Ипотека алу үшін не қажет: құжаттар тізімі, сақтандыру, тіркеу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Өз пәтеріңізге ие болу әрбір жас отбасының арманы шығар. Дегенмен, мұндай сән-салтанат әркімнің қолынан келе бермейді: жылжымайтын мүліктің құны қазіргі уақытта барлық рекордтарды жаңартып отыр. Бірақ ренжімеңіз! Жақында пайда болған несие түрі – ипотеканың арқасында жастардың бұл тілегі орындалды!

Ипотеканың мәні

Ипотека – бұл мүлікті (пәтер немесе үй) сатып алуға берілетін несиеден басқа ештеңе емес. Басқа несие түрлерінен айырмашылығы, бұл ұсыныс ұзақ мерзімді, шамамен 10-15 жылға беріледі. Және бұл түсінікті: қысқа мерзімге ипотека берген жағдайда үлкен төлемдерді бәрі бірдей тарта алмайды. Бұл соманы ұзақ 120 немесе одан да көп айға бөлсеңіз, сіз өте нақты мән аласыз.

Ипотеканың екінші ерекшелігі – сатып алынған мүлікті несиені қамтамасыз ету ретінде міндетті түрде кепілге қою. Бұл банкке келесі күні сенімге ие болу үшін қажет. Өйткені, клиент бәрін төлемесе деуақытында қарыздар болса, несие беруші тек пайда көреді: пәтер/үй оның меншігіне айналады.

Қарастырылып отырған несиелеу түрінің үшінші ерекшелік белгісі (міндетті түрде ипотека алу үшін дәл осы нәрсе) бастапқы жарнаның болуы. Егер тұтынушылық несиені алған кезде ешкім жеке қаражаттың бар-жоғын сұрамаса, онда сіз онсыз жасай алмайсыз. Әдетте бірінші жарнаның ең төменгі құны жылжымайтын мүлік құнының 10-20% құрайды.

Ипотеканы тіркеу кезеңдері

Пәтер/үй сатып алу үшін несие алғыңыз келсе, келесі негізгі қадамдарды орындаңыз:

• Қалаған мүлікті табыңыз. Айта кету керек, банк үшін жаңа ғимараттар көбірек қолайлы. Сондықтан, көбінесе жаңадан салынған үйден пәтер сатып алғанда, несие беруші неғұрлым тартымды пайыздық мөлшерлемемен несие береді.
• Қажетті құжаттар пакетін дайындаңыз.
• Ипотека үшін банкке өтініш беріңіз. Бір уақытта бірнеше ұйымға хабарласқан дұрыс. Мүмкін олардың біреуі несиені мақұлдайтын шығар.
• Егер берілген өтінішке оң жауап болса, несиелік келісімді ресімдеу үшін қаржы институтының филиалына хабарласыңыз.
• Қажет болған жағдайда жылжымайтын мүлікті, қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандыруды ұйымдастырыңыз.

Көріп отырғаныңыздай, жылжымайтын мүлікке несие алу оңай емес, бұл процесс көп уақытты алады. Бірақ болашақта ештеңені мұндай істің нәтижесімен салыстыруға болмайды - сіздің пәтеріңізде тұру. Сонымен қатар, негізгі кезеңдерді білуипотеканы өңдеу, барлығын әлдеқайда жылдам жасауға болады.

Ипотека: алу шарттары

Қазір көптеген қаржы институттары жылжымайтын мүлік сатып алуға несие беруде өз қызметтерін ұсынады. Олардың барлық өнімдерінің өзіндік ерекшеліктері, өзіндік критерийлері мен талаптары бар. Бірақ көптеген компанияларда бірдей дерлік бірнеше негізгі шарттар бар. Олар:

