Қай банкке ипотека алған дұрыс: шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қай банкке ипотека алған дұрыс деген сұрақты үй сатып алуды шешкен әрбір адам дерлік қояды. Ал мәселе тіпті қаражаттың жоқтығында емес, жинақтаудың мүмкін еместігінде. Еліміздегі тұрақсыз қаржылық жағдайға байланысты қазір, он жылдан кейін жылжымайтын мүліктің құны жарты пәтерге жетуі екіталай.

Қай банкке ипотека алған дұрыс? Түсіну.

Банк таңдау

Әр адам ипотеканы алмас бұрын өзі қабылдағысы келетін жылдық пайызды есептейді. Ипотекалық несиелендіруде бұл кез келген банк үшін шешуші аргумент болып табылады. Дегенмен, жалғыз емес. Орташа қарыз алушы әлі де назар аударуы керек көптеген аспектілер бар.

Ипотекалық несиелеу қызметі бар кез келген банк ұйымы талап ететін бастапқы жарнаны ұмытпаңыз. Көптеген банктер бастапқы жарнаның шегін тұрғын үй құнының отыз және одан жоғары пайызына дейін көтереді. олқарыз алушы мұндай сома болмаған жағдайда тиімдірек нұсқаларды іздейтінін білдіреді. Бірақ жақсы жаңалықтар да бар. Ол бастапқы жарнаның он-жиырма пайызына келісетін немесе мүлдем принципсіз банк ұйымдарының бар екендігінде. Алдын ала төлемді ауыстыру опцияларын қарастыруға болады.

Сондықтан қай банктен ипотека алу керектігін шешпес бұрын көп нәрсені ескеру керек.

Сақтандыру

Сақтандыру шарттары ипотекалық несиенің құнын қалыптастыруда маңызды рөл атқарады. Кез келген банктік ұйым қарыз алушыдан кепілге тартылған жылжымайтын мүлікті сақтандыруды талап етеді. Банк қарыз алушының денсаулығын және мүгедектігін сақтандыруды талап етуге құқылы емес, бірақ мұндай сақтандырудың болуы ипотекалық несиенің түпкілікті мөлшеріне оң әсер етуі мүмкін. Дегенмен, сақтандыру жақсы нәрсе, оны тек банктерге ғана бермеу керек. Ипотекалық несиені қай банктен алу керектігін таңдағанда, кейбір несие берушілер үйге меншік құқығын жоғалту қаупінен қорғайтын титулдық сақтандырусыз ипотекалық несиені мақұлдамайтынын есте ұстаған жөн.

"Tinkoff Bank"-тағы ипотека

Ең алдымен, қай банкке ипотека алған дұрыс деген сұрақ туындаса, кез келген мекеме туралы ақпаратты мұқият зерделеу керек. Бұл банк туралы пікірлер негізінен оң. Tinkoff эксклюзивті жылжымайтын мүлікті таңдау жүйесін және ипотекалық несиелерді өңдеуді ұсынады. Банкке өтініш беру жеткілікті, ал оның қызметкерлері оны басқа несиеге жібередіTinkoff ынтымақтасатын ұйымдар. Бұл жұмыс әдісімен пайыздық мөлшерлеме пайызбен төмендейді. Ал қарыз алушы тікелей өтініш берсе, комиссия азаймас еді. Tinkoff Bank серіктестері оннан астам ұйым, соның ішінде «Восточный банк», «Газпромбанк», «URALSIB Bank» және AHML мемлекеттік агенттігі. Ипотекалық несиенің шарттарын қарастырыңыз:

• пайыздық мөлшерлеме жылына сегіз пайыздан, кейбір негізгі тұрғын үйлер үшін алты пайыздан;
• ипотекалық несиенің максималды сомасы - жүз миллион рубль;
• несие отыз жылдан аспайтын мерзімге беріледі.

