Мособлбанк проблемалары: лицензияны қайтарып алу. Банк не болады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Сонау 1992 жылы Дағыстанда «Ватан» атауымен банк құрылып, кейін оны сатып алып, Мәскеу облысының Фрязино қаласына көшірді. Сонымен бірге ол Мособлбанк болып өзгертілді. 2011 жылдың қарашасында Федерацияның Орталық банкі оған алты ай бойы банк акционері болып табылмайтын жеке тұлғалардан депозит қабылдауға тыйым салды. Бірақ бұл қаржы институты көрсетілген нұсқауды айналып өтті. Ол Мособлбанкпен не болып жатқанын ешкімге түсіндірместен әрбір салымшыға өз үлесін берді.

Мәселелердің басталуы

Тартылған қаражаттың арқасында қол жеткізілген банк өтімділігін жақсарту Ресейдің Орталық банкі мен депозиттердің сақталуына кепілдік беретін агенттіктің назарын аударды. 2012 жылдың қаңтарында ол жерде ауқымды тексеру басталып, бұл алаяқтықтарды анықтауға көмектесті. Кейіннен банк клиенттердің қаражатын тартуды жалғастырып, оларға ең тартымды мөлшерлемелерді ұсынды. 2013 жылы Мособлбанк беделді баспа басылымдарының бірінің мәліметі бойынша 30 сенімді банктің қатарына кіре алды.

Бірақ 2014 жылдың мамыр айының басында баспасөзде 60-қа жуықмиллиард рубль болды, бұл үшін алаяқтық схемалар қолданылды. Басшылық өз беделін қорғау үшін сотқа шағым түсіргенімен, Мособлбанкпен проблемалар қазірдің өзінде басталып кетті. 19 мамырда Орталық банк банктің ісіне араласу қажет деп шешкені белгілі болды. Сол айдың 21-інде оны сауықтыру рәсімін өткізу туралы шешім қабылданды.

Санкцияларды айналып өту

Тіпті 2013 жылдың басында Mosoblbank қызметін шектеу туралы бұйрық шығарылды - үш ай бойы жаңа филиалдар ашуға рұқсат етілмеді, ал жеке тұлғалармен және қолма-қол ақшамен әрекет ету алты айға шектелді. Осыған қарамастан, қаржы мекемесінің басшылығы арнайы жүйе құрды, соның арқасында екі есеп жүргізілді, екі параллель баланс болды. Яғни, барлық әрекеттер Ресейдің Орталық банкінен жасырылды, Мособлбанктің проблемалары ұзақ уақыт бойы жасырылды.

Нәтижесінде бұл қаржы компаниясы жеке тұлғалардан өз шоттарына 100 млрд тарта алды. Рас, берілген есептерде бұл соманың 1/5 бөлігі ғана көрінді. Қалған қаражаттың қайда екенін анықтау мүмкін емес. Ақша коммуналдық кәсіпорындарға, емханаларға, түрлі кәсіпорындарға салынды. Банкте шамамен 70 мың шаршы метр болды. м астана мен аймақтардағы жылжымайтын мүлік, үлкен жер телімдері, Мәскеудің дәл орталығындағы зәулім үйлер.

Санитария себептері

Ол кезде көпшілікке Мособлбанктің барлық мәселелерін шешудің қажеті жоқ сияқты көрінді, оның лицензиясын қайтарып алу әлдеқайда оңай болды. Бірақ мұның иелерімекемелер ұрланған қаражатты сатуға қиын активтерге салды. Жеке тұлғалардың депозиттерін қайтарумен айналысатын агенттік салымшыларға айтарлықтай қомақты соманы – 100 миллиард рубльді қайтаруы керек еді және оның орнын толтыру екіталай еді.

Сондықтан ақшаны үнемдеу үшін Мособлбанкті дезинфекциялау жақсы деп шешілді. Лицензияны қайтарып алу барлық мәселелерді шеше алмады. Бірақ қалпына келтіру процесінде басшылық активтерді нақты балансқа қайтаруға міндетті болды.

