Сбербанктің жеке кәсіпкерлерге несиелері: шарттары, құжаттары, шарттары. Сбербанкте жеке кәсіпкерлерді несиелендіру

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көптеген адамдар жеке тұлғаларды несиелендіру бағдарламалары туралы біледі, бірақ бүгінде банктер кәсіпкерлерге не ұсынуға дайын? Бұрын қаржы институттары жеке кәсіпкерлерге аса адал емес еді, бизнесті алға жылжыту үшін қаражат алу мүмкін емес еді. Соңғы жылдары жағдай аздап өзгерді, банктерде арнайы қаржыландыру бағдарламалары пайда бола бастады, олардан әрбір кәсіпкер өзіне қолайлысын таңдай алады. Бүгін біз Сбербанктің жеке кәсіпкерлерге беретін несиелері туралы сөйлесетін боламыз: шарттар, бағдарламалар, пайыздық мөлшерлемелер және т.б.

Неге Сбербанк?

Негізі, несиені қай жерден алудың ерекше айырмашылығы жоқ, басты талап – ең тиімді болуы. Сбербанк өте қолжетімді шарттарды ұсынады. Бұған қоса, бұл банкте айналым капиталының лайықты көлемі бар, бұл өтініш берушінің мақұлдану мүмкіндігін арттырады.

Ал,Әрине, ешкім стереотиптерді жойған жоқ - Ресей азаматы үшін Сбербанк шағын бизнесті дамытуға арналған мемлекеттік жобаларды жүзеге асырудағы тұрақтылық пен адалдықтың кепілі болып табылады.

Жеке кәсіпкерге Сбербанкте бизнес ашу үшін қалай несие алуға болады, қандай бағдарламалар бар?

Сбербанктің жеке кәсіпкерлерге арналған несиелік бағдарламалары

Бүгінгі таңда белгілі банк клиенттің қалауы мен бизнес бағытын ескере отырып, түрлі бағдарламаларды ұсынады.

Жедел несиелер

Бұл несие кепіл ретінде жылжымайтын мүлік берілген жағдайда ғана берілуі мүмкін, ол тұрғын және коммерциялық болуы мүмкін. Несиенің мақсаты екі түрге бөлінген жедел несие түріне тікелей байланысты:

• Ипотека. Қаржыландыру тек тұрғын немесе тұрғын емес жылжымайтын мүлікті сатып алуға беріледі.
• Камтамасыз етілген несиелер әртүрлі мақсаттарға беріледі.

Сбербанкте жеке кәсіпкерге несие келесі шарттармен берілуі мүмкін:

• Несие мерзімі 10 жылға дейін.
• Несие сыйақы мөлшерлемесі 16,5%.
• Шектеу – 7 миллион рубль.
• Несие жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген.
• Физикалық кепілдік. адамдар қажет.
• Несиені алдын ала төлеуге рұқсат етілген.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар:

• Жас шегі - 23-60 жас.
• Кемінде 12 жыл кәсіпкерлік дағдылары.
• Бизнес айналымы 60 миллион рубльге дейін.
• Ағымдағы есептік жазбаның болуы өте маңызды.

Кез келген адамға несиемақсаттар

Ресей Жинақ банкі жеке кәсіпкерлерге келесі жобаларға сенімгерлік несие түрінде несие береді:

• "Сенім".
• "Бизнес сенімі".
• "Іскерлік жоба".

Сбербанктің жеке кәсіпкерлерге несиелері келесі шарттармен беріледі:

• Несиенің ең төменгі сомасы 30 мың.
• Ең көбі 3 миллион
• Несие мерзімі - 4 жылға дейін.
• Пайыз мөлшерлемесі 18,5%.
• Кепіл - қажет емес, бірақ оны кепілдік ретінде тіркей отырып, сіз несие бойынша пайызды азайта аласыз.
• Жеке тұлғалардың кепілдігі - басты шарттардың бірі.
• Бағалауды банк қатаң түрде жүргізеді.

