Ипотека бойынша банктердің рейтингі: мөлшерлемелер, шарттар, құжаттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотека бір күннің, тіпті бір жылдың оқиғасы емес. Арнайы ресурстарға сәйкес ресейліктер орташа есеппен 5 жылдан 12 жылға дейін ипотека алғанды жөн көреді. Несиені рекордтық мерзімде өтеуді күтетін аз пайыз немесе максималды шарттарды қалайтын басқа санат бар. Рас, мерзімі ұзағырақ болса, артық төлем соғұрлым ұзақ болады. Бірақ несиені өтеу мерзімі табыс деңгейіне және қарыз алушының басқа да жеке шарттарына байланысты қарастырылады. Сіз ипотека алуды жоспарлап отырсыз ба? Қай банктер тиімдірек, біз мақалада айтамыз.

Салыстыру бағалары

2018 жылғы деректерге сәйкес, Ресейде жаңа тұрғын үй үшін тарифтер орташа есеппен 9,88% және қайталама тұрғын үй үшін 10,14% құрады. Бұл көп пе, әлде аз ба? Мұны түсіну үшін басқа елдердегі тарифтер туралы сұрау ұсынылады.

Бүгінгі таңда ең жоғары көрсеткіштер Венесуэлада тіркелген – 22% дерлік. Келесі орында Украина тұр, шамамен бірдей көрсеткіштермен. Қымбат ипотекасы бар тағы бір ел – Аргентина. Онда тарифтер жылына 27%-ға дейін жетеді.

Символдық пайызбен ипотека алуға болатын елдер әлі де бар. Мысалы, жапондықтар 0,72 пайыз ғана төлейді. Бірақ сонымен бірге 3 бөлмелі пәтердің құны шамамен миллион долларға жетеді. Швейцарияда жылжымайтын мүлік үшін бірдей мөлшерлемелер және 1,58% қолданылады. Швейцариялықтар нысан құнының 80% дейін банктік жабуға сене алады. Үш бөлмелі пәтерді сәл арзанырақ сатып алу мүмкіндігі бар - Финляндияда - шамамен жарты миллион доллар, ал ипотека мөлшерлемесі шамамен 1,07% болады.

Салыстырмалы түрде қарасақ, Ресей бұл көрсеткіштердің ортасында орналасқан. Жылжымайтын мүліктің бағасы бірдей. Бірақ соңғы бірнеше жыл ішінде ипотекалық несиелердің ставкалары әлі де төмендеу үрдісі бар. Енді 2019 жылға арналған ипотека бойынша банктердің рейтингін қарастырыңыз.

1. Сбербанк

Ішкі қаржылық колоссус елдегі жалпы ипотекалық портфелдің 62% дерлік алады. Айтпақшы, бұл тізімдегі екінші рөл ВТБ 24-ке тиесілі. Және бұл таңқаларлық емес, өйткені Сбербанк жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін қызметтердің өте кең спектрін ұсынады:

• Қосымша тұрғын үй ипотекасы 30 жылға дейін 10, 2% мөлшерлеме, бастапқы жарна бар болғаны 15%. Несиенің ең аз сомасы – 300 000 рубль, максимум – сатып алынатын объект құнының 85% аспайды.
• Жаңа ғимараттардан тұрғын үй сатып алу да 30 жылға дейін қаржыландырылады. Ең төменгі сома - 300 000 рубль, максимум - пәтер құнының 85% -нан аспайды. Мұнда 8,5% мөлшерлеме берілген.
• Егер сіз көп төлесеңізпайыздық мөлшерлемелер, заң ипотекалық несиеңізді олар азырақ кез келген басқа банкке аударуға мүмкіндік береді. Бұл процедура ипотеканы қайта қаржыландыру деп аталады. Осы жүйені пайдалана отырып, сіз 300 000 рубльден басқа банкте қалған ипотека сомасының 85% -на дейін сұрай аласыз. Жаңа пайыздық мөлшерлемелердің пайдалы болуының барлық мүмкіндігі бар - бар болғаны 10,9%.
• Мемлекет қолдауымен отбасына берілетін ипотека. Бұл өнім 2018 жылдың 1 қаңтары мен 2022 жылдың 31 желтоқсаны аралығында екінші немесе үшінші баласы бар немесе дүниеге келген барлық отбасыларға қолжетімді. Бұл бағдарлама бойынша азаматтар 30 жыл ішінде өтеуге болатын 12 миллион рубльге дейінгі несиеге сене алады. Ең төменгі мөлшерлеме 6% құрайды. Төмен пайыздық ипотека іздейтіндер үшін тамаша нұсқа, өйткені әзірге ешбір банк төмен мөлшерлемелерді ұсынбайды.
• Сбербанктің клиенті болу үшін пәтер сатып алудың қажеті жоқ. Кеңістік пен аумақты бағалайтындар үшін де ұсыныстар бар. Тұрғын үй құрылысына 30 жылға дейін және 11,6% мөлшерлемемен ипотека өте қызықты ұсыныс. Құрылыс құнының 300 000 рубльден 100%-ға дейінгі соманы талап ете аласыз.
• Басқа несие берушілерден айырмашылығы, Сбербанк саяжай немесе саяжай сатып алуға да қолдау көрсетуге дайын. Пайыздық мөлшерлемелердегі артық төлем небәрі 11,1% болады, оны 30 жыл ішінде төлеуге болады.

