NPF: қайсысын таңдау керек? Рейтинг, пікірлер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Болашақ зейнетақы жарналарының қаржыландырылған бөлігін үздік NPF-ға аудару мәселесі Ресей азаматтарын 2014 жылдан бері Ресей Зейнетақы қорында өзгерістер болған кезде алаңдатып келеді. 2014 жылдан бастап Ресейде зейнетақы екі санатқа бөлінді: қаржыландырылатын және сақтандыру жарналары. Ал елдің жұмыс істейтін бөлігі зейнеткерлікке шыққан соң «тағдырын» өзгертуге: сақтандыру пайдасына жинақ ақшасынан бас тартуға немесе мемлекеттік емес компанияның клиенті болу арқылы инвестициялауға мүмкіндік алды.

Ресейде зейнетақы қалай қалыптасады?

«Ақ» жалақы алатын азаматтар (Ресей Федерациясының салық органдары мен Зейнетақы қорына жыл сайынғы аударымдармен ресми жұмысқа орналасу) зейнеткерлік жасқа жеткенде мемлекеттен жәрдемақы алуға құқылы - материалдық шексіз қолдау. 2014 жылы елдегі зейнетақы жүйесі қайта құрудан өтті және әрбір қызметкер үшін жалға берушінің Ресей Федерациясының Зейнетақы қорына төлеген сақтандыру жарналарының 22%-ын келесі жолдармен қалыптастыруға болады:

• 16% - әлеуметтік қажеттіліктер үшін сақтандыру бөлігіне аударылады, 6% - қызметкердің зейнетақы жарналары, ол зейнеткерлікке шыққан кезде (егер ол NPF-ке көшкен болса, индекстеуді қоса алғанда) ала алады. немесе оларды ай сайынғы төлемдерге бөлу арқылы;
• тек сақтандыру бөлігі: 22% мүмкін болатын 22% (формадан бас тартуды білдіреді)азаматтың ерікті келісімімен қаржыландырылған үлес (0%) немесе NPF таңдау кезіндегі белгісіздік - "үндемеу").

Егер бірінші нұсқа болған жағдайда, болашақ зейнеткер тек NPF (қайсысын таңдау керек) туралы шешім қабылдауы керек болса, онда ол жинақтаудан бас тартқан кезде, ол автоматты түрде жұмыс беруші ұстаған жарналарды мемлекетке аударады. («үнсіз адамға» айналады – мемлекеттік емес қормен келісім-шарт жасаспаған және өзінің зейнетақысын көбейту мүмкіндігін пайдаланбаған клиент).

Зейнетақының жинақталған бөлігін аударуға кім құқылы

Ресей Федерациясының барлық азаматтары мемлекеттік емес компанияның кірістілігіне сәйкес инвестиция үшін 6% үнемдей отырып, NPF-ке өте алмайды:

• 1967 жылға дейін туылғандардың сақтандыру бөлігінің сомасын өзгерту мүмкіндігі жоқ, олар Ресей Зейнетақы қорында қосылуы мүмкін зейнетақыны қоса қаржыландыру шеңберінде жасалған жеке бағдарламаларға қол жеткізе алады. кеңседен немесе жеке компаниялардан;
• Қалған жас санаттары таңдауға құқылы: «үндемеу» немесе NPF кірістілік рейтингін зерттеп, сенім ұялататын қорды таңдау арқылы болашақты өз қолдарына алу.

Барлық рұқсат етілген жас санатындағы азаматтар (2016 жылы 49 жастан асқан) ауыстыру құқығын 2015 жылдың 31 желтоқсанына дейін пайдалана алады. 2014 жылдың 1 қаңтарынан бастап ҚББ жарналарын МАСҚ-ға алғаш рет аударған адамдар үшін мемлекет іріктеу мерзімін 2018 жылдың соңына дейін ұзартты. Ал егер олардың көшу кезіндегі жасы 23 жастан аз болса, онда көшу рұқсаты зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін сақталады."заңды жасқа жеткен".

Ресей Федерациясының Зейнетақы қорының мемлекеттік емес фирмалардан қандай айырмашылығы бар?

