Заңды тұлғаларды несиелендіру: түрлері мен шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Экономиканың дамуы бизнестің дамуына тікелей байланысты. Ал оның үздіксіз дамуы үшін көптеген кәсіпорындардың жеке қаражаты жеткіліксіз. Дәл осы мақсатта банк ұйымдары заңды тұлғаларды несиелеу қызметтерін пайдалануды ұсынады. Ал қарыз қаражатының көмегімен жабдық сатып алу, жылжымайтын мүлік сатып алу және т.б. ұйымдастыруға болады.

Мүмкіндіктер алынуда

Заңды тұлғаларды несиелендіру шарттарының өзіндік ерекшеліктері бар екені анық. Ал бұл қызметті көрсету тәртібі қатаң түрде реттеледі. Сондықтан кәсіпорынға ақша қажет болса, оны алу үшін бірқатар талаптарды орындау қажет.

Әр қаржы институтында несие берудің өз ережелері бар, ол басқа банктегі ұқсас қызмет көрсету ерекшеліктерінен айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін. Сондықтан, ең алғашқы қадам – қолайлы шарттары бар заңды тұлғаларды несиелендіру үшін банкті таңдау. Кәсіпорыныңыз үшін қолайлы шарттарды таңдай отырып, сіз жинауды бастай аласызқажетті құжаттар пакеті.

Маңызды шарттар

Біріншіден, банк ұйымы болашақ қарыз алушының несие тарихы бар-жоғын тексереді, ол белгілі себептерге байланысты оң болуы керек. Бұрынғы келісім шарт бойынша төлемі айтарлықтай кешіктірілген немесе мүлде қайтарылмаған адамға ірі көлемде несие беру тәуекелін ешбір банк өз мойнына алмайтыны анық. Осы мақсатта кәсіпорынның қаржылық жағдайын бағалау ұсынылған бухгалтерлік және қаржылық есеп берудің, шот бойынша белгілі бір кезеңдегі жүргізілген операциялардың барлық түрін көрсететін банктік үзінді көшірменің негізінде жүзеге асырылады.

Заңды тұлғаларға несие берудің ең қолайлы нұсқасын ұсыну үшін банк ұйымы қарыз алушыдан оның қызметіне ауысуды талап ететін жағдайлар жиі кездеседі. Сондықтан, көбінесе несие қаражатын алу үшін банкке өтініш беру ең жақсы ұсынысқа айналады.

Банктің заңды тұлғаларға несие беруі келесі стандартты шарттарды сақтауды талап етеді:

• Ашық ағымдағы шоты бар адамдарға көптеген банктердің ұсынысы қысқа мерзімді овердрафт несиесін пайдалану мүмкіндігі болып табылады. Мұндай ұсыныс қарыз алушының әртүрлі мақсаттарға бағытталған қарыз қаражаттарымен шотты үнемі толықтыруды көздейді. Бұл несие бойынша төлем қаражатты алған кезде компания шотынан автоматты түрде есептен шығарылады.
• Несие желісін аяқтау оңтайлы несиелеу өнімі болып саналады. Әрбір компания үшін таңдаңызжеке шарттар, сондықтан оларды несие бөлімінің маманымен бөлек талқылау керек.

Банктік ұйымдар тұрақты клиенттерге адалдығын білдіреді, өйткені олар өздерінің қаржылық беделін және қызмет ерекшеліктерін жақсы біледі. Банктер кейбір кәсіпорындарға мақсатты бағдарламаларды пайдалануды ұсынады, оның шеңберінде қарыз қаражаты жабдықты сатып алуға, қымбат элементтерді сатып алуға жұмсалуы мүмкін, олар көбінесе кепіл ретінде әрекет етеді.

Сонымен қатар жақында басқа банктерде ашылған несиелерді қайта қаржыландыру бағдарламасы сәтті әзірленді. Егер қаражат ұзақ уақыт бойы депозитке салынған болса, мақұлдауға кепілдік беріледі. Басқаша айтқанда, белгіленген банктік ережелерге сәйкес келетін барлық қажетті шарттар жиынтығына ие бола отырып, сіз жеке және заңды тұлғаларды несиелеу рәсімінен өте аласыз.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Заңды тұлғаларды несиелеудің даусыз артықшылығы мынада:

• Заңды тұлғаның шын мәнінде үлкен көлемдегі ақшаны алу және оны бизнесті дамытуға бағыттау мүмкіндігі.
• Несие сұрайтын банктің клиенті бола отырып, сіз құжат рәсімдеу уақытын қысқарта аласыз.
• Инвестициялық несиелерді өз өндірісіңізді жаңарту немесе кеңейту үшін пайдалана аласыз.
• Банктердің несие берудің икемді шарттарын және жеке өтеу схемасын ұсынуы артықшылығы кем емес.
• Кепіл ретінде ғана емескәсіпорынның мүлкі, сонымен қатар кәсіпорын иесінің меншігі, сонымен қатар айналымдағы тауарларды және тіпті дебиторлық қарызды пайдалану мүмкіндігі де бар.

