Алтындағы депозиттер: ерекшеліктері, шарттары, қызығушылықтары және ұсыныстары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Тегін қолма-қол ақшаны инвестициялаудың көптеген нұсқалары бар. Тәуекелді қормен, валюта нарығымен, пайлық қорлармен қатар тәуекелсіз банктік депозиттер, жинақ сертификаттары да бар. Несие мекемелері де өз клиенттеріне алтын депозиттерін ұсынады.

Көрулер

Металл шоттар екі түрге бөлінеді: сақтау шоттары және жекешелендірілмеген металл шоттар. Бірінші жағдайда жеке тұлға алтын құймасын сатып алып, оны сақтауға банкке береді. Екінші жағдайда, инвестицияланған қаражат виртуалды металға байланған. Депозит құны алтын бағамы сияқты өзгереді.

Құйманы сатып алу

Инвестицияның бұл түрі құжаттар пакетімен бірге жүреді. Атап айтқанда, клиентке сертификат (ф. 377-к) беріледі, онда инвестиция туралы барлық ақпарат көрсетіледі: барлар саны, олардың салмағы, жұқалығы, сериясы, бір унция бағасы. Болашақта құймаларды осы түбіртек бергенде ғана сатуға болады. Бір қызығы, Ресей нарығында құйма сатумен айналысатын барлық банктер металды тұтынушылардан сатып алмайды. Оның үстіне сату кезінде«шетелдік» металл, банк меншік құқығын растауды талап етеді (сол түбіртек 377-К). Жағдай әзірге онша сын көтермегенімен. Украинада, мысалы, банктер «шетелдік» барларды 20-30% жеңілдікпен сатып алады. Бұл санатқа жазуда банк атауы бар металдар кіреді.

Мүмкіндіктер

Құймалар дұрыс және қауіпсіз сақталуы керек. Үйде құйма қалдыру да қауіпсіз емес, өйткені әрбір банк «шетелдік» құйманы өтеуге дайын емес. Банк сақтау қызметі үшін қосымша ақы алады. Іздері, сырықтары, сызаттар сатылған кезде өнімнің өзіндік құнын бірден төмендетеді. Күрделі ақаулардың болуы сатып алудан бас тартуға себеп болуы мүмкін.

Құймалар пластик немесе полиэтилен мөлдір қаптамада сақталуы керек. Сондай-ақ қаптама түрі металды сатып алуға/сатуға әсер ететінін дереу анықтау керек. Кейбір банктер құймаларды тек фирмалық қаптамада сатып алады. Контейнердің зақымдануы да құйма құнының төмендеуіне әкеледі. Банкирлердің айтуынша, бұл жағдайда металл өзінің тартымдылығын жоғалтады. Банк мұндай құймаларды қабылдаудан бас тартуы мүмкін, өйткені оларды одан әрі сату мәселесі көптеген қиындықтар туғызады. Мұндай жағдайға тап болған кейбір мекемелер барды сынық бағасымен сатып алады.

Алтын депозиттері сақтандырылмайды. Қаржы институты банкрот болған жағдайда клиент өз қаражатын қайтара алмайды.

Құйманы сатып алу және сату кезінде ҚҚС төлеуге тура келеді. Егер сату бағасы тез өсетін болса, онда бірнеше жылдан кейін сатудан түскен пайда өтелмеген салықтың шығынын өтейді. Сіз салықты үнемдей аласызметалл монеталарды сатып алу. Олардың бағасы металдың құнына ғана емес, сонымен қатар халықаралық баға белгілеулері мен валюта бағамдарына да байланысты. Монеталарға инвестициялау металға қарағанда тиімдірек.

Спред

Металлды сатып алу және сату бағасы әртүрлі болатыны анық. Нарықтағы нақты спрэд 13% болуы мүмкін. Бірақ банк секторы жоғары бәсекеге қабілетті. Сондықтан баға айырмашылығы 30%-ға дейін жетуі мүмкін. Сатып алу бағасы, жалпы мифке қарамастан, Ресей Федерациясында әлемнен айтарлықтай ерекшеленбейді. Айырмашылық 2-3%.

Құйма құнына сапа белгілерінің болуы да әсер етеді: Argor, Degussa, Umicore. Бұл мөр металдың сапасын куәландырады және өндірушіні анықтайды. Соңғысы Лондонның бағалы металдар нарығына жеткізушілер ретінде танылған мұнай өңдеу зауыттарына қатысты. Бұл бедел әлемдегі 60 компанияның 25-іне ие. Ең жоғары сынып мәртебесін Лондон нарығы қауымдастығы (LBMA) тағайындайды.

CMI

CHM – қор нарығына балама. Клиент виртуалды бағалы металды сатып алады. Инвестиция туралы барлық ақпарат жеке емес шотта көрсетіледі. Меншік иесі «құймаларды» қайта сатудан немесе депозит бойынша пайыз түрінде пайда таба алады. Банк клиентке металл емес, меншік құқығын растайтын құжаттарды береді. Жарна ақшалай емес, грамммен беріледі. Инвестицияға дұрыс көзқараспен алтынға жыл сайынғы инвестиция 50% пайда әкелуі мүмкін. Бірақ бұл үшін тек банк пайызына ғана емес, нарықты өз бетінше талдауға да назар аудару керек.