NPF-ке күмәнданатын (максималды кіріс пен зейнетақы алуға сенімділік үшін қайсысын таңдау керек) сақтандыру компанияларының клиенттері мемлекеттік емес қорлардан айырмашылығы, Ресей Федерациясының Зейнетақы қоры жыл сайынғы кепілдік беретінін ұмытады. инфляцияға жарналарды индекстеу. Елдегі қаржылық жағдай қандай болса да, сақтандыру зейнетақысы есептелген пайызбен толық төленеді.

NPF OPS келісіміне қол қою кезінде есептелген кірістің индекстеу кезеңінде өзгеріссіз қалатынына 100% кепілдік бермейді. Табыстылық коэффициенттері клиенттердің санына, қаржы портфелінің көлеміне, қор қатысушыларына зейнетақы төлемдерінің жалпы сомасына және сыртқы экономикалық факторларға байланысты: инфляция деңгейіне, нарықтағы бәсекеге, зейнетақы реформаларына (2015 жылдан бастап Орталық банк арнайы бақылауға алынған NPF). Жеке компания, тұрақты даму жағдайында, жинақты бірнеше есе арттыруға немесе ұсталған жарналардың «жалаң» сомасын алуға мүмкіндік береді (теріс кіріспен).

рентабельділік принципі бойынша NPF-2016 РЕЙТИНГІ

Мемлекеттік емес қордың кірістілігі неғұрлым жоғары болса, ол клиенттің көз алдында соғұрлым тартымды көрінеді. Талданатын кезеңдегі ең жоғары инвестициялық пайызды қамтамасыз ететін үздік NPF (үздік 5) (орташа жылдық көрсеткіштерді ескере отырып):

1. АО Ливанов МЗҚ (12,9%).
2. "Еуропалық ПФ" (12,4%).
3. "Орал қаржы үйі" (11,4%).
4. "Білім және ғылым" (11,1%).
5. "Білім" (11%).

Үнемдеу негізінде NPF кірістілік рейтингі басқаша көрінеді:

1. "Промагрофонд" ЖАҚ (17,3%).
2. "Келісім" (12,7%)
3. "Магнит" (12, 2%).
4. "Еуропалық ПФ" (10,9%).
5. "Жинақ қоры" (10, 2%).

Кірістілік рейтингтері жинақтаушы коэффициенті сақтанушының үмітін қанағаттандыратын NPF таңдау туралы шешім қабылдауға мүмкіндік береді.

Қай NPF ең сенімді?

Жеке зейнетақымен қамсыздандыру компаниясын таңдаған кезде фирманың тәуелсіз агенттіктердің рейтингтеріне ерікті қатысуымен анықталатын NPF сенімділігі маңызды рөл атқарады.

Эксперт РА және Ұлттық РА зейнетақымен қамсыздандыру саласындағы ең ықпалды аналитикалық агенттіктер болып танылды.

"Expert RA" сенімділіктің ерекше жоғары (A++) деңгейін тағайындаған NPF тізімі:

• "Гауһар күз".
• "Атомгарант".
• "Әл-ауқат".
• "Әл-ауқат EMENSI".
• "Үлкен".
• "Владимир".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Еуропалық ПФ".
• "Kit Finance".
• "Ұлттық".
• "Нефтегарант".
• "Gazfond зейнетақы жинақтары".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Сбербанк.
• Сургутнефтегаз АҚ.

«National» рейтингтік агенттігі қаржылық жағынан нығайтылған (AAA) және салымшылар алдындағы міндеттемелерге жауап беретін NPF тізімін жариялады.

Ол 9 компанияны қамтиды, оның 6-ын екі агенттік ең сенімді деп таныды:

• "Әл-ауқат".
• "Еуропалық ПФ".
• "Kit Finance".
• "Нефтегарант".
• "RGS".
• Сбербанк.

Эксперт Ра рейтингінде көрсетілгендерден басқа «Телеком-Союз» ААҚ, «Электр энергетикасы» мемлекеттік емес қоры мен «Лукойл-Гарант» ААҚ да зейнетақы жинақтарын инвестициялайтын 9 тұрақты ұйымның қатарына енді.

