Келісімшартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін қалай алуға болады: тәртібі, шарттары, құжаттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Мемлекеттік келісім-шарттар №44 Федералдық заң негізінде жасалады. Бұл шартты орындау үшін арнайы тендерлер өткізіледі, онда ең төмен бағамен тауар немесе қызмет ұсынатын компания жеңеді. Бірақ жеңімпаз әр түрлі себептермен тапсырыс берушінің талаптарын орындай алмау мүмкіндігі әрқашан бар. Мұндай жағдайларда клиент көп уақыт пен ақшаны жоғалтады, сондықтан оған кепілдік қажет, ол үшін процеске қатысушылар әдетте сенімді және сенімді банкке жүгінеді. Олар келісім-шартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін қалай алуға болатынын, оның құны қалай анықталатынын, сондай-ақ оның қанша уақытқа берілетінін түсінуі керек. Қатысушылар үшін бұл кепілдікті пайдалану міндетті.

Түбіртек мақсаты

Бастапқыда тапсырыс беруші мен мердігер банк кепілдігінің не екенін, оны орындаудың мақсаты қандай екенін түсінуі керек. Ол банктің клиенті болып табылатын жеткізуші мен клиент ұсынған бенефициар арасында шарт жасау кезінде беріледі. Әдетте тұтынушымемлекеттік немесе муниципалдық кәсіпорындар.

Кепілдік – бұл банк беретін және келісім-шарттың орындалуын қамтамасыз ететін қаражат сомасын төлеу міндеттемесін білдіретін арнайы құжат. Кепілдік келесі келісімдерді қамтамасыз ету үшін беріледі:

• мемлекеттік тапсырысты орындау шарты;
• коммерциялық кәсіпорындар арасында, бірақ мемлекеттің қатысуымен жасалған шарт;
• жеке кәсіпкерлер мен компания иелері арасында жасалған коммерциялық келісімдер.

Әр опцияда клиенттерге әртүрлі талаптар қойылады және мұндай банктік қызметтің бағасы келісім-шарт сомасына және басқа параметрлерге байланысты. Сондықтан келісімнің барлық тараптары келісім талаптарының орындалуын қамтамасыз ететін банк кепілдігінің не екенін түсінуі керек.

Заңнамалық реттеу

Келісімшартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін беру тәртібі әртүрлі нормативтік құқықтық актілермен реттеледі, бірақ ең маңызды ақпарат №44 Федералдық заңда қамтылған. Мұнда мемлекеттік компаниялар немесе коммерциялық фирмалар арасындағы транзакцияны талдау ережелері берілген.

Осы заңнамалық актінің ережелерін тек мердігерлер мен жеткізушілер ғана емес, сонымен қатар келісім-шарт бойынша талаптары уақтылы және толық көлемде орындалады деп күтетін тікелей тапсырыс берушілер де хабарлауы керек.

Кепілдік түрлері

Келісімшартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін алмас бұрын, негізгі нәрсені түсіну маңыздыоның сорттары. Банк мекемелерінің мұндай ұсынысы көптеген ұйымдар арасында сұранысқа ие болып саналады, соның нәтижесінде банктер кепілдіктерді пайдалану көлеміне қарай саралауға кірісті. Негізгі сорттарға мыналар жатады:

