Қай банкке ипотека алу керек? Ипотека бойынша ең төменгі мөлшерлеме қай банкте бар?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотекалық несиелер тұрғын үй сатып алу үшін қажетті соманы өз бетінше жинай алмайтын көптеген азаматтар арасында сұранысқа ие. Мұндай несиелерді әлеуетті қарыз алушыларға бірдей дерлік талаптары бар көптеген әртүрлі банктер ұсынады. Бірақ әлі де айтарлықтай айырмашылықтар бар, сондықтан несиелік қаражатқа үй сатып алуды жоспарлаған әрбір адам ипотеканы қай банкке алу керек деген сұрақ туындайды. Ол үшін тек пайыздық мөлшерлемеге ғана емес, басқа да маңызды параметрлерге назар аудару керек.

Қандай ипотека тиімді болып саналады?

Оңтайлы банктік бағдарламаны таңдағанда, несиелердің әртүрлі параметрлері туралы есте сақтау қажет. Әрқашан төмен пайыздық мөлшерлеме негізгі сипаттама бола бермейді, өйткені банктер қарыз алушылардан әр түрлі комиссиялар ала алады, бұл артық төлемді айтарлықтай арттырады.

Артықшылықтар адамнан адамға әр түрлі болуы мүмкін. Мысалы, кейбір азаматтар аз артық төлем күтсе, басқалары ай сайынғы төмен несиеден пайда көредітөлем, сондықтан олар ұзақ мерзімге несие алғысы келеді.

Сондықтан несиелік келісімге қол қоймас бұрын ұсынылған құжаттың барлық шарттарын бағалау керек. Шағын шрифтпен жазылған және әр беттің төменгі жағында орналасқан мәтінге ерекше назар аударылады. Қарыз алушылар үшін ең маңызды ақпарат осы жерде болады.

Қай банкте ипотека алу керек?

Бұл несие түрін көптеген ірілі-ұсақты банк мекемелері ұсынады. Ипотека берілетін нақты ұйымды таңдаған кезде әртүрлі параметрлерді ескеру маңызды.

Ұсынылған пайыздық мөлшерлемені, бастапқы жарнаның мөлшерін және клиенттерге қойылатын негізгі талаптарды бағалау керек. Өз клиенттеріне қолайлы жағдайлар ұсынатын бірнеше банктік мекемелер бар. Оларға Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк немесе Промсвязбанк жатады.

Сбербанк

Егер адам ипотека алудың қай банкі тиімді екенін ойласа, көбінесе Сбербанкке жүгінеді. Осы банктік мекемемен ынтымақтастық ерекшеліктеріне мыналар жатады:

• Сбербанк өз қарыз алушыларына әртүрлі мемлекеттік бағдарламаларды пайдалану мүмкіндігін ұсынады, осылайша адамдар әскери ипотека алуға немесе аналық капиталды пайдалана алады;
• пайыз мөлшерлемесі 9,1% басталады;
• алдын ала жарна таңдалған жылжымайтын мүлік құнының 15% құрайды;
• қарыз алушының кемінде 6 ай ресми жұмыс тәжірибесі болуы керек;
• азаматтар мына жерден ипотека ала алады21;
• егер клиент банк мекемесінің тұрақты клиенті болса, сондықтан ол Сбербанк картасы бойынша жалақы алатын болса, онда ол пайыздық мөлшерлеменің 0,5%-ға төмендеуіне сене алады;
• үлкен несие алу үшін сақтандыруды сатып алуға тура келеді, ал егер қарыз алушы оны сатып алудан бас тартса, пайыздық мөлшерлеме 1%-ға артады;
• егер сіз жас отбасыларға арналған мемлекеттік бағдарламаны пайдалансаңыз, мөлшерлеме 8,6% құрайды, бұл жеке баспанаға мұқтаж барлық жастар үшін тиімді.

