Ипотекамен пәтерді қалай сатып алуға болады? Ипотекалық пәтерді сақтандыру

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Біреулер қымбат шаршы метрді сыйлыққа алса, енді біреулері ата-анасының үйінде ұзақ жыл қыдырса, енді біреулер баспана сатып алуды шешеді. Дегенмен, барлық жинақты жинағанның өзінде, жылжымайтын мүлікті сатып алу әрқашан мүмкін емес. Осы себепті ипотекаға пәтер алудан басқа жол таппай жүргендер көбейіп кетті.

Несиедегі баспананың пайдасы мен зияны

Пәтерді ипотекаға алмас бұрын, бұл қадамның ықтимал салдарын мұқият қарастырып, таразылау керек. Ең алдымен, 10-30 жыл өмір сүретін ипотекалық несиені төлеу ауыртпалығы қосымша пайыздық артық төлемдермен бірге жүретінін есте ұстаған жөн. Ай сайынғы қомақты ақшалай шығындар көптеген отбасылардың қаржылық жағдайының тұрақсыздануына әкеледі. Ал мұндай сынаққа моральдық тұрғыдан төтеп беру кез келген адамның қолынан келе бермейді. Бұған қоса, мұндай маңызды қадамға бару туралы шешім қабылдамас бұрын, қазіргі жұмыс орнының сенімділігі мен мансаптық перспективалар туралы ойлану керек.

Пәтер сатып алуды біраз уақытқа кейінге қалдырған дұрыс шығар? Мұнымен кешіктірудің қажеті жоқ, өйткені тұрғын үй бағасыөте жылдам қарқынмен өсуде. Әлеуетті қарыз алушы жалдамалы пәтерде тұрған жағдайда, ол жалдау ақысының қымбаттауы мен құны туралы да ойлануы керек. Өйткені, ипотекаға инвестиция салу арқылы ол біреудің емес, өзінің мүлкін төлейді.

Үй несиесінің ерекшеліктері

Ипотека шартын жасауға шешім қабылдаған адам қандай баспана алғысы келетінін және оған қол жеткізе алатынын ойлауы керек. Банктер мүлікті қайдан және қалай сатып алудың бірнеше нұсқаларын ұсынады. Бүгінгі таңда бастапқы немесе қайталама тұрғын үй нарығында ипотекаға пәтер сатып алуға болады. Оған қоса, оның дизайнының ерекше жағдайларымен танысу пайдалы болады.

Үй несиесі, кез келген басқалар сияқты, ең алдымен оның өтелу мерзімі мен пайыздық мөлшерлемесі арқылы сипатталуы мүмкін. Оның ерекше атрибуты бастапқы жарнаның болуы болып табылады, оның мөлшері ипотека шарттарына және қарыз алушының мүмкіндіктеріне байланысты өзгеруі мүмкін.

Ең жақсы шарттарды таңдау үшін барлық несие ұйымдарының ұсыныстарын қарау керек. Қызығушылық танытқандар жеке хабарласулары керек. Банк қызметкерлеріне бастапқы жарнаның болжамды сомасы және жылжымайтын мүліктің құны туралы деректерді беру арқылы белгілі бір әдіспен есептелген төлем кестесін алуға болады.

Қолданыстағы тұрғын үй нарықтары туралы

Негізгі нұсқа жаңа ғимараттардағы жылжымайтын мүлікті сатып алуды қамтиды. Мұндай пәтерлердің бағасы төмен, бірақ бұл жағдайда бар тұзақтарды ескеру қажет:

• Ұзақ қосылу процесіменшік. Осы себепті әрбір несие беруші жаңа ғимараттан пәтер алуға дайын емес.
• Жаңа тұрғын үй құрылысының бастапқы кезеңінде, пайдалануға дайын емес немесе мемлекеттік тіркеуден өтпеген, бұл оның заңды түрде жоқтығын білдіреді. Мұның бәрі қарыз алушыға сұрақтар тудыруы мүмкін, өйткені несие сатып алынған мүлікпен қамтамасыз етілген.

Тұрғын үйді қайталама нарықта сатып алған жағдайда бірінші нұсқаның барлық кемшіліктері алынып тасталады. Мұндай жағдайда банктер көбірек қолдау көрсетеді, бірақ мұнда да ережелер бар: сатып алынатын пәтер ескі немесе апатты ғимаратта орналаса алмайды, онда коммуникациялар болуы керек. Оны жалға беру фактісін де алып тастау керек. Сатып алынған тұрғын үй басқа несие бойынша кепіл бола алмайды.

