IBAN - бұл не? Банктің IBAN нөмірі нені білдіреді?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Егер өміріңізде кем дегенде бір рет Еуропа елдеріне ақша аударуға тура келсе, «IBAN коды» түсінігі сізге таныс. Жіберуші тасымалдауды аяқтау үшін оны атау керек. IBAN нөмірін білу үшін кез келген банк мекемесіне келіп, ағымдағы шот ашу жеткілікті. Кейбір қаржы институттарының қызметкерлері жіберушіге SWIFT кодын ұсынуы мүмкін, оның көмегімен сіз де аударымды ала аласыз. Сонда IBAN неліктен қажет? Бұл не? Неліктен ол барлық банктерде қолжетімді емес?

Негізгі ақпарат

Біз жоғарыда халықаралық ақша аударымын аяқтау үшін IBAN қажет екенін анықтадық. Бұл не - білейік. Бұл код белгілі бір клиенттің халықаралық ағымдағы шотының нөмірі болып табылады. Ол ЕО елдері мен кейбір басқа мемлекеттер үшін шот нөмірлерін тағайындаудың халықаралық стандарттарына сәйкес жасалған.

2007 жылдан бастап бұл код бірегей ресми тұлғаға айналдыЕуропалық Одақтың экономикалық аймағында орналасқан банк клиенттеріне кез келген валютада ақша аудару бойынша операциялар жүзеге асырылатын бенефициар шотының идентификаторы. Уақыт өте оны басқа елдер де пайдалана бастады. Қазір кодты қолданатын елдердің саны 62-ге дейін өсті. Бірақ Ресей Федерациясында мұндай есеп стандарты банк жүйесінде жоқ, сондықтан банктер оны беруден бас тартады.

Ресей азаматтары үшін алушының ағымдағы шотына ақша аудара отырып, ЕО елдеріне ақша аудару кезінде IBAN шотының нөмірі қажет болуы мүмкін. Кодқа қатысты ақпаратты алушының өзі банктен сұраған болатын.

2007 жылдан бастап банктер шот нөмірлері IBAN форматында болмаса, ақша аудару операцияларын жасамауға құқылы. Бірақ бұл ереже аударым шетел валютасында жүзеге асырылатын жағдайларға және ЕО және ЕЭК елдеріндегі банк қызмет көрсететін тұлғаның пайдасына ғана қолданылады. Тиісінше, қаражатты, мысалы, Францияға IBAN кодын көрсетпей жіберу арқылы жіберуші банктің бас тартуына байланысты оларды қайтарып алады. Ақша толығымен қайтарылмайды, өйткені банк қайтару комиссиясына тең соманы ұстайды.

Код құрылымы

IBAN жүйесіндегі әрбір әріп пен сан белгілі бір семантикалық мақсатқа ие. Мұның нені білдіретінін толығырақ қарастырайық:

• алғашқы екі әріп бенефициардың банкі орналасқан ел туралы ақпаратты қамтиды;
• келесі екі сан туралы ақпаратты көрсетедібірегей IBAN нөмірі, ол есептеу арқылы алынады;
• келесі екі сан банк мекемесінің BIC коды туралы ақпаратты қамтиды;
• қалған сандар клиенттің банктегі шот нөмірі болып табылады.

IBAN коды қашан қажет?

ЕО және ЕЭК елдерінде, сондай-ақ шоттардың ұқсас стандартын қолданатын кейбір басқа мемлекеттерде тұратын тұлғалардың пайдасына төлемдер мен аударымдарды жүзеге асыру кезінде міндетті болып табылады. Ал Ресейге ақша аудару үшін әзірше оның қажеті жоқ.

Халықаралық транзакцияларды жасау кезінде кодты қалай қолдануға болады?

Шетелдік серіктес сізге дәстүрлі шот нөмірі де, IBAN нөмірі де бар тіркелгіні жіберген жағдайды қарастырыңыз. Халықаралық төлемді жүзеге асырған кезде алушының шотының нөміріне арналған өрісте IBAN нөмірін тәртіпте көрсеткен дұрыс. Содан кейін төлем жылдамырақ болады, өйткені құжаттарды өңдеуге аз уақыт кетеді. Айта кету керек, егер төлем тапсырмасы электронды түрде толтырылса, IBAN кодын бос орынсыз және артық таңбасыз енгізу ұсынылады.