Банкке сұрау жіберу үшін онлайн өтінімді толтыру керек. Сауалнама банк ұйымының веб-сайтында толтырылады. Өтініштен шыққаннан кейін екі сағаттан кейін қарыз алушы жауап ала алады. Алғашқы жарнаның мөлшері он пайыздан басталады, бірақ ол банк серіктесіне байланысты. Сондай-ақ сайттан сіз қай банкке ипотека алған дұрыс екендігі туралы оқи аласыз. Серіктес банктер туралы пікірлер мен ақпарат тегін қолжетімді.

Сбербанктегі ипотекалық несие

Бұл банк Ресейдегі ең ірі және ең танымал банк. Оның кез келген ұсынысы кеңінен талқыланып, барлығын қызықтырады. Бұл ең алдымен ипотекалық несиелеуге қатысты. Қай банкке әскери ипотеканы, отбасын немесе мемлекет қолдауын алған дұрыс деп сұрағанда, барлығы дерлік Сбербанкті атайды. Егер қарыз алушы өмірі мен еңбекке қабілеттілігін сақтандырса, онда банкмөлшерлемесін бір пайызға төмендетуі мүмкін. «Жас отбасы» мемлекеттік бағдарламасына қатысу комиссияны тағы 0,5%-ға қысқартуға мүмкіндік береді. Ал транзакцияны электронды тіркеу бұл көрсеткішті тағы 0,1%-ға төмендетеді.

Сбербанкте ипотекалық несиелеудің негізгі шарттары:

• жылдық комиссия 7,4%-дан басталады және таңдалған ипотекалық бағдарламаға байланысты;
• несиенің ең төменгі сомасы үш жүз мың;
• несие берудің максималды мерзімі - отыз жыл.

Алғашқы төлемнің мөлшері ипотекалық несиелеу бағдарламасына байланысты, бірақ он бес пайыздан кем болмауы керек. Несиелер жаңа ғимараттан тұрғын үй сатып алуға да, қайталама нарыққа да, жеке үй салуға да беріледі. Банк ұйымы қарыз алушының кірісін растамай, екі құжатпен ғана ипотекаға өтініш бере алады. Енді қандай банкке әскери ипотека алған дұрыс немесе басқа да сұраққа Сбербанкте деп сеніммен айта аламыз.

RaiffeisenBank ұсынысы

Қай банкке ипотека алған тиімді және пайыздық мөлшерлеме қай жерде бекітілген? Әрине, бұл жерде. Банк алға жылжуда және «өзгермелі» пайыздық мөлшерлеме жоқ, бірақ оның қарыз алушыларға қойылатын талаптары қатаңырақ. Ең бастысы – ипотекалық несиені кешенді сақтандыру. Қарыз алушы сақтандырудан бас тартса, банк сыйақы мөлшерлемесін жылына 3,5%-ға дейін көтереді. Көбею қарыз алушының жасына және оның қосалқы қарыз алушыларының бар-жоғына байланысты.

RaiffeisenBank-те ипотекалық несие алу шарттары:

• жылдық комиссия 10,25% жетуі мүмкін;
• кредиттің ең жоғары сомасы - тұрғын үй бағасының сексен пайызынан аспайды;
• қарыз алушы отыз жылдан кейін ипотекаға сене алады.

Банк қайталама нарықта да, жаңа үйлерде де баспана сатып алуға мүмкіндік береді. Кепіл ретінде бұрыннан бар немесе сатып алынған тұрғын үйді қалдыра аласыз.

Банк "Возрождение"

Бұл банк тізімге он пайыздық бастапқы жарнаның арқасында енді. Тұрғын үй салынып жатқанда пайыздық мөлшерлеме он үш пайызға жақындап, пәтерді меншікке тіркегеннен кейін ол 12,75 пайызға дейін төмендейді. Шарттардан белгілі болғандай, банк тек негізгі тұрғын үймен жұмыс істейді.

Мәскеу банкі

Мәскеу банкінде ипотека алу тиімді, тек қандай да бір себептермен өсетін немесе төмендейтін базалық пайыздық мөлшерлеме болған жағдайда ғана. Мысалы, бұл оның сатып алынатын тұрғын үй аумағының қысқаруына немесе клиенттің мәртебесіне әсер етеді.