• Ипотекалық валюта. Біздің елде несиенің негізгі бөлігі ресейлік рубльмен беріледі, бірақ тұрғын үй несиесін доллармен және еуромен беру жағдайлары бар.
• Несиенің бұл түріндегі пайыздық мөлшерлемелердің мәні көбінесе жылдық 10-нан 16%-ға дейінгі мәндерді қабылдайды. Ешбір банк бұл мәселе бойынша нақты ақпарат бере алмайды, себебі ол көптеген факторларға байланысты (қарыз алушының кірісі, ипотека мерзімі және т.б.).
• Алдын ала төлем. Көптеген банктердің талаптарына сәйкес, ипотеканы алу үшін клиентте мүлік құнының кемінде 10%-ы болуы керек.
• Несие беру шарттары. Бұл тармақ қарыз алушының төлем қабілеттілігі мен оның қалауы негізінде таңдалады.
• Банк шотына ай сайынғы төлемдер түріндегі қарызды өтеу. Барлық сомалардың мәндері несиелік келісімде алдын ала келісілген.
• Несиені қамтамасыз ету ретінде сатып алынған жылжымайтын мүлік кепілін міндетті түрде тіркеу.
• Көп жағдайда сақтандыру да қажет: несие беру нысанасы, қарыз алушының өмірі, денсаулығы және еңбекке қабілеттілігі.
• Бағалау жұмысын жүргізу. Мұны тәуелсіз бағалау агенттіктері жасайды. үшін қажетбанкке пәтердің/үйдің көрсетілген құнының шындығын тексеру үшін.
• Табыс туралы есеп беру. Бұл несие берушіге қарыз алушының төлем қабілеттілігіне күмәнданбауға мүмкіндік береді.

Міндетті құжаттар пакеті

Қағаздардың белгілі бір пакетінің қажеттілігі туралы айтатын болсақ, бұл тізімді бір компанияда қысқартуға немесе толықтыруға болатынын атап өткен жөн. Төменде банктер жиі сұрайтын ипотеканы алу үшін құжаттардың негізгі тізімі берілген:

• Несиеге өтініш формасы
• Жеке басты куәландыратын құжат. Көбінесе бұл Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты.
• Жеке басын куәландыратын екінші қосымша құжат: әскери билет, төлқұжат, жүргізуші куәлігі немесе зейнетақы кітапшасы.
• Табыс туралы есеп.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Ипотека алу үшін жақсы табыстың болуы жеткіліксіз. Банктер өз қарыз алушыларына белгілі талаптар қояды. Әрине, ұйымға байланысты олар аздап өзгеруі мүмкін, бірақ олардың мәні келесідей:

• Ресей азаматтығының болуы. Оған дәлел Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты.
• Өтінім берген кездегі жас 21 жастан және ипотека мерзімінің соңына дейін 60 жасқа дейін.
• "Қара" несие тарихы жоқ.
• Несие берілген аймақта тұрақты тұру.
• Кем дегенде соңғы жұмыс орнында жұмысалты ай, ал жалпы тәжірибе бір жылдан астам болуы керек.

Жетекші банктердің ұсыныстары

Әлеуетті қарыз алушыға таңдау жасауды жеңілдету үшін елдегі банктердегі ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме көрсетілген келесі кестені ұсыну керек.

Ресей банктерінің үздік ұсыныстары (мемлекеттік қолдау бар өнімдер ұсынылған)
Банк атауы	Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме, жылдық %	Несие сомасы, мың рубль	Несие мерзімі, жылдар	Алдын ала төлем, %
Сбербанк	11, 9	8, 000	30 дейін	20 бастап
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30 дейін	20 бастап
Газпромбанк	10, 7	8, 000	30 дейін	20 бастап
Россельхозбанк	11, 3	8, 000	30 дейін	20 бастап
"Ақ Барсбанк"	11, 8	8, 000	30 дейін	20 бастап
"Промсвязьбанк"	11, 4	8, 000	25 дейін	20 бастап
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	30 дейін	20 бастап
"Бинбанк"	11	8, 000	30 дейін	20 бастап
Райффайзенбанк	11	8, 000	25 дейін	20 бастап
"Мәскеу несие банкі"	6, 9	8, 000	20 дейін	20 бастап

Сбербанктегі ипотека

Ресей Жинақ банкі елдегі ең сенімді банктердің бірі екені ешкімге құпия емес. Бұл мекеменің көптеген клиенттерінің таңдауын түсіндіреді. Сонымен қатар, мұнда жылжымайтын мүлікті несиелеу қызметтері де сұранысқа ие. Ықтимал қарыз алушылар осы несие берушіден ипотекаға өтініш беру үшін не қажет екенін білсе жақсы болар еді.

Біріншіден, бұл банктің талаптарын сақтау. Тұтынушыларға қатысты олар:

• Ресей Федерациясының азаматтығы.
• 18 жастан 75 жасқа дейін.
• Тұрақты және ресми жұмысы бар.

