Ипотеканы қай жерде алған дұрыс - шарттар, банктер, жарналар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Барлық адам бірден үй сатып ала алмайды. Бұл жағдайда сіз ипотеканы пайдалана аласыз. Әрбір банк өз шарттарын және пайыздық мөлшерлемелерін ұсынады. Мемлекет ипотеканы қолдайды, төлеуді жеңілдететін арнайы бағдарламалар бар. Бірақ қай жерде ипотека алған дұрыс екенін білу үшін әртүрлі банктердің ұсыныстарымен танысу керек.

Ипотека мерзімі әр банк үшін әртүрлі. Келісім-шартқа қол қоймас бұрын сіз мұны дереу білуіңіз керек. Әдетте ипотека 10-20 жылға алынады. Әрбір қарыз алушы үшін ай сайынғы төлем есептеледі. Сіз оны үлкен мөлшерде депозитке сала аласыз, бұл пайыздарды үнемдеуге мүмкіндік береді.

Жақсы несиелер

Ресейде ипотеканың бір түрі бар – бастапқы жарнамен. Онсыз да 2008-2011 жылдардағы экономикалық дағдарысқа дейін ғана ипотека алу мүмкін болды. Қазір несиенің бұл түрі сенімділік жеткіліксіз болғандықтан тәжірибеде жоқ. Бірақ бастапқы жарнасыз ипотека беретін банктер өте танымал. Өйткені, барлық отбасыларда бірден үлкен сома бола бермейді.

Бірақ қазірдің өзінде сіз ипотека ұсынатын қаржы институттарын таба аласызбастапқы жарнасыз, бірақ тек пайызы сәл жоғары болады. Кейде қолданыстағы тұрғын үй түріндегі депозит талап етіледі. Басқа шарттар да болуы мүмкін.

Кепілмен қамтамасыз ету

Мүлктің қандай да бір түрі болған кезде екінші үйді сатып алу тамаша нұсқа. Бұл жағдайда банктер ипотека береді, бірақ барлық сомаға емес, 80%. Мысалы, пәтер құны 10 миллион болса, 8 миллион беріледі

Жылжымайтын мүлікті 2 несиемен ала аласыз. Тек бастапқы салым үшін басқа банктен қаражат алынуы керек. Қалай болғанда да, әр бағдарламаның өз шарттары болады. Кепіл ретінде әдетте басқа жылжымайтын мүлікті, автокөлікті ұсыну талап етіледі. Қарыз алушы қандай да бір себептермен ипотеканы төлей алмаса, бұл банкке кепілдік ретінде қажет.

Тұтыну несиесі

Ипотекаға қызығушылық танытсаңыз, оны қай банкте алған дұрыс? Беделді ресейлік мекемелерге хабарласқан жөн. Басқа нұсқа бар - тұтынушылық несие алу. Бұл ретте тұрғын үй түріндегі депозит қарастырылмаған. Банктер 300-500 мың рубльді шығарады, бұл тіпті шағын қалада пәтер сатып алуға жетпейді. Бірақ мұндай несие ауылда жылжымайтын мүлік сатып алуға жарамды.

Бүгінгі таңда көптеген бағдарламалар бар, бірақ тек екеуі ғана тиімді болып саналады - «Жас отбасы» және аналық капитал. Олар қарыз алушыларға төлемді жеңілдету үшін жеңілдіктер ұсынады.

Жас отбасы бағдарламасы

Жас отбасы ипотеканы қайдан ала алады? Сіз хабарласуыңыз керек«Жас отбасы» арнайы бағдарламасымен жұмыс істейтін банктер. Оның аясында қарыз алушыларға субсидия беріледі, тек ерлі-зайыптылар 35 жасқа толмаған болуы керек. Шарттарға тұратын аймақта 10 жылдан астам тұру кіреді. Бірақ сіз субсидияланатын бағдарламаға қатысса да, жылжымайтын мүлік құнының шамамен 20% көлеміндегі ипотекалық жарнаны төлеуіңіз керек.