• Аукционға немесе сауда-саттыққа қатысуға өтінімді қамтамасыз ету кепілдігі. Мұндай банк өнімінің көмегімен тендер жеңімпазы тапсырыс берушімен келісімге қол қойғаннан кейін пайда болған өз міндеттемелерін толығымен орындайтынына кепілдік беріледі. Шарттың орындалуын қамтамасыз ету мөлшері, № 44 Федералдық заңға сәйкес, әдетте шарт бағасының 5% құрайды. Мұндай кепілдіктің мерзімі келісім-шартқа қол қойылған кезеңге байланысты.
• Келісімшарттың орындалуына кепілдік. Бұл опция ең танымал болып саналады және жиі тапсырыс беріледі. Тендерді жеңіп алған компанияға бұл қамтамасыз ету қажет. Тапсырыс беруші мұндай ұйыммен шарт жасасу үшін ол өз міндеттемелерін орындайтынына кепілдік беруі керек. Жұмыстың нәтижесі сапасыз болса, клиентке әртүрлі айыппұлдар мен өсімпұлдарды төлеуге банк мекемесі міндеттенеді. Банк тәуекелін арттыру арқылы мұндай кепілдік құны өседі, демек, ол келісім бағасының 10%-ына жетеді.
• Алдын ала ақшаны қайтару кепілдігі. Шарт жасау кезінде оның мәтініне тапсырыс берушінің аванстық төлемі туралы ақпарат жиі енгізіледі. Оның мөлшері тіпті келісім-шарт бағасының 30% жетуі мүмкін. Тапсырыс беруші бұл соманы аудармас бұрын мердігерден банк кепілдігі бар мемлекеттік келісімшартты ұсынуды талап етеді. Бұл жағдайда қаражат кепілдендіріледімердігер алған қажетсіз мақсаттарға жұмсалмайды. Ақшаның алдын ала келісілмеген басқа мақсаттарға бағытталғаны анықталса, онда банк клиенттің шығынын өтейді.

Сондықтан алдымен мердігерге кепілдіктің қандай түрі қажет екенін шешу керек.

Тіркеу шарттары

Келісімшартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін беру кезінде әр банк өз шарттарын ұсынады. Талаптар аздап өзгеруі мүмкін, бірақ әдепкі бойынша олар келесідей:

• егер орындаушы әртүрлі себептермен шарт талаптарын бұзса, бенефициар банкке материалдық өтемақы алу үшін өтініш бере алады;
• қайтарылған ақшаны банк төлейді, содан кейін ол жоғалған соманы қалпына келтіру үшін мердігерге жүгінеді;
• кепілдік беру үшін банк мекемесі орындаушыға сенімді болуы керек, сондықтан оны алдын ала мұқият тексереді;
• компанияның көлеміне, оның жарғылық капиталына, жұмыс істеу ұзақтығына және әртүрлі материалдық құндылықтардың болуына әртүрлі талаптар қойылады.

Кепілдік құны әр банкке айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Ірі мекемелерде тұтынушыны растау өте ұзақ уақытты алады, сонымен қатар орындаушылар бұл әдеттен тыс банктік қызмет үшін төлеу үшін айтарлықтай көп ақша жұмсауы керек.

Құны

Келісімшарттың орындалуын қамтамасыз ету сомасы, сәйкес№ 44 Федералдық заң әртүрлі болуы мүмкін, өйткені әрбір ұйым өзінің бірегей тарифтерін пайдаланады. Сыйақы мөлшеріне әртүрлі факторлар әсер етеді, оларға мыналар кіреді:

• келісімде көрсетілген сома;
• Орындаушы ұсынған сенім білдірушінің қаржылық жағдайы, сондықтан банк қызметкерлері кепілдік беру алдында өз клиентін міндетті түрде мұқият тексереді;
• кепілдік мерзімі.

No44 Федералдық заңға сәйкес комиссия пайызбен белгіленеді, бірақ шектеулер бар, сондықтан банктік қызмет құны келісім-шарт құнының 0,5-30% аралығында өзгереді. Әдетте банктер келісімшарт бағасының шамамен 3%-ына тең комиссия алады.

Құжатта қандай ақпарат бар?

Келісімшарттың орындалуын қамтамасыз ету үшін банктік кепілдік беру тапсырыс берушіге белгілі бір құжаттаманы беруден тұрады. Бұл құжатқа келесі ақпарат кіреді:

• жасалған шарттың негізгі мақсаты;
• ұйымдар атауы, олардың деректемелері және заңды мекенжайлары арқылы берілген мәміле қатысушылары туралы ақпарат;
• келісімшарт сомасы;
• келісімшарт жарамды болатын кезең;
• келісімге қол қойылғаннан кейін әрбір қатысушы үшін пайда болатын міндеттемелер;
• кепілдік берілген күні;
• құжатты тіркеу ақпараты.

