Несиені қамтамасыз етудің негізгі түрлері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Әрқайсымыз өмірімізде бір рет болса да ақшалай несиеге мұқтажбыз. Ол кез келген өмірлік жағдайда пайдалы болуы мүмкін. Бірақ кейде достарыңыздан немесе туыстарыңыздан қарыз алуға мүмкіндігіңіз болмайды немесе қиын қаржылық жағдайыңызды көрсеткіңіз келмейді. Бұл жағдайда шығудың бір ғана жолы бар: көптеген қаржы институттарының біріне хабарласыңыз. Бірақ егер несие тарихы қатты зақымдалған болса немесе сіздің кірісіңізді құжаттауға мүмкіндік болмаса ше? Шығу бар. Кепілдендірілген несие түрлерінің бірін алған жөн.

Несие дегеніміз не

Несие – белгілі бір мерзімге және жылдық мөлшерлеменің жеке пайызымен берілетін тұтынушылық несиенің түрі.

Несие түрлері мен санаттары әртүрлі болуы мүмкін. Бұл болуы мүмкін:

• тұтынушы;
• Нысанды несие;
• несие картасы;
• бөліп төлеу картасы;
• шағын несие;
• белгілі бір мүлікті кепілге алған несие.

Негізгіқамтамасыз етілген несие түрлері:

• жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие;
• көлік мүлкінің кепілі немесе көлік құралының кепілі;
• үшінші тарап кепілдігімен қамтамасыз етілген қамтамасыз ету, яғни кепілдікпен қамтамасыз етілген несие.

Мерзімі, несие сомасы және оның пайыздық мөлшерлемесі несиені қамтамасыз етудің негізгі түріне тікелей байланысты.

Кім несие ала алады және қандай құжаттар қажет

Кепілмен қамтамасыз етілген несиелердің нысандары мен түрлері әртүрлі, бірақ қарыз алушыға қойылатын талаптар өзгеріссіз қалады. Ақшалай несие алу үшін әлеуетті қарыз алушылардың кез келгені стандартты талаптарға сай болуы керек. Олар:

• Ресей Федерациясы азаматының жарамды төлқұжаты болуы.
• Ресей Федерациясының көптеген аймақтарының бірінде тұрақты тіркеуіңіз болуы керек.
• Қарыз алушы кемінде он сегіз жаста болуы керек.
• Әлеуетті қарыз алушының сауалнамасында көрсетілген жұмыс орнында кемінде үш күнтізбелік ай жұмыс тәжірибесі болуы керек.
• Банкке банк немесе 2 жеке табыс салығы түріндегі кірісті растайтын анықтаманы ұсынған жөн, бірақ несиені өтеуді қамтамасыз етудің кез келген түрімен анықтаманы ұсыну қажет болмауы мүмкін.
• Меншікті мүлікке меншік құқығы туралы куәлік.

Негізгі сертификаттар пакетінен басқа, несие алу ықтималдығы жоғарырақ және ол бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендету үшін қаржы институтына келесі құжаттарды ұсыну қажет:

• көлік жүргізуID;
• ерікті медициналық сақтандыру полисі;
• Әлеуетті қарыз алушының СТН;
• шетелдік төлқұжат, бірақ соңғы алты ай немесе он екі айда шетелге шығу белгілері болған жөн.

Қамтамасыз ету түрлері

Несиені қамтамасыз ету үшін қамтамасыз ету түрлері әртүрлі болуы мүмкін. Пәтерді немесе жатақханадағы бөлмені, сондай-ақ жеке үйді немесе жерді кепілге қоюға болады.

Несиені өтеуді қамтамасыз ету түрлері мыналарды қамтиды:

• Кез келген жылжымайтын мүліктен кепіл. Олар негізгі немесе қосымша тұрғын үйдің пәтері ретінде қызмет ете алады.
• Инженерлік желілері бар немесе жоқ жер учаскесінің кепілі.
• Автокөлік немесе басқа көлік, соның ішінде құрылыс көлігі кепілі.
• Кепілгердің қолымен кепіл.

Мүлік кепілі

Несиені қамтамасыз етудің ең танымал түрлерінің бірі – мүлік кепілі. Олар кез келген жылжымайтын мүлік, соның ішінде тұрғын үйдегі пәтерлер, жатақхана бөлмелері немесе жалға беруге болатын кез келген бөлме болуы мүмкін.

Банкке жылжымайтын мүлікті кепілге беру үшін банкке жылжымайтын мүлікке меншік құқығын бекітетін құжаттарды көрсету қажет.

Жабдықтарды немесе бағалы металдарды кепілге беру кезінде сертификаттар талап етілмейді, бір төлқұжат жеткілікті. Сондай-ақ, сіз сатып алуды нақтылайтын құжаттар мен чектерді дайындай аласызбет.

Көлік кепілі

Несиелік қамтамасыз етудің бірдей кең таралған түрі кез келген көлікті кепілге қою болып табылады.