Заңды тұлғалардың несие алуының кемшіліктеріне мыналар жатады:

• Үлкен құжаттар пакетін жинау.
• Кепіл немесе кепілдік болмаған жағдайда пайыздық мөлшерлеме айтарлықтай көтеріледі.
• Ұзақ уақыт өңдеу.
• Кепілдің құны жоғары.
• Несие сомасы немесе өтеу мерзімі неғұрлым көп болса, қаржылық ресурстар соғұрлым қымбатқа түседі.

Қайда өтініш беру керек

Заңды тұлғаларды несиелендіру процедурасынан өту мүмкіндігі көптеген қаржы институттарында бар. Және әрбір мұндай ұйымның несие берудің өзіндік ережелері мен қарыз алушыға қойылатын талаптары бар. Сондықтан алғашқы қадамдардан бастап бірден бірнеше банкке жүгінген жөн. Бүгінгі күні кәсіпорындарға несие беруде келесі қаржы-несие ұйымдары лайықты танымал:

• «Альфа-банк» - кәсіпорындарды несиелеуге арналған бірнеше бағдарламаларды ұсынады.
• «Мәскеу банкі» - несие желісін, овердрафтты, сондай-ақ мақсатты несиелеуді шығаруға болады. Коммерциялық ипотекалық бағдарламалар мен қайта қаржыландыру бағдарламалары қолжетімді.
• Сбербанк - оның ұсыныстарына жедел несиелер, овердрафттар, мақсатты несиелер кіреді. Алынған қаражатты кәсіпорынға көлік немесе жылжымайтын мүлік сатып алуға жұмсауға болады. АвторыКейбір несие бағдарламалары кепілдікті талап етуі мүмкін, ал кейбіреулері талап етпейді.
• Восточный экспресс банкі - оның ұсыныстары овердрафт ұйымдастыру болып табылады. Алынған қаражаттың көмегімен айналым активтерін толықтыруға болады. Бизнес несие бағдарламасы кепілдікті талап етпейді.

Несие түрлері

Банктер заңды тұлғаларға несие берудің әртүрлі түрлерін ұсынады. Әрбір түрдің өзіндік дизайны, сатып алу және пайдалану мүмкіндіктері бар. Несие өнімінің бір немесе басқа түрін таңдағанда, қарыз қаражаты қандай мақсаттарға қажет екенін түсіну керек. Банктер қандай өнім опцияларын ұсына алады:

• Несие желісі – осындай несиелеудің көмегімен айналым қаражатын жүйелі түрде толықтыру жүзеге асырылады. Бұл қаражатты жеткізушілермен есеп айырысу кезінде тауарларды (қызметтерді) төлеу немесе ағымдағы шығындарды қаржыландыру үшін пайдалануға болады. Несие берудің бұл түрі айналымды немесе айналымсыз болуы мүмкін. Пайыз мөлшерлемесі тұрақты немесе өзгермелі болуы мүмкін. Мұндай жолды орындау кепілді қамтамасыз етуді талап етпейді, бірақ соған қарамастан кез келген құндылықты қамтамасыз ете отырып, қарыз алушы банктен неғұрлым қолайлы және оңтайлы шарттарда несие алу мүмкіндігін алады.
• Бюджеттік несиелер – мұндай несиелерді орындау мемлекет тарапынан қолдауды көздейді. Мемлекеттік келісімшарттарға (кепілдіктерге) қол қойған компанияларға ұсынылады.
• Шұғыл несиелер - қажетті қаражат сомасын жедел алу үшін.
• Жедел несиелер - қараңызқымбат несиелер, өйткені олар бойынша пайыздар өте жоғары. Олардың артықшылығы - кез келген тауарларға, құрамдас бөліктерге немесе шикізатқа ақы төлеу үшін қаражатты шығарудың жоғары жылдамдығы.
• Овердрафт - несиелеудің бұл түрін ірі компаниялардың көпшілігі таңдайды. Мұндай несиелеудің ыңғайлылығы - қажетті мөлшерде қарыз қаражаттарымен шоттың тұрақты түрде толтырылуы. Мұндай несие бойынша төлем кәсіпорынның қаражаты есебінен шоттан ақшаны автоматты түрде есептен шығару арқылы жүзеге асырылады.