Әскери қызметшілердің баспана мәселесін шешу

Әскерилер мен олардың отбасыларын баспанамен қамтамасыз ету мақсатында бүгінде президент жарлығымен құрылған федералдық бағдарлама күшінде. Ол келісімшарт бойынша әскерде қызмет ететін тұлғаларға жеке жинақ шоттарын ашуды және жүргізуді қарастыратын арнайы әзірленген жинақ және ипотекалық жүйе негізінде жұмыс істейді.

Осылай жиналған қаражатты тек әскерилер баспана сатып алуға пайдалана алады. Шоттағы соманың ұлғаюы жылдық жарналардың көлеміне және белгілі бір тұлғаның бағдарламаға қатысу кезеңіне негізделеді. Оған қосылғаннан кейін үш жылдан кейін сарбаз өзінің жинақ ақшасын пайдалану құқығын аладыәскери ипотекаға пәтер сатып алу. Бұл жағдайда біз мақсатты тұрғын үй несиесі деп аталатын несиенің ерекше түрі туралы айтып отырмыз. Әскери қызметкерлер үшін баспана таңдауда шектеулер жоқ. Бағдарлама бойынша одан әрі жинақ ипотекалық қарызды өтеуге жұмсалады.

Жас отбасыларды несиелендіру бағдарламасы

Пәтер сатып алу кезіндегі жеңілдіктерге жататын тағы бір санат - жас отбасылар. Сондай-ақ бүгінде олар үшін арнайы мемлекеттік бағдарлама бар. Оның қатысушылары болған тұлғалар несиелеудің жеңілдетілген шарттарынан басқа, мемлекеттен бастапқы жарнаның бөлігі болып табылатын субсидия алады.

Федералдық бағдарламаға түсудің белгілі бір шарттары бар, оның көмегімен пәтерді ипотекамен жеңілдікпен сатып алуға болады. Мүше болғысы келетін жас отбасы келесі талаптарға сай болуы керек:

• Ерлі-зайыптылардың екеуінің де жасы 35 жастан аспауы үшін.
• Дұрыс есептелген расталған ең төменгі айлық табысыңыз болуы керек.
• Жақсартылған баспана қажеттілігін ресми түрде мойындаңыз.
• Ең төменгі сомада бастапқы жарнаны төлеу үшін жинақ бар - 10%.

Жоғарыда аталған федералды бағдарламаға қосымша, жас отбасылар коммерциялық банктердің мақсатты ипотекалық ұсыныстарын пайдалана алады. Олар азаматтардың осы санаттарына біршама жеңілдіктер береді. Пәтер алудың бұл нұсқасын да қарастырған жөн, өйткенімемлекеттік бағдарламаға түсу өте қиын.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған ипотека

Егер қарыз алушының үйі әлдеқашан болса, олар оны жаңа үй сатып алу үшін кепіл ретінде пайдалана алады. Несие ұйымдары әдетте мұндай ұсыныстарға өте оң көзқараспен қарайды, өйткені олар өз тәуекелдерін айтарлықтай төмендетеді. Бас тартуды кәмелетке толмағандар пәтерде тіркелген жағдайда ғана күту керек, өйткені мұндай жағдай кепілге салынған мүлікті өндіріп алуды болдырмайды.

Қолданыстағы тұрғын үйді пайдалана отырып, ипотекаға пәтер сатып алудың және сол арқылы қарыз қаражатын алу немесе қарызды өтеу шарттарын жеңілдетудің екі ықтимал нұсқасы бар:

• Несиеге өтініш беруді шешкен адамның ресми расталған табысы жоқ. Бұл жағдайда банк жеңілдік жасап, бар мүлікті кепілге алған ақшаны бере алады.
• Адам ипотека арқылы тұрмыс жағдайын жақсартқысы келеді. Мұнда банктер әдетте клиенттерге кейіннен сатылатын мүлікті кепілге алған несиені ұсынады. Ескі пәтер сатылғаннан кейін қарыз сомасы оның құнына азаяды.

Ипотекалық несиеге кім және қалай өтініш бере алады?

Заңға сәйкес, Ресей Федерациясының 18 жастан 55 жасқа дейінгі еңбек жасындағы азаматтары ипотека бойынша пәтер иесі бола алады. Ол үшін таңдалған банкке азаматтың жеке басын, оның білімін, тұрақты жұмыс орнының бар-жоғын растайтын, оның табысын жариялайтын, алдын ала дайындалған құжаттар пакетімен хабарласу қажет.басқа қолжетімді несиелер туралы, сондай-ақ сатып алынған мүлік туралы ақпаратты ұсыну. Олардың негізінде ипотекаға өтінім ресімделеді.

