Ипотекалық пәтерді жалға алуға бола ма: ипотека шарттары, қажетті құжаттар және заңгерлік кеңес

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Мақалада біз ипотекалық пәтерді жалға беруге болатын-болмайтынын қарастырамыз.

Қазіргі уақытта жылжымайтын мүлікті ипотекалық несиелеу арқылы сатып алу жиілеуде. Бұл әдістің басты артықшылығы тұрғын үйдің болашақ иесіне ұзақ уақыт бойы тиімді несие алуына негізделген. Ипотека шартының ерекшелігі - мүліктің өзі кепілге айналады, осылайша несие берушінің қаржылық тәуекелдерін азайтады.

Несиені жылдам өтеу

Көптеген болашақ иелері несиені мүмкіндігінше тез қайтаруға тырысады. Сондықтан қосымша қаражат алу үшін олар жиі сатып алынған тұрғын үйді жалға береді, сондықтан ипотекалық пәтерді жалға алуға қай банктер рұқсат береді деген сұрақ өзекті болып қала береді.

Шын мәнінде, бұл мәселе әрқашан оңай бола бермейді. Себебі, несие беруші шартта оның шарттарын белгілеуге құқылы. Сондықтан үй-жайларды кепіл ретінде жалдауға қатысты нақты сұрақтар белгіленетін тармақ жиі кездеседі. Яғни, ипотекалық пәтерді жалға беру мүмкіндігін несие беруші банк шешеді.

Қолданыстағы заңдар

Біріншіден, заңдылық туралы сұрақ қойғанда, Федералды ипотека туралы заңмен мұқият танысу керек. Онда мұндай мүмкіндіктер тікелей қарастырылғанын айта кеткен жөн. Заңды құжаттың ережелері қарыз алушының - мүліктің болашақ иесінің келесі құқықтары бар екенін көрсетеді:

• өз өміріңіз үшін ипотекалық пәтер алыңыз;
• кепілге қойылған жылжымайтын мүліктен кіріс алу.

Болашақ иесі қамтамасыз етуі тиіс маңызды қосымша шарт - бұл жалдау мерзімі несиелік міндеттемелерді қамтамасыз ету үшін көзделген нақты уақыттан аспауы керек. Федералдық заң сонымен қатар тұрғын үй-жайларды оның мақсатына сәйкес қатаң түрде жалға беру фактісіне назар аударады. Сондықтан үй-жайды кеңсе ретінде пайдалануға болмайды.

Ипотекалық пәтерді жалға беруге болады ма: ипотека шарттары

Жылжымайтын мүлікті сатып алуға арналған несиенің негізгі белгілері «Ипотека (жылжымайтын мүлік кепілі) туралы» 1998 жылғы 16 шілдедегі N 102-ФЗ Федералдық заңымен реттеледі. 29-бапта қарыз алушыға ипотекада сатып алынған мүлікке билік етуге тыйым салынбайды. Несие мекемесі бұл құқыққа шектеу қоя алады. Сондықтан, егер адам бағынуға ниет етсеСбербанктің ипотекалық пәтері, мысалы, жалға алу үшін ол бұл туралы банктен кеңес алуы керек.

Кез келген несие мекемесі кепілдік мүлікті жалға алу мүмкіндігіне қатысты өз шарттарын белгілейді:

• Банк ипотекалық тұрғын үйді жалға беруге рұқсат береді. Банктің рұқсаты ипотекалық шартта бекітілген. Міне, клиент үшін міндетті шарттар. Жалға алушымен ресми келісімге отыру арқылы банк өз ниеті туралы хабарлануы керек.
• Банк клиентке кепілге қойылған жылжымайтын мүлікті жалға беруге тыйым салады. Бұл шарт ипотека шартында жеке бап болып табылады. Сонымен қатар, келісім мұндай ережені бұзудың салдарын анықтайды.
• Кредиттік ұйым кепілдегі мүлікті жалға беру мәселесін реттемейді. Қарыз алушы банкке ескертпестен өз мүлкіне өз бетінше билік етуге құқылы. Яғни, ол ипотекалық пәтерді жалға бере алады.

Банк мақұлдамауы мүмкін

Клиенттің ипотекалық несиені тек жалдау кірісімен төлеу ниеті банктің несиені мақұлдау шешіміне кері әсер етуі мүмкін екенін ескерген жөн.

Үй-жай ипотекалық несиеде болған кезде мұндай тұрғын үйді жалға алуға банк ресми жалдау шарты жасалған жағдайда ғана рұқсат бере алады. Құжатты одан әрі ұзарта отырып, бір жылға келісім жасаған дұрыс. Бұл жағдайда келісімшарт тіркелмеуі керек.

Қадір

Ипотекалық пәтерді жалға беруге болады ма - мәселе жоқбос.

Мәселеге дұрыс көзқараспен қарасаңыз, онда жалға беру мақсатында баспана сатып алу қаржылық жағдайды айтарлықтай жақсарта алады. Сондықтан мұндай процедураның барлық нәзік тұстарын ескеріп, оның артықшылықтарын да, мүмкін болатын қиындықтарын да зерттеу маңызды.