Сонымен қатар, Сбербанк жас отбасыларды, әскерилерді қолдайтын түрлі бағдарламаларды жүзеге асыруда мемлекеттің сенімді серіктесі болып табылады.және басқа санаттар. Сбербанк те аналық капиталмен жұмыс істейді. Оны бастапқы жарна ретінде немесе несиені өтеу үшін пайдалануға болады. Мұндай жағдайларда аналық капиталға сертификат ұсыну жеткілікті.

2. "ВТБ 24"

Соңғы жылдары ол «ВТБ 24» ипотекасы бойынша банктердің рейтингінде жоғары позицияларды сенімді түрде иеленді. Бүгінгі таңда тұрғын үй сатып алу бойынша ұсыныстар келесідей:

• Меншік құқығы әлі тіркелмеген жаңа ғимараттағы пәтерді 10,1% мөлшерлемемен сатып алуға болады. Сіз 60 миллион рубльге дейінгі кез келген соманы сұрай аласыз. Мерзімі - 30 жылға дейін.
• Қайта сатылатын тұрғын үй 10% ставкадан ұсынылады, сонымен қатар 60 миллион рубльге дейін сұрай аласыз. Термин ұқсас. Бұл жағдайда сатып алынатын пәтердің ауданы кемінде 65 шаршы метр болуы керек. м. Опцион тіпті кірісті растаусыз қарастырылуда.
• Егер ағымдағы несие мөлшерлемелері бойынша мөлшерлемелер жоғары болса, олар 10,1%-ға дейін төмендеуі мүмкін. Бұл желіде сіз дайын баспананы да, жаңа ғимараттағы тұрғын үйді де сатып ала аласыз.
• Үлкен аумақтар үшін ипотека. Бұл өнім ауданы 65 шаршы метрді құрайтын пәтерді сатып алудың төмендетілген тарифтерін білдіреді. м Табысты растау қажет емес, сіз аналық капиталды пайдалана аласыз. Шындығында, басқа тарифтермен салыстырғанда -0,5% мөлшерлемеге сенуге болады.
• ВТБ 24 банкінің ең тиімді ұсыныстарының бірі - әскерилерге арналған ипотека. Сіз 2,5 миллион рубльге дейін сұрай аласыз. Қайтару мерзімі 20 жылға дейін. Көрсеткіш 9,8%.
• Мемлекет қолдауымен ипотека Сбербанктегідей санатқа қолданылады: 2018 жылдың 1 қаңтарынан 2022 жылдың соңына дейін екінші немесе үшінші баласы туылған отбасылар үшін. Мұндай отбасылар 6% аймақтағы тарифтерге сене алады. Құнның 20% бастапқы төлем талап етіледі.
• Сонымен қатар «ВТБ 24» ипотекалық жылжымайтын мүлікті сатып алу мүмкіндігін қарастыруда. Оның құны 60 миллион рубльден аспауы керек. Несиені 30 жыл ішінде қайтару керек. Ал ставкалар 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Ипотекалық несиелер бойынша банктердің рейтингі онда «Unicredit Bank» рөлі көрсетілмесе, толық болмайды. Соңғы жылдары бұл банк алдыңғы қатарға сәтті шықты, бүгінде олардың көмегін алғысы келетін азаматтардың қатарын санауға болады. «Юникредит банктегі» ипотека алуан түрлі. Әрбір өнім ерекше назар аударуды қажет етеді:

• Қосымша тұрғын үй ипотекасын 10, 20%-бен қайта қаржыландыру.
• 10,25% деңгейінде бастапқы тұрғын үй ипотекасын қайта қаржыландыру.
• Жаңа ғимараттан 10,25% пәтер сатып алу.
• Пәтер үшін 10,75% несие.
• Бағдарлама "Ипотека шақыруда!" жылдық 10%.
• Жылдық 6% ипотека немесе мемлекет субсидиялары.
• 13,25% несиеге коттедж сатып алу.
• Нысаналы несие, оның ішінде үй немесе саяжай салу үшін 13%.

Unicredit Bank ипотекасының әрбір түрі 30 жылға дейін беріледі.

4. Альфа Банк

Альфа Банкте тұрғын үйге несие екі бағытта беріледі: сатып алу үшін тікелей ипотека беру және серіктестік бағдарламалары бойынша берілген несиеге қызмет көрсету. Клиенттерді келесі шарттар күтеді:

• Дайын тұрғын үйді сатып алу үшін 50 миллион рубльге дейінгі кез келген қаражатты сұрай аласыз. Өтеу мерзімі – 30 жыл. Сізбен бірге баспана құнының кемінде 15% болуы керек. Пайыздық мөлшерлеме – 10,19%, ал банктің жалақысы бойынша клиенттер -0,3%-ға сене алады.
• Тұрғын үй несиесі – жылдық 13,49%-бен 30 жылға дейінгі мақсатты емес қаржыландыру. 600 000 рубльден кем емес сомалар шығарылады. Бұл қызмет тек ресейліктер үшін ғана емес, сонымен қатар Украина мен Беларусь азаматтары үшін де жарамды. Әрине, азаматты тіркеу кез келген болуы мүмкін, бірақ мүлік Ресей Федерациясының аумағында тіркелуі керек.
• Жаңа ғимараттан үй сатып алу кезінде Альфа Банкте ипотеканың шарттары қандай? Мұнда сіз ұқсас сомаларға сене аласыз - 50 миллион рубльге дейін, оны 30 жыл ішінде және жылына 10,19% қайтаруға болады. Бастапқы жарна тұрғын үйдің жалпы құнының 15% құрайды.
• Альфа Банктің ипотекалық банктер рейтингіне ең жақсы деп қосылуының тағы бір себебі - қайта қаржыландыру шарттары. Егер клиент өзінің қаржылық міндеттемелерін басқа ұйымнан аударуды шешсе, онда жағымды 9,99% күтілуде - бұл елдегі ең төменгі көрсеткіштердің бірі. Сұраныс сомасына іс жүзінде ешқандай шектеулер жоқ - сіз өте лайықты шарттармен 50 миллион рубль көлеміндегі сомаларды талап ете аласыз -30-дан төмен.

Сонымен қатар, жалақы бойынша клиенттерге және банктің басқа бағдарламаларына қатысушыларға жеңілдік мөлшерлемелері қарастырылған. "Альфа Банк" - төмен пайыздық ипотеканы қайдан алуға болатынын іздейтіндер үшін ең жақсы шешім.

5. Банк "Уралсиб"

«Уралсиб» де пәтерге ие болу арманын орындауға дайын. Ұсыныстар өте әртүрлі:

• Дайын тұрғын үйді сатып алу 10,7% мөлшерлеме түріндегі артық төлемді, бастапқы жарна 15% құрайды. Ипотека мерзімі - 30 жылға дейін.
• Жаңа ғимаратта баспананы қалайтындарды да осындай шарттар күтіп тұр. Жалғыз айырмашылық - төмен пайыздық мөлшерлемелер - 10,5%.
• Басқа банктің ипотекасын қайта қаржыландыру кезінде сіз 50 миллион рубльге дейінгі сомаға сене аласыз. Процедура қарапайым және комиссиясыз. Ең төменгі ставка 10,9% болады.
• Егер сізде баспана болса, бірақ тағы бір маңызды оқиғаға қаражат қажет болса, ол бойынша ипотека алу ұсынылады. Бұл жағдайда «Уралсиб» банкіндегі ипотека бастапқы жарнаны талап етпейді және мөлшерлемелер шамамен 12% құрайды, оны 30 жыл ішінде өтеуге болады.
• Сол сияқты бұрыннан бар пәтерді кепілге қойып, жылдық 13,5%-бен 6 миллион рубльге дейін несие ала аласыз.
• Көптеген әскерилер де Уралсибті қалайды, өйткені оларда бөлек қаржыландыру бағдарламасы бар. Бағдарламаның бір бөлігі ретінде сіз 2,8 миллион рубльге дейінгі соманы сұрай аласыз. Тұрақты мөлшерлеме - 10,9%.

