Жазатайым жағдайлардан ерікті сақтандыру: түрлері, тәртібі, төлеу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жазатайым жағдайлардан міндетті және ерікті сақтандыру полис берілген адамға, сондай-ақ күтпеген жағдайларда оның отбасы мен туыстарына материалдық қолдау көрсетуге мүмкіндік береді. Бұл кейбір жағдайларда пайдалы болуы мүмкін.

Заңға сәйкес, кез келген қабілетті азамат өзіне де, жақындарына да аурудан немесе жазатайым оқиғадан сақтандыру шартын жасай алады. Сондай-ақ, мұндай процедураны заңды тұлғалар жүзеге асыра алады, мысалы, спортшыларға, студенттерге немесе олардың компанияларының қызметкерлеріне полистер шығару арқылы.

Ерікті жазатайым оқиғалардан сақтандыру төменде толығырақ талқыланады.

Бұл не?

Жазатайым жағдайлардан сақтандыру өтемақы алуға көмектесетін полистің ерікті түрде орындалуын білдіредікүтпеген жағдай орын алған кездегі шығындар.

Әрине, өмір тосынсыйлар мен тосын сыйларға толы. Ертең оған не әкелетінін ешкім білмейді. Адамды әр қадамда қауіп күтіп тұр. Осы себепті ауруға, жазатайым оқиғаларға және әртүрлі оқиғаларға қарсы полисті әркім сатып алғаны жөн. Дегенмен, мұндай өнімде кім сақтандырылған? Жаңа туған нәрестеге полис сатып алуға болады ма?

Әр компанияда жазатайым оқиғалар мен аурулардан ерікті сақтандырудың өз принциптері бар. Компаниялар іс жүзінде азаматтарды бір жылдан жетпіс жылға дейін қорғауды ұсынады. Бұл ретте сақтандырушылар тілектерге әрқашан ашық, жарты жолда кездеседі, тұрақты клиенттер үшін жеке шарттарды келіседі.

Егер Батыста бұл тәжірибе қалыпты болса, Ресейде бұл өнім әдетте өз қалауы бойынша сатып алынбайды. Неліктен азаматтар мұндай тиімді қызметтің иесі болғысы келмейді? Өйткені көбісі оның қандай қауіптерден қорғайтынын білмейді.

Апат

Апатқа мыналар жатады:

• табиғи апаттар;
• сынықтар мен көгерулер;
• ыстық соққы;
• үсік;
• ауыр күйік;
• дәрілік заттармен немесе тұрмыстық химиямен улану;
• Жарақатқа әкелген апат.

Инсульт сияқты ауыр созылмалы ауруларға келетін болсақ, бұл енді жазатайым оқиғалар санатына кірмейтінін айту керек.

Жағымсыз жағдайға тап болған адамдар жиі мәжбүр боладыәдеттегі өмір салтына оралу үшін уақыт өте қалпына келеді. Қалпына келтіру процесі дәрі-дәрмек пен емдеуге қаржы ресурстарын қажет етуі мүмкін. Дәл осы кезде сақтандыру қорғанысы жазатайым оқиғадан қорғауға көмектеседі. Бұл өте ыңғайлы. Сақтандырушылардың өз клиенттеріне қандай түрлерін ұсынатынын егжей-тегжейлі қарастырайық.

Сақтандыру түрлері

Іс жүзінде сақтандырудың үш негізгі түрі бар. Компанияның кеңсесіне бармас бұрын, оларды мұқият оқып шығып, осы нақты жағдайға сәйкес келетін түрін таңдауыңыз керек.

Жазатайым жағдайлардан ерікті сақтандыру. Клиент таңдауда толық еркіндікке ие, өйткені ол өз еркімен өнім алу үшін компанияға жүгінеді

Ерікті сақтандыруы бар адам тәуекелдердің жиынтығы, сақтандыру сомасы және сақтандыру мерзімі сияқты параметрлерді таңдайды.

Мұндай қызметтің артықшылығы клиентпен жұмыстың жеке негізде жүргізілуіне, барлық шарттар келісілгеніне негізделген. Қорғауды бір адамға және барлық отбасы мүшелеріне сатып алуға болады. Бұл ретте барлығына сақтандыруды сатып алу қажет емес, өйткені сіз барлық адамдар көрсетілген бір келісімшартқа қол қоя аласыз.