Пайыз мөлшерлемесі

Несие бойынша артық төлем пайыз мөлшерлемесіне тікелей байланысты. Ал бүгінгі күні заңды тұлғаға ұсынылатын орташа сыйақы мөлшерлемесі шамамен 18% құрайды, ал кепілді қамтамасыз ету фактісі маңызды емес. Бұл пайыздық мөлшерлеме келесі жағдайларда азайтылуы мүмкін:

• Қарыз алушы - тұрақты тұтынушы.
• Кепілмен қамтамасыз ету.
• Ұзақ қалыптасқан іскерлік қарым-қатынас.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Несиеге өтініш берген кезде әрбір банк заңды тұлғаларды несиелендірудің өз шарттарын алға қояды, бірақ негізгі тұстарына келетін болсақ, олар бірдей:

• Тек бизнес иесі немесе кәсіпкер өтініш бере алады. Кепілгерлерді тартуға болады.
• Өтініш беруші кемінде 18 жаста болуы керек.
• Кәсіпорынның қаржылық қызметін талдау кемінде бір жылдағы залалсыз жұмысын көрсетуі керек.
• Кәсіпорын мен банк арасындағы аумақтық жақындық болмауы керек150 км-ден асады.
• Алғы шарт - оң несие тарихы. Бұл элементті банктің қауіпсіздік қызметі мұқият тексереді.
• Кәсіпорын банктің барлық талаптарына сәйкес келмесе де, оны қаражатқа мақұлдауға болады. Бірақ сонымен бірге келісімнің талаптары бойынша пайыздық мөлшерлеме артық көрсетіледі, ал несие мерзімі қысқа болады.

Тіркеуге арналған құжаттар

Жоғарыда айтылғандай, Ресейдегі заңды тұлғаларға несие беру қарыз алушыдан үлкен күш пен шыдамдылықты талап етеді. Банкке тапсыру үшін қажетті құжаттар пакетін дайындау көп уақытты алады. Бұл кезеңде сізге қажет:

• Банк ұйымының нысанындағы қаражатқа өтінімді толтырыңыз.
• Кәсіпорынның бас бухгалтері мен иесінің төлқұжаттарының көшірмелерін дайындаңыз.
• Федералдық салық қызметінде тіркелгені туралы куәлік.
• Заңды құжаттар пакеті.
• Заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді.
• Мүлікті кепілге беру кезінде - оған да құжаттарды тапсырыңыз.
• Кәсіпорын қызметінің тиімділігін және оның тұрақты жағдайын растайтын қаржылық құжаттар пакеті.
• Әртүрлі контрагенттермен келісім-шарттар.

Несиенің ең көп және ең төменгі сомасы

Әр банк берілген сомалар бойынша өз шектеулерін ұсынады. Несие берудің ең төменгі сомасы көбінесе 300 000 рубльді құрайды, ал дебиторлық берешек ең жоғары сома тіпті 150 миллион рубль болуы мүмкін. Үлкен сомаға несие алукепілгерлерді тарту шартымен бағалы кепілді банкке беруді білдіреді.

Өтеу шарттары

Төлемдердің есептелген тәртібі сараланған немесе аннуитет болуы мүмкін. Қалай болғанда да, осы немесе басқа есеп айырысу нысаны несиелік келісімді ресімдеу кезінде қарыз алушының өзімен талқыланады. Әдетте, заңды тұлғаларға несие беру кезінде банктер жеке төлем кестесін жасайды.

Келісімшарт талаптарында және кестенің өзінде келесі несие төлемін өтеу күні белгіленген. Мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі бар, бұл ретте банк ұйымы қандай да бір комиссияларды немесе өсімпұлдарды қосымша өндіріп алуға құқығы жоқ. Кәсіпорындарға несие қаражатын беру тәртібі Ресей Федерациясының Салық кодексімен, сондай-ақ заңдармен реттеледі: № 86 Федералдық заң, № 218 Федералдық заң.

Қорытынды

Бұл мақала кез келген кәсіпорынның банктік ұйымдардың қызметтерін пайдалана алатынын көрсетті. Заңды тұлғаларды несиелеудің өзіндік ерекшеліктері бар. Алдымен сіз алудың мақсатын анықтап, несие мекемесін ғана емес, сонымен қатар шарттары әсіресе ыңғайлы және ыңғайлы болатын банк өнімін дұрыс таңдауыңыз керек. Алынған қаражат әртүрлі мақсаттарға пайдаланылуы мүмкін немесе белгілі бір мақсатта пайдаланылуы мүмкін. Сондықтан, өтінім беру және әмбебап несиені немесе, дегенмен, мақсатты несиені таңдау кезінде осы сәтті ескеру маңызды.