Оңалту процедурасы

Ресей Орталық банкінің шешіміне сәйкес, SMP-Банк проблемалық қаржылық институтты сауықтыру рәсімімен айналысуы керек. Ол депозиттерді сақтандыру агенттігімен бірге жұмыс істейтін болады. Айтпақшы, SMP-Банкке аталған қаржылық компания ғана емес, сонымен қатар Инресбанк пен Қаржы-Бизнес банкі де сеніп тапсырылды. Барлық осы мекемелердің иелері Малчевскийлер отбасы болды.

Оңалту рәсімін жүргізу үшін ағайынды Ротенбергтерге тиесілі SMP Bank он жыл мерзімге 98,6 миллиард ресей рублі несие алуы жоспарланған. CBR жоспарына сәйкес, Mosoblbank-тің барлық мәселелері SMP-Bank негізгі шешімдерді қабылдау үшін жеткілікті акцияларға ие болғаннан кейін шешілуі керек еді.

Әрине, санаторий қалпына келтіру процедурасының басында банк өтімділігінің жақсырақ болғанын қалайды, өйткені банкте өте көп міндеттемелер мен күмәнді активтер болды, олардың көпшілігінің құны тым жоғары болып шықты.. Бірақ, екінші жағынан, SMP-Банк кейбір бұрынғысынан жазбаша кепілдіктер алдыМособлбанк акционерлері міндеттемелердің бір бөлігін жабуға болатын мүліктері туралы.

Клиенттердің тағдыры

Әрине, проблемаларды білген салымшылар «Мособлбанкпен не болады» деп ойлана бастады. Тартымды мөлшерлемемен инвестициялаған олар салымдарын қайтара алмаймын деп қорқа бастады. Ең бастысы, жаңадан шығарылған акционерлер тәжірибе жасай бастады. Депозиттерді ашу кезінде банк қызметкерлері осы мекеменің акцияларын сатып алуды ұсынды, олардың жалпы санының шамамен 3% осы схема бойынша сатылды. Ал 97 пайызы SMP Bank-ке тиесілі. Азаматтарды жеке тұлғалар сатып алған акцияларды өтеуге ешкімнің міндетті еместігі қатты қорқады.

Бірақ қарапайым салымшылардың алаңдауына ерекше себеп жоқ. Мособлбанк проблемалары біртіндеп шешілуде, бұл қаржы институтында төлемдер қазірдің өзінде басталды.

Әрекетті тоқтату

Клиенттердің Mosoblbank-те болып жатқан жағдайға қызығушылық танытуының басты себебі төлемдер мен депозиттерді берудің уақытша тоқтатылуы болды. Алайда бұл ұзаққа бармады, маусым айында жұмыс қайта жанданды. Рас, көптеген тұтынушылар АКБ-ның бірқатар кеңселерінің жабылуына негізсіз алаңдайды. Депозиттің банктің қай филиалында ашылғаны маңызды емес, ақша бекітілген тиісті бөлімдерге қайтарылады.

Сонымен қатар, клиентті Мособлбанктегі проблемалар мазаламауы керек, олар өзіне ыңғайлы кез келген кеңсені таңдай алады (бірақ ол бір филиалда орналасуы керек). Әрбір азамат өзінің өтініші бойынша тұратын орнын ауыстыра аладықызмет.

Әрекеттер ережелері

Санатория жұмысын қалыпқа келтіру үшін Мособлбанк басшылыққа алуы керек арнайы бағдарлама әзірленді. Бүгінгі күні проблемалар, әрине, әлі де сақталады, бірақ қалпына келтіру процедурасы бұл қаржы компаниясына нарықта қалуға көмектеседі. Банк салымшыларға ақшаны қалай және қандай көлемде беруге болатынын қарастыратын арнайы жұмыс тәртібін енгізді.