2015 жылғы ең «клиентке бағытталған» үкіметтік емес қорлардың рейтингі

Мемлекеттік емес компаниямен OPS келісіміне қол қойған болашақ зейнеткерлердің пікірлері қордың әлеуетті клиенттеріне қысым жасайды. NPF клиенттері қалдырған теріс онлайн пікірлері салымшыларды сақтандыру келісімшартына қатысушылардан шағым алған тартымсыз қордан кету туралы ойлануға мәжбүр етеді.

GPU және үкіметтік емес ұйымдарға бағытталған компаниялар салымшылардың сеніміне ие болады және «тұтынушыға бағытталған» мәртебесін пайдаланады.

Тұтынушылардың «дауысы» - үздік 5мемлекеттік емес қорлар 2015:

1. "Еуропалық ПФ" (5/3, 8).
2. "Болашақ" (5/3, 2).
3. "Әл-ауқат" (5/2, 9).
4. Kit Finance (5/2, 6).
5. "Promagrofund".

Еншілес банктік компаниялардың ішінде Сбербанктің мемлекеттік емес қоры 2015 жылы клиенттерге қызмет көрсету сапасы бойынша көшбасшы болды, нарықтың 14%-дан астамын және зейнетақы жинақтарының 243,3 млрд рубльін (1 орын) құрады.

Мемлекеттік емес зейнетақы қорын таңдау кезінде назар аударуға тұрарлық қосымша ақпарат

Егер барлық рейтингтерді талдағаннан кейін «Ең жақсы NPF қайсысы? Қайсысын таңдау керек?» деген сұраққа әлі жауап болмаса.

Біріншіден, жеке фирманың жасы. Жаңадан келгендер 88% жағдайда неғұрлым тартымды шарттарды ұсынса да (10% кірістілік және агенттің үйден кету мүмкіндігі), сақтандыру бизнесіндегі тәжірибе рөл атқарады. Сенімділік пен табыстылық тізімдерінде көш бастап тұрған қорлардың арасында 3 жылдан аз жұмыс істеген «бастаушылар» жоқ. Бұл «дедовщина» емес, салауатты бәсекелестік және «ұстап қалу» саясаты (клиент ағынын жоғары қанағаттану индексімен алдыңғы кезең деңгейінде ұстап тұру) және кез келген шығынмен жаңа тұлғаларды тартпау (алдау, кемсіту).

Екіншіден, онлайн қызметтердің ыңғайлылығы. OPS келісіміне қатысушының «жеке кабинетінде» практикалық интерфейс болуы керек (үлкен белгішелер,Орыс тіліндегі мәзір, бастаушы пайдаланушыға түсінікті) және ақпаратқа максималды қол жеткізуді қамтамасыз етеді (келісімшарт мүмкіндіктері, АЭС-пен жұмыс тарихы). Ыңғайлы қашықтан қызмет көрсету клиентке филиалға барудың қажеті жоқ дегенді білдіреді.

Үшіншіден, тұтынушылардың саны. 500 мың немесе одан да көп азамат жеке тұлғаның қызметтерін пайдалануға ниет білдірсе, бұл сақтандыру агенттерінің табысты жұмысы туралы ғана емес, сонымен бірге қорға сенімділік туралы айтады.

Таңдау жасалды: зейнетақы жинақтарын NPF-ке қалай аударуға болады?

Егер ҰПҚ қызметі туралы мәселе (ЖҚЗ зейнетақысын аудару үшін қайсысын таңдау керек) шешілген болса, онда қызметкерлердің тағы бір проблемасы бар: зейнетақыны мемлекеттік емес қорға қалай аудару керек?

NPF-мен OPS келісімін жасау үшін сіз тіркелген жердегі үкіметтік емес ұйымның кеңсесіне хабарласуыңыз керек. Сізбен бірге құжаттардың ішінде сізге тек төлқұжат пен SNILS қажет. Құжаттама толтырылғаннан кейін клиентке Ресей Федерациясының Зейнетақы қорынан зейнетақы жинақтарын NPF-ке аударуға ниетті растайтын шарттың көшірмесі беріледі.

Бірақ АЭС-ті басқа қорға түпкілікті аудару үшін Ресей Федерациясының Зейнетақы қорынан растау қажет. Мұны бірнеше жолмен жасауға болады:

1. Ресей Зейнетақы қорына жеке бару кезінде аударуға келісімі бар өтініш формасын толтыру.
2. OPS келісімінде көрсетілген телефон нөмірі арқылы расталғаннан кейін (немесе NPF байланыс орталығының маманының «кері байланысы» бойынша).
3. Келісімді электрондық пошта немесе SMS арқылы жіберу арқылы.

