Несиеден заңды жолмен қалай құтылуға болады: әдістер, шарттар, шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиелер көптеген Ресей азаматтарының өмірінің ажырамас бөлігіне айналуда. Олардың көмегімен сіз әртүрлі мақсаттағы қаражаттың кез келген сомасын ала аласыз. Несиелер әртүрлі мөлшерде және тіркеу мерзімінде болуы мүмкін. Сұраныс бойынша несиелердің келесі түрлері қарастырылады: ипотекалық, тұтынушылық және автокөлік несиелері. Кез келген несие несиелік келісімге қол қою кезінде жасалған арнайы кесте негізінде өтелуі тиіс. Бірақ көбінесе азаматтарда белгіленген кесте негізінде қаражатты төлеуді жалғастыру мүмкін болмайтын әртүрлі күтпеген жағдайлар болады. Сондықтан заңды түрде несиеден қалай құтыламыз деген сұрақ туындайды. Несие жүктемесін азайтудың немесе несиеден толық құтылудың бірнеше әдістері бар, бірақ оларды пайдалану қарыз алушы үшін жағымсыз салдарға әкеледі.

Несиеден құтылу себептері

Заңды түрде несиеден құтылу нақты, бірақ алдымен деректерді іске асыру негіздерін шешу керек.әдістері. Көбінесе несиелік жүктемені жою қажеттілігі келесі факторларға байланысты:

• негізгі жұмысынан айырылу, бұл азаматтың несиелік ауыртпалықпен күресуден бас тартуына әкеп соғады;
• қарыз алушы ай сайын банкке қажетті қаражат сомасын аудара алмайтын басқа да маңызды мән-жайларды анықтау;
• адам несие бойынша ақша төлеуді тоқтату үшін жай ғана негізсіз шешім қабылдайды.

Кез келген жағдайда өз міндеттемелеріңізге жауапкершілікпен қарау маңызды, себебі сіз ешқандай әрекет жасамасаңыз, бұл айтарлықтай айыппұлдар мен өсімдердің есептелуіне әкеледі. Сондықтан қаржылық жағдайыңызды нашарлатпай, заңды түрде несиеден қалай құтылуға болатынын ойластырғаныңыз жөн.

Борышкер қандай әрекеттер жасайды?

Егер азамат әртүрлі себептермен несие беруді тоқтатуды шешсе, ол кейбір нюанстарды ескеруі керек:

• банк мекемесінің қызметкерлерімен байланысудан тартынбау керек, өйткені банк несиелік демалыстарды немесе несиелік жүктемені азайту үшін басқа мүмкіндіктерді ұсына алады;
• егер қаржылық қиындықтар жай ғана туындаса, несие берілген банкте қайта құрылымдау мүмкіндігін зерттеген жөн;
• несие беруші қарызды ешбір жағдайда кешірмейді, ол тек несие мерзімін ұзарту немесе несие демалысын ұсыну арқылы ауыртпалықты азайту мүмкіндігін ұсына алады;
• қайта құрылымдау мүмкіндігін несие бойынша кешіктіру болмаса ғана пайдалануға болады.

Егер адам несиеден заңды түрде құтылуға мүдделі болса, онда ол өзінің мүмкіндіктері мен қолжетімді несиені ескере отырып, бірнеше нұсқалардың ішінен бір әдісті таңдай алады.

Қайта құрылымдау рұқсаты

Несиелерден заңды түрде құтылғыңыз келсе, қайта құрылымдау жиі қолданылады. Оны барлық дерлік банк мекемелері ұсынады. Бұл несиені толығымен жоюды қамтамасыз етпейді, бірақ жүктемені азайтады. Қайта құрылымдау келесі опцияларды қамтуы мүмкін:

• несие өтелетін мерзімнің ұлғаюы, нәтижесінде ай сайынғы төлем азаяды;
• кредиттік демалыстарды алты айға дейін тіркеу және бұл уақытта тек несие бойынша пайыздар төленеді, бұл азаматқа жұмыс істеуге қолайлы жерді немесе несиені басқа әдістермен төлеуге қаражат табуға мүмкіндік береді;
• шетел валютасындағы несиені рубльге аудару.

Нақты әдісті тікелей қарыз алушы таңдайды.

Қайта құрылымдаудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Бұл әдіспен несиеден толық құтылу мүмкін емес, бірақ егер адам несие тарихын бұзғысы келмесе, сонымен қатар қарызын өтеуге дайын болса, бұл идеалды болып саналады. Банк қайта құрылымдау мүмкіндігін тек төлемді кешіктіру болмаған жағдайда ғана береді.

Осындай процестің көмегімен төлеушіге түсетін салмақ азаяды, оның несие тарихы нашарламайды. Тараптар талап етпейдісотқа жүгініңіз, ал борышкер сот орындаушылармен жұмыс істемейді. Процедураның кемшіліктері банкке аударылатын соманың ұлғаюын қамтиды.