Банк азаматтың өз міндеттемелерін өтей алатынына сенімді болмаса, бас тартуы мүмкін. Мұнда негізгі растайтын фактор оның табысы мен жұмыс тәжірибесі туралы ақпарат болады. Кейбір жағдайларда оң шешім қабылдау үшін кепілгерлердің көмегі қажет болуы мүмкін. Өтінішті және оған қоса берілген құжаттарды қарап, банк мамандары бұл тұлғаға несие беруге келісім немесе бас тарту туралы түпкілікті жауап береді.

Ипотека шартының ерекшеліктері

Оң нәтиже болған жағдайда ипотека шарты жасалады, оған сәйкес банк қарыз алушыға оны кепілге алған жылжымайтын мүлікті сатып алуға қаражат береді. Бұл құжат мәміленің барлық нюанстарын, соның ішінде тараптардың құқықтары мен міндеттерін қамтуы керек. Пәтер сатып алуға арналған ипотекалық шарттың негізгі атрибуттары мыналар болып табылады:

• Болжалды мән.
• Алдын ала төлем сомасы.
• Орналасқан жер.
• Өлшемдері.
• Меншік негіздері.

Мәмілеге қатысушылардың құқықтары мен міндеттерінің ерекшелігі – мүлікті пайдалануға банктік шектеулердің болмауы. Несие алған азаматтың тұруға, жөндеуге, мұраға қалдыруға мүмкіндігі бар. Ол пәтердің толық құнын және банк шығындарын өтемейінше келісім-шарт бойынша міндеттемелерді орындаудан бас тарта алмайды.

Сақтандыруипотекалық несие

Бірде-бір банк мекемесі тиісті сақтандыру құжаттарынсыз пәтер сатып алуға қаражат бермейді. Ең алдымен, мұндай әрекеттер өз тәуекелдерін барынша азайтуға бағытталған. Тұрғын үй несиесін алу үшін ипотекаға пәтерді, оған мүліктік құқығын, қарыз алушының өмірін, денсаулығын және еңбекке қабілеттілігін сақтандыру қажет болуы мүмкін. Біріншісі қолданыстағы заңнамаға сәйкес міндетті, бірақ қалғаны болмаған жағдайда банк қарыз қаражатын беруден бас тартуға құқылы.

Бұл қызметтердің барлығын алу оңай. Ол үшін ипотекалық несиелеумен айналысатын кез келген сақтандыру компаниясына хабарласу қажет. Әдетте, құжаттардың барлық пакетін ресімдеу сатып алынған тұрғын үй құнының 2% -нан аспайды. Қарыз алушының сақтандыру шартын бұзуға және ол бойынша төлемдердің талап етілмеген бөлігін қайтаруға құқығы бар жағдайлар бар, мысалы, несиелік қарызды мерзімінен бұрын өтеу немесе ипотекадағы пәтерді сату.

Мүмкін сақтандыру оқиғалары

Пәтер алуға несие ресімдеу кезінде қолданылатын сақтандырудың әрбір түрі белгілі бір жағдайлардың жиынтығына ие, олардың туындауы шарт бойынша төлемдерді жүзеге асыруға әкеп соғады:

• Ипотекалық кепіл мүлкі тұрмыстық жарылыс, өрт немесе су тасқыны сияқты апат нәтижесінде толық немесе ішінара жойылған. Бұл жағдайда несие беруші қайтаруды талап етуге құқылысақтандыру компаниясы төлеген қаражат есебінен мерзімінен бұрын қарыз. Сақтандыру шарты бойынша төлем сомасы бұзылған тұрғын үйді қалпына келтіруге де пайдаланылуы мүмкін.
• Ипотека шартын берген тұлғаның қайтыс болуы, сондай-ақ оны мүгедектіктің I немесе II топтарының тағайындалуына байланысты мүгедек деп тану. Осы жағдайлардың бірі орын алған кезде ипотекалық қарызды одан әрі өтеу сақтандырушының есебінен жүзеге асырылады. Қарыз алушы немесе оның мұрагерлері мүліктің толық иесі болады.
• Пәтер сатып алу мәмілесін оған меншік құқығынан айырылуына байланысты жарамсыз деп тану. Бұл жерде сақтандыру компаниясы жәбірленушілерге мүліктің нарықтық құны көлемінде шығынды өтеуге міндетті.

Сақтандыру жағдайларының туындауы қарыз алушыны банкті және сақтандыру компаниясын бұл туралы хабардар етуге міндеттейді.

Осылайша, ипотекаға пәтер сатып алмас бұрын, тұрғын үй несиесі нарығының ағымдағы жай-күйімен танысу керек: ағымдағы талаптар мен шарттар, қолжетімді жеңілдікті бағдарламалар, қажетті құжаттар. Бұл тәсілді қолдану өте маңызды, өйткені ол қарыз алушыға үй несиесінің ең жақсы нұсқасын таңдауға және оны орындауға байланысты ықтимал мәселелерден арылуға көмектеседі.