Кідірістермен МҚҰ қайта қаржыландыру: процедура, шарттар, мүмкіндіктер, шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

МҚҰ 50 мың рубльге дейінгі соманы алған кезде болашақ қарыз алушыларға төменірек талаптар қояды. Дегенмен, бұл қысқа несие беру мерзімімен өтеледі - 7 күннен 30 күнге дейін, сондай-ақ тәулігіне 2% дейін жоғары мөлшерлеме. Банктерден айырмашылығы, МҚҰ несие алу үшін көп құжатты қажет етпейді, әсіресе шағын сомалар үшін.

Микроқаржы ұйымдарынан бірнеше рет несие алып, күнделікті жоғары пайыздық мөлшерлеменің салдарынан адам пайда болған қарызын уақытында өтей алмау салдарынан қарыз тесігіне түсуі мүмкін. Мұндай әрекеттің салдары қайғылы. Көбінесе төлем мерзімі 90–120 күннен асатын қарыздар коллекторлық агенттіктерге түседі немесе олар сот орындаушылар арқылы белгіленген соманы өндіріп алу үшін сотқа талап арыз түрінде беріледі.

Өзін-өзі несиелендіруші адам қаржылық мәселелерді шеше алмайды, сондықтан бұл қиын экономикалық жағдайдан шығудың екі жолы бар. Біріншісі – мәселенің сот шешімі. Бұл не мүлікті кейіннен сатумен тыйым салу,немесе банкроттықты тіркеу, егер жиынтықтағы қарыз сомасы 500 мың рубльден асса. Мұндай құқықтық салдарды болдырмауға болады. Бұл үшін әртүрлі қаржы институттары ұсынатын қарызды қайта қаржыландыру бағдарламалары бар. Бұл әдіс бұрыннан бар қарыздарды жылдам жабуға ғана емес, сонымен қатар ай сайын төлеуге болатын бір несие сомасының мөлшерлемесін таңдауға мүмкіндік береді.

МҚҰ қарыздарын қайта қаржыландыру салыстырмалы түрде жақында пайда болды. Бұрын банктер тұтынушылық, автокөлік немесе ипотекалық несиелер бойынша қарыздарды жабу үшін осындай қызметтерді ұсынған.

Қайта қаржыландыру қажет болуы мүмкін

Жылжымалы және жылжымайтын мүлікті жоғалту мүмкіндігімен істі сотқа жеткізбеу үшін сізде қарыз жиналмауы керек. Несиені өтеудің бастапқы кезеңдерінде қиындықтар туындаса, қарызды қайта құрылымдау нұсқасын қарастырған жөн.

МҚҰ-дағы несиелерді қайта қаржыландыру қарыздардың жиналуын болдырмайды. Дегенмен, бұл әдісті таңдаған кезде төлем қабілеттілігіңізді бағалаудан бастап қарызды қайта құрылымдаумен айналысатын ұйымды таңдауға дейінгі барлық нюанстарды ескерген жөн.

Қарыз алушылар кездесуі мүмкін қиындықтар

МҚҰ-да кепілсіз мерзімінен бұрын қайта қаржыландыру кез келген қаржы институты үшін тәуекелді операция болып табылады. Бұл 1 немесе одан да көп ай бойы төлемдерді өткізіп жіберуге жол берген тұлғаның өтініш беруіне байланысты. Несие беретін банктер және басқа қаржы құрылымдары клиенттердің төлем қабілеттілігін есептейді.

Осындай қаржылық процедураны мақұлдау мүмкіндігін арттыру үшін табысыңызды ұлғайтып, оны белгіленген құжаттар нысандары бойынша (2-жеке табыс салығы) ресми түрде мәлімдеуге тура келетін жағдайлар бар.

Басты мәселе – шағын несиелік компаниялардың ресми түрде жұмыс істемейтін азаматтарға адалдығы. Егер сіз банкке қарызды қайта құрылымдау туралы өтініш беруіңіз керек болса, онда бас тарту ықтималдығы жоғары, өйткені қызметкерлер табыстың заңды дәлелін алуы керек.