Уралсиб банкі мен оның бәсекелестерінің тағы бір айырмашылығы – бұлөз клиенттеріне ипотекалық демалыстар. Олар құрылыс сатысында ипотекаға тұрғын үй сатып алған клиенттер үшін өзекті. Құрылыс кезеңінде ипотекалық демалыстардың арқасында олар ипотеканың аз бөлігін төлей алады, бұл өте тиімді, өйткені олардың көпшілігі осы кезеңде ипотекалық несиені өтеу мен жалға берілетін тұрғын үй төлемдерін біріктіруге мәжбүр.

6. Газпромбанк

«Газпромбанктегі» ипотека екі түрге бөлінеді: серіктестік бағдарламалары және ағымдағы акциялар шеңберінде. Барлығы шамамен 20 ұсыныс бар. Ең қызықтыларын қарастырыңыз:

• Отбасылық ипотека - 8 миллион рубльге дейінгі сомаға қаражатты пайдалану құқығын береді. Бастапқы төлем – объект құнының 20 пайызынан. Пайыздық мөлшерлемелер бар болғаны 6% құрайды. Міндеттемелерді 30 жыл ішінде өтей аласыз.
• Жеңілдік мерзімі бар ипотека. Бұл өнім жылына 6,7% 45 миллион рубльге дейін алу мүмкіндігін ашады. Бастапқы жарнаның мөлшері небәрі 15 пайызды құрайды. Өтеу мерзімі ұқсас - 30 жыл.
• Сонымен қатар көптеген адамдар ипотека үшін банкке берілетін құжаттарға алаңдайды, өйткені олар әртүрлі көздерден және көп мөлшерде талап етілуі мүмкін. Газпромбанк шарттарды мүмкіндігінше жеңілдетті, енді сіз екі құжатқа өтініш бере аласыз. Жеңілдетілген құжаттама шарттары басқа нюанстарға әсер етпейді: тарифтер әлі де қолайлы - 11%, максималды сома өте қатты - 10 миллион рубльге дейін. Алғашқы жарнаның мөлшері салыстырмалы түрде жоғары – нысан құнының 40%.
• Бастапқы және қайталама нарықтарды сатып алу шарттары ұқсас. Екі жағдайда да мүмкін10,5% мөлшерлемелерді есептеңіз және сіз 60 миллион рубльге дейінгі сомаға өтініш бере аласыз. Бастапқы жарнаның сомасы да символдық болып табылады - 10%.
• Газпромбанкте ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде сіз 10,5% мөлшерлемемен 45 миллион рубльге дейінгі сомаға сене аласыз. Дәл осындай шарттар банктің ресми серіктестерінен үй сатып алғанда және көлікке орын сатып алғанда күтеді.

Ипотека мөлшерлемелерін қарастырған кезде банктердің рейтингі маңызды рөл атқарады, өйткені бұл көп жылдардан бергі оқиға. Осы тұрғыдан алғанда, Газпромбанк қазіргі уақытта үздіктер тізімінде.

7. "Байланыс банкі"

Ол жылжымайтын мүліктің кең ауқымын, пәтерлерден бастап жерге дейін қаржыландыруға дайын. Тағы бір назар аударарлық жайт - кірісті растау қажеттілігінің жоқтығы. Связь банкінің ең қызықты ұсыныстарын қарастырайық:

• Связь банкінің көмегімен дайын тұрғын үйді сатып алу қолма-қол ақшаға қарағанда 10,25% қымбатқа түседі. Бірақ қолма-қол сатып алудан айырмашылығы, объект құнының 100% өзіңізде болуы міндетті емес, 15% жеткілікті.
• Егер сіз жер учаскесі бар тұрғын үй сатып алуды жоспарласаңыз, онда тарифтер ғана ерекшеленеді - шамамен 11%.
• Әскери ипотека үшін де ерекше шарттар бар: оңайлатылған құжаттама жүйесі, тегін қарау және 54 әрекет аймағы. Алынған қаражатқа жылдық 9,4% есептеледі. Сіз 400 000 мыңнан 2,5 миллион рубльге дейінгі соманы сұрай аласыз. Қаржыландыру мерзімі 3 жылдан 20 жылға дейін.
• Сонымен қатар "Байланысбанк» 9,75% мөлшерлеме бойынша жылжымайтын мүліктің барлық түрлері бойынша ипотеканы қайта қаржыландыруды ұйымдастыра аласыз. Сұралған сома 30 миллион рубль шегінде болуы керек.
• Сонымен қатар Связь банкінде тұрғын үйді жақсарту шаралары үшін ипотека беріледі. Жол «Үлкен кепілзаттық несие» деп аталады және 16-дан 17,5%-ға дейінгі мөлшерлемелерді қарастырады. Мәскеу тұрғындары бұл өнім үшін 10 миллион рубльге дейін, облыс тұрғындары 5 миллион рубльге дейін талап ете алады.

Тағы бір ерекшелігі - Связь банкінің филиалдары жұмыс істейтін елдің аймақтарындағы ипотека.

Бағалау критерийлері

Әртүрлі ресурстар банктердің рейтингін әртүрлі көзқарастардан анықтайды. Экономикалық тұрғыдан алғанда, қаржылық ұйымның сенімділігінің көрсеткіші қаржылық портфельдің көлемі болып табылады – оның қаражаты неғұрлым көп болса, соғұрлым ол клиенттерге қызмет көрсете алады. Банктің клиенттер үшін тартымдылығы бірнеше басқа критерийлер бойынша бағаланады. Әсіресе, ипотека сияқты ұзақ ынтымақтастық форматында. Мәскеу банктерінің рейтингі осы тұрғыдан алғанда мөлшерлемелердің мөлшері, қаржыландыру шарттары және құжаттар пакеті сияқты көрсеткіштерді салыстыруға дейін төмендейді.

Көптеген адамдар банк секторындағы бюрократияны есіне алады, бұл кезде клиенттер қаржы алу үшін, құжаттар мен анықтамалар үйіндісін жинау үшін тіпті айлап жүгіруге мәжбүр болды. Бұл күндердің тенденциясы оңдырақ, банктер бұл қиындықтардан бас тартып, өтінімдерді қабылдауды жеңілдетуге ұмтылуда.

Пайыздық мөлшерлемелерді алатын болсақ, бүгінгі күні көшбасшы«Газпромбанк», жылына дерлік 6% ұсынады. Дегенмен, нарықтағы көшбасшылық рөлі Сбербанкке тиесілі. Бұл тарифтер де, мекеменің сенімділігі де халық үшін бірдей маңызды екенін көрсетеді.

Құжаттарды тапсыруға келетін болсақ, банктер бүгінгі күні сұранысқа ие, ең аз құжаттарға өтінімдерді қарауға дайын. Әдетте бұл төлқұжат және кіріс туралы анықтама. Бірақ екінші құжат та банк құжаттарының тізімінде азайып келеді, өйткені қазір тек тұрақты кірістер ғана емес, сонымен қатар банк салымы, акциялар немесе кіріс әкелетін мүлік сияқты активтердің басқа түрлері де ескеріледі.

Қандай құжаттар қажет?

Құжаттар тізімі клиенттің жеке шарттарына және несиелеу түріне байланысты. Стандартты жинақ мыналардан тұрады:

• Жеке басты куәландыратын құжат.
• Жұмыс орнынан анықтама немесе бизнес құжаттары.
• Жұбайының құжаттары.
• Отбасы құрамы туралы ақпарат.
• Тұрғылықты жерінен анықтама.
• Сатып алынатын нысанның құжаттары: техникалық төлқұжат және құқық белгілейтін құжат.
• Егер құжаты жоқ жаңа ғимаратты сатып алу туралы айтатын болсақ, онда сіз әзірлеушімен келісімді тапсыруыңыз керек.
• Банктің қалауы бойынша басқа құжаттар.

Егер аналық капитал несиелеуге тартылса, онда анықтама қоса беріледі. Қарап шығу процедурасы әдетте 2 күннен 1 аптаға дейін созылады. Ипотекалық несиелеу шартына банк өтініш бойынша оң шешім қабылдағаннан кейін қол қойылады. Келісімшарттың қолданылу мерзімі ішіндемүлік банкке кепілге қойылады.