«Жас отбасы» бағдарламасы негізінде несиелеудің қолайлы шарттарын Сбербанк ұсынады. Артық төлем жылына 11-12% құрайды, ал бірінші жарна соманың шамамен 12% құрайды. Бағдарламаға қатысу үшін келесі құжаттарды дайындау қажет:

• ата-анасының төлқұжаттары;
• балалардың туу туралы куәліктері;
• неке немесе ажырасу туралы куәлік;
• табыс сертификаттары;
• үй кітабынан үзінді;
• жеке кабинеттің фотокөшірмесі;
• отбасының тұрмыс жағдайын зерттеу туралы құжат;
• тұрғын үйдің апатты жағдайы туралы акт;
• мүліктің бар немесе жоқтығын растайтын құжат.

Бұл құжаттардың негізгі тізімі ғана, бірақ банк басқа нәрсені талап етуі мүмкін. Барлығы мекеме ережелерімен реттеледі.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Мәскеуде және Ресейдің басқа қалаларында ипотека тек келесі талаптарға сәйкес келетін қарыз алушыларға беріледі:

• жас – 23-тен жоғары және 65-тен төмен;
• 6 айдан астам тұрақты жұмыс;
• Тұрғын үй салынатын жер қарыз алушының меншігі болуы керек.

Басқалары да болуы мүмкінипотека шарттары. Оны ірі, сенімді қаржы институттарында қабылдаған жөн. Үздік мекемелердің қатарында Сбербанк пен ВТБ (банк) бар, онда ипотекалық несиелер қолайлы шарттармен беріледі. Шағын несие қажет болса, Ресей ауылшаруашылық банкіне хабарласқан дұрыс.

Қайырымды пайыздық мөлшерлемемен реттеу үшін қай жерде ипотека алған дұрыс? Бұл жағдайда сіз пәтердегі үлесті сатып ала аласыз. Сонда шектеу жасы, тәжірибесі, жұмыс орны болады. Үлкен банкті таңдаған жөн. Жылдық 13-15 пайызбен ипотека алған тиімді. Бірақ көптеген мекемелер 23% несие ұсынады, бәрі шарттарға байланысты. Кейбір банктер кепілгерді талап етеді. Олар туыс немесе жақын адам болуы мүмкін.

Пайдалануға не әсер етеді

Мәскеуде және Ресейдің басқа қалаларында ипотека пайызбен беріледі. Тек бір мекемеде ол шағын, ал екіншісінде жоғары болуы мүмкін. Келісімшарттың шарттарына назар аударыңыз, өйткені пайыздық мөлшерлеме осыған байланысты.

Несие жеңілдіктеріне сақтандыру сияқты әртүрлі талаптар әсер етеді. Бұл қызмет үшін несиеге қомақты сома қосылады. Бірақ қарыз алушы 14 күн ішінде сақтандырудан бас тарта алады, бәрі оның қалауына байланысты.

Ипотека бойынша төлемді анықтау үшін пайыздық мөлшерлемені арттыратын төлемдердің аннуитеттік формасы қолданылады. Бірақ көпшілігі мұндай төлемдер жүйесі отбасылық бюджетті жұмсаудың ең жақсы тәсілі деп санайды. Ипотека мерзімі неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым азай сайынғы төлемдер.

Төмен пайыздық несиені қалай алуға болады

Төмен пайыздық мөлшерлемелерді пайдалану үшін ипотеканы қай жерде алуға болады? Мұндай несиелер әртүрлі банктерде ұсынылады, тек келесі талаптарды орындау керек:

• оң несие тарихы;
• тұрақты және жақсы төленетін жұмыс;
• көп құжаттаманы қамтамасыз ету;
• алдын ала төлемді ұсыну мүмкіндігі.

Сыйақы несие мерзіміне және бірінші жарна мөлшеріне байланысты есептеледі. Ең төменгі пайыздық мөлшерлемелерді ірі банктер береді. Шағын мекемелер әдетте тұрақсыз, сондықтан оларда үлкен артық төлемдер болады.