Қайта қаржыландыру

Белгілі бір банкте берілген несиеден құтылудың жолы бар. Егер белгілі бір мекеме ұсынатын шарттар тым тартымды емес деп есептелсе, онда несиені басқа банкке аударуға болады.

Қайта қаржыландыру жаңа несиенің басқа банкте беріліп жатқанын болжайды. Алынған қаражат есебінен бар несие өтеледі. Әдетте, рәсім қарыз алушының қолында қолма-қол ақшаны бермей орындалады.

Қайта қаржыландыруды пайдалану мүмкіндіктері мыналарды қамтиды:

• несиені жаңа банкке аударуға ағымдағы несие бойынша мерзімі өткен жағдайда ғана рұқсат етіледі;
• қарыз алушының жақсы несие тарихы болуы керек;
• азамат ағымдағы несиені кемінде алты ай төлеуге міндетті;
• төмен пайыздық мөлшерлемелерді және басқа да тартымды шарттарды ұсынатын банктерді таңдау керек;
• жаңа банкке көшудің артықшылықтарын анықтау үшін несие калькуляторын қолданған жөн.

Банк ұсынатын шарттар сізді қанағаттандырмаса, заңды жолмен несиеден құтылуға бола ма? Шынында да, несиені төмен пайыздық мөлшерлеме белгіленген немесе басқа да артықшылықтары бар басқа банк мекемесіне аударуға болады.

Сотқа арыз берубанк

Ақша жоқ болса несиеден қалай құтылуға болады? Бұл үшін қарыз алушылар жиі банк мекемесіне талап қоюдан тұратын әдіске жүгінеді. Сот ісін қозғаушы тікелей борышкер болуы мүмкін. Бұл процестің мүмкіндіктері мыналарды қамтиды:

• әдетте талап қоюдың себебі несиелік келісімде қателердің болуы болып табылады;
• қарыз алушы есептелген айыппұлдармен келіспеуі мүмкін;
• сонымен қатар, сот арқылы сіз несие демалысын, бөліп төлеуді немесе басқа жеңілдіктерді талап ете аласыз;
• сотқа талап қоюмен бір мезгілде құжаттама беріледі, ол қарыз алушының несиелік жүктемені көтере алмайтын қаржылық қиындықтары бар екенін растайды;
• азаматтың қайта құрылымдауды талап еткенін, бірақ банк оны өңдеуден бас тартқанын сотқа дәлелдейді.

Егер шынымен де шартта елеулі қателер болса немесе банк қайта құрылымдаудан негізсіз бас тартса, сот қарыз алушы үшін оң шешім қабылдауы мүмкін. Бұл жағдайда несиеден толық құтылу мүмкін болмайды, бірақ есептелген айыппұлдар мен өсімпұлдар сот арқылы жойылуы мүмкін. Бұл банкке аударылатын соманың айтарлықтай төмендеуіне әкеледі. Көбінесе несие келісімі сот шешімімен бұзылады, бірақ азамат алған соманы толығымен қайтаруы керек.

Сотқа арыз беру несиеден қалай құтылу керектігін ойлайтын қарыз алушы үшін жақсы шешім болып саналады. Нақты әдістер көп жағдайда қамтидыесептелген пайыздар мен өсімпұлдарды жою, бірақ негізгі қарызды банкке қайтару керек.

Басқа адамға несиені аяқтау

Заңды түрде несиеден қалай құтылуға болады? Мұны істеу үшін, егер несие бастапқыда кепілмен берілген болса, мысалы, ипотека немесе автокөлік несиесі болса, басқа азаматқа несие алуға өтініш бере аласыз. Мұндай жағдайларда сіз мұндай сатып алу үшін қажетті қаражат көлемі жоқ сатып алушыны таба аласыз. Сондықтан оған несие қайта ресімделеді және ол да кепілзаттың толық иесі болады.

Мұндай схеманың көптеген артықшылықтары бар, өйткені банк мекемесімен қарым-қатынасты заңды түрде тоқтатуға болады. Бірақ азамат бұрын сатып алынған мүлікпен бөлісуге тура келетініне дайындалуы керек. Тағы бір кемшілігі - мұндай жағдайларда тауар нарық құнынан шамамен 20%-ға төмен бағамен сатылады.

Несиені ұзарту үшін жаңа қарыз алушының банк талаптарына сай болуы маңызды. Әйтпесе, мекеме басшылығы несиені жаңа төлеушіге аударудан бас тартады.