Ресей банк мекемелерінің IBAN нөмірін пайдалануы

Ресей Федерациясы азаматының пайдасына аударымдар IBAN көрсетілмей жүзеге асырылады. Ол үшін SWIFT кодын енгізіңіз.

IBAN шоты Ресей Федерациясының банкінде ашылған ағымдағы шоттан сыртқы аударымдар үшін ғана көрсетілуі керек. Және бұл төлем ЕО және ЕЭА немесе осы шот стандартын қолдана бастаған басқа елдерде орналасқан банкке түскен жағдайда ғана қажет.

Қай идентификатор үшін пайдаланыладыЕО елдерінен ресейлік банк шоттарына аударымдар

Егер ЕО және ЕЭА елдерінен қаражат ресейлік шоттарға аударылса, төлем тапсырысында IBAN көрсетілмегенін жоғарыда жазғанбыз. Бұл нені білдіреді? Бұл жіберуші құжатта аударымның ЕО-да емес, одан тыс жерде жүзеге асырылатынын көрсетуі керек екенін білдіреді.

Еуропадан ресейлік банктердің шоттарына ақша аударған кезде сыртқы банк операциялары үшін төлем тапсырмасын беру қажет. Бұл ретте ақпараттың келесі түрі болуы керек:

• Бенефициар банкке тиесілі SWIFT коды;
• бенефициар банк клиентінің есеп айырысу шоты.

Халықаралық қолма-қол ақша операцияларының мәліметтерін қалай білуге болады?

1. Халықаралық аударымдарды жүзеге асыру кезінде төлем құжаттарында көрсетілген қажетті деректемелер туралы ақпаратты банк мекемелерінің ресми сайттарынан табуға болады.
2. Егер сізде IBAN орнатуға құқығы бар басқа мемлекеттің банк мекемесінде ашылған шотыңыз болса, мысалы, Приватбанкте, код туралы ақпаратты келесі жолдардың бірімен табуға болады: хабарласу арқылы Интернет-банкинг жүйесі арқылы немесе сенім телефонына қоңырау шалу арқылы банк бөлімшесі.
3. Банк жүйесінде делдалдық банк деген ұғым бар. Оның қызметтерін тікелей халықаралық банктік операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндігі жоқ банк мекемелері пайдалана алады. Мысалы, Альфа-Банк Германиядағы үш қаржы институтымен өз клиенттері ақша аудара алатындай келісімге қол қойдыбұл күйдегі ақша. Банк қызметкерлері халықаралық аударымды қалай жасау керектігін нақты айтып береді.

Сбербанкпен халықаралық төлемдер

Сбербанк арқылы кез келген елден (соның ішінде ЕО және ЕЭА мемлекеттерінен) халықаралық төлемдерді жүзеге асыру үшін төлем тапсырысында келесі ақпарат болуы керек:

• бенефициар банктің атауы;
• шотқа қызмет көрсететін филиалдың орналасқан жері;
• шот иесінің толық аты-жөні;
• оның төлқұжат мәліметтері, СТН және KPP нөмірлері;
• BIC, корреспонденттік шоты және бенефициар банктің есеп айырысу шоты.

Қосымша мәліметтер қажет болуы мүмкін, оларды банктің ресми сайтында табуға болады. Сбербанктің IBAN ол жерде тізімде жоқ, бірақ ол табиғатта әлі жоқ болғандықтан ғана. Халықаралық аударымдар үшін Сбербанк тек SWIFT кодын пайдаланады және оны ақша жіберуші деп атау керек. Әртүрлі аймақтарда орналасқан бөлімшелерде де әртүрлі SWIFT кодтары бар. Сізге қолайлы ақпаратты банктің веб-сайтынан табуға болады.

Қорытынды

Барлық ақпаратты зерттегеннен кейін банктің IBAN-ның не екені және оның банк жүйесіндегі қызметі белгілі болды. Мұндай бірыңғай шот стандарты ЕО және ЕЭА банктері жасаған төлемдерді өңдеуді жүзеге асыра алады және деректемелерді енгізу кезінде қателер санын азайтады, өйткені ақша жіберуші банк төлем жасамас бұрын көрсетілген шот нөмірінің дұрыстығын тексере алады.