Несие бойынша ең тиімді банк: қайсысын таңдау керек? Қарыз алушыларға арналған кеңестер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Тұтыну несиесін ресімдеу кезінде банк басты рөл атқарады. Несие беруші несие шарттарына, оның ішінде пайыздық мөлшерлемеге жауап береді. Артық төлегісі келмеген қарыз алушылар несие үшін ең тиімді банкті іздейді. Несие түріне байланысты несие нарығының көшбасшылары ерекшеленеді.

Несиелер сипаттамасы

Несие берушілердің қайсысы жақсы екенін шешу үшін қаржылық ресурстардың қажеттілігін бағалау керек. Банктік несие өнімдері тек пайыздық мөлшерлемелермен ғана емес, сонымен қатар өтеу, өңдеу жылдамдығы және өтінімді мақұлдау дәрежесі бойынша да ерекшеленеді.

Жеңілдетілген шарттармен несие алу үшін несиенің әр санатындағы несиелер бойынша ең тиімді банктерді білу қажет. Талдау үшін келесі несиелер қарастырылды:

1. Жылжымайтын мүлікті немесе ипотекалық келісімдерді сатып алу үшін.
2. Пластикалық тасымалдаушы - несие карталары.
3. Бизнесті дамыту - жеке кәсіпкерлер мен ұйымдар үшін.
4. Әртүрлі мақсаттар - классикалық тұтынушылық несиелер.

Талдау мүмкіндік бередіәрбір санат бойынша көшбасшыны анықтау, өйткені Ресей Федерациясында несие өнімдері қарыз алушылардың 100% қажеттіліктерін толығымен қанағаттандыратын банк жоқ. Несие нарығындағы көшбасшыларды бөлу бәсекелестікті тудырады және ресейлік банк секторын дамытады.

РФ кредиторларын талдау факторлары

Әр санат бойынша Ресейге ең жақсы несие берушіні анықтау үшін мыналар ескерілді:

1. Пайыз мөлшерлемесі. Бұл тұтынушылардың танымал емес бренд банкін немесе қайта қаржыландыруды таңдауының басты себебі.
2. Дизайн жылдамдығы. Қарыз алушылардың адалдығы клиенттің құжаттарды жинауға 2-4 күн жұмсауы керек пе, әлде интернет арқылы өтініш жіберілген сәттен бастап ақша 30 минут ішінде аударылады ма, соған байланысты.
3. Мақұлдау пайызы. Азаматтар 10 жағдайдың 9-ынан бас тартатын банкке өтініш беріп уақыт жоғалтқысы келмейді.
4. Өтеу шарттары. Неғұрлым қарызды төлеу жолдары көп болса, соғұрлым мерзімін кешу қаупі азаяды.
5. Тұтынушы пікірлері. Banki.ru және Sravni.ru қаржылық порталдарындағы тәуелсіз пікірлер ескеріледі.

Несие бойынша ең тиімді банк несиелердің әрбір санатында кемінде 3 ұпайды қамтиды.

Үздік ипотекалық банк

Баспана сатып алу кезінде қарыз алушылар ең төменгі пайызбен ғана емес, сенімді серіктестері бар банкті де іздейді. Салынып жатқан жылжымайтын мүлікті сатып алу банкротқа ұшырау қаупімен байланысты, қайталама нарықта тұтынушылар жосықсыз сатушылардан қорқады.

Қарыз алушылар сізге ипотека алуға көмектесетін сенімді несие берушіні таңдағанды жөн көреді.ең аз тәуекелмен және қолайлы шарттармен сатып алу-сату операциялары. Ипотекалық несиелендіру саласында несие бойынша ең тиімді банк «Сбербанк» ЖАҚ болып табылады.

Несиенің артықшылықтары:

1. Сыйақы мөлшерлемесі - жылына 6%-дан. 2018 жылдан бастап Сбербанк 2-ші баласы бар отбасыларға рекордтық төмен мөлшерлемемен тұрғын үй несиесін сатып алуды ұсынады.
2. 2019 жылы 13 несие бағдарламасы.
3. Сенімді лицензиясы бар әзірлеушілермен қаржылық қиындықтарсыз жұмыс жасаңыз.
4. Ресейдің ипотекалық несиелендіру нарығының үлесі 2018 жылы 51%-дан асады.