Егер адамдар ипотеканы қай банкке алуды ойлайтын болса, көбінесе Сбербанкке жүгіну ең өзекті шешім болып табылады. Әсіресе, әртүрлі мемлекеттік бағдарламаларды пайдаланған кезде бұл банкке хабарласқан тиімді. Бірақ егер адам Сбербанкте бастапқы жарнасыз ипотекаға сенетін болса, онда ол жоғары пайыздық мөлшерлемеге және кепілгерлер мен қосалқы қарыз алушыларды тарту қажеттілігіне дайындалуы керек.

Райффайзенбанк

Бұл банкте пайыздық мөлшерлеме 10, 99%-дан басталады. Ипотека үш ай және одан да көп ресми жұмыс өтілі бар адамдарға беріледі. Бастапқы төлем 15%

Несиеге 21 бен 65 жас аралығындағы адамдар өтініш бере алады. Бұл ұйыммен байланысудың кемшілігі - Ресейдің әртүрлі қалаларында көптеген филиалдардың болмауы. Әрбір қарыз алушының жеке талаптары болуы мүмкін, оларды алдын ала зерделеу керек.

Газпромбанк

Қаржы мөлшерлемесі бойынша шығарылады10%-дан бастап, бірақ бастапқы жарна таңдалған объект құнының 20%-нан асуы тиіс. Көбінесе бұл банкті «Газпром» филиалдарында жұмыс істейтін адамдар таңдайды, өйткені олар Ресейдегі барлық банктер арасындағы ең төменгі пайыздық мөлшерлемеге сене алады. Олар үшін ипотекалық сыйақы 1%-ға, сондай-ақ бастапқы жарна мөлшері де азаяды.

Заемшылар 21 жастан 60 жасқа дейінгі адамдар болуы мүмкін.

Россельхозбанк

Бұл банк 10, 25% мөлшерлемемен және 15% бастапқы жарнамен ипотека ұсынады. Мекеме жиі әртүрлі мемлекеттік бағдарламалардың қатысушысына айналады, сондықтан адамдар заң талаптарына сай болса, онда олар пайыздық мөлшерлеменің төмендеуіне сене алады.

Банктің тұрақты клиенттері болып табылатын адамдар үшін бұл мекемеге хабарласу маңызды.

Промсвязьбанк

Оларға 11,75% мөлшерлеме ұсынылады, бұл басқа банктердің ұсыныстарымен салыстырғанда өте тиімді емес. Дегенмен, қосымша ақы алынбайды. 20% бастапқы жарна талап етіледі және несиені өтеу кезінде қарыз алушының жасы 65 жастан аспауы керек.

Несиеге өтініш беру үшін қарыз алушы кез келген компанияда ресми түрде кемінде 4 ай жұмыс істеген болуы керек.

Тинкофф

Ипотека тіпті Tinkoff банкінде де ұсынылады және пайыздық мөлшерлеме 8,25%-дан басталады. Банк несиені қайта қаржыландыру, сондай-ақ мемлекет қолдауымен немесе ипотекалық несие алу мүмкіндігін ұсынады.аналық капиталды пайдалану.

Бұл мекемеге өтініш берудің кемшілігі – филиалдардың жоқтығы, сондықтан серіктес банктердің филиалдары мен банкоматтары арқылы ірі тұрғын үй несиесін төлеуге тура келеді.

Ипотека алу үшін қай банк ең жақсы орын?

Қолайлы шарттарды ұсынатын бірнеше банк бар. Қарыз қаражатымен үй сатып алу шынымен тиімді болуы үшін әртүрлі талаптарға назар аудару маңызды. Ипотека бойынша ең төменгі мөлшерлеме қай банкте бар? Төмен мөлшерлемені Сбербанк пен Россельхозбанк ұсынады.

Бірақ адам жалақысы және тұрақты клиенті болып табылатын басқа банкке жүгінсе, онда ол мөлшерлеменің айтарлықтай төмендеуіне сене алады. Сондықтан несиеге өтініш бермес бұрын, ең жақсы нұсқаны таңдау үшін әртүрлі банктердің ұсыныстарын бағалау керек.

Сатып алудан қашан бас тартқан жөн?

Кейде ең жақсы банк мекемесін таңдағанда, адамдар қай банктен ипотека алмау керектігін ойлайды. Жақын арада банкротқа ұшырауы мүмкін жаңа және шағын ұйымдарға жүгіну ұсынылмайды. Олар заң талаптарын жиі бұзады, сондықтан олар жұмыс істеу лицензиясынан айырылады.

