Ипотеканы қайта қаржыландыру: банктер. Сбербанктегі ипотеканы қайта қаржыландыру: шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банктік несие өнімдеріне қызығушылықты арттыру қарыз алушыларды тиімді ұсыныстар іздеуге итермелейді. Осының нәтижесінде ипотекалық несиелеу барған сайын танымал бола бастады. Бірақ мұндай ұсыныстарға келісім бермес бұрын, олардың шынымен пайдалы екенін білу керек пе?

Қайта қаржыландыру себебі

Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру - бұл жақсырақ шарттары бар басқа несие, оның мақсаты бұрыннан бар үй несиесін жабу. Мұндай қадамды басқа банктердің ұсыныстарын бұрын жазылғанына қарағанда тиімді деп санайтындар шешеді.

Егер бұрын ипотекалық несиелер жылдық 13%-бен берілсе, бүгінде банктердің көпшілігі дәл осындай қызметті 10-11%-бен ұсынып отыр. Әрине, мұндай ипотеканың құны аз болады. Сондықтан ақылға қонымды қарыз алушылар оларды қайта қаржыландыра алатын қаржы институттарын іздей бастайды. Банктер бұрыннан бар несиелерді қайта құрылымдауға асықпағандықтан, қайта қаржыландыру жолдарын табу қисынды және дұрыс шешім болады.

Ескертутұрғын үй несиелері берілетін шарттар, ипотеканы қайта қаржыландыру өте тиімді. Тарифті тіпті бірнеше пайызға төмендету бұл жағдайда айтарлықтай үнемдеуге көмектеседі. Егер пайыздық айырмашылық аз болса, онда қайта қаржыландырмаған дұрыс. Өйткені, қайта қаржыландыру басқа банкте ипотеканы тіркеуді талап етеді, оның салдарынан туындайтын барлық салдарлар: сақтандыруды тіркеу, барлық қажетті алымдар мен комиссияларды төлеу. Қанша уақыт пен күш жұмсалатынын ұмытпаңыз.

Қайта қаржыландыру шарттары

Барлық банктер өз клиенттеріне ипотеканы қайта қаржыландыруды ұсына алмайды. Мұндай ұсыныстың тәуекелі жоғары, сондықтан мұндай несиелерді беру үшін қосымша резерв қажет және оны кез келген несие беруші жасай алмайды.

Тұрғын үй несиесін ресімдеу кезінде қарыз алушының қаржылық жағдайы тексерілгеніне қарамастан, басқа банкте ипотеканы қайта қаржыландыру үшін екінші тексеру қажет болады.

Қайта қаржыландыру талаптары

Кез келген несие сияқты, қайта қаржыландыру кезінде несие тарихы маңызды. Несие алуға өтініш беру үшін талап етілетін құжаттардың стандартты пакетінен басқа, банк жарамды ипотекалық келісім-шартты және несиелік міндеттемелерді кешіктірмеу және адал орындау туралы анықтаманы талап етеді. Сондай-ақ ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу үшін ағымдағы несие берушінің жазбаша келісімі қажет.

Клиент талаптары

Жарамды ипотекалық несие болмауы керек1 жылдан аз уақыт бұрын және тұрғын үй заемын пайдалану кезеңінде төлемдерде кешіктірулер болмауы керек. Сбербанктегі ипотеканы қайта қаржыландыруды қарастыратын болсақ, біз өте тартымды жағдайларды атап өтуге болады. Қайта қаржыландыруға тек адал төлеушілер ғана сене алады.

Несие берудің әртүрлі тәсілдері

Бастапқы үй несиесі жағдайындағыдай, несие бойынша ипотека беру үшін банктер сатып алынған мүлік болып табылатын кепілді талап етеді. Осы себепті клиент оның қаржылық жағдайын растайтын құжаттарды және баспана құнына қатысты бағалаушылардың қорытындысын ұсынуы қажет.

Ипотекалық несиені берген банктен несиені мерзімінен бұрын жабу үшін сізге жазбаша ресми келісім қажет. Қайта қаржыландырушы несие беруші ақшаны қажетті банктік шотқа аударуға міндетті, ол қаражатты алғаннан кейін несиені жабады және тұрғын үйден кепілді алып тастайды.

Бір несие мекемесі мүліктен кепілді алып тастаған, ал екіншісі оны әлі салмаған қысқа мерзім ішінде клиент несие бойынша өсірілген пайызды төлеуге мәжбүр болады. Мұндай шара қайта қаржыландыру банкі үшін сақтандырудың бір түрі болып табылады. Бұл несие бойынша басқа кепілдік жоқ. Бірақ кепілдік қамтамасыз ету аяқталған бойда төмендетілген пайыздық мөлшерлеме жұмыс істей бастайды.

Мүмкін ипотекалық несие ұсыныстары

Ипотеканы қайта қаржыландыруды шешкендер үшін бұл пайдалыбірнеше банктердің ұсыныстарын тексеріңіз. Олар келесі параметрлерде ерекшеленуі мүмкін:

• пайыздық мөлшерлемелер;
• несие шарттары;
• несие сомалары.