Алдын ала белгіленген салым тәртібі мен күнделікті төлем лимиті арқылы үкімет дүрбелеңнің алдын алып, азаматтардың өз шоттарынан барлық қолда бар қаражатты алуына жол бермеуді қалайды. Сондай-ақ проблемалық банк төлемді алу үшін ұсынылуы тиіс құжаттардың тізімін белгілейді. Сондықтан басшылық бақыланатын қаржы институтын Mosoblbank қазір орналасқан қиын жағдайды пайдаланғысы келетін жосықсыз азаматтардың ықтимал шағымдарынан қорғағысы келеді. 2014 жылдың проблемалары көпшілікке әсер етті, өйткені оның жалпы саны 300 мыңнан астам салымшыға ие.

Қаржыны алу тәртібі

Мособлбанктің уақытша басшылығы ақша емделген күні кеңселердің кассаларында төленетінін айтады. Бірақ іс жүзінде төлем жасау үшін өтініш қалдырып, оны алу сомасы мен күнін алдын ала келіскен дұрыс екені белгілі болды. Күніне 100 мыңнан аспайтын ақша ала аласыз. Үлкенірек сомалар бөліп-бөліп беріледі.

100 мыңға дейінгі сомаға рубльмен төлем алу үшін төлқұжат көрсету жеткілікті. Көрсетілген лимиттен асатын соманы алу үшін банкпен жасалған шарттың түпнұсқасын және ақшаның депозитке салынғанын растай алатын құжаттарды ұсыну қажет. Бірақ егер клиент банк шоттарынан 700 мыңнан астам соманы алғысы келсе, ол жоғарыда сипатталған барлық құжаттарды дайындап, өтініш беріп, бірнеше күн күтуге дайын болуы керек. Сіз Мособлбанкпен не болатыны туралы алаңдамайсыз және неге ол бір уақытта бүкіл депозитті шығармайды деп ойламаңыз. Үлкен сомалар бірте-бірте шығарылады, қаражатты толық алу үшін банкке бірнеше рет келуге тура келеді.

Дағдарыс кезеңіндегі белсенділік ерекшеліктері

Орталық банк аталған қаржы институтын қалпына келтіру туралы шешім қабылдағанын ескере отырып, клиенттер банктің қызметтерін белсенді түрде пайдалануды жалғастыруда. Бақытымызға орай, санаторлар үшін көпшілігі үрейленбеді және депозиттік келісімдерді шұғыл бұзбады, осылайша Мособлбанк орналасқан жағдайды нашарлатты. 2014 жылғы мәселелер негізгі қызметке аса әсер еткен жоқ. Ол сондай-ақ жеке тұлғалардың депозиттерін тартуды жалғастыруда, бірақ жаңа әкімшілік пайыздық мөлшерлемелерді қайта қарады. Сондай-ақ маусым айынан бастап 1% көлемінде коммуналдық төлемдерді қабылдау комиссиясы енгізілді.

Қазіргі таңда несиелер жеке тұлғаларға берілуде, ал 2014 жылдың маусымында олар өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 35%-ға артық берілді. Рас, есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету бір жүйеде жүзеге асырылса да, заңды тұлғаларға несие беру әлі қалпына келтірілген жоқ.ақаулар басталғанға дейінгідей дыбыс деңгейі.

Болашақта уақытша әкімшілік Мособлбанктің клиенттік базасын кеңейтуді күтуде. Лицензияны қайтарып алу оларға құзыретті қайта құруды жалғастыру қаупін тудырмайды. Банк жеке және заңды тұлғалардың әртүрлі санаттарына қызмет көрсету сапасын арттыруды, транзакциялардың жалпы көлемін ұлғайтуды, мүмкін болатын шығындарды азайтуды және оны басқару деңгейін арттыруды жоспарлап отыр. Бірақ басқа құрылымдарға қосылу немесе басқа банктермен біріктіру процедурасын жүзеге асыру жоспарланбайды.