Топ. Көп жағдайда ұйым қызметкерлері үшін топтық сақтандыру жасалады. Қазір бұл тәжірибе танымал бола бастады. Бұл жағдайда оның басшысы сақтанушы ретінде әрекет етеді, ол оған қамқорлық жасайдықызметкерлер

Сонымен қатар, топтық келісімдерді демалыс кезеңінде өздерін қорғағысы келетін туристік топтар сатып алады. Сондай-ақ, саясат болған жағдайда ғана жарыстарға қатыса алатын спортшылар туралы ұмытпаңыз. Тәжірибеде сақтандырушы осындай құжаттарды ресімдеу қажет қамқорлықтағылардың тізімін жасайтын жаттықтырушы болып табылады. Әрине, мектеп оқушылары да топтық келісім бойынша сақтандырылады. Көп жағдайда әрбір студент үшін саясат шығарылады.

• Міндетті. Азаматты жазатайым жағдайдан міндетті түрде сақтандыруға ешкімнің құқығы жоқ сияқты көрінуі мүмкін. Шын мәнінде, мұндай келісімнің болуы еңбек міндеттерін орындаудың алғы шартына айналатын бірқатар кәсіптер бар. Әдетте, бұл Төтенше жағдайлар министрлігінің немесе құқық қорғау органдарының қызметкерлері, әскери қызметкерлер және т.б. Жұмысы жоғары тәуекелмен байланысты адамдар сақтандыруды сатып алуға міндетті екені белгілі болды.

Билет сатып алғанда немесе Шенген елдерінде демалыс кезінде полисті сатып алу қажет. Туристік компаниялар іс жүзінде делдалдар болып табылады, билеттерді сату кезінде өз клиенттеріне сақтандыруды береді.

Жұмыс орнындағы жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру

Міндетті сақтандыруға қатысты айта кету керек, Федералдық заң мұндай талапты орындауы тиіс кәсіптерді нақты белгілейді. Бұл маңызды мәселе.

Қазіргі уақытта 32 кәсіп, өкілдер баржазатайым оқиғалардан ерікті қорғаныс алуға міндетті. Бірақ, дәлірек айтсақ, сақтандыруды қызметкерлер емес, тиісті қордың уәкілетті қызметкері сатып алады.

Мұндай талап заңнамалық деңгейде жазылған, ол 152 Федералдық заңда бекітілген. Бірақ өндірістік жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру да жүзеге асырылады.

Еңбек міндеттерін орындау кезінде күтпеген оқиға болуы мүмкін, соның салдарынан қызметкер жарақат алып, өзіне тапсырылған жұмысты орындау қабілетінен айырылуы мүмкін.

Егер жұмыс орнында сақтандыру жағдайы орын алса, басшының міндеті оқиғаны дереу арнайы актімен тіркеу болып табылады. Бұл құжат қызметкердің еңбек міндеттерін орындау кезінде денсаулығына дәл зиян келгенін растайды.

Мұндай компаниялардың жұмысын FSS, яғни Әлеуметтік сақтандыру қоры бақылайды.

Тарифтер

Сақтандыру сомасы (компанияның жауапкершілік шегі немесе келісім бойынша көзделген ең жоғары төлем) клиент пен компания арасындағы шарттың мәні болып табылады. Ол айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Қызметкерлерді жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру арқылы клиент сома сомасын өзі анықтай алады, оған жеткілікті және сонымен бірге қолжетімді. Компания тарифті белгілейді және сақтандыру сомасының белгілі бір пайызын жасайды. Саясатқа неғұрлым көп тәуекелдер қосылса, соңында тариф соғұрлым жоғары болады. Мұны ескеру керек. Олар 0,12-ден (тек өлім қаупін қосқанда) 10%-ға дейін (қауіптердің кең тізбесі қосылғанда)соның ішінде аурулармен байланысты). Жазатайым жағдайлардан ерікті сақтандыру полисінің құнын анықтайтын факторлар:

• Өмір салты (жарақаттануға бейім спортпен айналысатын адамдар жоғары тарифтік мөлшерлеме алады).
• Клиенттің мамандығы (оның қызметі неғұрлым қауіпті болса, сақтандыру сомасы мен тариф соғұрлым көп болады).
• Сақтандырылған адамның жас санаты (жоғары мөлшерлеме қарттар мен балалар үшін болады).
• Гендер (еркектер үшін қырық жастан кейінгі сақтандыру құны айтарлықтай өседі).
• Денсаулық жағдайы (ауыр патологиялармен ауыратындар үшін көрсеткіштер өсуде).
• Сақтандыру тарихы (өзін дәлелдеген клиенттерге сақтандыру компаниясынан жеңілдіктер беріледі).
• Саясаттағы адамдар саны (корпоративтік, отбасылық бағдарламалар үшін тарифтер төмендейді).
• Сақтандыру мерзімі (клиентке шарттың әрбір келесі жылы үшін сыйлықақыға жеңілдік берілуі мүмкін);
• Тәуекелдер саны (олар неғұрлым көп болса, саясат құны соғұрлым жоғары болады).
• Фирма принциптері.