Ипотекамен жалға берілетін жылжымайтын мүлікті сатып алудың артықшылықтары:

• Қосымша табыс. Жалдау ақысын ай сайынғы ипотекалық төлемді және коммуналдық төлемдерді төлеуге пайдалануға болады.
• Несиені жылдам өтеу. Ипотекалық төлем жалдау ақысымен бірдей болса, несиені төлеуді жалға алушы өз бюджетіне зиян келтірместен жүзеге асырады.
• Қауіпсіз тұрғын үй міндетті түрде сақтандырылуы керек. Егер жалға алушылар мүлікке айтарлықтай зиян келтірсе, сақтандыру клиенттің несиелік ұйым алдындағы қарызын өтеуге кепілдік береді.

Бірақ, әрине, пәтер жалдау әрқашан тиімді бола бермейді.

Кемшіліктер

Кемшіліктері де бар:

• Бұл схема жеке тұрғын үй алаңы бар қарыз алушылар үшін ғана қолданылады.
• Жауапкершілік пен жалға алушылардың тазалығына кепілдіктің жоқтығы. Жалдау мерзімі аяқталғаннан кейін көп жағдайда тұрғын үй күрделі жөндеуді қажет етеді.
• Төлемді кешіктіру мүмкіндігі. Егер адамның банкке ай сайынғы төлем жасау үшін жеке қаражаты болмаса, тек жалдау кірісіне сенуге болмайды. Тұрғын үй бірнеше ай бойы талап етілмеуі мүмкін немесе жосықсыз жалға алушылар уақытында төлемейді.жалға алу ақысы. Осындай факторларға байланысты ипотека бойынша кешіктірілген төлем қалыптасады. Бұл мүлікті тәркілеуге әкеп соқтыратын айыппұлдарға әкеледі.
• Егер мүлік зақымдалған болса, банк кепілге қойылған мүлікті өтемақы ретінде алады.

Ипотекалық пәтерді жалға алуға болады ма, несие ресімдер алдында алдын ала білу маңызды.

Бұл қаншалықты тиімді?

Нарық үрдістері мен ықтимал тәуекелдерді егжей-тегжейлі талдасаңыз, ипотекалық тұрғын үйді жалға берудің артықшылықтарын анықтауға болады.

Жалдау үшін бір бөлмелі пәтерлер ең тиімді нұсқа болып табылады. Ипотека пәтердің бағасына тең болуы керек, содан кейін жалдау ақысы несие сомасын өтей алады. Басқа баспанасы жоқтар үшін екі бөлмелі пәтерді жалға беру тиімді. Жалға алушыларды келесі бөлмеге орналастырсаңыз, сіз табыс тауып, тұрғын үй алаңының қауіпсіздігін бақылай аласыз. Үш бөлмелі пәтерлерді бөлмеге жалға алу әсіресе тиімді.

Несие беру үшін ипотекалық пәтерді жалға алуға мүмкіндік беретін банкті таңдаған дұрыс.

Ең тиімді нұсқа – бір пәтерді жалға алып, басқасын ипотекаға сатып алу. Жалдау ақысынан түскен кіріс ай сайынғы ипотекалық төлемді жабуға жұмсалуы мүмкін. Бұл жағдайда ипотека клиенттің бюджетіне ешқандай әсер етпейді.

Одан әрі жалға берілетін тұрғын үй үшін үнемді нұсқаларға назар аудару маңызды. Жалға алушылар үшін ең өтімді болып автобус аялдамалары мен метро жанындағы, дамыған пәтерлері бар қосалқы пәтерлер болып табыладыинфрақұрылым.

Қандай несие мекемелері ипотекалық пәтерді жалға беруге рұқсат береді?

Сбербанк, Альфа-Банк, Связьбанк, ВТБ 24 және басқа да ірі қаржы институттары банктің келісімі алынып, лизинг шарты жасалған жағдайда ипотекалық жылжымайтын мүлікті жалға беруге рұқсат береді.

Әскери ипотекамен сатып алынған пәтерді жалға алу

Маңызды мәселе, егер ол әскери ипотека бойынша сатып алынған болса, пәтерді жалға беру. Бұл мәселе де өзекті болып табылады, өйткені сарбаз зейнеткерлікке шыққаннан кейін ғана тұруға ниетті қалада әскери ипотекаға жылжымайтын мүлік сатып алады. Осылайша баспаналы болған соң, қызметін басқа өңірде жалғастырады. Әрине, коммуналдық төлемдерді жабу үшін адамдар көбінесе пәтер жалдауға ұмтылады.

Бұл ретте сұрақ «Әскери қызметшілердің мәртебесі туралы» заңға сәйкес азаматтың коммерциялық қызметпен айналысуға құқығы жоқтығына байланысты. Сондықтан тұрғын үй-жайды жалға беру кәсіпкерлікке жататынын анықтау керек.