Мұндай әрбір құжат банктердің арнайы тізілімінде тіркелген. Процедура кепілдік берілгеннен кейін екі күн ішінде жүзеге асырылады. Егер сіз осы құжаттамаға кез келген өзгертулер енгізе аласызқажет, бірақ олар тіркелуі керек.

Банктік қызметті алу тәртібі

Түрлі мемлекеттік тендерлерге немесе аукциондарға қатысатын кез келген компания келісім-шартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін алу жолын түсінуі керек. Кез келген жағдайда тұтынушыға қажет болады. Бұл банктік қызметті шығару процедурасы келесі кезеңдерге бөлінеді:

• Бастапқыда кепілдікке қажеттілік туындайды және бұл әдетте белгілі бір орындаушы компанияның тендерде жеңіп шығуына байланысты, сондықтан тапсырыс берушімен байланыс орнату кезінде кепілдік қажет;
• тапсырыс беруші жеңімпазға жазбаша түрде арнайы үндеу жібереді, онда кепілдік беру туралы өтініш көрсетіледі және қосымша оның шарттары, сыйақы мөлшері және басқа да талаптар көрсетіледі;
• тиісті қызметті ұсынатын банк мекемесі таңдалды;
• шартқа және орындаушы компанияның жұмысына қатысты құжаттама банкке беріледі;
• мекеме мамандары әлеуетті клиентті олардың сыйақысының мөлшерін және ынтымақтастықтың басқа шарттарын анықтау үшін тексереді;
• ресми келісім-шарт дайындалуда және оған қол қойылуда және осы мәміленің заңды тазалығы мен тиімділігін бағалау үшін орындаушы фирма заңгердің көмегін пайдаланғаны жөн;
• шартта сыйақы мөлшері, кепілдік мерзімі, сондай-ақ процеске әрбір қатысушыдан туындайтын құқықтар мен міндеттер көрсетіледі;
• кепілгерегер принципал шарт бойынша өз міндеттемелерін орындамаса, бенефициарға ақша аударатыны туралы жазбаша міндеттеме.

Келісімшартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін беру тәртібі осы қызметті ұсынатын көптеген банктерде бірдей. Айырмашылықтар тек тікелей құжаттың мазмұнында.

Төлемдер қалай жасалады?

Егер мәмілені жүзеге асыру барысында принцип беруші шын мәнінде шарт талаптарын орындай алмаса немесе мүлде борышкер болып қалса, онда бенефициарға ақшалай өтемақы төлеуге банк міндетті болады.

Ол үшін клиент кепілгерге жазбаша өтініш жасайды, онда ол бұрын берілген банктік кепілдік бойынша міндеттемелерді орындауды талап етеді. Банк осы талаптардың сенімділігі мен сәйкестігін тексереді, содан кейін ол клиентке қажетті қаражат сомасын аударады. Дәл осы кезде кепілдік мерзімі аяқталды деп есептеледі. Бірақ бұл ретте банк клиентке жоғалған соманы қайтару туралы өтініш беруге құқылы.

Келісімшартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін қалай беруге болады?

Егер компания конкурсты немесе тендерді жеңіп алса, онда ол бұл кепілдікті беруі керек. Ол үшін бастапқыда банк мекемесі туралы шешім қабылдау маңызды. Бұл қызметтерді клиенттерінен әртүрлі сомадағы қаражат алатын әртүрлі банктер ұсынады.