Сақтандыру сыйлықақыларын біржолғы немесе бөліп төлеуге болады (жыл сайын, тоқсан сайын және ай сайын). Келісімшартты жасау кезінде компания өкілімен алдын ала барлық мәліметтерді талқылау керек, ережелерді мұқият оқып шығыңыз.

Сақтандыру шарттары

Ерікті жазатайым оқиғадан және аурудан сақтандыру полисін беру үшін клиент тек құжатты ұсынуы керек.оның жеке басын куәландыратын, сондай-ақ ауызша немесе жазбаша өтініш. Алайда, егер сіз бірнеше миллион рубльге тең сомаға келісім жасағыңыз келсе немесе сіз жоғары тәуекел санатында болсаңыз, компания қосымша құжаттарды талап етуі мүмкін. Клиент сақтандырушы енгізген кез келген шектеулер туралы хабардар болуы керек. Бұл маңызды нюанс. Клиенттердің мөлшеріне, денсаулық жағдайына шектеулер қойылады (компаниялар әдетте ауыр сырқаттан зардап шегетін және I және II топтағы мүгедектерге қызмет көрсетпейді); клиенттің жасы (көбінесе 18-65 жас).

Жазатайым жағдайлардан ерікті медициналық сақтандыру мерзімі әр түрлі болуы мүмкін: жұмыс уақытына, жұмысқа ауысу және жұмыс орнына ауыстыру кезінде, тәулік бойы, арнайы келісілген уақыт кезеңіне (мысалы, спортпен шұғылдану кезінде) бөлімі). Шарт тұтастай алғанда бір күнге (мысалы, адамның жолда болуы) бірнеше жылға дейінгі мерзімге жасалуы мүмкін.

Жеке ерікті сақтандыруы бар өтініш берушілер полисті көбіне бір жылға, сирек жағдайларда ұзағырақ мерзімге жасайды.

Ресейде өмір бойы жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру әлі де сирек кездеседі. Саясаттың жұмыс істей бастайтын уақыты келісімде анықталады. Сақтандыру көбінесе сыйлықақы төленген күннен кейінгі күннен бастап жұмыс істейді. Жазатайым оқиғалар үшін жарна тәуекелдер тізіміне байланысты 0,12-10% аралығында болады.

Құжатқа тәуекелдердің толық тізімін, соның ішінде спорттық іс-шараларды қосқанда, полис бүкіл әлем бойынша сақтандыруды қамтамасыз ететін тәулік бойы қамтылуы мүмкін. Бұл барлық жерде және әрқашан қорғауды білдіреді: үйде және сапарда, елде және көлікте, демалыста және жұмыста. Егер жазатайым оқиға бірнеше сақтандыру жағдайларын тудырса, мысалы, жарақаттан кейін – госпитализация немесе операциядан кейін – төлемдер толық көлемде жүзеге асырылады. Бұл тәжірибе өзін және отбасын қорғағысы келетін клиенттің саналы таңдауы.

Ерікті жазатайым оқиғалардан сақтандырудың тағы бір түрі «қайтадан және дейін» тіркеу болып табылады, мысалы, тек сапардың, жаттығулардың, іс-шаралардың және т.б. ұзақтығы үшін. Бұл полистер негізінен спорт секциясының немесе басқалардың сұрауы бойынша шығарылады. жауапкершілігін барынша азайтқысы келетін ұйым. Олар саясат бойынша шектеулі қорғауды қамтамасыз ететін және төмен құны бар тәуекелдердің шағын тізімін қамтиды. Жазатайым жағдайлардан ерікті сақтандыру шартында белгіленген мерзімнен және аумақтан тыс орын алған оқиға өтеуге жатпайды.

Келісімшарт мерзімі және саясаттың басталуы

Сақтандыру шарты клиент сыйлықақының барлық сомасын төлегеннен кейін келесі күні күшіне енеді. Бөліп төлеуді қорғау компания бірінші төлемді алғаннан кейін ғана «қосылады». Егер ақша келісімде көрсетілген мерзімде келмесе, саясат жарамсыз болады.