Инвестициялық нюанстар

Ең алдымен есептік жазба түрін таңдау керек. Қарапайым депозиттерге қарағанда, алтынмен мерзімді депозиттерді пайызбен ашқан дұрыс. Келісімшарттың қолданылу кезеңінде металдың бағасы күрт көтерілсе де, пайыздың бір бөлігін жоғалтып, келісімшартты мерзімінен бұрын бұзуға болады.

Пайыздарға жеке табыс салығы салынады (13%). Клиент депозитті қолма-қол ақша түрінде алатын болса, онда салық агентінің комиссияның сомасын есептеу және бюджетке қаражатты аудару функцияларын банктің өзі қабылдайды. Егер клиент металл құймасын алатын болса, оның өзі салық декларациясын тапсырып, алым сомасын төлеуі керек.

Алтын Сбербанктегі салымдар

Сбербанк Ресей нарығында бірінші болып OMI депозиттерін ұсынды. Ол кезде әртүрлі салмақтағы (1 грамнан 1 кг-ға дейін) алтын, күміс және платина құймалары сатылымда болатын. Төмен номиналдағы металға сұраныстың жоғары болғаны соншалық, құймалар жеткіліксіз болды.

Ал бүгінде еліміздің ең ірі қаржы институты металл шоттарын ашу және жүргізу қызметтерін де ұсынады. Жинақ банкі барлық аймақтарда және филиалдарда алтынға депозиттер бермейді. Сондықтан, бірінші қадам - міндетті медициналық сақтандырумен жұмыс істейтін банктің сайтында бөлімше табу. Келісімшарт жасау үшін клиент өзінің төлқұжатын ұсынуы керек.

Сбербанк сондай-ақ интернет-банкинг жүйесінен электронды өтініш алған кезде алтынды (металл депозитін) сатады. Оны тіркеу үшін жеке кабинетке кіріп, «Депозиттер» бөліміне өтіп, таңдаңыз«Анонимді» түрін көрсете отырып, «Тіркелгіні ашу» тармағы. Келесі кезеңде сіз металдың түрін таңдап, оның массасын және ақша қаражатын есептен шығару үшін шот нөмірін көрсетуіңіз керек. Сондықтан Интернет арқылы Сбербанк алтынға үлес қосады. Тариф баға белгілеулерін ескере отырып, автоматты түрде белгіленеді. Өтінішті растау үшін «Ашу» түймесін басып, көрсетілген деректердің дұрыстығын тексеру және сауалнаманы «Растау» керек. Есептік жазбаңызды жеке есептік жазбаңыз арқылы да басқаруға болады.

Металл шөгінділерінің бағасы

Бүгінгі және өткен кез келген кезеңдегі алтын бағамын да банктің веб-сайтынан көруге болады. Ол үшін басты бетте «Дәйексөз» тармағын, «Металдар» мәнін таңдап, қызығушылық кезеңін көрсету керек. Қаласаңыз, бағалар мұрағатын да көре аласыз. Банк OMS бойынша сыйақы алмайды. Пайда металл бағасының өсуінен алынады.

Артықшылықтар

• Металл шөгінділері іс жүзінде арзандамайды. Ұзақ мерзімді кезеңде алтынның бағасы көтеріледі. Дағдарыс кезінде бұл инвестицияға сұраныс айтарлықтай артады. Адамдар жинақталған қаражатын сенімді қаржы құралдарына инвестициялау арқылы үнемдеуге тырысуда.
• Шотты жабу кезінде клиент алтын құймасын немесе депозит құнын ақшалай түрде ала алады. Бірақ бұл жағдайда депозит сомасының 18% мөлшерінде ҚҚС төлеуге тура келеді.
• Қарапайым шоттарда пайда баға көтерілген кезде қалыптасады.
• Сатып алу-сату мәмілесі қосымша операцияларсыз бірден орындалады. Есептік жазбаны ашу және жүргізу үшін ақы алынбайды.
• Есептік жазба ашуға боладыкәмелетке толмаған азамат (14 жасқа толмаған – ата-анасының немесе қамқоршысының рұқсатымен).

Алтынмен депозитті ұсынатын банктер тәуекелдің бір түрін ғана көтере алады – металл сапасының физикалық нашарлауы. Алтын, кез келген басқа металдар сияқты физикалық тозуға ұшырайды. Тіпті металды сақтауға қойылатын барлық талаптарды орындау да бұдан құтқара алмайды. Ұзақ мерзімді перспективада алтынның бағасы үнемі өсіп отырады. Негізгі әлемдік валюта доллардың құнсыздануы орталық банктерді алтын қорын толықтыруға ынталандырады.

Қорытынды

Базарда сауда жасау әлсірегендерге арналған емес. Ұзақ мерзімді перспективада алтынға инвестициялау нақты табыс әкелуі мүмкін. OMS құймаларын инвестициялау тиімді ме, әр инвестор өзі шешеді. Ceteris paribus, OMC-ге инвестиция салу инвесторға құйма сатып алудан гөрі көбірек пайда әкеледі.