Пәтерді кепілге алып несиені қалай алуға болады: шарттары, құжаттары, тәртібі, шолулары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көптеген адамдар қарыз қаражатының қомақты сомасын қажет етеді. Ол үшін әртүрлі банктерде несие рәсімдейді. Егер шынымен үлкен сома талап етілсе, онда банктер әдетте жылжымайтын мүлік ретінде пайдаланылатын кепілге мұқтаж. Тұрғындар пәтерді кепілге ала отырып, несиені қалай алуға болатынын, тұрғын үйге қандай талаптар қойылатынын, несиені өтеу барысында қандай қиындықтар туындауы мүмкін екенін түсінуі керек. Көбінесе ипотека, автокөлік несиесі немесе маңызды тұтынушылық несиеге өтініш бергенде қымбат кепіл талап етіледі.

Тіркеу шарттары

Алғашында ірі көлемде несие алуды жоспарлаған адам пәтерді кепілге қойып несие алуға болатын-болмайтынын әртүрлі банктерден білуі керек. Барлық банк мекемелері мұндай мүмкіндікті ұсынбайды, сонымен қатар банктер қарыз алушылар мен кепілге әртүрлі талаптар қояды.

Қалыпты түрде мұндай несие келесі шарттарда беріледі:

• қарыз алушының жасы 21 мен 75 жас аралығында болуы керек, бірақ кейбір банктер кейіннен азаматтарға ірі көлемде несие бермейді.65 жаста;
• алушы Ресей азаматы болуы керек;
• оның ресми жұмыс орны болуы керек;
• кепілге берілетін пәтерде ауыртпалық немесе басқа мәселелер болмауы керек;
• қарыз алушы мүліктің жалғыз иесі болуы керек.

Нақты талаптарды таңдалған банк филиалында білуге болады.

Бұл тиімді ме?

Несие берудің бұл әдісі процестің әрбір қатысушысы үшін тиімді болып саналады. Азамат үлкен көлемдегі қаражатты ала алады, оны әртүрлі мәселелерді шешуге пайдалана алады.

Банк бәрібір ақшасын қайтарып алады, сондықтан қарыз алушы төлемдерді орындай алмаса да, банк мекемесі үлкен соманы алу үшін мүлікті сата алады.

Ол қандай мақсатта шығарылады?

Сбербанкте пәтер кепілдігімен несие әртүрлі мақсатта берілуі мүмкін. Бірақ шынымен де үлкен көлемде қаражат шығарылып жатқандықтан, қарыз алушы ақшаның не үшін жұмсалатыны туралы банк мекемесінің қызметкерлеріне хабарлауы керек. Әдеттегідей, несие келесі мақсаттарға тұрғын үй кепілімен беріледі:

• жеке тұрғын үй құрылысы;
• жоғары сапалы жөндеу немесе қолданыстағы тұрғын үйді қайта құру;
• бөлме, пәтер немесе үй көрсетілген жаңа жылжымайтын мүлікті сатып алу;
• үлкен мүлік сатып алынатын өмір сүру жағдайын жақсарту;
• бизнес бастау;
• дамытубар компания.

Егер кепілге шынымен жоғары сапалы жылжымайтын мүлік берілсе, банктер несие беруден сирек бас тартады, өйткені мұндай несие беру шарттары несиелік мекеме үшін тиімді.

Дизайн артықшылығы

Табысын растамайтын пәтерді кепілге алған несие көптеген қарыз алушылар үшін көптеген артықшылықтарға ие. Оларға мыналар жатады:

• көп жағдайда банктер қарыз алушылардан өзінің ресми жұмысын растауды талап етпейді, сондықтан азамат тіпті жұмыссыз болуы мүмкін;
• қаражат ұзақ мерзімге беріледі;
• кепілгер немесе қосалқы қарыз алушы талап етілмейді;
• шынымен үлкен көлемде қаражат ала аласыз;
• алынған ақшаны әртүрлі мәселелерді шешуге пайдалануға рұқсат етіледі;
• банк мекемесінің кепілінде тұрған пәтерге меншік құқығын сақтайды;
• банктер несие тарихы теріс болса да, мұндай қарыз алушыларға адал;
• төмен пайыздық мөлшерлеме ұсынылады;
• несие үшін тым көп құжаттарды дайындаудың қажеті жоқ;
• алдын ала төлем қажет емес.

Банктер үшін мұндай несие қауіпсіз және тиімді, өйткені қарыз алушыға берілген қаражат кез келген жағдайда қайтарылады. Берілген сома ауыртпалық салынған мүліктің нарықтық құнынан аз болуы керек.