Несие картасы: қай жерде өтініш берген дұрыс?

Несиелік карталар танымал болуда. Жеңілдік мерзімі бар барлық карталарды ұстаушылардың банк лимитін пайызсыз пайдалану мүмкіндігі бар. Несие карталары нарығы саласында Ресей Федерациясындағы ең үздік 2 банк – Tinkoff және Alfa-Bank.

Tinkoff несие карталарының артықшылықтары:

1. Сыйақы мөлшерлемесі - жылдық 12% бастап.
2. Қабылдау жылдамдығы. Клиенттер 24 сағат ішінде банк картасына несие рәсімдеп, несие ала алады.
3. Өңдеу ақысы жоқ.
4. 300 мың рубльге дейін шектеу. Несие картасын тұрақты пайдаланатындар үшін сома артады.
5. Серіктестерден 30% дейін сатып алу үшін қайтару ұпайлары.

Tinkoff клиенттері елдің кез келген жерінде пластикалық тасымалдаушыларда ресейлік банктерде ең тиімді несие ала алады. Жеткізу курьер арқылы тегін.

Альфа-Банк несие картасы Ресей Федерациясындағы ең қолайлы жеңілдік кезеңінің арқасында танымал болды - 100 күнге дейін.

Өнім сипаттамасы "% жоқ 100 күн":

1. Жазбалық жеңілдік кезеңі. Кезең ішінде картаны пайдалану барысында иесі кешіктірілмеу үшін тек тұрақты төлемді төлеуі керек.
2. 500 мың рубльге дейін шектеу.
3. Ең аз құжаттар. 50 мың рубльге дейінгі сомалар үшін тек төлқұжат қажет, 100 мыңға дейін - қарыз алушының таңдауы бойынша екінші құжат.
4. Тез шешім қабылдау. Өтініш 2 минуттан бастап қаралады.
5. Ресей Федерациясы ішінде комиссиясыз жеткізу.

«Альфа-Банк» Ресейдегі пластикалық тасымалдаушыдан несие алу үшін ең тиімді банк болып табылады, өйткені несиелік карта бойынша пайыздық мөлшерлеме жылына 11,99%-дан басталады.

Заңды тұлғаларға арналған несиелер: РФ көшбасшысы

Азаматтардан кем емес жеке кәсіпкерлер мен компаниялар дамуға қаражат қажет. Ресей Федерациясында заңды тұлғаларды несиелеудің тартымды шарттарын «Откритие» компаниялар тобы ұсынады. 2019 жылдың 1 қаңтарынан бастап оның құрамында ресейліктерге белгілі Binbank бренді бар.

Жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғаларға тұтынушылық несиелер бойынша ең тиімді банк не ұсынады:

1. Комиссия жылына 9%.
2. 5 қаржыландыру бағдарламалары. Инвестиция немесе айналым капиталын толықтыру сияқты қажеттілік түріне қарай несие шарттары әр түрлі болады.
3. 2-ден 250 миллион рубльге дейіннесие сомасы ретінде.

Қай банкте ең жақсы тұтынушылық несие бар?

Мемлекеттік капиталы бар қаржы компаниясы Россельхозбанк жеке тұлғалар үшін 2019 жылы несиелеудің ең тиімді шарттарын ұсынады. Азаматтар несиеге өтініш бере алады:

1. Жылдық 9,9% мөлшерлемемен.
2. Қосымша ақпаратсыз және кепілдіксіз.
3. Қызметтерге комиссия немесе салық салынбайды.
4. 1 сағат ішінде 1,5 миллион рубльге дейін.

Россельхозбанк несиелері қолма-қол ақшамен немесе банк картасымен беріледі. Жалақы төлеу бойынша клиенттерге, зейнеткерлерге, жақсы несие тарихы бар төлеушілерге және мемлекеттік сектор қызметкерлеріне арнайы шарттар бар.

Ресей банктерінде несие беру шарттары жыл сайын өзгереді. Егер клиент несие беріп, одан да тартымды ұсыныс тапса, ол қайта қаржыландыру процедурасын жасай алады: несие берушіге артық төлем жасамау үшін пайыздық мөлшерлемені төмендетіңіз. Қайта қаржыландыру барлық ірі банктерде қолжетімді.