Банк ұйымы несиені келесі шарттармен береді:

• жылдық комиссия 9,5% басталады;
• ең көп немесе ең аз сома жоқ;
• Несиенің ең ұзақ мерзімі - отыз жыл.

Бұл банкте ипотекаға өтініш беру үшін екі құжат жеткілікті. Бірақ бұл бағалы қағаздардың ең аз пакеті болған кездегі шарттар өзгеріссіз қалады дегенді білдірмейді. Бұл жағдайда бастапқы жарна ұлғаяды, ал кейбір несиелеу шарттары нашарлайды. Бастауышалым он пайыздан басталады және өсуі мүмкін.

Қарыз алушы қай банктің ипотека ала алатынын және бұл несие түрі үшін қандай шарттар бар екенін дұрыс бағалауы керек.

Альфа Банктегі ипотека

Ипотека алудың ең тиімді жолы – жалақысын Альфа-Банк арқылы алатын адамдар үшін. Бірақ бұл басқа қарыз алушы ол жерге өтініш бере алмайды дегенді білдірмейді. Альфа-банкте болмаса, қай банкте базалық пайызбен ипотека алуға болады? Ипотекалық несиелендірудің артықшылықтарының ішінде пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі немесе жоғарылауы қосымша опцияларды таңдауға байланысты екенін ерекше атап өткен жөн.

Ипотека шарттары:

• жылдық төлем 12,5%;
• банк елу миллионға дейінгі сомаға ипотека беруге дайын;
• Ең ұзақ несие мерзімі отыз жылмен шектелген.

Бастапқы төлем салым сомасының он бес пайызынан кем болмауы керек. Қарыз алушы өмірін, мүгедектігін және денсаулығын сақтандырудан бас тартса, банк ұйымы қызмет көрсету пайызын 2%-ға арттырады.

Ханты-Мансийск банкі

Бұл банк он жылдық құрылысқа 14%-бен ипотекалық несие береді. Қарыз алушы тұрғын үйді меншік ретінде тіркегеннен кейін комиссия жыл сайын 0,5%-ға төмендейді. Шарттардан белгілі болғандай, банк салынып жатқан тұрғын үйлермен ғана жұмыс істейді.

ВТБ 24 бойынша ипотека

Банк ұйымында «Жаңа құрылыс» ипотекалық бағдарламасы бар. Оның айырмашылығықалғаны – пайыз мөлшерлемесі ипотека сомасына байланысты. Осылайша, 5,5 миллион рубльден аз несиемен жылдық комиссия 12,95% құрайды. Ал 2,5 миллионнан 5,5 миллионға дейін ипотекаға өтініш бергенде мөлшерлеме 13,35 пайызға дейін көтеріледі. Бұл банктегі ипотеканың артықшылығы, басқа ұйымдардан айырмашылығы, бұл ипотекалық төлем мерзімі елу жылға дейін болуы мүмкін.

Банктердің жалпы талаптары

Зейнеткерге, жұмыс істейтін адамға немесе жұмыссызға қай банкте ипотека алған дұрыс - әркім өзі шешеді. Бірақ кез келген банк ұйымында несиеге өтініш беру үшін міндетті критерийлер бар.

Оларды толығырақ қарастырайық.

1. Қарыз алушы кемінде 21 жаста және 65 жастан асқан болуы керек (бұл соңғы жарнаны төлеу кезіндегі көрсеткіш).
2. Қарыз алушы Ресей Федерациясының азаматы болуы керек.
3. Қарыз алушының тіркеуі болуы керек (тұрақты немесе уақытша). Банк орналасқан аймақта сирек тіркелу қажет.
4. Қарыз алушының ресми жұмыс орны бар жұмысы және алты ай бойы үздіксіз жұмыс өтілі болуы керек. Жалпы жұмыс тәжірибесі он екі айдан кем болмауы керек.

