Жеке тұлғалардың несиелерін қайта қаржыландыру: шарттары, шолулары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Экономикалық дағдарыс қайта қаржыландыру сияқты банктік қызмет түріне сұранысты тудырады. Несиені неғұрлым тиімді шарттармен алу мүмкіндігі қиын қаржылық жағдайға тап болған клиенттерді ғана емес қызықтыруы мүмкін. Ұтымды қарыз алушылар мұндай несиені өз ақшасын үнемдеудің бір жолы деп санайды.

Ішкі несие

Көптеген банктер жеке тұлғалар үшін несиелерді ішкі қайта қаржыландыруды ұсынады. Қарыз алушы белгілі бір соманы неғұрлым сенімді шарттармен алады, ол ескі несиені жабуы керек.

Қаржы мекемесі клиентпен жаңа шарттар мен пайыздық мөлшерлемелерді белгілейтін келісімшартты қайта келіседі. Шығындарды азайту және өмір сапасын жақсарту үшін өте ыңғайлы механизм.

Ереже бойынша, егер нақты қажеттілік болса, банк он-кредит беруге келіседі. Қаржылық жағдай өзгерген жағдайдаклиенттің позициясы, банк несиелік келісімге қайта қол қоюға келіседі. Қарыз алушы мүлде төлей алмаса, мұндай перспектива болашақ сотқа қарағанда қолайлы.

Кейде жеке тұлғалардың несиелерін қайта қаржыландыру жақсы бонус ретінде адал төлеушілерге ұсынылады. Төлемдер мөлшерлемесі мен мөлшерін азайту қаржылық жүктемені айтарлықтай жеңілдетуі мүмкін.

Сыртқы несие

Банк мекемесі әрқашан төмен пайыздық мөлшерлемені қажет ететін клиентті қарсы алуға дайын бола бермейді. Жеке тұлғаларға ипотекалық несиені қайта қаржыландыру басқа ұйымға өтініш бергенде ғана мүмкін болады.

Қарыз алушы несие берушіге қайта қаржыландыру ниетін хабарлауға міндетті емес. Клиенттің бұған толық құқығы бар.

Дұрыс банкті таңдау қиын болса, брокердің қызметтерін пайдалану керек. Ол сізге әртүрлі мекемелерге жүгінуге, төлемнің оңтайлы шарттарын таңдауға көмектеседі. Әрине, мұндай брокерлік көмек те тегін емес. Кеңесші сұралған соманың 1%-дан 10%-ға дейін төлеуі керек. Өте тиімді емес, бірақ кейбір жағдайларда маман нақты көмек көрсете алады.

Қажетті құжаттар

Басқа банктердің жеке тұлғаларға берген несиелерін қайта қаржыландыру кейде оңайлатылған схема бойынша жүзеге асырылады. Өйткені, бір кездері басқа банк несие бойынша оң шешім қабылдап үлгерген және қаржы қызметкерлерінің бұл пікірге сенуге негіз бар. Клиентке алдыңғы керек боладынесие келісімі, барлық төлем түбіртектері, жеке басын куәландыратын құжаттар және кірістер туралы есеп.

Бұзылған несие тарихы, тұрақты жұмыс орнының жоқтығы және бұрынғы несие бойынша мерзімі өткен несие мәселенің оң шешілуіне елеулі кедергі болуы мүмкін екенін есте ұстаған жөн.

Несие шарттары

Әрбір банк ұйымы жеке тұлғалардың несиесін қайта қаржыландырудың өз шарттарын алға тартады. Бірақ олардың барлығының ортақ қасиеттері бар. Сіз несие алған күннен бастап кем дегенде 3 айдан кейін рәсімді бастай аласыз. Осы уақыт ішінде кідірістерге жол бермеу керек. Қарыз сомасы 50 000 рубльден асады және төлемнің аяқталуына кемінде 7 ай қалды. Төлем аяқталғанша өтініш берушінің жасы 65-75-тен аспауы керек.

Сондай-ақ, сіз қарыз сомасы туралы анықтаманы қосымша көрсетуіңіз керек. Әдетте, бұл құжат кез келген несие мекемесінде тегін беріледі.

Егер кепілгер тартылса, одан құжаттардың толық тізімі де талап етіледі.

Сондықтан жеке несиелерді қайта қаржыландыруды қайта құрылымдаумен шатастырмаңыз. Соңғысы клиенттің ай сайынғы төлемді төлеуге қабілетсіздігі жағдайында жүзеге асырылады және төлеуге жататын сомаларды айтарлықтай азайтуды талап етеді. Несиелеу – қарыз алушының өз бюджетіне қаржылық жүктемені азайту мақсатында қабылдаған ұтымды шешімі.

Процесс қалай?

Қай банкте болатынын шешіпжеке тұлғаның несиені қайта қаржыландыруы, барлық қажетті құжаттар жиналады. Осыдан кейін өтініш беріледі, оны мекеме бірнеше күн ішінде қарайды. Оң шешім болған жағдайда, клиент қолма-қол ақшаны алады, немесе ақша ескі несие берушінің шотына аударылады.

Рәсім аяқталғаннан кейін қарыз алушы шарт бойынша барлық міндеттемелерді уақытында толық орындауға міндеттенеді.

