Несие тарихы нашар несиені қалай алуға болады: банктер, әдістер, шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банктік ұйымдар өте талапшыл және талғампаз болды. Қазір беделі күмәнді адамдарға несие бермейді. Бұл деректердің барлығы несиелік тарих бюросында және он бес жыл сақталады. Нашар несие тарихы бар несиені қалай алуға болады? Түсіну.

Несие берушінің беделі және банктің рұқсаты

Несиені мақұлдамас бұрын әр банк несие сұраған адамды тексереді. Несие тарихы көп нәрсені қалаған жағдайда, банктік ұйымдар әдетте себептерін түсіндірместен бас тартады. Неліктен бұл болып жатыр? Өйткені, теріс несие тарихы бар адам оның сенімсіздігі мен желділігін растайды. Кез келген несие беруші үшін бұл тәуекел. Сондықтан тұтынушылардың ұпайлары өте маңызды. Оның нәтижелері бойынша несие немесе несие беру туралы өтініш мақұлданады немесе қабылданбады. Бұл тұтынушылық несиелерге қатысты, ипотекалық несиелер сәл басқаша қарастырылады және нақтырақ перспективалар үшін мамандармен кеңесу керек.

Бірақ бәрібір, тіпті ипотекалық емес несиеге өтініш бергенденашар несие тарихы 100% мақұлдамауды білдірмейді. Өйткені, жалпы банктер төлем жасамағаны үшін сотқа шақырылған зиянкестерге ғана назар аударады. Жүйелі шамалы кешігулер елеулі бұзушылық болып табылмайды және болашақта қарыз алушы несиеге сене алады.

Банк ақпаратты қайдан алады

Он төрт жыл бұрын, дәлірек айтсақ, 2004 жылдың 30 желтоқсанында біздің елімізде «Несие тарихы туралы» федералдық заң қабылданды. Осы заңға сәйкес, барлық қарыз алушылар туралы ақпаратты өңдейтін және сақтайтын және қажет болған жағдайда бұл ақпаратты банктік ұйымдарға беретін бюролар пайда болды.

Әр банктің қандай да бір несиелік бюромен келісімі бар. Адам қаржы институтына келіп, несие алуға өтініш жазғанда, қазірдің өзінде алынған және өтелген несиелердің күйін тексеріңіз.

Банк қарыз алушының келісімінсіз оның деректерімен дербес жұмыс істей алмайтыны маңызды. Бірақ бұл нюанс шебер айналып өтіп, несиені мақұлдау туралы өтініште жеке деректерді өңдеуге келісім беру нүктесін көрсетеді. Егер адам мұндай құсбелгіні қоюдан бас тартса, оған осы кезеңде несие беруден бас тартылуы мүмкін.

Ешбір банк ұйымы қарыз алушының адалдығына көз жеткізбейінше және несие тарихы бюросы арқылы тексермейінше несиені бекітпейді деуге болады.

Қарыз алушы туралы пікір

Банктен нашар несие тарихы бар несие алуға болады немесе олар бас тартуы мүмкін. Әр банк нашар несиеге әр түрлі әрекет етеді.

Нашар несиемен несиені қалай алуға боладыТарих? Нашар тарих жүйелі, бірақ ай сайынғы елеусіз кешігулерге байланысты болса, бұл салыстырмалы түрде оңай. Қаржы институты жай ғана пайыздық мөлшерлемені көтереді немесе басқа жолмен шарттарды қатайтады. Мысалы, олар несие сомасын немесе оны өтеу мерзімін азайта алады.

Қарыз алушының дефолты айтарлықтай болған кезде нашар несиені қалай алуға болады? Мүмкін емес, банк үшін жоғары тәуекелге байланысты. Бірақ барлық жерде әртүрлі тәуекел критерийлері бар, егер бір мекемеге бас тартылса, екіншісін бекітуге болады. Егер тарих қатты зақымдалған болса, онда несие алу мүмкіндігі іс жүзінде жоқ екенін есте ұстаған жөн.

Жеңілдететін жағдайлар

Көлік сатып алу үшін ипотека немесе несие алсаңыз, оң жауап алу мүмкіндігі көбірек болады. Өйткені қаржы институты мүлікті немесе көлікті кепілге алады, осылайша несиенің төленбеу қаупін азайтады.

Рейтинг неге төмендеп жатыр

Көптеген адамдар нашар несие тарихы бар несиені қалай алуға болатынын шамамен түсінеді, бірақ оның неліктен нашарлайтынын бәрі түсінбейді.