Кемшіліктер

Пәтермен қамтамасыз етілген несиенің шарттары қарыз алушылар үшін әрқашан тиімді және тартымды бола бермейді. Сондықтан бұл несие көбінесе көптеген кемшіліктермен бірге жүреді. Оларға мыналар жатады:

• мәмілені жабу күрделі және ұзақ процесс болып саналады;
• кепілге берілетін пәтер үшін міндетті түрде сақтандыру полисін талап етеді;
• қарыз алушы мүлікті өз есебінен бағалауға міндетті, оның көмегімен банк кепілді сатқан жағдайда қанша ақша ала алатынын түсіне алады, ал қарыз алушыға сома беріледі. нысан мәнінен айтарлықтай төмен;
• жасырын қосымша ақы алу мүмкіндігі жоғары;
• адамның өз меншігіне құқықтарын шектейді, сондықтан ол негізгі мақсаты меншік иесін өзгерту болып табылатын мәміле жасай алмайды;
• егер адамның қаржылық жағдайының нашарлауына әкелетін күтпеген жағдайлар болса, онда банк сотқа шағымданып, кепілді сатуды талап ету мүмкіндігі бар;
• банктер қарыз алушының жалғыз тұрғылықты жері болып табылатын пәтерді кепіл ретінде қабылдауға сирек келіседі, сондықтан сізге тек қосымша мүлікті пайдалану қажет;
• жыл сайын мүлікті сақтандыруды сатып алуға тура келеді;
• несиелер пәтер көптеген талаптарға сай болған жағдайда ғана беріледі, сондықтан барлық мүліктер бұл мақсаттарға жарамсыз болады.

Сондықтан пәтерді кепілге алып несие алмас бұрын мұндай шешімнің жағымсыз жақтарын зерттеп алғаныңыз жөн. Кейде стандартты тұтынушылық несиені кепілсіз немесе кепілгердің қатысуымен беру тиімдірек болып саналады.

Тұрғын үйге қойылатын талаптар

Несиеге өтініш бермес бұрын үй иесі пәтерді кепілге ала отырып несие алуға болатын-болмайтынын шешуі керек. Банктер ұсынылған мүлік көптеген талаптарға сай болған жағдайда ғана үлкен көлемдегі қаражат береді. Негізгі талаптарға мыналар жатады:

• пәтер толығымен әлеуетті қарыз алушыға тиесілі, сондықтан басқа ортақ меншік иелері жоқ;
• объект адамның жалғыз баспанасы емес, өйткені әйтпесе болашақта ақша сомасын алу үшін оны сату мүмкін болмайды;
• пәтер орналасқан ғимарат пайдалануға берілген;
• иесі алдын ала тіркеусіз енгізген өзгерістер жоқ;
• қамауға алу немесе кепілмен берілген ауыртпалыққа жол берілмейді;
• пәтердің жай-күйі оны мақсатына сай пайдалану үшін оңтайлы болуы керек.

Несие алу мүмкіндігін анықтау үшін банктің барлық талаптарын алдын ала зерделеу керек.

Несие алу ерекшеліктері

Пәтер кепілдігімен несие беретін банктер ұсынылған мүлікті өз бетінше бағалайды. Тіпті кейбір талаптарға сай келмесе, азаматқа қажетті соманы алудан бас тартылады.қаражат.

Пәтердегі үлесті кепілге алған ақшалай несие сирек, өйткені басқа меншік иелерінің болуына байланысты банк мұндай нысанды сатуда көптеген қиындықтарға тап болады. Сонымен қатар, кәмелетке толмағандар тіркелген пәтерлер қабылданбайды.

Бұл қалай жасалды?

Егер адам пәтерді кепілге қойып, несиені қалай алуға мүдделі болса, онда алдымен нысанды бағалау керек. Маманнан алынған есеп банк мекемелері үшін міндетті құжат болып табылады. Несие алуға өтініш беру тәртібі кезеңдерге бөлінеді:

• Алғашында көптеген банктер ұсынатын және болашақ қарыз алушының қажеттіліктеріне сәйкес келетін әртүрлі бағдарламалар зерттелуде;
• несие үшін қажетті құжаттар пакетін жинау;
• өтініштер әртүрлі банк мекемелеріне беріледі және процедураны банк бөлімшелеріне жеке өзі барған кезде ғана емес, сонымен қатар Интернет арқылы да орындауға болады;
• онда тек банктердің шешімін күту керек;
• қазіргі уақытта банк мекемелерінің қызметкерлері әлеуетті клиент кепілге ұсынатын жылжымайтын мүлікті бағалап, тексеріп жатыр;
• егер оң шешім қабылданса, онда несиелік келісімді банк өкілі дайындайды, оны азамат мұқият зерделеуі керек;
• егер проблемалар немесе жасырын төлемдер болмаса, келісімге қол қойылады;
• жылжымайтын мүлікке кепіл беріледі және бұл ауыртпалық Rosreestr-де міндетті түрде тіркеледі;
• азамат алдын ала белгіленген соманы алады.

Жоғарыда аталған әрекеттер алгоритмінің көмегімен пәтер кепілдігімен несие беріледі. Несие берудің бұл әдісі туралы пікірлер қарама-қайшы, өйткені бұл әдістің артықшылықтары ғана емес, сонымен қатар елеулі кемшіліктері де бар.