2016 жылы мемлекеттік емес қорлардың 25% (мысалы, NPFs)«Сбербанк») АЭС-ті «кеңседен шықпай-ақ» беру туралы келісімді растауды ұсыныңыз: OPS тіркеу кезінде клиент 2-5 минут ішінде коды бар SMS-хабарлама алады, бұл туралы менеджерге хабарлау керек. Қызметкер кодты бағдарламаға енгізеді - және өтінім автоматты түрде FIU-ге жіберіледі. Қайта растау және Ресейдің Зейнетақы қорына жеке бару талап етілмейді.

NPF-ке өту нюанстары

Сіз зейнетақы жинақтарын OPS және ҮЕҰ келісімдерін жасасу қызметтерін ұсынатын кез келген қорға аудара аласыз. Өту процесі 1 жылға созылады: келісімге қол қойылғаннан кейін жинақ құжаттар толтырылғаннан кейін бір жылдан кейін NPF-ке аударылады. Жұмыс беруші ұстаған барлық сақтандыру жарналары және бұрынғы компания есептеген сыйақылар аударылады (егер алдыңғы келісім-шарт жасалған күннен бастап 5 жыл өткен болса). Егер клиент шартты мерзімінен бұрын (5 жылдан аз) бұзса, ол жұмыс берушіден сақтандыру сыйлықақыларын ғана ала отырып, дивидендтерден айырылады (олардың сомасын азайтуға болмайды, өйткені оларды барлық ресми жұмыс істейтін азаматтар жалақыдан сомаларды шегеру арқылы міндетті түрде төлейді.).

Жинақтарды мемлекеттік емес қорлар мен Ресей Федерациясының Зейнетақы қоры арасында жылына бір реттен жиі емес аудара аласыз.

NPF лицензиясы - бұл не?

2015 жылдан бастап Орталық банк мемлекеттік емес қорларды «тазартуды» бастады, олардың саны жыл сайын ондаған компанияға өсті. Салымшылардың алдындағы міндеттемелерін орындамайтын (зейнетақы жинақтары барлық клиенттерге төлем жасауға мүмкіндік бермеген) және ұсыну мерзімдерін бұзатын ұйымдаресеп беру, Ресей Федерациясының қаржы нарығында сақтандыру қызметімен айналысу құқығынан (NPF-тің мерзімсіз лицензиясынан) айырылды.

Жыл соңында 89 қор лицензия алды, олардың тізімі Ресей Орталық банкінің ресми сайтында берілген.

NPF лицензиясы алынып тасталды: клиенттер не істеуі керек?

Қор лицензиясының күші жойылған жағдайда клиентке жинақ ақшасын басқа жеке компанияға аударуға мүмкіндік беріледі. Егер сіз басқа NPF таңдаудан бас тартсаңыз, зейнетақы жинақтары әдепкі бойынша Ресейдің Зейнетақы қорына NPF сомасының 6%-ын сақтай отырып аударылады.

Ресей Федерациясында сақтандыру шартын жасау кезінде сақтандырылған тұлғалардың құқықтарын реттейтін № 422-ФЗ Заңы аясында 2015 жылдың қорытындысы бойынша АЭС-ке кепілдік беру жүйесіне 32 NPF енді. Бұл азаматтардың PFR немесе NPF ("Депозиттерге кепілдік беру агенттігімен" қорғалған) индекстелген зейнетақы жинақтарына мемлекет кепілдік беретінін білдіреді.

CIT 2014-2016 мораторий: индекстеуді қашан күту керек?

2016 жылы Үкімет АЭС инвестициясына мораторийдің ұзартылуын растады. Себебі мемлекетті азаматтардың жинақ ақшасын үнемдеуге мәжбүр ететін дағдарыс.

Инвестициялар үшін белгіленген 6%-ды қалыптастыруға тыйым салу, қаржылық сарапшылардың пікірінше, 2017 жылға дейін – нарық пен Ресей экономикасы тұрақтанғанға дейін ұзартылады.