Жеке саудагерге қойылатын талаптар:

• Жеке кәсіпкер Сбербанктен несие алу үшін оның кәсіпорнының тауар айналымының көлемі 60 миллионнан аспауы керек.
• Ұйым қызметінің ұзақтығы кемінде 2 жыл.
• Жас шектеулері - 23 жастан 60 жасқа дейін.
• Ресей Федерациясында тіркелу.

Шағын бизнесті қалыптастыру үшін мақсатты емес несие алудың жоғарыда аталған критерийлері Standard және Business Trust бағдарламаларына ғана қолданылады. "Бизнес жобада" кейбір мүмкіндіктер бар:

• Кредит беру жағдайлары бизнес-жобаға несие беру туралы шешім қабылдау кезінде жеке негізде қаржы институтымен тікелей келісіледі.
• Стандартты несиеге қосымша ретінде бизнесмен несиелік желіге немесе200 миллионға дейінгі инвестициялық портфельді бөлу.
• Несие мерзімі жеке негізде белгіленеді.
• Несие мөлшерлемесі 14,5%-дан төмендетілді.
• Жобаға кемінде 10% мөлшерінде қарыз алушының жеке қаражаты енгізілуі керек.
• Кепіл мүлікті сақтандыру.
• Кәсіпорынның жылдық айналымы 400 миллион рубльге дейін.
• Жас шектеулері - 23 жастан 70 жасқа дейін.
• Кемінде бір жыл кәсіпкерлік дағды.

Айналым капиталын қаржыландыруға берілетін несиелер

Сбербанк жеке кәсіпкерлерге пайдаланылған қаражатты толықтыру үшін несиеге өтініш беру құқығын береді, бұл бизнестің қарқынды дамуы кезінде, жеке қаражат жеткіліксіз болған кезде қажет. Бұл жағдайда, әрине, сіз қарыз қаражатсыз істей алмайсыз!

Айналым қаражатын толықтыру үшін келесі бағдарламалар қарастырылған: «Айналым-Бизнес» және «Овердрафт-Бизнес».

"Айналым-Бизнес" келесі шарттарда беріледі:

• Сбербанктегі жеке кәсіпкерлер үшін қарыз алушыға байланысты несие сомасы 3 миллионға дейін жетуі мүмкін.
• Компанияның жылдық қаржылық айналымы 400 миллион рубльге дейін жетеді.
• Кәсіпкерлік тәжірибе - 3 айдан бастап.
• Келісімшарт мерзімі 4 жылға дейін.
• Бәс тігу - 14,5% бастап.
• Бұл бағдарлама кепілдікті немесе мүлік кепілін талап етеді.
• Қарызды мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі бар.

Сбербанктегі жеке кәсіпкерлерді несиелендіру «Овердрафт-Бизнес» тек белсенді шоты бар бизнесмендерге ғана қолжетімді.осы мекемеде. Оларда сақталған ақша несиені өтеу кепілі болып табылады.

Бұл бағдарламаның шарттары келесідей:

• Несиенің максималды сомасы – 17 миллион рубль.
• Шектеу мерзімі - 1 жыл.
• Несие мөлшерлемесі - 13%-дан бастап.
• Овердрафт комиссиясы сұралған соманың 1,2% құрайды.
• Несиелік қамтамасыз ету - физикалық кепілдік. беттер.
• Сақтандыру міндетті емес.
• Компанияның жұмыс істегеніне кемінде 1 жыл болды.

Өндірістік құралдарды сатып алуға несие беру

Жинақ банкі жеке кәсіпкерлерге несиені арнайы несие түрінде жабдық, жер, көлік, жылжымайтын мүлік және т.б. сияқты өндірістік активтерді сатып алуға болады. Бұл бағдарламаның талаптары несиелердің мұндай түрінің фонында іс жүзінде ерекшеленбейді. Өндіріс құралдарын сатып алуды қаржыландыру үшін белгіленген құжаттар жинағын жинап, кем дегенде 20% бастапқы жарнаны төлеу және сатып алынған жабдықты дереу кепілге қою қажет.

