Сақтандырудың анықтамасы, функциялары, ерекшеліктері және мақсаты

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Осы мақаланы сақтандырудың не екенін анықтаудан бастаңыз. Бұл термин ұйымдарды немесе жеке тұлғаларды әртүрлі қауіптерден сақтандыруды қамтамасыз ететін экономикалық қатынастардың белгілі бір түрін білдіреді. Бұл мақалада сақтандырудың функциялары, оның мақсаттары мен түрлері талқыланады.

Эссенция

Өздеріңіз білетіндей, экономикалық қарым-қатынастың кез келген түрі белгілі бір тәуекелдерді алып келеді, өйткені әрқашан сіздің қаржыңызды жоғалту мүмкіндігі бар. Демек, «тәуекел» ұғымына дәл осы ықтимал қауіп кіреді.

Экономикалық тұрғыдан алғанда, тәуекел – келеңсіз нәтижесі бар оқиғаның ықтималдылығы. Бұл зиянның көмегімен көрінетін тәуекелдің қолайсыз нәтижесі. Көптеген компаниялар мен ұйымдар қауіп факторларын ескере отырып, келеңсіз жағдайлар орын алған жағдайда өтемақы алуға тырысады.

Сақтандырудың мәні сақтандыруға қатысушылардың жарналары есебінен өмір сүретін сақтандыру қорларын құру болып табылады деп қорытынды жасауға болады.компаниялар. Жазатайым оқиға орын алса, сақтандыру агенттігі зардап шеккен тарапқа белгілі бір соманы төлейді.

Сақтандырудың негізгі функциялары

Сақтандыру қызметі, әдетте, жаңа ештеңе жасамайды. Ол сақтандыру компаниясының қатысушылары енгізген қаражатты бөлу есебінен бар.

Біріншіден, сақтандыру дистрибьюторлық функцияны орындайды және жағымсыз тәуекел жағдайлары кезінде қаржылық өтемақы төлейді. Бұл сақтандырудың барлық кезеңдерінде үздіксіздік процесін қамтамасыз ететін дистрибьюторлық функция.

Тәуекел функциясы материалдық шығындарға әкелетін әртүрлі жағымсыз кездейсоқ оқиғалардан материалдық қорғауды қамтамасыз ете алады. Әрбір сақтандыру қатысушысы ағымдағы шарт аяқталғаннан кейін оған қайтарылмайтын белгілі бір жарналар жасайды.

Сақтандырудың да алдын алу функциясы бар. Оны жүзеге асыру кез келген сақтандыру жағдайының тәуекел дәрежесін және жағымсыз салдарын азайту арқылы жүзеге асырылады. Бұл функция авариялардың, апаттардың немесе авариялардың жағымсыз салдарын болдырмау, шектеу және оқшаулау жөніндегі іс-шараларға қаражатты қаржыландыру есебінен жүзеге асырылатын болады. Бұл функцияны жүзеге асыру үшін арнайы сақтандыру қорын құру қажет.

Сақтандырудың жинақтау функциясы да бар. Бұл сақтандыру қорының мүшелері сақтандырудың көмегімен өмір сүру үшін сомаларды жинақтау мүмкіндігіне ие болады дегенді білдіреді. Мұндай үнемдеуқол жеткізген отбасы байлығын қорғау қажеттілігінен туындады.

Инвестициялық функция сақтандыру қатысушыларына, егер бос сомалар болса, оларды сақтандыру ұйымының қорына инвестициялауға және осы компанияның қызметінен пайда алуға мүмкіндік береді.

Сақтандыру несиелік функцияны да орындайды. Біз сақтандыру жарналарын қайтару туралы айтып отырмыз.

Бақылау функциясы дұрыс қорды қалыптастыру және оған түсетін ақшаны мақсатты пайдалану болып табылады.

Сақтандыру мақсаты

Сақтандырудың негізгі мақсаты – сақтандыру қорын құрайтын тұлғаларды қорғау. Компания неғұрлым көп адамды тарта алса, соғұрлым оның капиталы көп болады. Сонымен, сақтандырудың мақсаты – келеңсіз жазатайым оқиғалардың барлық түрінен жоғары сапалы және сенімді сақтандыру қорғанысына қоғамның қажеттілігін қанағаттандыру.