Өмірді ерікті сақтандыруға өтініш беру үшін қайда бару керекжазатайым оқиғалардан?

Қайда өтініш бере аламын?

Дұрыс таңдау жасау үшін сапалы өнім ұсынатын және көптеген жылдар бойы сенімділігін дәлелдеген әртүрлі компанияларды қарастыру керек.

Ең жақсы 3 ерікті жазатайым оқиғалар мен аурулардан сақтандыру компаниялары:

• ВТБ сақтандыру. Бұл 2000 жылы құрылған үлкен ұйым. Қазіргі уақытта ол сақтандыру қызметтерінің кең тізімін ұсынады. Компанияның серіктестері UniCredit Bank, ВТБ Банк, Локо-Банк, Ипотекалық несие агенттігі және т.б. сияқты танымал ұйымдар болып табылады.
• СОҒАЗ. Ол 1993 жылдан бастап халыққа полистер ұсынатын сақтандыру нарығының көшбасшысы болып табылады. Қазір компания тұтынушыларға жазатайым оқиғалардан сақтандыруды қоса алғанда, жүзден астам пайдалы бағдарламаларды ұсынады. Фирмаға қорғауды келесі негізгі мекемелер тапсырады: Газпром тобы, Росатом, Ресей темір жолдары және т.б.
• "Альфа сақтандыру". Бұл қызметтердің үлкен пакеті бар әмбебап компания. Сақтандырушы клиенттерге кеңседе де, серіктес дүкендерде де қорғауды сатып алуды ұсынады. Бұл компанияның қызметтерін Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Домодедово әуежайы және т.б. сияқты ірі компаниялар пайдаланады.

Ерікті медициналық сақтандыруға тағы не кіреді?

Төлемдер тәртібі мен шарттары

Төлемдер шарт сомасына және сақтандыру жағдайына қарай анықталады. Әдетте, зиян арнайы кесте бойынша белгіленеді. Онда қанша пайыз екені анық жазылғансақтандыру сомасынан төленеді. Бұл кесте шартты жасау процесінде әрбір сақтанушыға берілуі керек. Кәсіптік ауруға қатысты арнайы өтемақы төлеу жүйесі бар, ол келісімді жасау кезінде жеке келісіледі және онда да жазылады.

Сіз өтемақы ала аласыз:

• Біраз уақытқа өшірілгенде. Ең көп таралған нұсқалардың бірі. Бұл жағдайда сақтандыру компаниясы мүгедектік күндерін қатаң ескеріп, әрқайсысына пайыздық төлем жасайды. Бірақ кейбір фирмалар уақыт шектеулерін белгілейді, осы кезеңде тәуекел орын алған кезде өтемақы төленеді. Термин әдетте жүз күннен аспайды.
• Өшірілген кезде. Төлем мөлшері клиент алған мүгедектік тобынан тікелей анықталады. Мен үшін, әдетте, олар соманың 100%, II үшін 75%, III үшін 50% төлейді.
• Клиент қайтыс болғанда. Сақтандыру сомасының 100%-ы шарт бойынша пайда алушыға өтемақы төленеді.

Жазатайым жағдайлардан сақтандыру шарттары бойынша төлем келісімде көрсетілген мерзімде жүзеге асырылады. Іс жүзінде мұндай мерзім төлемдерді жүзеге асыру туралы шешім қабылданған күннен бастап отыз күннен аспайды. Ерекшелік ретінде сотта қылмыстық іс қозғауға және құжаттамада күмән тудыруға байланысты жағдайлар бар.

Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзу

Азаматтарды жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру шарты өз қызметін тоқтатады,серіктестік өз міндеттемелерін толық орындаған кезде немесе ынтымақтастық мерзімінің соңында. Заңнамалық деңгейде келісімді мерзімінен бұрын бұзуға рұқсат етіледі, егер:

• клиенттің өзі белгілі себептермен қорғаудан бас тартуға шешім қабылдады;
• саясат сотта жарамсыз деп танылды;
• сақтандыру жағдайы жоқ (мысалы, қауіпті жұмыстан босатылған кезде);
• компанияның өзі таратылған кезде;
• төлеу мерзімі аяқталды және адам келесі жарнаны төлемеу немесе ақшаны толық төлемеу туралы шешім қабылдады.

Бұл жиі болады.

Біз жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру ережелерін қарастырдық.