Ипотекалық несиеге өтінішті жеке өзі де, банкке келу арқылы да, ресми сайтта да беруге болады. Егер өтініш алдын ала мақұлданса, онда қарыз алушы баспана іздеуге кірісе алады. Іздеуге алпыс күннен тоқсан күнге дейін уақыт беріледі. Пәтер немесе үй табылған кезде құжаттар банкке тапсырылады, онда заңгерлер сатып алынған тұрғын үйдің тазалығын тексеруге кіріседі. Сарапшылар таңдауды мақұлдаса, ондакелесі кезең басталады – қайталама нарықтағы тұрғын үйді тәуелсіз бағалау. Барлық тармақтар келісілгеннен кейін келісім-шартқа қол қойылады және мәміле күшіне енеді. Ақша қарыз алушыға аударылады, содан кейін сатып алу-сату мәмілесі аяқталады.

Құжаттар пакеті

Ипотеканы қай жерде алған дұрыс екені маңызды емес - қарыз алушы қай банкке түссе де, барлық жерде олар одан белгілі бір құжаттар пакетін талап етеді. Оларға мыналар кіреді.

1. Заемшының жеке төлқұжаты (Ресей Федерациясының құжаты) әр бетінің, тіпті бос парақтың көшірмелері.
2. Жұмыс орындарының жазбалары бар еңбек кітапшаларының беттерінің көшірмелері. Барлығын жұмыс беруші растауы керек.
3. Банк ережелеріне сәйкес қарыз алушының кірісі туралы анықтама немесе 2-жеке табыс салығы немесе салық декларациясы.
4. Зейнеткерлік SNILS сақтандыру сертификаты.
5. Банк ұйымының сұрауы бойынша қосымша құжаттар.

Жеңіл ипотекалық бағдарламалар

Жас отбасылар үшін қай банктен ипотека алған дұрыс деген сұрақ өте өткір. Воронеж көптеген провинциялық қалалар сияқты арнайы ипотекалық ұсыныстармен ерекшеленбейді. Қазіргі уақытта көптеген жергілікті банктер, мысалы, аналық капиталдың қатысуымен ипотекалық бағдарламаларды әзірледі. Бірақ үйге немесе пәтерге меншік құқығын тіркегеннен кейін ғана төленетіндіктен, онымен жұмыс істеуге кез келген банк келіспейді.

Аналық капиталға негізделген несиелерден басқа жас отбасыларға арналған басқа да бағдарламалар бар. Мысалы, туралы сұраққаСанкт-Петербургте отбасы үшін қандай банкте ипотека алған дұрыс, сіз Сбербанкте сенімді түрде жауап бере аласыз. Себебі, ол мемлекеттік бағдарламаларға бірінші болып кіріседі. Мемлекеттің бағдарламалары жұмыс тәжірибесі аз немесе аз жалақы болса да баспана сатып алуға мүмкіндік береді.

Сонымен қатар мұндай бағдарламалар бойынша жас мамандар ауылдарға қайтады, өйткені ол жақта баспана арзанырақ, несие шарттары да қолайлы.

Мақсатқа байланысты банкті таңдаңыз

2018 жылы қай банкке ипотека алған дұрыс, көбінесе қарыз алушының қандай баспана алғысы келетініне байланысты. Демек, бұл салынып жатқан үйдегі немесе жаңа ғимараттағы пәтер болса, мемлекеттік қолдау арқылы ипотекалық несие алуға тырысуға болады.

Сонымен бірге төмен пайыздық мөлшерлемені келесілер қамтамасыз етеді:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Банк";
• "Мәскеу өнеркәсіп банкі";
• Сбербанк.

Мәскеу және Ленинград облыстарында мемлекет қолдауымен сегіз миллион рубльге дейінгі сомаға ипотекалық несие алуға болады. Бірақ бастапқы төлем 20%-дан төмен болмайтынын есте ұстаған жөн. Бірақ мөлшерлеме 7,5%-дан басталып, 11%-ға дейін көтеріледі.

Ипотеканы қай банктен алу керек? Пікірлер негізінен екінші үйлерге қатысты ерекшеленеді. Өйткені, қайталама нарықтан баспана сатып алу мемлекет тарапынан ешқандай қолдау көрсетпейді, сондықтан арнайы бағдарламалар жоқ. Қандай да бір жолмен ипотека алудың артықшылықтарын арттыру үшін қарыз алушыларға маусымдық банк қызметін үнемі бақылау ұсынылады.ұсыныстар.