Несиенің бұл түріне келесі жобалар кіреді:

• "Кәсіпкерлік актив", 150 мың сомадан, 14,50% мөлшерлемемен, 7 жылға дейін;
• «Бизнес авто», несие 150 мыңнан, 14, 50 мөлшерлемемен беріледі және 8 жылға дейін жарамды;
• "Іскерлік жылжымайтын мүлік" 14,0% мөлшерлемемен 150 мың сомадан 10 жылға дейін жарамды;
• "Бизнес инвестициясы", ең аз сома 150 мың, 10 жылға дейін, пайыздық мөлшерлеме -14, 40% бастап.

Тендерлік несиелер

Қатысуға өтінім беру, сондай-ақ жеңіп алған тендерді жүзеге асыру үшін әсерлі қаржы қажет. Ресей Жинақ банкінде жеке кәсіпкерлер тек қана емес, жалпы мемлекеттік тендерлерге қатысу үшін несие алуға өтініш бере алады.

Жұмыс істейтін бағдарламалар:

• "Келісімшарт-бизнес".
• Кепілдік-бизнес.

Келісімшарт-Бизнес жобасының мүмкіндіктері мен шарттары:

• Ішкі келісім-шарттар мен экспорт үшін қаржы алу.
• Келісімшарт сомасының 80%-на дейін несие немесе қайталанбайтын несие желісі түрінде алыңыз.
• Несиені өтеу кестесі жеңіп алынған тендерден түсетін пайда үлгісіне сәйкестендіріледі.
• Бұл бағдарлама Сбербанк арқылы жеке кәсіпкерлерге 36 айға дейін несие береді.
• Несие мөлшерлемесі - 14%.
• Сомасы - жарты миллионнан 200 миллионға дейін.
• Несиелік қамтамасыз ету – мүлік кепілі / келісім-шарт бойынша құқықтар / физикалық кепілдік. адамдар.
• Несиеге қызмет көрсету комиссиялары - жалпы соманың 1,5 пайызынан 70 пайызына дейін.
• Тек Ресей тұрғындары үшін қолжетімді.
• Кәсіпкерлік тәжірибе - 3 айдан бастап.

Бизнеске кепілдік бағдарламасы

Сбербанктің бұл бағдарламасы әлдеқайда күрделі – бұл стандартты несие емес, сақтандыру жағдайының туындауынан сақтандыру симбиозы. Қарапайым сөзбен айтқанда, кәсіпкер тендерді ұтып алса, өз қаражатына жететініне сенімді емес.келісім-шартты орындауға қаражат бөледі және ақшалай алшақтық болмайды. Несие алу үшін банкке жүгінген кезде ол қарыз қаражатына өзін сақтандырады.

Сақтандыру жағдайы болмаған жағдайда кәсіпкер тек комиссия төлеуі керек, ал егер ол қарыз ақшаны пайдалануы керек болса, оларды қайтарып, пайыздарды төлеу қажет болады.

"Бизнеске кепілдік" бағдарламасының шарттары:

• Осы бағдарлама бойынша Сбербанктен жеке кәсіпкерлерге тендерлік несиелер беру мерзімі 3 жылға дейін беріледі.
• Ең төменгі сома – 50 мың рубль.
• Қаражаттарды беру үшін комиссиялық алымдар - 2,5%-дан бастап.
• Пайыз мөлшерлемесі - 11, 5.
• Қауіпсіздік - кепілдік немесе қамтамасыз ету.
• Сақтандыру міндетті емес.

Лизинг

Сбербанк жеке кәсіпкерлерге қолма-қол ақшалай несие беретінін білесіз, бірақ оған қоса, сіз көлік сияқты негізгі құралдарды сатып алуға несие ала аласыз. Бұл бағдарлама лизинг деп аталады.

Лизингтік бағдарламалар:

• Көліктер. Несие 24 миллион рубльге дейін беріледі, мерзімі 1 жылдан бастап, жарнасы 10%.
• Коммерциялық және жүк тасымалдау - 1 жылдан бастап, 24 миллион рубльге дейін, 15% алым.
• Арнайы жабдық - 2 жылдан бастап, 24 миллион рубльге дейін, 25% алым.

