Қандай зейнетақы қорын таңдау керек: пікірлер, рейтинг. Қандай мемлекеттік емес зейнетақы қорын таңдаған дұрыс?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей Федерациясындағы зейнетақы жүйесі азаматтар өздерінің жинақтарын қайда бағыттайтынын дербес шеше алатындай етіп құрылған: төлемдердің сақтандыру немесе қаржыландырылатын бөлігін қалыптастыру. Барлық адамдардың 2016 жылға дейін таңдау мүмкіндігі болды. Екі жыл қатарынан жинақтарды бөлу мүмкіндігі тоқтатылды. Барлық ресейліктер үшін жалақыдан аударымдар (22%) зейнетақының сақтандыру бөлігін құрайды. Сондықтан бұл міндеттерді орындау үшін қандай зейнетақы қорын таңдау керек: мемлекеттік ба әлде жекеменшік пе? сұрақ туындайды.

Зейнетақы қалай қалыптасады?

Қай зейнетақы қорын таңдау керектігін шешпес бұрын, зейнетақының құрылымын егжей-тегжейлі зерттеп алайық. Бұл әлеуметтік төлем негізгі, қаржыландырылатын және сақтандыру бөліктерінен тұрады. Біріншісі белгіленген мөлшерлемемен белгіленіп, заңда нақты көрсетілген. Сақтандыруал жинақтаушы бөлігі адам қызметінің нәтижелеріне байланысты. Жұмыс беруші ай сайын әрбір қызметкер үшін жарналардың 22%-ын ұстайды, оның 16%-ы сақтандыру бөлігін қалыптастыруға, 6%-ы қаржыландырылатын бөлігіне бағытталады.

Оның басым бөлігі қазіргі зейнеткерлерге төленетін төлемдерге түседі және белгілі бір азаматтың алдындағы мемлекеттің міндеттемелері түрінде есепке алынады. Жинақтаушы бөлігі сақтандырылған тұлғаның жеке шотына салынады. Дәл осы жинақтарды дұрыс кәдеге жаратуға болады. Жинақ ақшасы адам зейнетке шыққанға дейін құнсызданбауы үшін оларды инвестициялау керек. Бұл процеске кімге сену керектігін әр азамат өзі шешеді: мемлекеттік немесе жеке ҚФ.

Үлкен төлемді қалай алуға болады? Ол үшін капиталды қалыптастыруға қатысу керек. Міндетті сақтандыру бағдарламасына қоса, қоса қаржыландыру бағдарламасына да қатысып, қосымша зейнетақы қалыптастыра аласыз. Ол үшін қандай мемлекеттік емес зейнетақы қорын таңдау керектігін білу керек. Пікірлер, рейтингтер, жұмыс жағдайлары, қосымша қызметтер - осы көрсеткіштердің барлығы белгілі бір ұйымды таңдауға әсер етеді.

Жинақтағы өзгерістер

2014 жылдан бастап зейнетақының жинақталатын бөлігі 2%-ға дейін төмендетілді. Бұл болашақ төлемдер сомасына қатты әсер етті. Жинақтарын сақтағысы келетіндер 2013 жылы NPF іздеуді бастады. Зейнетақы жинақтарының көлемін реттегісі келетіндер көп болды. Төлемнің ПФР-да қалыптасатын сақтандыру бөлігі инфляция деңгейіне, ал қаржыландырылатын бөлігі басқарушы компанияның табыстылық деңгейіне индекстеледі.немесе NPF. Сондықтан қандай мемлекеттік емес зейнетақы қорын таңдаған дұрыс деген сұрақ өте өзекті.

NPF

Мемлекеттік емес ҚҚ ресейліктерді зейнетақымен қамтамасыз ету үшін құрылған коммерциялық емес ұйым. Оның қызметі заңмен реттеледі. NPF және PFR қаржыландырылатын құрамдас бөлігінде азаматты сақтандырушы ретінде әрекет ете алады. Адам зейнеткерлік жасқа жеткенде қор жеке шотта қалыптасқан жинақ сомасына қарай есептелген зейнетақыны төлей бастайды. NPF әр клиентпен келісім жасайды.

Егер барлық бірдей функцияларды PFR орындайтын болса, қандай мемлекеттік емес зейнетақы қорын таңдаған дұрыс деп неге ойлану керек? NPF зейнетақының жинақталған бөлігін ғана бөледі. Әрбір адам OSAGO немесе CHI саясатын қайдан сатып алу керектігін өзі шешуі керек сияқты, ресейліктер өз жинақтарын тарататын ұйымды таңдауға еркін.