Сақтандырудың макроэкономикалық жағдайын ескеретін болсақ, онда оның мақсатын сақтандыру қорына қатысушылар төлеген қаражатты жинақтау, сондай-ақ осы қаражаттарды экономикаға инвестициялау деп те атауға болады. Сақтандыру мақсатын дұрыс таңдап, оның тиімділігін анықтай алады. Сандық бағалау үшін тәуекелдерге ұшыраған клиенттерді сақтандыруды қамтуды, сондай-ақ осы тәуекелдердің әрқайсысын қамту деңгейін пайдалануға болады.

Міндетті сақтандыру

Міндетті сақтандырудың мақсаты – тасымалдау кезінде жолаушылардың мүлкі мен денсаулығына келтірілген залалды өтеуді қамтамасыз ету. Қандай көлік және маңызды емескөлік түрі пайдаланылды. Бұл ретте барлық клиенттер үшін біркелкі сақтандыру шарттары, сондай-ақ зардап шеккендерге ақшалай қаражатты төлеу жағдайы жасалған.

Міндетті сақтандыру кез келген көлік түрімен тасымалдау кезінде алынған зиянды өтеу кепілді принципі бойынша бар. Барлық сақтандыру төлемдері сақтандыру өтемі есебінен немесе Ресей Федерациясының заңнамасында белгіленген өтемақылар есебінен жүзеге асырылады. Бұл ретте келтірілген зиянның мөлшері мен оны өтеу әдісі қай көлік пайдаланылғанына қарамастан анықталады.

Әлеуметтік қамсыздандыру

Әлеуметтік сақтандырудың негізгі міндеті – белгілі бір жағдайларға байланысты еңбекке қабілеттілігін жоғалтқан сақтандырылған адамдардың санаттарына материалдық қолдау көрсету.

Сондықтан әлеуметтік сақтандырудың мынадай мақсаттары бар:

• халықтың мүгедектер санатына уақытша жәрдемақы төлеуді қамтамасыз ету;
• аурудың жекелеген түрлеріне байланысты мүгедектерге қолма-қол ақша төлеу;
• туу туралы куәліктер бойынша төлемдерді жүзеге асыру;
• жас балаларды бағып отырған аналарға ақшалай төлемдерді қамтамасыз ету;
• курорттық емделу кезінде пайда көрген адамдарды қамтамасыз ететін қаржылық қолдау;
• бала туылған кездегі қаржылық жәрдемақы төлеу;
• сонымен қатар мүгедектерге протездік құрылымдарды, оңалту құралдарын және мүгедектерге арналған құрал-жабдықтарды сатып алуға әлеуметтік көмек көрсетіледі.

Міндетті әлеуметтік сақтандырудың мақсаттары анықталдыкүй. Бұл мүгедектер тобына көмектесу үшін жасалған.

Міндетті әлеуметтік сақтандыру мақсатындағы шығыстар бөлінді. Бұл құжатты мемлекеттен әлеуметтік сақтандыруды алғысы келетін тұлғалар толтыруы тиіс. Егер сіз халықтың мүгедектер санатына жатсаңыз, мемлекет сізге міндетті түрде көмектеседі.

Денсаулық сақтандыру

Сақтандырудың бұл түрі халықтың денсаулығын қорғаудың негізгі түрі болып табылады.

Денсаулық сақтандыру – сақтандырылған адамдарға әртүрлі медициналық қызметтер үшін толық немесе ішінара төлемдерді қамтамасыз ететін бірнеше сақтандыру түрлерінің жиынтығы.

Медициналық сақтандырудың негізгі мақсаты – азаматтардың ауруға шалдыққан жағдайда, қорда жинақталған қаражат есебінен медициналық көмек алу құқығына кепілдік беру.

Зейнетақы сақтандыру

Зейнеткерлік сақтандыру – азаматтардың зейнеткерлік жасы келген кездегі материалдық қамтамасыз етілуі. Бұл сақтандыру түрі екі түрлі болуы мүмкін: мемлекеттік және мемлекеттік емес.

