Банк кепілдігінің түрі. Банк кепілдігін қамтамасыз ету

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қаржылық міндеттемелерді қамтамасыз ету тәсілдерінің бірі несиелік ұйым принципалдың талабы бойынша бенефициарға төлем жасауы керек кезде банктік кепілдіктер болып табылады. Бұл шарттар шартта жазылған. Банк кепілдігі қолданыстағы заңнамаға қатаң сәйкес ресімделсе ғана төлем құжаты болып саналады.

Эссенция

Банктік кепілдік шарты – ең танымал қаржы құралдарының бірі. Несие беруші ұйым құжатқа қол қою арқылы жай ғана мердігердің төлем қабілеттілігін растайды. Бірақ сонымен бірге ол міндеттемелердің орындалуына кепілдік береді. Мұндай қосымша қорғаныс құралы жұмыстың белгіленген мерзімде аяқталатынына сенімділік береді.

Компаниялар көбінесе мемлекеттік органдармен жұмыс істейді. Бұл жағдайда әдетте ұзақ мерзімді ынтымақтастық туралы келісімдер жасалады. Экономиканың белгілі бір саласы іске қосылғанда жұмысқа конкурс жарияланады. Жеңімпазға қойылатын талаптардың бірібанктік кепілдіктерді беру үшін құжаттардың толық пакетін ұсыну. Бұл ниеттің маңыздылығын растайды.

Бұл не үшін қажет?

Банктік кепілдіктерді беру көбінесе үлкен сомаға келісім-шарттар жасау кезінде жүзеге асырылады. Бұл жағдайда бұл құрал мәміленің барлық жақтары үшін сақтандырудың бір түрі ретінде әрекет етеді. Несиелік мекеме мәміле талаптарының сақталуын бақылайды. Ал серіктес банкротқа ұшыраса да, бенефициар сыйақы алады. Қаржылық тәуекелдердің туындауын болдырмау үшін банктік кепілдіктер мен кепілдіктердің барлық түрлері қолданылады.

Қарым-қатынас мүшелері

• Кепілгер банк (кейде сақтандыру компаниясы) белгілі бір жағдайларда бенефициарға төлем жасау міндетін қабылдайтын ұйым болып табылады.
• Негізгі қарыз – борышкер, қарыз алушы, пайыз төлейтін адам.
• Бенефициар – бенефициар.

Банк кепілдігінің түрі

• Шарсыз. Банк бенефициардың жазбаша өтініші бойынша ақша аударуға міндетті. Бұл жағдайда өтініш қатаң түрде ресімделуі керек.
• Бенефициардың мәлімдемесі принципалдың өз міндеттемелерін орындамағанын растайтын құжаттармен расталуы керек.
• Қамтамасыз етілген – кепілге берілетін банк кепілдігінің түрі.
• Сенім берушінің міндеттемелерді орындауын ортақ жауапкершілікте болатын басқа банк қосымша растай алады.бенефициардың алдында. Мәмілеге бірнеше несиелік ұйымдар қатыса алады. Банк кепілдігінің бұл түрі синдикатталған деп аталады. Ол көбінесе халықаралық операцияларда қолданылады. Неғұрлым көп банк тартылса, қызмет соғұрлым қымбат болады.
• Егер міндеттемені бір несие мекемесі қабылдаса, онда операцияның бұл түрі тікелей деп аталады. Егер банк принципалдың атынан басқа қаржы институтынан мәміле талаптарының орындалуын растауды талап етсе, онда бұл қарсы кепілдік болып табылады. Мұндай келісім-шарттар халықаралық транзакцияларда да жиі қолданылады.

Жұмыс принципі

Несие беруші негізгі тұлғаға қаражат береді. Міндеттемелердің орындалуын растау ретінде шарт жасалады. Егер қарыз алушы қаражатты қайтармаған болса, онда талаптар принципалдың банкіне ұсынылады. Онда бенефициардан құжаттардың көшірмелері жіберіледі. Көрсетілген сома бенефициардың шотына аударылады. Несиелік ұйым сенім білдірушіге регрестік сипаттағы талаптар қоя алады. Құжат қол қойылған сәттен бастап күшіне енеді және жеткізу мерзімінде белгіленген мерзімге дейін жарамды.

Дизайн қадамдары

1. Несиенің өтелуін қамтамасыз ету үшін кепілгер банктің келісімімен қарыз алушының алдын ала кепілдік хатын ұсынуы.

2. Бенефициардың қаржы мекемесінен рұқсат алу.

3. Құжаттарды әзірлеу және қол қою.

Нюанстар

Банктік кепілдік шарты үш қатысушы: принципал, бенефициар және банк арасында жасалады. ATқұжат сыйақының мөлшерін белгілейді. Міндеттеме бұзылған жағдайда банк комитентке регрестік талап қояды. Сыйақы мөлшері де құжатта алдын ала жазылады. Келісімшартта бұл тармақтың болуы бірінші кезекте сенім білдірушіге тиімді. Банк тым жоғары талаптар қоя алмайды немесе айыппұл сомасын өсіре алмайды. Келісімге кредиттік мекеме лицензиясының нотариалды куәландырылған көшірмесі қоса берілуі керек.

Мұндай келісім-шарттар қаржы институтына қосымша табыс әкелетін және айналымнан қаражат алуды талап етпейтін жоғары сенімді және тез сатылатын құралдар болып табылады. Ресейлік қаржы институттары мұндай құжаттарды клиентте банк кепілдігінің (бағалы қағаздар, тауарлар мен материалдар және т.б.) кепілдігі болған жағдайда ресімдейді және ескі серіктестермен қарыз сомасын тікелей есептен шығару шарттарымен жұмыс істейді. есептік жазбадан.

Келісімшарт тек жазбаша түрде жасалады және оған тараптар мөрмен және қол қоюы керек. Сондай-ақ құжатта мынаны көрсету керек:

• бенефициар келісім-шартта көрсетілген толық соманы алады;
• құжат мерзімі бітеді;
• егер бенефициар сыйақы алудан бас тартса, ол кепілдікті оны берген ұйымға қайтаруы керек.

Басқа мәліметтер:

• Тараптардың атауы (кепілгер және сенім білдіруші).
• Тауарларды жеткізу туралы құжаттардың атауы.
• Ең көп төлем.
• Кепілдіктер шарттары.
• Келісімшартты бұзу шарттары.
• Ережелертөлемдер жасау.

Қорытынды

Ниеттердің маңыздылығын растау және қаржылық тәуекелдерді азайту үшін, әсіресе халықаралық транзакцияларды жасау кезінде қатысушылар банк кепілдігін бере алады. Несиелік мекеме белгілі бір шарттар туындаған кезде бенефициардың шотына ақша аударуға міндеттенеді. Банк кепілдігінің қандай түрі қолданылатынына қарамастан, қаржы институты клиенттің төлем қабілеттілігін растайды. Іс қағаздарын жүргізу транзакция сомасының 1-5% құрайды. Несие қымбатырақ. Клиент банк кепілдігіне қол қоюға келіссе, контрагенттер де ынтымақтасады.