Барлық қарыз алушылар туралы деректерді өңдейтін және сақтайтын несиелік бюролар бар. Бюромен ынтымақтастық дәрежесі ұйымның көлемімен анықталады. Демек, ірі банктер барлық дерлік бюролармен келісімге келген. Жеке банктер кейбір БКИ-мен ғана ынтымақтасады, бұл ақпараттың бір бөлігін айыруы мүмкін. Нашар несие тарихы бар несиені жедел несие беретін жас банк ұйымдары мен қаржы институттарынан жылдам алуға болады.

Рейтингтің төмендеуі

1. Қарыз алушы пайыздарды кешіктірді.
2. Ешқандай себепсіз кешіктірілген төлемдер бар.
3. Ай сайынғы несие төлемі табыстың жартысынан асады.
4. Несие алаяқтық әрекеттер нәтижесінде берілген.
5. Банк ұйымы қарыз алушыға несие картасын тіркеді, бірақ ол бұл туралы білмейді.
6. Несиені жабу туралы бюроға хабарланбады.
7. Қарыз инкассация кеңсесіне аударылды, ол көбіне CBI-ға хабар бермейді.

Есепке алынған адам тек алғашқы үш себепке ғана әсер ете алатыны анық, бірақ қалған төртеуі орын алмас үшін не істеу керек? Несие тарихыңызды үнемі бақылауда ұстаңыз және ең аз өзгеріс болған кезде бюроға хабарласыңыз.

Несие тарихын өзгерту жолдары

Оқиғаларды тексеріп, қарыз алушы жоя алатын себептерді тапқаннан кейін оларды жою керек. Банк ұйымы деректерді бюроға жібермеген жағдайда, қатені түзету үшін банкке хабарласу керек.

Бұл реттелмейтін себептер туралы. Қарыз алушы CI деңгейін жақсарту үшін не істей алады?

1. Бүгінгі күнге дейін барлық берешектерді төлеңіз.
2. Идеалды шешім несиені мерзімінен бұрын өтеу болар еді.
3. Өтеуді азайту үшін нашар несиелік несиелер үшін қайта қаржыландырыңыз.
4. Шағын несие алып, оны мерзімінен бұрын немесе уақытында төлеңіз. Мұндай әрекет оқиғаны нөлден жасауға немесе ағымдағыны жақсартуға көмектеседі.
5. Несие алунесие тарихы нашар болса, кез келген өнімді жылдам бөліп төлеуге болады.
6. Ипотека немесе автокөлік несиесі (үлкен сома) және ұзақ мерзімге алыңыз. Әрбір өтініш жеке қаралып, банк қызметкерінің шешімін оң жаққа өзгертуге болады. Кішігірім сомаларға келетін болсақ, беделі нашар қарыз алушы компьютерлік бағдарлама арқылы шеттетіледі.

Кеңестер

Несие тарихы нашар несиені қайдан алуға болатынын, әрине, білу маңызды, бірақ өтініш берер алдында бірнеше кеңестерді орындау одан да маңызды.

Адал емес қарыз алушылардың бірінші жасайтыны – мұндай қарыз алушылармен ынтымақтасуға дайын банктердің тізімін жасау. Негізінен бұл жаңадан құрылған қаржы институттары. Олар үшін ең бастысы - клиенттік базаны дамыту, сондықтан бұл нашар несие тарихы бар несие алудың нақты орны. Бірақ мұнда да нюанстар бар. Мысалы, несие беру клиент үшін қолайлы емес шарттармен жүзеге асырылады. Біз жоғары пайыздық мөлшерлемелер туралы айтып отырмыз, бірақ мұнда сіз плюстарды таба аласыз. Бұл маңыздырақ және беделді банктерде нашар несие тарихы бар несие алуға көмектесетін бір түрі.

Үлкен несие алу да қарыз алушының қаржы институттары алдындағы беделін көтереді. Банк қызметкерімен жеке қарым-қатынаста сұхбаттасушыны жаулап алу, төлемді бұзудың дәлелді себептермен болғанына және бұл болашақта болмайтынына сендіру мүмкіндігі әлдеқайда көп.

Кепілгермен келіссеңіз, нашар несие тарихы бар несие ала аласыз. Бұл банкке барлық несие сомасының қаржы институтына қайтарылатынына кепілдік береді. Мәселе мынада, әр адам мұндай жауапкершілікті өз мойнына алуға дайын емес.

Мүлік кепілімен несие тарихы нашар болса да несие ала аласыз. Қарыз алушының кепілге қоюға дайын екендігі туралы мүліктің бар-жоғы туралы хабарлаған несие алушы банктің мақұлдауын алады.