Ол үшін әлеуетті қарыз алушы банкке мұндай мүлікке меншік құқығы туралы куәлікті ұсынуы керек. Бұл көлік жеке автокөлік немесе жүк көліктері, крандар және т.б. болуы мүмкін. Жолаушылар көлігінің болуы несиені қамтамасыз ету үшін ең көп таралған кепіл түрлерінің бірі болып табылады. Ол үшін банкке немесе кез келген басқа микроқаржы ұйымына автокөліктің техникалық төлқұжатын ұсыну жеткілікті.

ТҚЖ қоспағанда, қолданыстағы көлікті кепілге ұсыну үшін сізге:

• паспорт беру;
• SNILS болуы, егде адамдар үшін ол зейнетақы куәлігімен ауыстырылады;
• жалақы туралы анықтама;
• және, әрине, көлік құралына меншік құқығы туралы куәлік міндетті құжат болады.

Үшінші тарап өтеуді қамтамасыз ету

Банктік несиені қамтамасыз етудің жоғарыда аталған түрлерінен басқа, үшінші тұлғалардың кепілдігімен несие бар.

Ресей Федерациясының жиырма бес жасқа толған кез келген азаматы кепілгер бола алады. Кепілгер төлқұжаттан басқа қаржы институтына табысын растайтын анықтама беруге міндетті. Ол банк немесе 2 түрінде шығарылуы мүмкінжеке табыс салығы. Бұл ретте кепілгердің соңғы үш айдағы табысы айына он бес мың рубльден кем болмауы керек.

Әлеуетті қарыз алушы өзінің несиелік міндеттемелері бойынша төлемдерді жүзеге асыра алмаған жағдайда, олар оның кепілгерінің «иығына» аударылады. Ол ай сайынғы несиелік міндеттемелерді қабылдауы қажет.

Пәтер депозиті

Банктік несиені қамтамасыз етудің кең танымал түрлерінің бірі - пәтер ипотекасы. Ол сондай-ақ ипотекалық несиені қамтуы керек. Мұны істеу керек, өйткені пәтер немесе басқа тұрғын үй-жайлар қаржы институты алдындағы барлық несиелік міндеттемелерді толық өтегеннен кейін ғана қарыз алушының меншігіне өтеді.

Несиелік міндеттемелерді орындамаған жағдайда кепілге қойылған жылжымайтын мүліктің кез келгені банктің меншігіне өтеді.

Қажетті құжаттар

Банктік несиені қамтамасыз ету түрі анықталғаннан кейін осы рәсімге қажетті барлық құжаттарды ретке келтірген жөн.

Біріншіден, сіз Ресей Федерациясының азаматы ретінде жеке басыңызды растайтын төлқұжатыңыздың жарамды екеніне көз жеткізіңіз. Әйтпесе, сіз несие алуды ұмыта аласыз. Оған бірдеңе қолдау көрсететіні немесе жоқтығы маңызды емес.

Қарыз алушының SNILS құжаты да қажет. Кез келген қаржылық қызмет көрсету бюросында әлеуетті қарыз алушының несие тарихын тексеру қажет.

Мен кепілді несие алуым керек пе

Жылжымалы немесе кепілге несие алу немесе алмаумүліктің басқа түрі, сондай-ақ үшінші тұлғалардың атынан тек қаржы институтының әлеуетті қарыз алушысының төлем қабілеттілігіне байланысты.

Егер банктің болашақ несиелік клиенті өзінің төлем қабілеттілігіне толық сенімді болмаса, онда мүлкіңізге қауіп төндірмегеніңіз абзал. Қарыз алушы сенімді болса және несиенің кепілдігі тек жылдық несие мөлшерлемесін төмендету үшін қажет болса, оны міндетті түрде пайдалану керек.

Кепілгердің қызметтерін он сегізге енді ғана толған немесе керісінше, әлеуетті клиент енді ғана зейнетке шыққан қарыз алушылар назардан тыс қалдырмауы керек.

Банк берген несиені өтеу бойынша міндеттемелерді орындаудан жалтарған жағдайда кепілге қалдырылған мүлікке тыйым салынатынын ескерген жөн.

Егер белгілі бір тұлға әлеуетті қарыз алушыға кепілдік берген болса, онда барлық несиелік міндеттемелер оған ауысады.

Мүлкіңізді қаржы институтына кепілге қалдыру немесе қалдыру мәселесі осы күнге дейін ашық күйінде қалып отыр. Кейбіреулер үшін бұл ұсыныс ең тиімді болып көрінеді, бірақ кейбіреулер үшін бұл тек соңғы шара.

Қандай жағдайға тап болсаңыз да, сіз өзіңіздің жылжымалы немесе жылжымайтын мүліктеріңізді құрбан етуге дайынсыз ба, әлде бұл сіздің төлем қабілеттілігіңіздің айқын дәлелі ғана бола ма, барлық тәуекелдеріңізді ескерген жөн.