған операциялар мен мәмілелерден қаражат алу;
• қате есептелген ақшаны қайтару;
• атқару құжаттары бойынша операциялар жүргізу, т.б.

Комиссия

Несие бойынша артықшылық банкротқа ұшыраған жағдайда, банкті тарату банкроттық рәсімі арқылы жүзеге асырылады, басқарушы төрелік сотпен тағайындалады. Жеке және заңды тұлғалардың депозиттерін тарта алатын ұйымдар бұл процедурадан Депозиттерді әлеуметтік сақтандыру агенттігінде (ДӘК) өтеді. Ресей Банкі транзакциялардың стандарттар мен құқықтық актілерге сәйкестігін талдайды. Егер тарату туралы шешім қабылданса, лицензияның күші жойылғаннан кейін 30 күн ішінде бұл процесті реттеу үшін арнайы комиссия құрылады. Ресей Банкінің резервтері корреспонденттік шотқа ол ашылғаннан кейін 10 күннен кейін аударылады. Олар салымшылар алдындағы қарыздарды жабу үшін пайдаланылады.

Комиссия келесі рәсімдерді жүзеге асырады:

• салымшыларды бұқаралық ақпарат құралдары арқылы коммерциялық банктің таратылатыны туралы хабарлайды (хабарландыруда сонымен қатар комиссияның мекен-жайы, шоттың деректемелері, шағымдарды беру мерзімі көрсетіледі);
• кредиторлар тізілімін жасайды;
• мүлікті сақтау операцияларын жүзеге асырады;
• DZ қалпына келтіреді;
• кепілге қойылған мүлікті жүзеге асырады;
• мүлікті бағалайды;
• берілген жазаларды талдайды;
• банктен қаражат жеткіліксіз болған жағдайда мүлікті аукционға қояды;
• есептерді құрастырады, аралық баланс.

Тіркеу кітабында деректер бекітілгеннен кейін және БР Бюллетеньінде жарияланғаннан кейін банкті тарату аяқталды деп есептеледі. Лицензияны қайтарып алған күннен бастап 6 ай ішінде міндеттемелерді өтеу арқылы банкроттық туралы іс тоқтатыла тұрса, мекеме лицензияны қайтадан бере алады. Жаңа рұқсат алу үшін ең аз құны 180 миллион рубль болатын активтеріңіз болуы керек.

Статистика

2014 жылы банктердің таратылуы бұл саланың ел экономикасындағы ең проблемалы сала екенін көрсетті. Қазірдің өзінде елу ең ірі мекеменің 8 пайызында алдағы 5 жылда проблемалар туындауы мүмкін. 2011-2014 жылдар аралығында әрбір төртінші шағын банк, 70 облыстық және 30 орта банк лицензиясынан айырылды. Бірнеше ірі ұйымдар қайта құрылды. Өткен жылдың өзінде 50 мекеме қалпына келтірілді.

Соңғы 10 жылда банктерді жою және оларды қалпына келтіру ІІД-ге 1,18 трлн.рубль болды, оның үштен бірі депозиттерді төлеуге, ал қалғаны - қайта ұйымдастыруға бағытталды. Бұл ЭШФ-ға кірмеген мекемелердің салымшыларына төленетін төлемдерді есептемегенде. Бүгін ІІД тағы 190 мекемені нарықтан алып жатыр.

Шығын ROI

Активтерді қалпына келтіру арқылы банктерді жою жұмсалған ақшаның төрттен бір бөлігін қайтаруға мүмкіндік береді. Осыдан 10 жыл бұрын бұл көрсеткіш 5 пайыз болса да, бүгінгі 22 пайызды жоғары деп айту қиын. 2014-2015 жылдардағы статистика жақын арада пайда болмайды. Бірақ қолда бар деректерге қарағанда, сандар көп өзгермейді деуге болады. Лицензиясыз банктердің активтерінің нақты мөлшері 63,3 миллиард рубльді, міндеттемелері 100 миллиардқа артық. Яғни, кредиторлар талаптардың 38%-дан аспайтын қайтарымына сене алады.

Оңалту қымбат

Активтердің шамамен 37%-ын мемлекет санитарлық тазартудан өткізеді. Бұл өте жоғары көрсеткіш, әсіресе бұл процедура мекемелерге өте тиімді шарттармен: 10 жылға жылдық 0,51% несие беру арқылы жүзеге асатынын ескерсек. Яғни, тіпті несие бойынша қаражаттың қайтарылуын қайта ұйымдастыру құнына жатқызуға болады. Сондықтан Орталық банк әрқашан мекемені сауықтыру туралы шешім қабылдай бермейді. Банкті тарату жиі арзанырақ.

Украинадағы жағдай

Көршілердің жағдайы жақсы емес. Тек 2014 жылдың өзінде Ұлттық банк 49 ұйымның лицензиясын тартып алған. Ең нашар нәтижені (10,1 млрд. шығын) тарату ісі басталып кеткен VAB Bank (Украина) көрсетті. Екі мемлекеттік мекеме – «Укрексим» және «Ощадбанк» да 9,8 млрд және 8,6 млрд.миллиард гривен тиісінше. Бұл мәселеде елдегі күрделі экономикалық және саяси жағдаймен қатар, ұлттық валютаның құнсыздануы, несиелер бойынша дефолттың өсуі, депозиттердің кетуі маңызды рөл атқарды.