Олардың біріншісіне мемлекет толық кепілдік береді, ал алу тәртібі толық заңдық бақылауға алынады, ал екіншісінде барлық нюанстарды ескере отырып, алуан түрлі нұсқаларда қорытынды жасауға болады.

Зейнеткерлік сақтандырудың мақсаты – қарттардың лайықты деңгейде қамтамасыз етілуін қамтамасыз ету.өмір. Ең дұрысы, жұмыс және зейнеткерлікке шығу уақытында қаражат алудағы айырмашылық айтарлықтай байқалмауы керек.

Сақтандыру принциптері

Кез келген басқа қызмет сияқты сақтандырудың да өз принциптері бар. Сонымен, эквиваленттілік принципі өте маңызды, ол сақтандыру компаниясының шығындары мен кірістері арасындағы тепе-теңдікті сақтау болуы керек. Әрине, тәуекелдер көптеген адамдарға қауіп төндіруі мүмкін, бірақ іс жүзінде олардың барлығы сақтандыру жағдайының туындауына әкелмейді.

Әрбір жағдай бойынша сақтандыру төлемдері сақтандыру тәуекелінен құтыла алған осы ұйымның басқа қатысушыларының жарналары есебінен ғана жүзеге асырылады.

Сақтандыруға да кездейсоқтық принципі тән. Бұл ықтималдық пен кездейсоқтық белгісіне тән оқиғаларды ғана сақтандыруға болатынын көрсетеді.

Сақтандыру тапсырмалары

Сақтандырудың мақсаты мен міндеттері сақтандыру ұйымының өзінің қызметін қамтиды. Негізгі міндеттер кейбір факторлардың міндетті түрде болуы болады, атап айтқанда:

• халықтың сақтандырылған топтарын әлеуметтік қорғауды, сондай-ақ шартта көрсетілген барлық төлемдерді міндетті түрде орындауды қамтамасыз ету;
• денсаулық сақтау жүйесінің қаржылық тұрақтылығын қолдауға қатысу;
• Заңды және жеке тұлғалардың мүлкін сақтауға байланысты мүдделерді қорғау.

Барлық мақсаттар мен міндеттерді дұрыс орындау үшін әрбір сақтандыру компаниясы мемлекеттік органдардың бақылауында болады.

Негізгі түрлеріСақтандыру

Жоғарыда айтылғандай, сақтандырудың мақсаты сақтандыру қорын құруға қатысатын тұлғаларды қорғау болып табылады. Бұл жағдайда мақсат сақтандырудың кез келген әдісі үшін өзгеріссіз қалады.

Сақтандырудың қандай түрлері бар екенін қарастырайық:

1. Жеке. Бұл ретте сақтандыру объектісі болып денсаулыққа, өмірге, еңбекке қабілеттілікке және зейнетақымен байланысты жеке мүдделер табылады. Оларға өмірді, жазатайым оқиғаларды және денсаулықты сақтандыру кіреді.
2. Меншік. Бұл жағдайда біз белгілі бір мүлікті пайдалану және иеленумен байланысты мүліктік мүдделердің болуы туралы айтып отырмыз. Бұған өрттерден, табиғи апаттардан және мүліктің зақымдануынан сақтандыру кіреді.
3. Жауапкершілікті сақтандыру. Бұл жерде сақтандыру объектісі басқа азаматтардың немесе ұйымдардың алдындағы жауапкершілік болып есептелетін болады. Сақтандырудың бұл түрі денсаулыққа немесе басқа азаматтарға немесе ұйымдарға тиесілі мүлікке ықтимал зиян келтіруден сенімді қорғаныс қызметін атқарады.
4. Кәсіпкерлік тәуекелдер. Объектісі – кәсіпкерлік қызмет барысындағы шығындарды немесе жоғалған кірістерді өтеумен байланысты мүліктік мүдделер. Оларға депозиттерді сақтандыру, төлем жасау тәуекелі, қаржылық кепілдіктер, экспорттық несиелер кіреді.

Қорытынды

Әрекеттің кез келген түрінде табысқа жету үшін сізбен бірге қандай тәуекелдер болуы мүмкін екенін ескеру қажет. Дұрыс сақтандыру компаниясын таңдау сізді сенімді қамтамасыз етедіқорғаныс.