Қайта қаржыландырудың негізгі қадамдары

МҚҰ-да мерзімі өткен несиелерді қайта қаржыландыру борышкерден бірқатар әрекеттерді талап етеді. Бұл процедура несиені берудің өзі сияқты жылдам болады деп күтпеу керек. Енді қаржы институтының қызметкерлері қайта құрылымдауға өтініш берген кезде адамның төлем қабілеттілігін, сондай-ақ жауапкершілігін мұқият тексереді.

Мақұлдау мүмкіндігін арттыру үшін кепілдікті пайдалануға болады. Бұл микрокредиттік компанияның немесе банктің қайта қаржыландыру шешімін мақұлдау мүмкіндігін аздап арттырады. Адамның ай сайынғы аз, бірақ тұрақты табысы болуы маңызды. Егер жұмыс болмаса және кіріс декларацияланбаса, ұзарту мүмкін болмайды.

Сондықтан банкке хабарласқанда сіз жақын туыстарыңыздың тұлғасындағы кепілгер және ресми жұмысқа орналасу туралы ойлануыңыз керек.

Қайда хабарласу керек

МҚҰ-да қашықтан қайта қаржыландыру мүмкін, бірақ бастапқыда ғанакезеңдері. Егер қарыз мөлшері аз болса, 15-20 мың рубльге дейін болса, онда несие мекемесінің кеңсесіне жеке бармай-ақ, қызметті Интернет арқылы пайдалануға болады.

Мерзімі өткен қарызды қайта қаржыландырудың 3 негізгі нұсқасы бар:

1. Қарызы қалыптасқан микрокредиттік ұйымда.
2. Басқа микроқаржы ұйымында.
3. Банкте.

Аталған мекемелердің әрқайсысының осы қызметті көрсетуге арналған өз шарттары бар. Өтініш берер алдында барлық шарттармен танысып, өтініш берген кезде қарыз алушының оларға сәйкес келетінін тексеру маңызды.

Қарызы бар МҚҰ-да

Кепілсіз мерзімі өткен МҚҰ-да қайта қаржыландыру - ең кең таралған нұсқа. Клиент несиеге бірнеше рет өтініш беріп, уақытында төлесе де табысты болады. Содан кейін компания қызметкерлерінің өздері қарызды неғұрлым тиімді шарттармен қайта құрылымдауды ұсына алады.

Көбінесе шағын несиелік компаниялар өз клиенттеріне қарыздарын ұзақ мерзімге өтеу мүмкіндігін ұсынады. Егер несие 7-14 күнге алынған болса, оны 2 айға дейін ұзартуға болады. Бұл жағдайға пайыздық мөлшерлемелерді тоқтату қосылды. Бұл клиенттен алынған қарызды уақытында күнделікті пайыздарды есептемей төлеуге міндетті болады дегенді білдіреді.

Бұл туралы шешімді микроқаржы ұйымының қызметкерлері қабылдайды. Сондықтан берешектердің ерте кезеңдерін шешу маңызды. Бұл мәселені тез шешуге мүмкіндік бередінесиені төлеу мәселесі.

Басқа микроқаржы ұйымына

МҚҰ-да кепілсіз қайта қаржыландыруды нарықтың басқа қатысушылары да ұсынады. Олар мұны тұтынушылар базасын кеңейту үшін жасайды. Дегенмен, ескі қарызды жабу және жаңа несие беру шарттарына байланысты қиындықтар болуы мүмкін.

Бұл жағдайдағы шарттар іс жүзінде ерекшеленбеуі мүмкін. Ресми түрде қарыз алушы ескі қарызын өтейді, бірақ бірден бұрынғы шарттармен жаңасын алады. Бұл жағдайда кіріс төлемдерді өтеуге жеткіліксіз болатын жағдайға қайта түсу қаупі бар. Бұл ретте мұндай несиелеу шарттары да шектеулі екенін түсіну керек.