Тәуекелдер

Әр NPF қызметі федералды заңдармен және тәуелсіз компаниялармен реттеледі. Қызметті бақылауды белгілі бір қаржы нарығына арналған Федералдық қызмет жүзеге асырады, ал депозитарий қаражатты орналастыруға жауапты. Дегенмен, қандай зейнетақы қорын таңдау керектігін білу маңызды. Пайдаланушы пікірлері өте субъективті болуы мүмкін. Белгілі бір ұйым туралы ақпаратты қосымша табу керек.

Рейтингтер

Қандай зейнетақы қорын таңдаған дұрыс – бұл жиі қойылатын сұрақтардың бірі. Оған жауап беру үшін оқу керекExpert RA агенттігінің NPF рейтингімен. Ол кірістілік пен сенімділік көрсеткіштеріне негізделген Ресей Федерациясында жұмыс істейтін ұйымдардың көпшілігіне объективті баға береді.

Қордың қызметіне сараптамалық баға беру ақылы қызмет болып табылады. Сондықтан, егер ұйым ұсынылған рейтингке қосылмаса, бұл оның ішкі нарықта енді жұмыс істемейтінін білдірмейді. Дегенмен, қор өзінің кірістілік деңгейі туралы ақпаратты неге жариялауға дайын емес деген күмән туындайды. Сондықтан мұндай ұйымдармен жұмыс істеу дұрыс емес. Дегенмен, тіпті үлкен қорлардың да қаржылық проблемалары болуы мүмкін. Таңдалған NPF жойылса, барлық жинақталған қаражат үш ай ішінде PFR-ге аударылады.

Рейтинг – ұйымның кірістілігінің салыстырмалы шкаласы. Ол қордың нарықтағы қызметінің барлық көрсеткіштерін ескереді. Тағайындалған бағалауларға сәйкес, әрбір азамат қайда инвестициялау керектігін өз бетінше таңдай алады. Тиісінше, әр адам ақша аудару туралы шешімді өз бетінше қабылдайды.

Таңдау процесі

Ерте ме, кеш пе, әрбір адам зейнетақы қоры сияқты ұйымға тап болады - қайсысын таңдау керек? Әрқайсысына рейтингті тоқсан сайын және жыл сайын 25-ке жуық тиімділік көрсеткіштеріне талдау жасайтын агенттік сарапшылары береді. Алынған бағалау негізінде NPF келесі сенімділік сыныптарына бөлінеді:

• A++ өте жоғары.
• A+ өте жоғары.
• "A" - жоғары деңгей.
• "B++" - қолайлыдеңгей.
• "B+" - жеткілікті деңгей.
• "B" - қанағаттанарлық деңгей.

Сонымен қатар «C», «D» және «E» ең төменгі сыныптары бар. Қандай зейнетақы қорын таңдаған дұрыс? Пікірлер ұйымның қызметіне объективті баға бермейді, сондықтан кем дегенде "A" рейтингі бар NPF-ге назар аударған дұрыс.

Басқа қорға қалай ауысуға болады?

Егер қандай зейнетақы қорын таңдау (мемлекеттік немесе жеке) туралы түпкілікті шешім қабылданған болса, онда операцияны құжаттандыру мәселесін егжей-тегжейлі зерделеу қажет. Жинақтарды аудару үшін таңдалған ұйыммен міндетті сақтандыру туралы шарт жасасып, ҚББ-ға тиісті өтініш беру керек. Әрбір азамат сақтандырушыға қатысты шешімін жылына бір реттен жиі емес өзгерте алады. Зейнетақы қорын өзгерту мәселесі бірнеше жылдан бері алғаш рет көтерілсе, алдымен азаматтың жинақтары қай жерде екенін нақты анықтау керек. Бұл ақпаратты жергілікті FIU кеңсесінен алуға болады.

Шоттағы теңгерімді қалай білуге болады?

Жыл сайын 1 қыркүйекке дейін әрбір ҰПҚ сақтанушыға оның зейнетақы шотының жағдайы, жинақтарды инвестициялау нәтижелері туралы ақпаратты жіберуі керек. Зейнетақы жинақтарына қатысты осындай есептерді мемлекеттік ҚФ жібереді. Егер хабарлама пошта арқылы келмесе, оны жеке шоттан үзінді көшірме түрінде Ресей Федерациясының Зейнетақы қорының кез келген аумақтық бөлімінде тегін алуға болады. Ол үшін өтініш, сақтандыру куәлігі және төлқұжат ұсыну қажет.

