Несиені сақтандыруды қайтару туралы өтініш: үлгі, өтінім беру ережелері, ұсыну мерзімдері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиелік несие алу барысында банктер әлеуетті қарыз алушыларға сақтандыру шартын жасасуды ұсынады. Клиент қарызды өтей алмаса, оны банкке жабу міндеті сақтандыру компаниясына жүктеледі. Бірақ іс жүзінде керісінше жағдай жиі туындайды, ал адал төлеушілер мерзімінен бұрын өтеу жағдайында несиелік сақтандыруды қайтару мүмкіндігі туралы ойлайды. Бірақ қанша алады? Ал ақшаны кім төлеуі керек - сақтандырушы ма әлде банк пе?

Несиені сақтандыру түсінігі

Несие бойынша сақтандыру сыйлықақысын қайтармас бұрын мұндай сақтандырудың мәнін зерделеу керек. Банк несие алуға өтініш берген клиентке қайтарылмау тәуекелдерін азайту мақсатында сақтандыру шартын ресімдеуді ұсынады.қарыз. Клиент мұндай ұсынысқа келіспес бұрын тұтынушылық несиелер бойынша міндетті және ерікті сақтандыруды ажыратуы керек, өйткені мұндай полистердің әрқайсысы өте қымбат.

Міндетті сақтандыру

Заңға сәйкес несие қаражатын алу кезінде ілеспе сақтандыру қарыз алушы үшін міндетті емес, ол тек ерікті түрде берілуі мүмкін. Бірақ бұл ережеде ерекшелік бар. Егер мүлік несие бойынша кепіл ретінде берілсе, онда ол келесі түрдегі несие шарттары бойынша сақтандырылуы тиіс:

1. Ипотекалық несиелеу. Жылжымайтын объектілерді кепілге ала отырып несие беру және ипотекалық несиеге өтініш беру кепілі міндетті түрде сақтандырылуы керек.
2. Көлік несиелері. Несиелік мекеме, егер автокөлік несиесі берілген болса, қарыз алушыны сатып алынған көлікке КАСКО беруге міндеттеуге құқылы.

Ерікті сақтандыру

Тұтынушылық несиелеу шартын жасасуға ілеспе барлық басқа сорттар банк клиенті үшін ерікті болып табылады. Төленген несие бойынша сақтандыруды қайтаруға болатынын анықтау үшін келісімшартты мұқият зерделеу керек. Бұл артық төлемді, егер келісімде қарастырылған болса, несие бойынша қайтаруға болады. Несие ұйымдары көбінесе мына сақтандыруларды жүктейді:

1. Қаржылық тәуекелдер.
2. Ипотека құқығын сақтандыру.
3. Жұмыстан айырылу.
4. Денсаулық, қарыз алушының өмірі(қабілетсіздік, мүгедектік, өлім).
5. Клиенттің жылжымайтын мүлік пен автокөліктен басқа басқа мүлкі.

Құқықтық реттеу

2016 жылдың 1 маусымынан бастап ерікті сақтандыруға қатысты заңнамадағы өзгерістер күшіне енді. Бұл өзгерістер қарыз алушының пайдасына жұмыс істейді, оларға сәйкес банк клиенттері қарызды өтегеннен кейін жүктелген сақтандыруды тоқтату арқылы ақшаны қайтару мүмкіндігіне ие. Ол үшін несиені сақтандыруды қайтару туралы өтінішті ресімдеу керек, оның үлгісін компаниядан немесе банктен алуға болады. Заңнамалық деңгейде бұл құқық келесі нормативтік құқықтық актілерде бекітілген:

1. 4015-1-ФЗ 3-баптың төртінші абзацы.
2. 102-ФЗ 31-бап.
3. 353-ФЗ 7-баптың оныншы бөлігі.
4. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 343-бабы.
5. 3854-CBR.

Қайтару мүмкіндігі

Несие құқығының жаңа нормаларына сәйкес банк клиентке қосымша қызметтерді жүктеуге құқығы жоқ. Бірақ екі түрлі жағдай бар: клиент несие алғанға дейін сақтандыру шартын жасасудан бас тартқанда және клиент қарызын өтегеннен кейін несиелік келісімді бұзу. Осы жағдайлардың әрқайсысында клиент қызмет көрсетуден, оның ішінде шарт жасалғаннан кейін де бас тартуға құқылы. Сонымен, несие мерзімінен бұрын жабылса, сақтандыру қайтарыла ма? Өкінішке орай, көптеген банк ұйымдары несиелік міндеттеме бойынша сыйлықақыны қайтаруға асықпайды.