Жаңа қарызды жабу үшін кредиторға 30 күннен аспайтын уақыт беріледі. Кіріс қарызды уақтылы өтеуге мүмкіндік берген жағдайда ғана қайта құрылымдауға өтініш берген жөн.

Банкке

МҚҰ-ны банкте қайта қаржыландыру азаматтың ресми кірісі болған жағдайда ғана мүмкін болады. Айта кету керек, мұндай қаржылық құрылымдардың борышкерлерге қатаң қатысы бар. Сондықтан, 90-120 күннен астам мерзімге мерзімі өткен несиелер болса, банк мамандарының келісімі үшін қарызды қайта құрылымдаудың қажеті жоқ.

Алайда жаңа тұтынушыларды тартуға бағытталған бағдарламалар да бар. Өтініш берер алдында банктердің ресми сайттарына кіріп, ұсынылатын несие түрлерін, сондай-ақ оларды алу шарттарын зерделеу керек. Айта кету керек, мұндай бағдарламалар жиі енгізілмейді және тарту үшін акциялар болып табыладыжаңа қарыз алушылар.

Қайта қаржыландыру тәртібі

Қарызды қайта құрылымдау туралы оң шешім алу үшін қарыз алушының барлық әрекеттері кезең-кезеңімен жүзеге асырылуы тиіс. Қаржы институттарына хабарласқанда негізгі ойларды бөліп көрсету маңызды:

1. Ай сайынғы нақты табысты растайтын 2-жеке табыс салығы түріндегі анықтама алыңыз. Егер жұмысқа орналасу ресми болмаса, оны түзетуге тура келеді.
2. Қайта қаржыландыруға рұқсат алу мүмкіндігіңізді арттыру үшін кепілгер болу үшін достарыңыздан немесе туыстарыңыздан көмек сұраңыз.
3. Барлық қаржылық тәуекелдеріңізді бағалаңыз. Қайта қаржыландырудан кейінгі мөлшерлеме төменірек болады, бірақ бұл қарыз алушыны жаңа қарызды өтеу түріндегі жауапкершіліктен босатпайды.
4. Қарыз алушы орналасқан аймақтағы барлық қолжетімді ұсыныстарды көру.

Мәскеуде кідіріспен МҚҰ-да қайта қаржыландыру танымал қызмет болып табылады. Демек, тек микрокредиттік ұйымдар немесе банктердің өздері ғана емес, сонымен қатар несиелік келісімнің талаптары бойынша өтініш берушінің мерзімі өткен қарыздарын өтеу бойынша міндеттемелерді өзіне алатын басқа заңды тұлғалар да қамтамасыз етеді. Осыдан кейін жаңа қарыз қалыптасады, бірақ қазірдің өзінде компанияның өзіне және ай сайынғы төлемдердің мөлшері белгіленеді.

Қарыз алушыларға қойылатын негізгі талаптар

МҚҰ қарыздарын қайта қаржыландыру күрделі қаржылық операция болып табылады. Сондықтан оның заңмен бекітілген құқықтық дизайны бар. Қарыз алушының барлық талаптарға сай болуы маңызды. Әйтпесе, қарызды қайта құрылымдаудан бас тартылады.

Қайта қаржыландыру және несиелендіру нарығындағы қалыптасқан жағдайларды бағалай отырып, белгіленген талаптардың ішінен негізгі ойларды бөліп көрсетуге болады:

• есепке алынатын адамның жасы 21-ден жоғары;
• ресми жұмыс орнының болуы;
• табыс облыста белгіленген ең төменгі күнкөріс деңгейінен төмен емес;
• несиені қайта құрылымдаудан кейін оны төлемеу қаупі болған жағдайда кепілгерлердің болуы.