Шағын бизнесті ынталандыру бағдарламасы

Жинақ банкінің жеке кәсіпкерлерге несиелері «Шағын кәсіпкерлікті ынталандыру» мемлекеттік бағдарламасы негізінде АҚ-мен бірлесіп берілуі мүмкін. ШОБ корпорациясы. Бұл жағдайда өтінішті қарау корпорацияға жүктеледі, Сбербанк оның еркін орындайды.

Бағдарлама шарттары:

• Артықшылықты пайыздық мөлшерлеме - 10%.
• Несиенің максималды сомасы – 1 миллиард рубль.
• Несие мерзімі - 3 жылға дейін.
• Несиені қамтамасыз ету «ШОБ корпорациясы» АҚ кепілдігі болып табылады.
• Әр қарыз алушыға жеке қолданылатын басқа шарттар.

Құжаттар тізімі

Сбербанк қызметкерлері өтінішті қарау процесін бастау үшін құжаттардың толық пакеті қажет. Тек түпнұсқасын банк бөлімшесіне тапсыру керек, көшірмелерін қызметкерлер сол жерде жасайды. Сбербанк несиесін ресімдеу кезінде жеке кәсіпкерлерге келесі құжаттар қажет:

• Сбербанктің барлық ережелері мен ережелеріне сәйкес толтырылған сауалнама.
• Өтініш берушінің төлқұжаты.
• Әскери комиссариаттың қарыз алушыға ешқандай талаптары жоқтығын растайтын құжат (бұл анықтама несиелік келісімнің мерзімі ішінде әскерге шақыру мүмкіндігін болдырмау үшін қажет).
• Жеке кәсіпкерді тіркеу туралы куәлік және СТН.
• Қызметті жүзеге асыру құқығына лицензияның фотокөшірмесі.
• Бизнеске қатысы бар үй-жайды жалдау шарты немесе меншік құқығы туралы куәлік.
• Салық мәлімдемесі.
• Өткен жылдағы қаржылық есеп.
• Салықтардың төленгенін растайтын салық жазбалары.
• Кепілгердің жеке құжаттары (төлқұжат, СТН, анықтамалық бланкі)2-жеке табыс салығы).

Кейбір жағдайларда франчайзинг кепілдігін растайтын құжаттар қажет болуы мүмкін.

Қаржыландыруға өтінім беру

Сбербанк жеке кәсіпкерлердің несиелік өтінімдерін қарайтын арнайы несие комитетін құрды. Бұл жағдайда кредиттік файлды инспектор қалыптастырады және содан кейін ғана оны комитетке талдауға береді.

Жеке кәсіпкерлерге Сбербанк несиесін беру туралы оң шешім қабылдау мүмкіндігін арттыру үшін келесі шарттар орындалуы керек:

• Керемет несие тарихы.
• Қаржылық тұрақтылық.
• Кепілгердің тұрақты және ресми жұмысы.
• Меншікті жылжымайтын және басқа да мүлкі бар.
• Сенімді кепілгер.
• Бәсекеге қабілетті бизнес-жоспар.

Қабылданбаудың ықтимал себептері

Өкінішке орай, Сбербанк несие беруден бас тарту туралы шешім қабылдаған жағдайлар жиі орын алады. Мұның бірнеше себебі болуы мүмкін:

• Сенімді емес бизнес жоба.
• Жұмыс істеп тұрған кәсіпорынның өтімділігі жеткіліксіз.

Жеке кәсіпкерлердің төлем қабілеттілігін тексеру әсіресе мұқият жүргізілетінін есте ұстаған жөн, өйткені бухгалтерлік есептің ашықтығын бағалау өте қиын.

Банктің бағдарламаларын зерттегеннен кейін бизнесті дамыту үшін жеткілікті мүмкіндіктер бар екенін түсінуге болады, сізге текдұрыс бағдарламаны таңдап, барлық қажетті шарттарды орындаңыз.