Барлық кредиторлар алға қоятын бір ғана өзгермейтін шарт бар. Ол басқа банктегі ипотеканы толық өтеуге ғана бағытталған несиенің мақсатына қатысты. Оның үстіне кейде қаражат тек негізгі қарызды өтеуге бағытталады, ал қарыз алушы пайыздарды және басқа да міндетті төлемдерді бөлек төлеуі керек болады.

Қайта қаржыландырудың тағы бір нұсқасы негізгі қарызды төлеуді ғана емес, сонымен бірге пайыздарды және басқа несие төлемдерін өтеуді де қамтиды. Ағымдағы ипотекалық келісім бойынша төлемдер сомасынан асатын несие сирек беріледі. Бұл жағдайда клиент қалған қаражатты өз қалауынша пайдалануға құқылы.

Бәс тігу айырмашылығы

Ипотекалық несие үлкен көлемдегі қарызды қамтиды, сондықтан банкті таңдамас бұрын барлық ұсыныстарды мұқият зерттеп, артықшылықтарды есептеуге уақыт бөлу керек.

Банктер ұсынатын несиелердің тұрақты және құбылмалы мөлшерлемесі болуы мүмкін. Қазірдің өзінде аты бойынша бірінші несие берудің барлық мерзіміне өзгеріссіз қалатыны анық. Бұл өте ыңғайлы және шығындарды алдын ала жоспарлауға мүмкіндік береді.

Өзгермелі мөлшерлеме екі компоненттен тұрады: тұрақты және айнымалы. Біреуі өзгеріссіз қалады, екіншісі келісім-шартта көрсетілетін сыртқы факторларға тікелей байланысты. Рубльдік ипотека үшін индикатор арқылы өзгермелі мөлшерлемені есептеу әдеттегідейКүнделікті ауытқуы мүмкін Mosprime.

Банк мөлшерлемелерімен қатар Орталық банк белгілеген қайта қаржыландыру мөлшерлемесі бар. Бұл банктерге несие беру кезінде Ресей Федерациясының Орталық банкі пайдаланатын несие пайызын бақылауға мүмкіндік беретін негізгі құрал. Бұл мөлшерлеме өзгеруі мүмкін, бірақ жылына бір реттен жиі емес.

Валюталық ипотека

Шетел валютасындағы ипотеканы қайта қаржыландыру көбінесе соншалықты тиімді емес. Шетелдік банкноттардағы несие тіркеу кезінде әлдеқайда тартымды болып көрінуі мүмкін, бірақ валюта нарығы тұрақсыз және жағдай кез келген уақытта түбегейлі өзгеруі мүмкін. Бұл ретте төлемдер өседі.

Кейбір жағдайларда банктер несие валютасын өзгертуге келіседі, бірақ бәрі бірдей келіспейді. Иә, мұнда барлығы нақты қарыз алушыға байланысты болады.

Қайта қаржыландыру түрлері

Бір несиені екіншісіне ауыстыру арқылы оның негізгі шарттарын өзгертуге болады. Мысалы, ипотека мерзімін қысқарту немесе ұлғайту, несие валютасын өзгерту, пайыздық мөлшерлемені төмендету немесе ай сайынғы төлемдер сомасын азайту.

Соңғы нұсқа ең тиімдісі болып табылады, өйткені міндетті төлемдердің азаюымен ипотека мерзімі, демек, несие бойынша артық төлем мөлшері артады.

Банк ұсыныстары

Сбербанктегі ипотеканы қайта қаржыландыру ең тиімді болып табылады. Бұл ұйым туралы тұтынушылардың пікірлері негізінен оң. Қайта қаржыландыру басқа банктегі қарыздың барлық бөлігін қамтиды және несие мерзімі 30 жылға дейін болуы мүмкін.

Егер қарыз сомасы аспаса1,5 миллион рубль, RosEvroBank-ке хабарласу мағынасы бар. Келісімшарттың мерзімі 20 жылға дейін, бірақ алынған сомадан 0,8% комиссия төлеуді талап етеді.

«Мәскеу банкінде» ипотеканы қайта қаржыландыру қалған қарыздың аз ғана сомасымен, сонымен бірге өте төмен пайыздық мөлшерлемемен 11,95-12,95% және 30-ға дейінгі ұзақ мерзімге мүмкін болады. жыл.

Ипотекалық несие өте үлкен болған жағдайда «Абсолют Банк» көмекке келеді. Ол 15 миллион рубльге дейінгі несиемен жұмыс істейді. Несие мерзімі 25 жылға дейін. Бірақ сіз клиенттен сақтандыруды алып, комиссия төлеуіңіз керек.

Несиелік мекемелердің адалдығы мен ашықтығына көп сенбеңіз. Барлық банктер несиелік келісім бойынша барлық алдағы төлемдер туралы есеп бермейді, бұл іс жүзінде көптеген қателіктерге толы болуы мүмкін. Сондықтан, қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдағанда, қалаған пайда ойдан шықпауы үшін барлық ұсыныстарды, сақтандыру талаптарын, комиссияларды төлеу және т.б. егжей-тегжейлі зерделеу қажет.