Қайтару мүмкін емес жағдайлар

Несие құқығының нормаларына сәйкес клиент несиені төлегеннен кейін сақтандыруды қайтаруға заңды құқығы бар. Алайда, сақтандырылған банк клиенттері үшін заңнамадағы маңызды өзгерістерге қарамастан, несие сомасын өтегеннен кейін артық төлемді өтеу мәселесі проблемалық болып қала беретін және сот тәртібімен шешілуі тиіс белгілі бір жағдайлар бар:

1. Несие және сақтандыру шарттарын жасасу мерзімі. 2016 жылдың 1 маусымынан бастап күшіне енген заңнамалық нормалар тек жаңа шарттарға қолданылады. Көрсетілген күнге дейін жасалған шарттар бойынша сақтандыруды қайтару мүмкін емес.
2. Ұжымдық сақтандыру. Заңнамалық нормалар азаматтың сақтандырушымен тікелей жасасқан шарттарға қолданылады. Несиелік ұйым ұжымдық шарт бойынша сақтандыруды жүзеге асырса, белгіленген 5 күн ішінде сақтандыруды қайтару мүмкін емес.
3. Несие опциясын таңдау. Банк ұйымы әлеуетті қарыз алушыға екі несие үлгісін таңдауды ұсынатын жағдайларда – сақтандырусыз жоғары пайызбен немесе төмен пайызбен, бірақ сақтандырумен және клиент соңғы нұсқаны таңдаған жағдайда, жағдай ерікті шешім ретінде қарастырылады. сақтандыруды алу үшін қарыз алушының.
4. Сақтандыру шартының шарттары. Егер шарт бұзылған кезде пайдаланылмаған сақтандыру сыйлықақысын мерзімінен бұрын қайтару шартта белгіленген сақтандыру шарттарында көзделмесе, онда клиент несиені мерзімінен бұрын өтеу құқығын сақтайды, бірақ бұл жағдайда сақтандыру қаражатының қалдығы сақталады. іс қайтарылмайды.

Сақтандыруды қайтару үшін сақтандырушыға ұсынылуы тиіс құжаттар

Егер банк несиеге өтініш берген кезде сақтандыру шартын жасаса, оны бұзу үшін келесі құжаттар пакетін ұсыну арқылы сақтандырушымен тікелей байланысу керек:

1. Несие шартының түпнұсқасы мен көшірмесі.
2. Төлқұжат.
3. Несие бойынша сақтандыруды қайтару туралы өтініш (үлгі төменде келтірілген) немесе ерікті сақтандыру шартын бұзу туралы өтініш.



Бұл жағдайда құжатта ақшаны алудың қажетті әдісі көрсетілуі керек. Егер шарт мерзімінен бұрын бұзылса, сақтандырудың қалған бөлігін қайтару туралы өтініш жасалады.

4. Қарызды мерзімінен бұрын жабуды растайтын банк сертификаты.

Несие бойынша сақтандыруды қайтару туралы өтінішті толтыру ережелерімен қаражатты берген банктен немесе келісім-шарт жасалған компанияның кеңсесінде танысуға болады.

Сақтандыру төлемін несиелік келісімге қол қойылған күннен бастап 5 күн ішінде қайтару

Елдің несиелік және сақтандыру нарығын реттейтін Ресей Банкінің нұсқауы салқындату кезеңі болып табылатын уақыт кезеңін көрсетеді, оның барысында жасалған келісім-шарттан бас тартуға болады. Несие бойынша сақтандыруды қайтару туралы өтінішті беру мерзімі 14 жұмыс күнін құрайды. Айта кетейік, егер көрсетілген 14 күн ішінде сақтандыру жағдайы орын алып, құжаттың әрекет ету мерзімі басталса, онда сіз қайтара аласыз.сыйлықақының барлық сомасы болмайды. Клиент белгіленген мерзімге сай болса және сақтандыру әлі басталмаған болса, онда барлық қайтару процесі келесі ретпен өтуі керек:

1. Азамат келісім-шарт жасасқан күннен бастап 14 жұмыс күні ішінде сақтандыру компаниясына хабарласып, жасалған ерікті сақтандыру шартын бұзуға ниет білдіргені туралы өтініш беруі керек, онда қаражаттың қандай деректемелерге бөлінуі қажет. бағытталған.
2. Сақтандырушы міндетті түрде өтініш берушінің көшірмесіне өтінішті қарауға қабылдағанын растайтын визаны қоюы немесе оны қайтару туралы хабарламасы мен сипаттамасымен тапсырыс берушінің мекен-жайына тапсырыс хатпен жіберуі керек.
3. Сақтандырушы 10 күн ішінде қарыз алушыға ақшаны қайтаруға міндетті.