Дәл осындай ипотеканы тіркеу Сбербанкте келесі шарттарда жүзеге асырылады:

• Сыйақы мөлшерлемесінің мәні - жылдық 11,4%.
• Өз қаражаты бар - 20%-данмүліктің құнынан.
• Ипотека мерзімі - 30 жылға дейін.

Меншік құқығы мемлекеттік тіркеуден өткенге дейін пайыздық мөлшерлеменің құны 1 пайыздық тармаққа өсетінін ескерген жөн. Бұл құнның өсуі сатып алынған жылжымайтын мүлікті, қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандырудан бас тартқан жағдайда да қауіп төндіреді.

"ВТБ 24"-дегі ипотека

«ВТБ 24» Ресей Федерациясындағы банктердің рейтингінде қаржылық көрсеткіштері бойынша екінші орында. Сондықтан, осы мақаланың аясында осы компаниядан ипотека алу үшін не қажет екендігі туралы сипаттама бар. Оның үстіне олардың өнімі халықтың үлкен бөлігі үшін анағұрлым тартымды шарттарымен және қолжетімділігімен ерекшеленеді.

Сонымен, жаңадан бастаушылар үшін ВТБ 24-те ипотека шарттарын сипаттау дұрыс болады. Олар:

• пайыз мөлшерлемесі - жылдық 11,9%-дан (мемлекеттік қолдаудағы ұсыныста);
• меншікті қаражаттың болуы - мүлік құнының 20%-нан;
• қолжетімді несие сомасы - 600-ден 8000 мың рубльге дейін;
• несие мерзімі - 30 жылға дейін.

Содан кейін қарыз алушыларға қойылатын негізгі талаптарды атап өту керек. «ВТБ 24» мынаны алға тартады:

• несие алуға өтініш берген кезде 21 жастан және несиені өтеу кезінде 70 жастан аспауы керек;
• жалпы еңбек өтілі - кемінде бір жыл.

Сақтандыру және ипотека

Ипотекалық несиеге өтініш бергенде, қамтамасыз етусатып алынған мүлікті сақтандыру полисі. Бұл қарыз алушыны да, банкті де күтпеген жағдайлардан: өрттен, жер сілкінісінен және т.б. қорғау үшін жасалады. Өздеріңіз білетіндей, мұндай сақтандыру көп жағдайда бір жылға жарамды. Бірақ бұл осы уақыттан кейін жылжымайтын мүлікті сақтандыруды ұмытуға болады дегенді білдірмейді! Қарыз нысанасы қаржы институтының клиенті несие төлемдерін толық өтегенге дейін тәуекелдерден қорғалуы тиіс.

Мүлікті сақтандыру полисі Ұлыбританиядан талап етілетін жалғыз құжат емес. Осылайша, несие берушіге ипотекаға өтініш бергенде басқа сақтандыру қажет. Атап айтқанда: өмірді және денсаулықты сақтандыру полисі, қарыз алушының қызметі. Әрине, Ресей заңнамасы бойынша банктердің клиентті сақтандырудың бұл түрін алуға мәжбүрлеуге құқығы жоқ. Қаржы институттары, негізінен, солай етеді, бірақ сонымен бірге егер олар одан бас тартса, пайыздық мөлшерлеме 1 пайыздық тармаққа көтеріледі деп ескертеді.

Айта кетейік, банк клиенті кез келген сақтандыру компаниясынан қажетті полисті әрқашан сатып ала алмайды. Көбінесе несие беруші соңғысын таңдау бойынша өз талаптарын қояды, кейде аккредиттелген компаниялардың тізімін ұсынады, олардың арасынан ең қолайлысын таңдауға болады.

Енді ипотекаға өтініш беру үшін не қажет екенін біліп, әлеуетті қарыз алушылар мұндай несиенің қажеттілігіне күмәнданбауы керек. Сіз не десеңіз де, өз үйіңізді ештеңе алмастыра алмайды!

Көріп отырғаныңыздай, бұл ипотека соншалықты қорқынышты емес: алу шарттары жәнеқарыз алушыларға қойылатын талаптар әлеуетті қарыз алушыны қорқытпауы керек. Ең бастысы, қиындықтардан қорықпаңыз және мақсатыңызға қарай жүріңіз.