Смарт банк таңдауы

Пәтерді кепілге ала отырып несие алмас бұрын, азамат қай банк мекемесімен ынтымақтасады деген шешім қабылдау керек. Оңтайлы ұйымды таңдау кезінде келесі факторлар ескеріледі:

• тәуелсіз рейтингтер нәтижелері;
• банктің жұмыс уақыты;
• осы мекеменің қызметі туралы тікелей тұтынушылар қалдырған шолулар;
• әртүрлі банктік ұсыныстарды салыстыруға маманданған интернеттегі арнайы қызметтердің ұсыныстары;
• несие бойынша ұсынылатын пайыздық мөлшерлеме;
• қарыз алушылар үшін міндетті басқа шарттар;
• қарыз берілетін мерзім;
• қарыз алушы алатын ең көп сома;
• несие келісіміне қол қою үшін дайындалуы тиіс құжаттар саны.

Пәтер кепілдігімен несие беретін банктер өз клиенттеріне қарыз қаражатын алудың әртүрлі шарттарын ұсынады. Сондықтан, мұндай несиеге өтініш беруді бастамас бұрын, әртүрлі комиссиялар мен төлемдер қарыз алушы үшін таң қалмас үшін барлық талаптар мен шарттарды зерделеу керек.

Қандай құжаттар дайындалуда?

Көбісіжиі азаматтар дәлелденген Сбербанкке хабарласуды жөн көреді. Пәтерді кепілге алған несиені осы банк стандартты шарттармен береді. Несие шартына қол қою үшін қарыз алушы белгілі бір құжаттарды дайындауы керек. Әдетте банктер келесі құжаттарды талап етеді:

• қарыз алушының төлқұжаты;
• жұмыс дәптері;
• азаматтың соңғы үш айдағы табысы туралы мәліметтері бар негізгі жұмыс орнынан анықтама;
• Пәтерге құжаттама, оның ішінде USRN үзіндісі, техникалық төлқұжат және бар болса кадастрлық төлқұжат;
• мүлік туралы негізгі ақпаратты, сондай-ақ мүліктің шамамен нарықтық бағасы туралы ақпаратты қамтитын бағалау есебі;
• егер қарыз алушы некеде болса, онда несие беру және пәтерді кепілге беру үшін жұбайының келісімі қажет;
• егер мекемеде кәмелетке толмаған бала тіркелген болса, онда сізге қамқоршылық органдарынан қосымша рұқсат алу қажет.

Пәтерді кепілге ала отырып, несиені қалай алуға болатынын білсеңіз, кез келген адамның банктен қомақты қаражат алуға мүмкіндігі бар. Бірақ сонымен бірге болашақта қымбат жылжымайтын мүлікті жоғалтып алмау үшін өзіңіздің қаржылық жағдайыңызға сенімді болуыңыз керек.

Қайда өтініш беру керек?

Сіз әртүрлі банк мекемелерінде жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие ала аласыз. Көбінесе азаматтар келесі ұйымдарға хабарласқанды жөн көреді:

• «Россельхозбанк» кепілдендірілген мақсатты емес несиелерді ұсынады15% пайыздық мөлшерлемемен 10 жылға дейінгі мерзімге жылжымайтын мүлік, сонымен қатар сіз 10 миллион рубльге дейін ала аласыз;
• Сбербанк бұл несиені 20 жылға жылына 14%-бен ұсынады, бірақ сіз ең көбі 10 миллион рубль ала аласыз, дегенмен несиенің нақты сомасы тұрғын үйдің құнына байланысты анықталады;
• тіпті Tinkoff пәтер кепілдігімен несие ұсынады, бірақ берілген сома тұрғын үйдің нарықтық бағасының 60% аспауы керек және несие мерзімі 15 жылға дейін болуы мүмкін болса да, 11,6% мөлшерлеме қолданылады.

Ынтымақтастық үшін ең оңтайлы және қолайлы шарттарды таңдау үшін басқа банктердің ұсыныстарын зерттеген жөн.

Қандай шектеулер пайда болады?

Егер тұрғын үй банкке кепілге қойылса, бұл нысанның иесі кейбір шектеулерге тап болады. Оларға мыналар жатады:

• қайта жоспарлау банктен рұқсат алғаннан кейін ғана мүмкін болады;
• бұл нысанда туыстарды тіркеу мүмкін болмайды;
• басқа банк мекемесінен несие алу кезінде бұл пәтерді кепілге қою мүмкін емес;
• тұрғын үйді немесе оның бір бөлігін алмастыра алмайсыз;
• нысан әртүрлі транзакциялардың нысаны бола алмайды.

Жоғарыдағы шектеулерді пәтер кепілдігімен несиеге өтініш берер алдында ескеру қажет.

Қорытынды

Көптеген банктер қымбат және сапалы жылжымайтын мүлікті кепілге алып, үлкен көлемде қаражат шығарады. Мұндай несиеге өтініш бермес бұрын, сіз оң және теріс жақтарын бағалауыңыз керекпроцесінің ерекшеліктері. Оған қоса, сенімді және сенімді дұрыс банк мекемесін таңдау маңызды.

Банкке кепілге қойылған пәтерді сатуға немесе беруге болмайды. Ауыртпалық несиені түпкілікті өтегеннен кейін ғана жойылады.