Қарыз алушылар бұрын қызметтерін пайдаланбаған банктермен ынтымақтастықтан бас тартқан жөн. Бұл жағдайда төмендетілген пайыздық мөлшерлемеге сену мүмкін емес. Несие келісіміне қол қоймас бұрын банктер туралы пікірлерді оқып шығу керек. Ипотека - бұл өтелетін үлкен несиеұзақ уақыт бойы. Сондықтан банк мекемесін таңдауға жауапкершілікпен қарау керек.

Қандай факторларға назар аударуым керек?

Ең жақсы опцияны таңдаған кезде келесі параметрлер ескеріледі:

• пайыз мөлшерлемесін есептеу ережелері, өйткені ол тұрақты немесе өзгермелі болуы мүмкін және мемлекеттік бағдарламаларға қатысу кезінде әдетте несиенің бүкіл кезеңі үшін бір мөлшерлеме қолданылады;
• алғашқы жарна сомасы, өйткені қарыз алушы неғұрлым аз қаражат салса, артық төлем соғұрлым жоғары болады;
• заемшыға қойылатын талаптар, азаматтың ресми жұмысқа орналасқан кезеңіне, оның жасына, жалақысына және отбасылық жағдайына;
• ақша аударымы, транзакцияны қолдау немесе басқа да қызметтер үшін алынуы мүмкін банк комиссиясының сомасы, олар туралы қарыз алушыларға тіпті алдын ала ескертпеуге болады;
• бірнеше сақтандыру полистерін алу қажеттілігі, ал егер қарыз алушы несиені өтеу барысында сақтандыруды сатып алудан бас тартса, бұл пайыздық мөлшерлеменің өсуіне әкеледі;
• несие мерзімі, әдетте 30 жылдан аспайды.

Осы параметрлерді зерттегеннен кейін әрбір адам тиімді шарттарды алу үшін қай банкте ипотека алу керектігін түсіне алады. Өтініштер берілетін бірнеше банкті таңдаған жөн. Алынған жауаптар негізінде дұрыс шешім қабылдауға болады.

Азаматтарға кеңес

Банкті таңдаған кезде,ипотека берілетін болса, келесі ережелерді ұстанған жөн:

• пайыз мөлшерлемесі ғана емес, сонымен қатар қосымша комиссиялар да есептеледі;
• ең алдымен жылжымайтын мүлікті таңдап, бастапқы жарна ретінде қанша ақша табуға болатынын шешу керек;
• Ұсынылған барлық мемлекеттік бағдарламаларды бағалаған жөн, өйткені қарыз алушылар өз шарттарына сай болса, сіз жеңілдікті несиелеу шарттарын ала аласыз;
• несие тарихыңызды білу үшін BCI-ден үзінді көшірмені сұраған жөн, өйткені егер ол мерзімі өткен несиелермен бүлінсе, онда ірі және сенімді банктер қарыз қаражатын беруден бас тартады;
• Ең тиімді нұсқаны таңдау үшін бірнеше ипотекалық ұсыныстарды талдау ұсынылады.

Егер ипотека Сбербанкте бастапқы жарнасыз берілсе, онда сіз айтарлықтай артық төлемге дайындалуыңыз керек. Көбінесе банктер қарыз алушының инвестициясы болмаған жағдайда сатып алынған нысанды ғана емес, басқа мүлікті де кепілге қоюды талап етеді.

Қорытынды

Ипотеканы өз клиенттеріне әртүрлі талаптар қоятын көптеген банк мекемелері береді. Белгілі бір опцияны таңдаған кезде пайыздық мөлшерлемені, әртүрлі комиссияларды, несие мерзімін және бастапқы жарна сомасын қамтитын әртүрлі факторлар ескеріледі.

Мұндай үлкен несие алу әр адам үшін қауіпті болып саналады, сондықтан сізге қажетқаржылық жағдайыңызды бағалаңыз және жауапкершілікпен банкті таңдаңыз.