Қарыз алушының банкроттығы

Заңды түрде несиеден қалай құтылуға болады? Ол үшін кез келген қарыз алушы шынымен бар қарызын өтеуге мүмкіндігі болмаса, өзін банкрот деп жариялай алады. Бұл кейбір маңызды нюанстарды ескереді:

• адамдар №127 Федералдық заңның ережелері негізінде банкрот деп танылады;
• осы өлшем үшінқарыз 500 мың рубльден асуы керек;
• азамат шынымен қарызын өтей алмауы керек, мысалы, жұмыстан босатылғанын немесе жұмыстан босатылғанын дәлелдей алады;
• Кідірту мерзімі 3 айдан аспауы керек;
• процесс барысында азаматтың қаржылық жағдайын зерттейтін қаржы менеджері тағайындалады және ол қайта ұйымдастыру немесе банкроттық рәсімдерін де жүргізе алады;
• егер адамның қымбат мүлкі болса, оны аукционда сатуға болады, сонда түскен ақша қарызды өтеуге жұмсалады.

Банкроттықтың бастамашысы тікелей қарыз алушы болуы мүмкін. Бұл әдісті азаматтың тіркелген жылжымайтын мүлкі немесе көлігі болмаса ғана қолданған жөн, өйткені бұл мүлікті аукционда сатуға болады.

Кепілді сату

Банкке ірі көлемде несие бергенде кепілге пәтер немесе көлік бейнеленген әртүрлі құнды заттар қойылады. Мерзімі өткен несиеден қалай құтылуға болады? Бұл үшін кепілді сату тамаша таңдау болып саналады, бірақ нюанстар ескеріледі:

• процесс банк мекемесінің келісімімен ғана жүзеге асырылады;
• көбінесе затты сату тәртібімен банк айналысады, бірақ сонымен бірге баға тым жоғары белгіленбейді;
• Әлеуетті сатып алушыларға заттың кепілде екендігі туралы хабарлау керек, сондықтан ауыртпалық кейіннен жойылады.сатушы алынған қаражатты пайдаланып банк несиесін қалай өтейді.

Мұндай жағдайда кез келген мүлікті алуға дайын адамды табу өте қиын. Ауыртпалықтың болуына байланысты нарық бағасынан шамамен 30% төмен баға белгілеу қажет.

Кепілгерді тарту

Егер қарыз алушы әртүрлі себептермен қаржылық қиындықтарға тап болса, ол несие шартында көрсетілген кепілгерге жүгіне алады. Дәл сол азаматтың ақшалай салымына кепілгер ретінде әрекет етеді. Табысы жоғары кепілгер қарыз алушының орнына несиені уақытша өтей алады.

Осыдан кейін, әдетте, кепілгер қаражатты тікелей қарыз алушыға қайтаруды талап етеді. Сондықтан қалған қарызды несиелік мекемемен емес, жеке тұлғамен шешуге тура келеді.

Қай әдісті таңдау керек?

Заңды жолмен несиеден құтылудың түрлі әрекеттері бар. Әртүрлі әдістерге шолулар айтарлықтай ерекшеленеді, бірақ банкроттық ең жақсы таңдау болып саналады. Егер азаматтың жеке меншігінде шынымен де мүлік болмаса, онда ол өзін банкрот деп жариялай алады. Оның мүлкін сату арқылы ақша жинау мүмкін болмағандықтан, қарыздардың көпшілігі есептен шығарылады.

Бірақ банкроттық барлық қарыздарды босатпайды, сондықтан қаражаттың бір бөлігін банкке қайтаруға тура келеді, ол үшін сот қарызды өтеудің арнайы кестесін жасайды.

Несиені төлемеудің салдары

Тегін несиеден қалай құтылуға болатынына қызыққан адам ақша аударудан бас тарту азаматтың жауапкершілікке тартылатынын білуі керек. Қаражатты төлеуден бас тартудың жағымсыз салдары мыналарды қамтиды:

• несие тарихы нашарлауда, сондықтан болашақта тиімді несие алуға сенудің қажеті жоқ;
• банк борышкерді сотқа бере алады, бұл сот орындаушыларының қаражатты өндіріп алуына әкеледі;
• қарызды коллекторларға сатуға болады;
• болашақта жаңа жұмыс табу қиын болуы мүмкін;
• сот орындаушылары азаматтың есепшоттары мен мүлкіне тыйым сала алады;
• сіз Ресейден шыға алмайсыз.

Егер адам жай ғана несиені қайтарғысы келмесе, онда ол өз шешімінің салдарын білуі керек. Егер оның қарызды өтеуге қаржылық мүмкіндігі болмаса, қайта құрылымдау үшін банк бөлімшесіне хабарласу ұсынылады.

Қорытынды

Несиеден заңды және іске асыру өте қарапайым көптеген жолдармен құтылуға болады. Бірақ бәрібір, олар адамның несиені қайтару қажеттілігінен толығымен босатылуына әкелмейді. Мұндай әдістерді қолданудың салдары тікелей қарыз алушы үшін өте жағымды емес.

Көбінесе азаматтар банкроттықты немесе қайта құрылымдауды пайдаланады. Кешіктірудің жағымсыз салдарын болдырмау үшін қаржылық мәселелер дереу туындаған кезде ұсыныладыКейінге қалдыру немесе басқа көмек алу үшін банк қызметкерлеріне хабарласыңыз.