Банк таңдалғаннан кейін келесі әрекеттер орындалады:

• өтініш толтырыңыз,сонымен қатар, процесті банк бөлімшесіне барған кезде ғана емес, сонымен қатар оның ресми сайтында да жүргізуге болады;
• келесіде кепілдік мәліметтерін нақтылайтын банк қызметкерінің қоңырауын күту керек;
• банк қызметкерлерінің тексеруі үшін қажетті құжаттар пакетін дайындау және оларды пошта немесе электронды байланыс арналары арқылы жіберуге болады;
• банк заңгерлерімен жасалған келісім зерттелуде және оны тексеруді кәсіби маманға тапсырған жөн;
• егер проблема болмаса, шартқа екі тарап қол қояды;
• Банк қызметтері үшін комиссия төлеу.

Жоғарыда көрсетілген барлық қадамдарды орындағаннан кейін банк жазбаша құжат түрінде кепілдік дайындайды. Ол мекеменің бөлімшесінің қолында клиентке жеке тапсырылады немесе пошта арқылы жіберіледі. Кейбір банктер тіпті бұл құжаттың электронды нұсқасын береді.

Егер орындаушы компанияның өкілі келісім-шартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігін алу жолын түсінсе, онда ол ешқандай қиындыққа тап болмайды. Сіз бұл қызметке әртүрлі мекемелерде өтініш бере аласыз, бірақ көбінесе кәсіпорындар Сбербанкпен ынтымақтасуды жөн көреді.

Дизайн опциялары

Сбербанкте шарттың орындалуын қамтамасыз ету үшін банк кепілдігі әртүрлі тәсілдермен берілуі мүмкін және басқа банктер де дәл осындай әдістерді қолдана алады. Әдеттегідей дизайнның үш нұсқасын ажыратуға болады:

• Классикалық нұсқасы. Ол жеткілікті үлкен сомаға кепілдік беру қажет болған жағдайда қолданылады. Бұл әдіс әдетте келісім-шарт бойынша мердігер өз жұмысы үшін 20 миллион рубльден астам алса, таңдалады. Банктер кәсіпорынның қаржылық жағдайын бағалауға көп уақыт бөледі. Бұған қоса, бұл әдісті өз клиенттеріне тым көп бағдарламалар ұсынбайтын, сондай-ақ клиенттік өтінімдерді жедел қарау мүмкіндігі жоқ банк мекемелері пайдаланады.
• Жылдам шолу. Коммерциялық шарттарды орындау үшін банк кепілдігін беру кезінде бұл опция ұсынылмайды. Ол тек мемлекеттік тендерлерде жеңімпаз атанған кәсіпорындар үшін қолданылады. Олар үшін өтінішті жеделдетіп қарауға арналған арнайы бағдарламалар жасалуда. Нәтижесінде, кепілдік өтінім берілгеннен кейін 5 күн өткен соң беріледі. Бірақ келісім-шарт бойынша сома 10 миллион рубльден аспауы керек және мұндай тіркеу шарттары үшін банк айтарлықтай комиссия алады.
• Электрондық кепілдік. Мұндай шарттардағы құжаттар электронды түрде ұсынылады. Олар ЭСҚ куәландырған және бұл тіркеу әдісі уақытты айтарлықтай үнемдеуге мүмкіндік береді. Банк клиентіне тым көп құжаттарды жинаудың қажеті жоқ, ал кепілдік 4 күн ішінде сөзбе-сөз беріледі. Мұндай тіркеудің кемшіліктері жоғары комиссияны қамтиды және келісім-шарт бойынша сома 5 миллион рубльден аспауы керек.

Нақты дизайн нұсқасын таңдау келісім-шарт сомасына және басқа шарттарға байланысты.