Бірнеше несиені біріктіру (несиеге қарсы несие)

Жеке тұлғаның банктерде немесе МҚҰ-да бірнеше бұрыннан бар несиелері болуы мүмкін. Қаржылық жағдай үшін өте қауіпті жағдай, өйткені біраз уақыттан кейін мұндай несиені төлеуге ештеңе қалмауы мүмкін.

Кейбір банктер осы несиелердің барлығын ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен бір ірі несиеге біріктіруге мүмкіндік беретін бағдарламаларды ұсынады. Шешімді кешіктірмей, мүмкіндігінше тезірек қайта қаржыландыруға өтініш берген дұрыс. Бұл сізді кішкене кешігу кезінде болатын көптеген айыппұлдардан құтқарады.

Сбербанк көмектесе ме?

Жеке тұлғалар жергілікті филиалға тиісті өтініш беру арқылы Сбербанктегі несиелерін қайта қаржыландыра алады. Бұл қаржы институты бірнеше бағыттағы қаржылық мәселелердің шешімін ұсынады: тұтынушылық және тұрғын үй несиелерін несиелендіру, дебеттік карта бойынша қарызды овердрафтпен жою. Клиенттер тек пайыздық мөлшерлемені төмендетуге ғана емес, сонымен қатар мүмкіндік аладықажет болса, көлігіңізді ауыртпалықтан шығарыңыз. Бірнеше несиені бір ірі несиеге біріктіру қызметі де ұсынылады.

Банк болашақ несиенің құнын жеке анықтайды, ол соманың 17%-дан 29%-ға дейін болуы мүмкін. Мұндай несиені аннуитеттік жолмен төлеуге болады (тең төлемдер).

Сбербанктегі несиелерді қайта қаржыландыру үшін жеке тұлғалар барлық жеке деректері бар өтініш формасын толтыруы керек. Тіркеу мекенжайы мен нақты тұрғылықты жері (егер олар әртүрлі болса), байланыс телефондары, отбасының құрамы туралы мәліметтер көрсетілуі керек. Сондай-ақ мүліктің бар-жоғы, табыс деңгейі және еңбек өтілі туралы ақпарат беріледі.

Сбербанктегі несие шарттары

Осы ұйымның несие беру бағдарламасы несие мерзімі 3 айдан 60 айға дейін болуы мүмкін екенін көрсетеді. Сіз 1 000 000 рубльге дейін қолма-қол ақша ала аласыз. Әлеуетті клиенттің жасы 21 жастан кем болмауы және несиені өтеу мерзімінің соңына дейін 65 жастан аспауы керек.

Несие өтініш берген және Сбербанктің талаптарына сәйкес келетін Ресей Федерациясының барлық резиденттеріне беріледі. Қолма-қол ақшаны алу өтініш бойынша оң шешім қабылданған күннен бастап 30 күнтізбелік күн ішінде жүзеге асырылады. Төлем ай сайын бірдей бөліп төленеді.

Мәскеу банкі не ұсынады?

Ресей Федерациясының кез келген азаматы осы ірі қаржы ұйымының қызметтерін пайдалана алады. Мәскеу банкі несиелерді белгілі бір шарттармен қайта қаржыландырады.

Кез келген мұқтаж адамға қарыз ауыртпалығын жеңілдету арқылы несие мөлшерлемесінің мөлшерін азайтыңыз. Банк 100 000-нан 3 000 000 рубльге дейінгі сомаларды ұсынады. Ұтыс тігудің мөлшері жеке негізде анықталады. Егер несие 450 000 рубль шегінде болса, онда несие беру жылына 18,5% құрайды. Ең жоғары ставка – 21,9%. Қарыз алушы несиенің қандай мерзімге берілетінін таңдауға құқылы. Ол 6 және 60 ай аралығында болуы керек.

Мәскеу Банкіндегі қайта қаржыландыру процедурасы өте қарапайым. Клиент өтінішпен жергілікті филиалға жүгінеді. Сіз нысанды толтыра аласыз немесе компанияның ресми сайтында өтініш бере аласыз. Оң шешім қабылдаған кезде менеджер клиентпен кездесуге жазылады және өзіңізбен бірге қандай құжаттарды алу керектігін айтады.

Мәскеу Банкі бірнеше бұрыннан бар несиелері бар жеке тұлғалардың несиелерін қайта қаржыландыруда. Бұл жағдайда несиелердің әрқайсысына толық құжаттар жинағын дайындау қажет. Клиент бар қарыз сомасынан асатын соманы сұрай алады және қалдықты өз мақсаттарына пайдалана алады.

Рәсімнің кемшіліктері

Тиісті мекемеге хабарласпас бұрын, басқа банктерден жеке тұлғаларға несиелерді қайта қаржыландырудың кейбір жағымсыз жақтары бар екенін білуіңіз керек.

Олардың арасында сіз де боладықосымша шығындарды, мүмкін болатын елеулі артық төлемнің пайда болуын және жаңа сақтандыру өнімін жасау қажеттілігін ескеріңіз. Уақыт пен күш жұмсайтын тағы бір құжатқа тап боласыз.

Жеке тұлғалардың несиелерін қайта қаржыландыруға қатысты пікірлер әртүрлі. Оларды мәселеге жауапкершілікпен қараған клиенттердің нәтижеге қанағаттанғаны ғана біріктірді.