Бұл OSAGO KBM сақтандыруы үшін жарамды ма? Сақтандырудағы KBM дегеніміз не?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көлікке ие болу қуанышымен бірге жаңа жауапкершіліктер туындайды. Атап айтқанда, автокөлік иелерінің жауапкершілігін сақтандыру қажеттілігі. Апат болған жағдайда шығынды полисті сатқан компания өтейтінін бәрі біледі. Оның құндылығы қалай қалыптасады және неге байланысты деген сұрақ туындайды.

Сақтандырудың негізгі құрамдастарының бірі – ҚБМ. Жақында Росгосстрахта оның жойылғаны туралы ақпарат пайда болды. Солай ма? Біз осы мақалада талқылаймыз.

KBM: терминді шешу

KBM - көрсетілген аббревиатураның артында не жасырылған? Бұл жүргізушінің тәжірибесіне және онымен болған жазатайым оқиғалардың санына байланысты бонус-малус коэффициенті деп аталады. Бұл ереже кейбіреулерге артық болып көрінуі мүмкін. Дегенмен, оның мақсаты жүргізушілерді абайлап жүруге шақыру. Өйткені, апатсыз және жөндеусіз ешкім төлей алмайдықажет. Ал шығынсыз сақтандыру компаниясының пайдасы тек өседі.

CBM мағынасын жақсырақ түсіну үшін - бұл параметр нені білдіреді, жай ғана "bonus-malus" тіркесі туралы ойланыңыз. Яғни, біз көлікті оқиғасыз жүргізуге негізделген сыйлық түрі туралы айтып отырмыз. OSAGO-да апатсыз көлік жүргізудің әр жылы үшін бонус 5% құрайды.

Бірақ CBM түсінігін әрі қарай ашуда сұрақ туындайды: «малус» дегеніміз не? Егер OSAGO полисінің иесі кінәлі болып табылатын көлігінде апатқа ұшыраса, жеңілдік жойылады немесе азайтылады. Бірақ егер апатқа кінәлі болмасаңыз, онда ол келесі жылы сақтандыру құнына әсер етпейді. Бұл жағдай жол-патрульдік полиция қызметкерлерінің қатысуынсыз жол апаты тіркелсе де жалғасады.

Бұл жағдайда құнның өзгермейтін себебі өте қарапайым - OSAGO автокөлікті сақтандыру емес, жауапкершілікті сақтандыру болып табылады. Және, әрине, оны тек кінәлі тарап көтереді.

Компанияларды ауыстырған кезде CBM өзгере ме?

OSAGO сақтандыруында есептеу оңай жұмыс емес. Жүргізушінің толық сақтандыру тарихы есепке алынады. Мүмкіндіктеріңізді білудің бірнеше жалпы нұсқаларын қарастырыңыз.

1. Бір сақтандыру компаниясында қызмет көрсету кезінде деректер ішкі дерекқорда сақталады. Содан кейін жаңа саясатқа өтініш берген кезде агент оны қарап шығып, соңғы құнын хабарлайды.
2. Егер көлік иесі сақтандыру компаниясын ауыстырғысы келсе, жеңілдіктерді сақтау үшін ол сақтандыру компаниясынан анықтама ұсынуы керек.ол бұрын сақтандырған болатын.
3. Бірақ куәлік болмаса да, полистерді алған барлық азаматтар туралы ақпарат сақталатын ПҚА операторының автоматтандырылған деректер базасы бар. Дегенмен, бұл процесті жеке бақылаған дұрыс, өйткені Ұлыбританияның ақпараты енгізілмеген немесе жүйеде ақаулар орын алған.
4. Кейбір сақтандыру компанияларының ресми веб-сайттарында OSAGO сақтандыру бойынша CBM есептеуге мүмкіндік беретін арнайы қызмет ұсынылады. Бұл онлайн калькулятор қызметі. Бұл ретте жүргізуші Ресей автосақтандырушылар одағының деректер базасына сәйкес тексеріледі.
5. Сондай-ақ кейбір IC саясатта CBM тағайындайды. Оны мұқият зерттеңіз: жүргізушінің атына қарама-қарсы немесе «арнайы белгілер» бағанында коэффициент бар ма? Дегенмен, бұл ақпарат саясатта көрсетілуі міндетті емес болғандықтан, ол сирек енгізіледі.
6. Сақтандыру полисіндегі мөрде көрсетілген нөмір бойынша сақтандыру компаниясына қоңырау шалып көріңіз. OSAGO бөліміне қосылуды сұраңыз және келісім-шартты ұзартқыңыз келетінін айтыңыз, сондықтан келесі жылға өз сыныбыңызбен танысқыңыз келеді.

Ол қалай есептеледі?