Көптеген банктер клиенттерге жеке ипотека шарттарын ұсынады. Егер несие бір рет берілсе, болашақта одан да қолайлы жағдайлар қарастырылады. Банктер тек сенімді клиенттерге қолайлы мөлшерлеме бойынша ипотека беруге дайын.

Ресейдің үздік банктері

Ипотеканы қай жерде алған дұрыс екенін шешпес бұрын, бірнеше банктің шарттарымен танысқан жөн. Әрбір адам үшін пайда түсінігі көптеген факторларға байланысты. Кейбіреулер несиені көп төлеп қалмас үшін тез төлегісі келеді. Басқаларға ай сайынғы шағын төлем пайда болады.

Сбербанк 14,5% бойынша ипотека ұсынады, бірақ 50% бастапқы төлемді төлеу керек. Несие 10 жыл ішінде өтелуі керек. Егер сіз табыс туралы анықтама бермесеңіз, мөлшерлеме 15% дейін көтеріледі. Бастапқы соманы төлесеңіз30% бөліп төлеу, содан кейін артық төлем 15,5% болады.

Қызығушылық келесі жағдайларда артады:

• егер шарт ипотека расталғаннан кейін бір ай ішінде жасалмаса;
• өмірді және денсаулықты сақтандырудан бас тартқанда.

Сбербанкте «Жас отбасы» бағдарламасы бар. Бастапқы төлем 10%-ға дейін төмендейді, ал бала туғанда қарыздың қалған бөлігін төлеу 3 жылға тоқтатылады. Несиені өтеу үшін аналық капиталды пайдалана аласыз.

ВТБ – бұл оның ұсынысын қолайлы деп санауға мүмкіндік беретін пайыздарды тағайындаудың өзіндік әдісі бойынша ипотека беретін банк. Артық төлем 15,25 пайызды құрайды. Пайыз денсаулық пен өмірді сақтандырудан бас тартқанда ғана артады.

Ипотеканы Альфа-Банкте беруге болады. Мұнда клиент 50% бастапқы жарнаны төлеуі керек, содан кейін несие 10 жылға дейін беріледі. Пайыз 20% болады. Алғашқы төлем 30% болса, онда ипотека мерзімі 25 жылға дейін ұзартылады. Несие бойынша артық төлем жылына 21,1% болады.

Аналық капитал

2009 жылға дейін бастапқы жарнаны аналық капиталдың көмегімен жасауға болатын. Қаражатты пайдалану үшін екінші балаңыз дүниеге келгеннен кейін 3 жыл күтудің қажеті жоқ.

Сертификатты алғаннан кейін банкке жіберу керек. Капиталды тұрғын үй иесіне қайта ресімдегеннен кейін Зейнетақы қоры аударады. Оған қоса, өтінішке өтініш, анықтама, зейнетақы сақтандыру анықтамасын ұсыну қажет.

Ипотека бойынша жеңілдіктер

Ипотекаға өтініш бермес бұрын, шешімнің барлық жақсы және жаман жақтары туралы білуіңіз керек. Бұл болашақта көптеген қиындықтардан аулақ болады. Мамандар ипотеканың келесі артықшылықтарын атап көрсетеді:

• жылжымайтын мүлік қарыз алушының меншігіне айналады, ол сол жерде тұруға рұқсат ала алады, сондай-ақ отбасын тіркей алады;
• 2016 жылдан бастап қарыз алушының қарызды өсімпұлсыз және өсімсіз мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі бар шарттар жұмыс істей бастады;
• төлем жалдау ақысына ұқсас, бірақ қарыз алушы меншік иесі болады;
• пайдалы бағдарламаны, әлеуметтік жобаны пайдалана аласыз.

Мамандардың пікірінше, экономикалық дағдарыс кезінде үй сатып алуға несие беру тиімді, өйткені банктер бұл уақытта клиенттерге жақсы жағдай жасайды. Ипотеканың да кемшіліктері бар. Бастапқы төлемді жасау қажет - соманың 10-20%. Келісімшарт ұзақ мерзімге жасалады, бұл қарыз алушыға психологиялық ауыртпалық түсіреді. Егер сіз дұрыс бағдарламаны таңдасаңыз, ипотека тиімді инвестиция болады.