Несие брокерімен кеңескеннен кейін нашар несие тарихы бар несие алуға болады. Бұл адамдар әр банктің саясатын жақсы біледі және несиенің мақұлдану ықтималдығы жоғары екенін таңдайды. Сондай-ақ брокер кейбір қаржы институттарымен жұмыс істеудің қыр-сырын түсіндіре алады. Жақсы брокер кез келген жағдайда несиелік өтінімді мақұлдауға қол жеткізеді. Әрине, қарыз алушы бұл тегін көмек емес, ақылы қызмет екенін түсінуі керек. Төлем несие сомасының жартысына тең болатын белгілі бір жағдайларда. Бірақ бұл қарапайым ажырасуда алаяқтар көп. Сондықтан тек сенімді адамдармен немесе ұсыныстар бойынша жұмыс істеу керек.

Несие картасын шығару арқылы нашар несие тарихы, кешігуі немесе төлемдері толық емес несие алуға болады. Көбінесе бұл жағдайда ешкім несие тарихына қарамайды. Банктік сақтандыру картаны пайдалану үшін жоғары пайыздық мөлшерлемелермен қамтамасыз етіледі. Пайыздық мөлшерлемеден басқа, несие карталары көптеген комиссияларға және міндетті төлемдерге жатады. Дегенмен, ақыр соңында өте нашар несие тарихы бар несие ала аласыз.

Қалай қалпына келтіруге болады

Басқа несиелер жабылған несиелер бойынша нашар тарихты жабу әдістеріуақытында, қарыз алушы қарастырды, бірақ қандай да бір себептермен сәйкес келмеді. Әрі қарай не істеу керек және қалай қалпына келтіру керек? Сіздің беделіңізді қалпына келтірудің тағы бір жолы бар. Атап айтқанда, несие бойынша дефолттың әдейі болмағанын дәлелдеу. Мысал ретінде ұзақ іссапарлар, рейстің кешігуі, еңбекке жарамсыздыққа байланысты емделуі тамаша. Кәсіпорын банкрот болған немесе жалақы кешіктірілген жағдайда несиелік тарихты да қалпына келтіруге болады. Оң рейтингті қалпына келтіру үшін қарыз алушы тек өз сөздерін құжаттауы керек.

Несиені қайта қаржыландыру

Жаман несие тарихы бар несие алу, мерзімі өткен несиелер және басқа да қуаныштар қайта қаржыландыруға көмектеседі. Одан кейін несие алу мүмкіндігі артады, бірақ сіз жедел несие ала алмайсыз.

Абсолютті плюс - сіз басқа банктік ұйымдарға қарағанда неғұрлым қолайлы несие шарттарын таба аласыз. Осылайша, несиені өтеу жеделдетіліп, несие шарттары жақсаруда.

Ақпаратты жою

Мұны тек сіздің арманыңызда ғана емес, сонымен бірге шынайы түрде де жасауға болады. Қарыз алушы Орталық банктің каталогына өтініш береді. Қызмет құны төленгеннен кейін барлық деректер жойылады. Бұл әдістің кемшіліктері бар, мысалы, банктік ұйымдар үшін несие тарихы жоқ қарыз алушы қара тұлпар. Бірақ несие тарихы нашар қолма-қол ақшаны алғысы келетіндерге қарағанда мүмкіндік жоғары.

Қандай банктербайланыс

Жосықсыз қарыз алушылардан сақ болатын жетекші қаржы институттарынан басқа, соңғыларына ықыласпен несие беретіндер де бар.