Бұған дейін КБМ сақтандыру кезінде белгілі бір көлікке байланған. Сондықтан, бір көлік сатылған кезде барлық бонустар нөлге дейін қалпына келтірілді. Бұл әдіс ыңғайсыз және тиімсіз екені анық. Сондықтан жүйенің кемшіліктері анықталған кезде ол өзгертіліп, ҚБМ көлікпен емес, адаммен байланыстыра бастады.

Сақтандырудағы CBM көрсеткіштері 15 сыныпты құрайды, олардың мәндері 2,45-тен 0,5-ке дейін өзгереді. Сақтандыру компаниясына өтініш берген клиентбірінші рет үшінші сыныпты алады және стандартты құны бар.

Жыл сайын жүргізушінің кінәсінен болған апаттар болмаған кезде, MSC төмендейді. Яғни, келесі жылы 5 пайыздық жеңілдікпен сынып қазірдің өзінде 4-ші болады. Дегенмен, OSAGO иесінің кінәсінен жазатайым оқиға болған жағдайда, сынып сөзсіз төмендейді, ал сақтандыру құны өседі. Есептеулер арнайы KBM кестесіне сәйкес жасалады.

Егер саясатта бірнеше драйвер болса, онда есептеу олардың біреуінің максималды CBM мәніне сәйкес жасалады. Ал егер ол көлікті шектеусіз пайдалануды қарастырса, онда есептеу алдыңғы саясат үшін қанша төлем жасалғанына негізделеді.

Шындықтан басқа ештеңе емес

OSAGO шығарған кезде агент қанша апат болғанын сұрауы мүмкін. Әрине, автоматтандырылған жүйе өте жақсы, бірақ бәрібір IC, әдетте, оны қауіпсіз ойнауды қалайды.

OSAGO ережелеріне сәйкес жалған ақпарат беруге тыйым салынады. Бұл анықталса, міндетті сақтандыру шарты жарамсыз деп танылып, оған жұмсалған ақша қайтарылмайды. Апаттан кейін алданып қалғандарды жақсы тағдыр күтіп тұрған жоқ. Содан кейін шарт сот арқылы бұзылады, ал төлемдерді жеке өтеуге тура келеді. Бұл бәрі емес. Жүргізуші келесі жолы сақтандыруды жасаса, оның бағасы екі есе өседі, яғни MSC 1,5 есеге дейін көтеріледі. Сондықтан OSAGO-ға қол қою кезінде Ұлыбританияны ешқашан алдамағаныңыз дұрыс.

CBM=1

CBM бірге тең болады. Бұл келесі жағдайларда орын алады:

1. Шетелдіктерге тиесілі көліктер сақтандырылғанда (мұндай көліктер әдетте Ресейде уақытша болады).
2. Тіркемелерді сақтандыру кезінде.
3. Өте қысқа мерзімге сақтандыру кезінде.

Сақтандыру үстеме ақы

Кейде жосықсыз көлік иелері қарсыласын ғана емес, Ұлыбританияның өзін де алдауға тырысады. Бұл саясат құнының негізсіз өсуі.

Көбінесе бұл ҚБМ туралы қарапайым үнсіздік. Дәл, бірақ сақтандыру мәселелерін білмейтін жүргізушіге стандартты есептеу ұсынылуы мүмкін.

Яғни, бірінші рет сақтандырған кездегі СБМ-нің бірдей мөлшері жылдан жылға өзгеріссіз қалады екен. Бұл сақтандыру сомасына айтарлықтай әсер етуі мүмкін.

Агенттер қолданатын тағы бір жалпы әдіс – қосымша сақтандыруды сату. Осылайша, құны да айтарлықтай өсуі мүмкін. Көбінесе басшылық қызметкерлерден тұтынушыларға қажет емес сақтандыруды сатуға тырысуды талап етеді.

Әрине мұндай нәрселерге қатты әрекет ету керек. Біріншіден, қажетсіз ұсыныстарсыз саясатты шығаруды талап етіңіз, егер бұл көмектеспесе, тиісті органдарға шағымданамын деп қорқытыңыз. Көп жағдайда бұл сенімді жұмыс істейді.

Басқа компаниядан көшкен кезде сақтандырушылар клиентке бір коэффициент береді.

Ескертпеңіз: егер сіз KBM жоғалтсаңыз, оны қалпына келтіру көп уақытты алады және онымен бірге қаржы да жоғалады.

Қалайақша үнемдейсіз бе?