Арнайы банк талаптары

Қайтару мүмкін емескелісім-шарттарды қамтамасыз ету үшін банктік кепілдік банк мекемелері белгілеген белгілі бір ерекше жағдайларда берілуі мүмкін. Бұл шарттар туралы клиенттерге алдын ала ескертіледі. Олар әдетте мыналарды қамтиды:

• Депозит беру немесе депозит ашу. Мұндай талап өте сирек кездеседі, бірақ кейде клиент-компанияның жағдайы тым қанағаттанарлық деп саналмаса, банктер өздерінің тәуекелдерін азайту үшін осы әдіске жүгінеді.
• Кепіл банкте ағымдағы шот ашу. Бұл талап көптеген банктік мекемелер үшін міндетті болып табылады. Банктер келісім-шартты орындаушы болып табылатын клиенттер кепілдікті алғанға дейін ұйымда шот ашуды талап етеді. Әдетте мұндай талап шарт бойынша сома 10 миллион рубльден асса міндетті болып табылады.
• Басқа бизнесмендердің кепілдігі. Тәуекелдерді азайту үшін банктер клиенттерден кепілгерлерді тартуды талап етеді. Олар өз бизнесінің иесі болуы керек және компания бір жылдан астам жұмыс істеп, жақсы пайда табуы керек.

Егер клиент әртүрлі шарттар бойынша банктің талаптарына сәйкес келмесе, мекеме кепілдік беруден бас тарта алады.

Қандай құжаттар керек?

Банк кепілдігін беру үшін орындаушы компания келесі құжаттаманы дайындайды:

• таңдалған банк мекемесі түріндегі өтініш;
• жарғылық құжаттар;
• директорды өз лауазымына тағайындау туралы бұйрық;
• сенімхаткәсіпорынның мүддесін білдіретін тұлғалар;
• пайдалану жылы бойынша бухгалтерлік есеп;
• кепілді талап ететін келісім-шарт;
• егер компания белгілі бір қызмет саласында жұмыс істесе, қосымша лицензия қажет.

Бұл құжаттардың барлығы мұқият тексеріледі, сондықтан қандай да бір бұзушылықтар немесе мәселелер анықталса, банк кепілдік беруден бас тартады. Мысалы, Сбербанкте келісім-шарттың орындалуын қамтамасыз ету бойынша банк кепілдігі төлем қабілеттілігі мен тұрақтылығын дәлелдей алатын компанияларға ғана беріледі. Қауіпсіздік қызметі мұқият тексереді, сондықтан компанияның барлық проблемалары анықталды.

Дизайн артықшылықтары

Банктік кепілдікті пайдаланудың кез келген компания үшін пайдасы көп. Оларға мыналар жатады:

• шынымен үлкен келісім-шарттар жасауға мүмкіндік бар;
• қамтамасыз ету мүмкіндігі бар үлкен көлемдегі қаражатты айналыстан алудың қажеті жоқ;
• өтінімдер бойынша банктер әдетте тез шешім қабылдайды;
• тым көп құжат дайындаудың қажеті жоқ;
• комиссиялар көптеген компаниялар үшін қолжетімді болып саналады.

Өтінім беру процедурасының кәдімгі несие алу процесімен көптеген ұқсастықтары бар.

Келісімшартты қамтамасыз ету үшін банк кепілдігінің жарамдылығы

Бұл мерзім келісім-шарт мерзімінен кемінде бір айдан асады. Бұл шарт № 44 Федералдық заңда жазылған. Тапсырыс беруші бұл кезеңнің ұлғаюын талап ете алады, бірақ оны азайтадымүмкін емес.

Кейде бұл мерзім мердігер жүргізген жұмыстарды аяқтағаннан кейін емес, осы жұмыстарға ақы төленгеннен кейін аяқталады. Бұл ретте кепілдік туралы ақпарат банктердің арнайы тізіліміне енгізілуі тиіс. Кез келген мемлекеттік орган немесе транзакцияға қатысушылар осы құжат туралы ақпаратты зерттей алады.

Қорытынды

Келісімшарттардың орындалуына банктік кепілдіктер бірнеше нысанда ұсынылуы мүмкін. Олардың көптеген артықшылықтары бар және олар тек әртүрлі банк талаптарына сәйкес келетін компанияларға беріледі.

Орындаушы өз міндеттемелерін орындамаған жағдайда тапсырыс берушінің шығынын өтейтін кепілгер. Бірақ мердігер бұл соманы банкке қайтаруы керек.