Сонымен қатар, МҚҰ немесе банк клиентке қосымша талаптар қоюы мүмкін. Сондай-ақ, өтініш берген кезде қауіпсіздік қызметінің мамандары сауалнамада көрсетілген деректер мен 2-NDFL сертификатының сәйкестігін тексеруі үшін ресми жұмыс орнынан байланыс деректерін көрсету қажет.

Олар бас тартқанда

МҚҰ-да кідіріспен қайта қаржыландыру да белгіленген шектеулерге ие. Негізінде, микрокредиттік компаниялар қарыз 100 мың рубльден асатын болса, қайта құрылымдауды қамтамасыз етпейді. Себебі, тариф бір айға емес, бір күнге есептеледі. Нәтижесінде жаңа қарыз сомасы тек өседі және оны өтеуге бірнеше жыл қажет.

Бас тартудың екінші себебі 90 күннен астам төлемнің өткізілмеуіне байланысты. Несие мекемелері әдетте мұндай қарыздарды инкассо бюроларына береді немесе сот орындаушылар арқылы несие өндіріп алу үшін сотқа жібереді. Ұзақ мерзімі өткен берешегі бар ұзарту мерзімін тек осы несие алынған МҚҰ-да алуға болады.

Қайта қаржыландыруға өтініш беру кезінде өтініш пішінінде көрсетілген жалған ақпарат сонымен қатарқарызды қайта құрылымдаудан бас тартылуы мүмкін. Тек сенімді деректерді көрсеткен жөн.

Қарызды қайта қаржыландырудың қандай тәуекелдері бар

МҚҰ-да шағын несиелерді қайта қаржыландыру ескі қарыздардан құтылуға көмектеседі, бірақ сонымен бірге қарыз алушының жаңа пайыздық мөлшерлемемен несие түрінде тағы бір жауапкершілігі бар. Ай сайынғы белгіленген төлемдерді орындау үшін ақша жеткілікті ме, жоқ па, соны есептеу маңызды.

Клиенттің несие тарихында 10 күннен астам мерзімі өткен барлық төлемдер көрсетіледі. Микроқаржы компаниясына немесе банкке жаңа өтініш бергенде, мамандар ҚҰБК-ден үзінді көшірме алады және адамның бұрынғы қарызды өтеу кезінде қаншалықты жауапты болғанын тексереді.

Қандай тармақтарға назар аудару керек

МҚҰ-да қайта қаржыландыруды жеке кабинетте онлайн режимінде жасауға болады. Кейбір микрокредиттік ұйымдар бұл мүмкіндікті өздерінің тұрақты клиенттеріне ұсынады. Сондықтан, қарызды қалыптастыру кезінде компания мамандарынан пайыздарды есептеуді тоқтатуға немесе несие мерзімін ұзартуды сұрауға болатынын тексерген жөн.

Ай сайынғы төлем мөлшері қарыз алушының қаржылық мүмкіндіктерінен әлдеқайда жоғары болған жағдайда, басқа микроқаржы ұйымдарынан несие алмау керек, тіпті олар мақұлдау алған болса да. Бұл одан да көп қарызға әкелуі мүмкін. Банктер, әдетте, клиенттің төлем қабілеттілігін ескереді және ол табысының 40-50 пайызынан аспайтын болса ғана несие береді. Бірақ микрокредиттік компаниялар мұндай есептерді жиі елемейді.

Қорытындылаунәтиже

МҚҰ-да қайта қаржыландыру бастапқы кезеңдерінде және шағын сомаларға берілуі мүмкін. Несиелер бойынша мерзімі өткен жағдайда банктен қайта қаржыландыруды алуға болатынын түсіну маңызды. Ол үшін қаржылық тәуекелдерді алдын ала есептеу керек.

Айдың соңында микрокредитті өтеу үшін қажетті сома жиналмай қалу мүмкіндігі болса, кез келген мақсатқа несие немесе несие картасын алу үшін банкке хабарласу керек. Бұл МҚҰ алдындағы қарызды жауып, ай сайынғы төлемнің пайызын азайтады. Жақсартылған несие тарихы да бұған бонус болады.