Ендеше, оны анықтап көрейік: саясат үшін аз төлеу үшін мұны қалай істеу керек. Бұл жерде келесі аспектілер маңызды:

• Аумақтық коэффициент. Тұрақты тіркеуі губернияда немесе ауылда тұратын жүргізуші туралы айтып отырмыз. Ол үшін сақтандыру құны елордалық тұрғынға қарағанда айтарлықтай төмен болады. Шетелде туыстары бар көптеген азаматтар өздеріне көлік тіркеп, жалпы сенімхат бойынша көлік жүргізеді.
• Әркімге көлік жүргізуге рұқсаты бар сақтандыруды сатып алғанша, көлік құралына сенуге болатын нақты адамдарды полиске қосқан дұрыс. Соңғы нұсқа әлдеқайда қымбат. Оған қоса, BMR шектеусіз сақтандыру арқылы өзгеретін-өзгермейтінін мұқият қарастырған жөн.
• Егер сіз қыста көлік жүргізбесеңіз, көлікті пайдалануды жоспарлаған кезде полисті бірнеше айға сатып алған дұрыс.

Соңғы RSA өзгерістері

Өткен жылдың желтоқсан айынан бастап Ресей автосақтандырушылар одағы сақтандыруда ҚБМ қолданудың жаңа тәртібін енгізді. Бұл қандай өзгерістер? Алгоритм мынада, егер полис ұстаушы коэффициент мәндерімен келіспесе, СК AIS RSA мәнін тексеруге міндетті. Пайдаланылған сақтандырушымен сәйкессіздік болған жағдайда анықталғаны қолданылады. Сонда коэффициент ағымдағы саясатта ғана емес, одан кейінгі барлық саясатта да ескерілетін болады. Кестеге қарайық.

Заңды негіз

MSC жүйесін реттейтін нормативтік құжаттар:

• CTP Заңы, 9, 15-баптар.
• OSAGO ережелері,20, 35-тармақтар.
• Үкіметтің №739 қаулысы.

Сонымен қатар, «No7 сақтандыру ұйымдарының қызметкерлерін оқыту бойынша СҚА-ның әдістемелік құралы» бар.

Росгосстрахтағы іс

Бірнеше жыл бұрын ең ірі сақтандыру компанияларының бірі - Росгосстрахта бір күні олар OSAGO-ны сақтандыру кезінде KBM жойылды деп шешті. Сонымен қатар, жосықсыз сақтандырушылар үшін қолайлы сәт болды - басқа компанияларда бланкілер жоқ, сондықтан жүргізушілер Росгосстрахта нөлдік класс полисін сатып алуға мәжбүр болды.

Сонымен қатар, кейбір кеңселерде диагностикалық карта жарамды болған жағдайда да техникалық тексеруден өтумен қатар, қосымша сақтандыру да тағайындалды.

Әділдікті өз құқықтарын қорғағандар іздеді: бұл жағдайда ҚБМ сыныбы. Сотқа беру керек пе? Сот үшін, өздеріңіз білетіндей, жазбаша дәлелдемелерден (барлық инстанциялардан жазбаша түрде ресми ұстаным алу үшін алдын ала жазу керек), сондай-ақ куәлардан, аудио, бейнежазбалардан тұратын негіз болуы қажет. жазбалар және т.б. Бірақ көбінесе мұндай мәселелерді істі сотқа жеткізбей шешуге болады.

Әрине, сақтандыру компаниялары үшін апатсыз 50%-ға дейін жеңілдік төлеу өте тиімді емес. Сондықтан оны қалпына келтіру үшін қызметкерлер әртүрлі қулыққа барады. Сонымен қатар, көлік иелері өздерінің сауатсыздығы үшін төлей алады. Өйткені, кейбіреулер KBM бар екенін білмейді.

Сондықтан қате орын алып, KBM қалпына келтірілсе, оны қалпына келтіру үшін келесі қадамдарды орындау қажет:

• егер қателіктен берібір жылдан аз уақыт болды, тексеру туралы өтінішпен PCA-ға хат жіберіңіз;
• жүргізуші куәлігінің көшірмелері және дұрыс KBM бар ескі саясат хатқа тіркелуі керек;
• егер бірнеше айдан астам жауап болмаса, Ресей Федерациясының Орталық банкіне хабарласу керек, ол жерден қайта есептеу арқылы дұрыс КБМ алынады.

Қорытынды

Мақалада біз KBM туралы білдік: аббревиатура нені білдіреді, ол қалай есептеледі, оның дизайнында қандай мәселелер болуы мүмкін және оларды қалай шешуге болады. «Алдын ала ескерткен – білекті» – бұл солай. KBM бүгін OSAGO сақтандыруы үшін жарамды ма? Әрине. Сақтандыруға өтініш бергенде абай болыңыз, қысымға берілмеңіз және сізге қажет емес қосымша «нұсқалармен» келіспеңіз, ал егер ҚБМ есебінің бұзылуы анықталса, оны даулаңыз және дұрыс көрсеткіштерге қол жеткізіңіз.