Жылдық 10-12,5% комиссиямен және соманың он пайызынан аспайтын бастапқы төлеммен:

• Rosenergobank;
• банк "Интеркоммерция";
• "IntechBank";
• "Примсоцбанк";
• банк "Informprogress".

Әлеуметтік санаттарға жататын қарыз алушылар әлеуметтік ипотекалық несиелендіруді пайдалана алады.

Бұл санаттар:

• жас отбасы;
• көп балалы отбасы;
• зейнеткерлер;
• соғыс ардагерлері;
• әскери қызметкерлер;
• мемлекеттік қызметкерлер;
• апатты үйлерде тұратын адамдар.

Әлеуметтік ипотекалық несиелендіру қызметін келесілер көрсетеді:

• "Prisco Capital Bank";
• "Росбанк";
• "ITB банкі";
• AHML;
• "Ресей ипотекалық банкі".

НЗМ-ге (жинақтаушы ипотекалық жүйе) қатысқан әскери қызметкерлер жылына он екі пайыздық ипотекалық несиеге құқылы.

Әскери ипотеканы Сбербанкте, ВТБ 24, Гарцпромбанкте және Зенит Банкте алуға болады.

Төмен жылдық пайызбен ипотекалық несиелерді де МКБ, Россельхозбанк, ВТБ 24, Мәскеу банкі және Сбербанк беруге дайын.

Ипотека және кепіл

Тамаша нұсқа - бұрыннан бар үйді кепілге алған ипотека арқылы үй сатып алу. Бұл жағдайда банктер өтінімді қуана мақұлдайды, бірақ біз тек бұл туралы айтып отырмызТұрғын үй құнының 80%. Яғни, егер пәтер құны жиырма миллион болса, онда қарыз алушы он алтыға ғана сене алады.

Ипотекасыз, бірақ екі несиемен үй сатып алу мүмкіндігі де бар. Мұны істеу үшін бір банктегі соманың жартысын, ал екінші бөлігін - басқасын алыңыз. Кемшілігі - әрбір банк ұйымы өз тәуекелдерін азайтуы керек және ол кепілдік ретінде бір нәрсе қалдыруды сұрайды.

Ипотека немесе жеке несие?

Әрине, әрбір қарыз алушы жақсы беделі мен тәжірибесі бар банктерге ипотекаға өтініш берген дұрыс екенін түсінеді. Бірақ сіз тұрақты тұтынушылық несиені беру арқылы онсыз жасай аласыз. Ол депозитті беруді талап етпейді. Банк ұйымдары әдетте мұндай несиелердің көлемін жарты миллион рубльге дейін шектейді. Иә, қалада пәтер алу аз ғана сома, бірақ ауылдан үй алуға ақша жетеді.

Ипотеканың артықшылықтары

Әр несиенің жақсы және жаман жақтары бар. Плюс деп санауға болады:

• пәтер немесе үй қарыз алушының меншігіне өтеді және ол жерде кез келген адамды өз қалауы бойынша тіркей алады;
• 2016 жылдан бастап ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуге болады және айыппұлдар немесе қосымша пайыздар болмайды;
• ай сайынғы төлем қарыз алушының пәтер жалдағаны үшін беретініне тең, бірақ ол қазірдің өзінде өзінің баспанасын төлейді;
• ипотека алуды жеңілдететін және ол бойынша төлемдерді азайтатын әлеуметтік жобалар мен бағдарламалар бар.

Ипотека алмас бұрын, әрине, жақсылап ойлану керек, бірақ олай емес.несиенің бұл түрін толығымен жеңілдетеді. Өйткені, бұл жеке баспанаға ие болғысы келетін, бірақ қаражаты жеткіліксіз адамдар үшін тамаша жол. Оның үстіне мемлекетіміз ипотека алуға шешім қабылдаған азаматтарға қолдау көрсетуде.