Жинақтарды қалай басқаруға болады?

Керекқандай зейнетақы қорын таңдау керек деген сұраққа байыппен қараңыз. Ұйымның қызметі туралы клиенттердің пікірлері айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Сондықтан рейтингтен басқа, белгілі бір ҚББ ұсынатын қызметтерді де талдау қажет.

Бұған дейін айтылғандай, әрбір қор жыл сайын барлық сақтандырылған адамдарға зейнетақы жинақтары туралы ақпаратты жіберуі керек. Кейбір NPF өз веб-сайтында клиенттер үшін «Жеке кабинетке» кіруді ұйымдастырады. Мұнда сіз шоттағы қалдық пен барлық транзакциялар туралы ақпаратты біле аласыз.

Жинақ ақша қалай төленеді?

Заңға сәйкес, бірнеше төлем опцияларына рұқсат етілген. Зейнетақы өмір бойы, шұғыл немесе біржолғы төлем түрінде төленуі мүмкін. Екінші жағдайда, біз бірлескен қаржыландыру бағдарламасы бойынша немесе аналық капиталдан жиналған қаражат туралы айтып отырмыз. Біржолғы төлем, егер зейнетақы мөлшері еңбек зейнетақысының жалпы сомасына қатысты 5% немесе одан аз болса, төленеді. NPF және PFR арқылы жасалған барлық төлемдер салықтан босатылады.

Мұрагерлік

Зейнетақы жинақтары мұрагерлерге келесі жағдайларда беріледі:

1. Егер жинақты қалыптастырған азамат еңбек зейнетақысын тағайындағанға дейін қайтыс болса, онда жинақталған қаражат толығымен аударылады. Өтініште көрсетілген азаматтар немесе заң бойынша құқық мирасқорлары мұрагер болып табылады. Бірінші жағдайда кез келген физикалық көрсетуге болады. бет. Екінші жағдайда біз 1-ші туыстар (ата-аналар, жұбайлар және балалар) және 2-ші (ағалары,апалар, немерелер) кезек.
2. Егер адам еңбек зейнетақысы тағайындалғаннан кейін қайтыс болса, ол жинақталған бөлігін мерзімсіз алса (яғни, бірлескен қаржыландыру бағдарламасы бойынша қаражатты бөлек төлем ретінде бөлмеген болса), онда мұрагерлері алмайды. кез келген ақша.
3. Егер азамат шұғыл төлем тағайындалғаннан кейін қайтыс болса, онда мұрагерлер SPV қалған бөлігін алуға құқылы.

Осы жағдайлардың барлығында төлемдерге салық салынбайды.

Процедура

Адам қайтыс болған күннен бастап 6 ай өткенге дейін сіз ҚББ кез келген аумақтық бөлімшесіне жинақ қалдығын төлеуге өтініш беруіңіз керек. Шешім адам қайтыс болғаннан кейін 7 ай ішінде, ал төлемнің өзі келесі айдың 15 күніне дейін қабылданады. Ақшаны пошта бөлімшесінен немесе банк шотына аудару арқылы алуға болады.

Қандай зейнетақы қорын таңдау керек?

Бүкіл жинақтарын Зейнетақы қорында қалдырған «үнсіздердің» зейнетақы жинақтары, ал шын мәнінде қаржысы «Внешэкономбанктің» басқаруында, инфляцияның әсерінен құнсызданды. Банктің 2010–2014 жылдардағы жиынтық табыстылығы 44,25%-ды құраса, инфляция деңгейі 58,65%-ға жетті. NPF-тердің орташа кірісі жоғары.

Қандай зейнетақы қорын таңдау керек? Ең алдымен депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін мекемелердің тізімімен танысу қажет. 2016 жылы оған 32 NPF кірді. Нөлдік кіріс инвестицияның көрсетілген мерзімде шығынға ұшырағанын білдіреді. Егер NPF принцип бойынша жұмыс істесеқалпына келтіру мүмкіндігі болса, содан кейін ол шығындарды өз резервтері есебінен өтейді.

Русратинг мәліметтері бойынша Еуропалық зейнетақы қоры соңғы 5 жылдағы ең табысты болып шықты, ол 102% табыстылық деңгейін көрсете алды. Қор өз қаражатын ірі ресейлік компаниялардың облигацияларына бөледі, мысалы, Freight One АҚ, Magnit және Europlan лизингтік компаниясы. Оның сенімділігін тұтынушылардың көптеген пікірлері растайды.