Ұжымдық шарт бойынша сақтандыру сыйлықақыларын қайтару ерекшеліктері

Ұжымдық сақтандыру туралы заңнаманың жаңа нормалары қолданылмайды. Сақтандырудың бұл түрінің өзіндік ерекшелігі бар және ол тек шартқа қосылатын жеке тұлға емес, банктің сақтанушы ретінде әрекет етуінен тұрады. Мұндай жағдайда сақтандырудан бас тартуға мүмкіндік беретін басқа шарттармен танысу үшін келісімшарт пен сақтандыру ережелерін зерделеу керек. Сақтандырушылар мен банк ұйымдары несиені өтеу кезінде ұжымдық сақтандыруды тоқтатуды көздейтін шарттарды дербес әзірлейді. Яғни, шартта мерзімінен бұрын қайтарылған жағдайда қайтару мүмкіндігі қарастырылмауы мүмкінқарызды өтеу.

Несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда сақтандыру сыйлықақысын қайтару тәртібі

Сақтандыру сыйлықақысы алдын ала төленген болса, сақтандыруды қайтару процедурасын бастау мағынасы бар. Төленбеген несие жағдайында қарыз алушының өмірін сақтандыру қажет. Бұл кепілдікке де қатысты. Ал бұл қарыз алушы несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда несие бойынша сақтандыруды қайтаруға құқылы екенін білдіреді. Бұл жағдайда төленген жарнаның қалған бөлігін қайтаруға болады. Мұндай жағдайда алдымен мәселені шешу үшін қарыз алушыны сақтандырушыға қайта бағыттай алатын банк ұйымына хабарласу керек. Қайтару туралы өтініш несиені мерзімінен бұрын жабу туралы өтінішпен бірге жасалуы керек. Немесе одан кейін. Несиені сақтандыруды қайтару өтінімін банк кеңсесінде де, сақтандыру компаниясынан да алуға болады.

Салқындату кезеңінен кейін сыйлықақыны қайтару

Егер берілген 14 күннің мерзімі өтіп кетсе, алдымен банкке хабарласу керек. Сақтандыру сыйлықақысын қайтарудың ұзартылған мерзімдерін келесі несиелік мекемелер қамтамасыз етеді: Хоум Кредит, ВТБ24, Сбербанк. Дегенмен, барлық банктер соншалықты адал емес. Көбінесе қаржылық институттар шағымға жауап ретінде қарыз алушының сақтандыру шартына өз еркімен қол қойғанын алға тартып, бас тартуды жібереді. Бұл жағдайда мәселені тек сот арқылы шешуге болады. Сонымен қатар, несие бойынша сақтандыруды қайтару туралы өтініш жасаған кезде үлгіні заңгерлермен келіскен дұрыс. Әйтпесе, көп қателесуіңіз мүмкін.

Өтініш беру

Әдетте банктер мен сақтандырушылардың құжаттарды толтыру үшін өз үлгілері болады. Несиені сақтандыруды қайтаруға өтініш жасамас бұрын, онда келесі ақпарат бар екенін тексеру керек:

1. Құжат атауы.
2. Тұтынушы деректері - оның толық аты-жөні, төлқұжат мәліметтері, мекенжайы.
3. Сақтандыру шартына қол қойылған күн.
4. Келісімшарттың жасалған орны.
5. Қолы.
6. Несие шарты (оның нөмірі, әрекет ету мерзімі, құны) және мерзімінен бұрын өтеу (несиенің нақты жабылған күні) туралы ақпарат.
7. Ұйым ақша жіберуі керек мәліметтер.

Несиені сақтандыруды қайтару өтініші оны дұрыс алуға көмектеседі.

Сотқа қайтару

Бұл опция барлық азаматтарға жарамайды. Статистика көрсеткендей, көптеген жағдайларда сақтандыруға қатысты сот шешімдері теріс болады. Дегенмен, Мәскеу мен Ресей облыстарында бірдей істер бойынша шешімдер әртүрлі. Мұндай талаптар тұтынушылардың құқықтарын қорғаумен байланысты, бұл азаматтың талап қою орнын (келісімшарттың орындалған жері бойынша, не бенефициардың тұрғылықты жері бойынша) таңдауға құқығы бар екенін білдіреді. Бұл ұқсас істер талапкердің пайдасына, яғни оң аяқталатын елдің аймағында сотқа жүгінуіңізге болады.