Кәсіпкерлік біздің еліміздің Азаматтық кодексінде анықталған. Ол өз тәуекеліңізбен жүзеге асырылатын, кіріс алуды көздейтін және заңға сәйкес қолданыстағы тәртіпке сәйкес тіркелуді қажет ететін әрекетті білдіреді.

Екінші жағынан, 608-бапта мүлікті жалға беретін меншік иесі үшін тіркеу талап етілмейтіні көрсетілген.

Соңында, Ресей Федерациясының баждар мен салықтар министрлігі 2004 жылғы 6 шілдедегі № 04-3-01 / 398 хатымен жеке мүлікті жалға берумен байланысты операцияларды түсіндіретінін атап өткен жөн. тұрғын жылжымайтын мүлік кәсіпкерлік қызмет болып табылмайды.

Жоғарыда айтылғандардың барлығын ескере отырып, әскери ипотека бойынша сатып алынған пәтерді заңды түрде жалға беруге болады деп айта аламыз. Мұндай қызмет коммерциялық емес және «Әскери қызметкерлердің мәртебесі туралы» заңға қайшы келмейді.

Неге мен ипотекалық пәтерді жалға ала алмаймын?

Несиелік ұйымдар қарыз алушының сатып алынған мүлікті жалға беру тілегін әрқашан құптай бермейді. Оның басты себебі – тұрғын үй кепіл нысаны болып табылады. Қарыз алушы несие бойынша міндеттемелерін орындай алмаған кезде мүлікті банк тұтқындайды және сатады. Несиелік мекеме жалға алушылардың барлық жағдайда жалға алынған мүлікке қамқорлық жасамайтынын ескереді. Бүлінген пәтерге байланысты оның құны ақырында төмендейді.

Тағы бір себеп: қарыз алушы тек пәтерді жалға беруден кіріс алу арқылы ипотеканы өтеуді жоспарласа, бұл оның төлем қабілетінің жеткіліксіздігін білдіреді. Бұл сондай-ақ банк үшін тәуекел және несиеден бас тартуға себеп.

Егер кредитор тыйым салса

Егер несие беруші кепілге қойылған жылжымайтын мүлікті жалға беруге тыйым салса, ол жасалған шарт талаптарының орындалуын, жылжымайтын мүліктің мақсатты пайдаланылуы мен сақталуын тексеру құқығын өзіне қалдырады. Тексерулер өздігінен болуы мүмкін. Максималды сомабанк қызметкерлерінің келуі жылына екі реттен аспауы керек. Пәтерде келісім-шартта тіркелмеген бөгде адамдар табылса, банк қарыз алушыға санкция салуға құқылы. Банк ескерту жасады. Қарыз алушы айыппұл төлеуі керек.

Келісімшартты бұзу

Егер бұзушылық қайталанса, банк ипотека шартын бұзуға құқылы. Бұл жағдайда сіз қарыздың барлық сомасын өтеуіңіз керек, әйтпесе кепілге қойылған мүлік тәркіленеді.

Барлық салдарлар, тыйымдар мен шарттар ипотекалық келісімде көрсетілуі керек.

Ай сайынғы төлем уақытында төленбесе, банк қарыз алушыға назар аударуы мүмкін екенін ескерген жөн. Әдетте адал төлеушілер тексерілмейді.

Ипотекалық пәтерді қалай дұрыс жалға беру керек?

Заңды кеңес

Клиенттер заңгерлерден әрі қарай жалға беру үшін ипотекаға пәтер сатып алған дұрыс па деп сұрайды?

Нақты жауап жоқ. Жылжымайтын мүлік нарығын зерттеп, алынған баспананың қаншалықты өтімді екенін және оның жалға алушылар арасында сұранысқа ие екендігін білу қажет. Ипотекалық төлемдерге тең немесе одан асатын жалдау төлемі, әрине, клиентке пайда әкеледі.

Сбербанктегі ипотекалық пәтерді әскери қызметкерлерге жалға беруге бола ма?

Иә. Заңнама жылжымайтын мүлікті жалға беруді кәсіпкерлік қызмет ретінде қарастырмайды, сәйкесінше ол әскери қызметшілерге қолжетімді. Банктің рұқсатын алып, жалға алушылармен ресми келісім-шарт жасасу керек. Арендалық табыс13% салық салынады.

Егер адам ипотекалық несие алып, бірақ пәтер уақытынан тыс жалға берілсе, сіз не істей аласыз?

Ипотека төленген, бірақ үйді жеткізу мерзімі кешіктірілген жағдайда құрылыс салушыдан шығынды өтеу үшін сотқа шағымдану қажет. Жеткізу мерзімі белгісіз мерзімге кейінге қалдырылған кезде құрылыс салушымен үлестік келісімді бұзуға, сондай-ақ төленген қаражатты өтеуге болады.

Ипотекалық пәтерді жалға беру мүмкіндігін қарастырдық.