• "Homecredit Bank". Бұл банк ұйымы несиені қолма-қол ақшамен де, банктік аударым арқылы да береді. Қарапайым халыққа ғана емес, заңды тұлғаларға да несие тарихы нашар несие алуға болады. Несиенің ең үлкен сомасы жеті жүз мыңды құрайды және ол жылына жиырма пайызбен беріледі. Банк қызметкерлері өтініштерді өте жылдам өңдейді, бұл бес минуттан аспайды. Бұл банкте өтініштерді мақұлдау пайызы жоғары, бұл нашар несие тарихы бар нақты несие алуға мүмкіндік береді.
• "Банк RenaissanceCredit". Ең үлкен несие сомасы жарты миллион рубльді құрайды. Пайыз мөлшерлемесі сомаға ғана емес, сонымен қатар қарыз алушының несиелік тарихына да назар аудара отырып таңдалады. Жауапты және адал қарыз алушыларға жылдық 18,9 пайызбен несие беру артықшылығы бар. Өте нашар беделге ие болғандар үшін пайыздық мөлшерлемені отыз екі жарым пайызға дейін көтеруге болады. Бірақ бұл өте сирек кездеседі, нашар несие тарихы бар банктен несие алу үшін тұрақты жұмыс пен тұрақты жалақының болуын растайтын құжаттарды ұсыну жеткілікті. Растаудан кейін банк қызметкері қарыз алушыны әлеуетті клиент ретінде қабылдайды және көп жағдайда несиені мақұлдайды. Бірақ көбінесе бір жылдағы пайыздық мөлшерлеме жиырма сегіз жарым деңгейінде ауытқиды.
• Ситибанк. Сіз бұл банктік ұйымда нашар несие тарихы бар несиені шұғыл түрде ала аласыз. Бұл банктің саясаты кез келген беделі бар қарыз алушы өтінішті мақұлдауға сене алатындай. Бірақ бұл тактика төрт жүз елу мың рубльден асатын сома бағытында жұмыс істемейді. Осы шекке дейін 2NDFL пішіміндегі сертификат міндетті емес. Бұл банкте несие алу үшін бейресми немесе уақытша жұмысқа өтініш беру жеткілікті. Несие сомасы жарты миллионнан асқан болса, құжатқа бәрі қажет, сонымен қатар ресми жұмысқа орналасу керек. Бірақ жағдай қаншалықты қолайлы болып көрінсе де, барлық жерде қателіктер бар. Бұл банк жағдайында бұл жиырма алты пайыздық ең төменгі пайыздық мөлшерлеме.
• "Шығыс жағалауы". Банкте нашар несие тарихы бар несие алғандардың пікірлері барлығы дерлік оң. Себебі, көп жағдайда несиелер мүлікті кепілге (оның толық құнына) бекітіледі. Кепілдендірілген несиенің максималды мөлшері он бес жыл және жылына он алты пайыздық мерзімге он бес миллион рубльді құрайды. Жалғыз жаман нәрсе - несиені мақұлдау туралы өтініштер өте ұзақ уақыт бойы күтілуде. Ең аз кезең - төрт күн. Несиені тек банк филиалымен бір аймақта тұратын тұлғаларға да мақұлдауға болады.
• «Совкомбанк». Бұл банк мекемесінің шарттары, әсіресе жылжымайтын мүлікті кепілге беру кезінде өте қолайлы. Пайыздық мөлшерлеме - он бес пайыз, ал максималды сома - отыз миллион рубль. Бірақ алпыстан астамБанкте ешкім баспана құнының пайызын бекітпейді. Несие он жыл мерзімге беріледі, оны ұзарту мүмкін емес. Несие мақұлданды ма, жоқ па, бұл туралы қарыз алушы үш күн ішінде хабарланады.

Жалпы шарттардан басқа бұл банкте несие тарихын түзетуге арналған арнайы бағдарламалар бар:

1. Картадағы ақша. Мұндай бағдарлама бойынша алты айға жиырма мың рубльден аспайтын қаражат алуға болады. Аз болып көрінетін сомаға қырық пайыздық мөлшерлеме бекітіледі. Бірақ содан кейін несие тарихы нашар жұмыссыз адамға несие ала аласыз.
2. Экспресс. Жосықсыз қарыз алушылар үшін тамаша нұсқа. Несие бір жарым жылға беріледі және алпыс мыңнан аспайды. Пайыз мөлшерлемесі іс жүзінде бұрынғы бағдарламамен бірдей - жылына отыз тоғыз пайыз.

Жедел несиелер

Қолма-қол ақшалай несиені тек банктік ұйымдар ғана бермейді. Оның үстіне, ол үшін барлық адамдар жақсы қаржылық беделге ие. Мұндай жағдайларда шағын несиелер көмекке келеді. Мұндай несие алу үшін төлқұжат немесе қандай да бір кепілзат жеткілікті. Ең бастысы, бұл ұйымдардың қызметкерлері қарыз алушының несие тарихын тексеруге бағытталған. Керемет пайыз және өте аз несие сомасы (шамамен жиырма мың рубль) туралы есте сақтау маңызды.

• "Credit Plus". Қарыз алушы он бес мың рубльден аспайтын сомаға және бір айдан аспайтын мерзімге сене алады. Несиелер қолма-қол ақшамен беріледі немесе несие картасына аударылады. Тіркелу үшін төлқұжаттан басқа ештеңе қажет емес. Несие алудың ең жоғары жасыжетпіс бес жыл, яғни нашар несие тарихы бар зейнеткер несие ала алады.
• "Электрондық несие". Мұнда сіз бір айға дейін он бес мың рубльге дейін оңай бере аласыз. Бірақ бұл ақшаны тек алпыс беске толмаған еліміздің азаматтары ғана ала алады. Лездік материалдық көмектің жас шегі тоқсан жаспен шектелген, бірақ мөлшері жеті мыңнан аспайтын ұйымдар бар. «Несие орталығы» құжаттарды өңдеуге жеткізетін курьермен ынтымақтасады. Мұндай ұйымдардан қаражат алмас бұрын несие беруші пайыздық мөлшерлеменің бопсалау екенін және кредиторлар қарызды жабу әдістерімен шектелмейтінін білуі керек.
• "Тинкоффбанк". Бұл интернет-банкте несие картасын шығару оңай. Оның максималды сомасы 300 мың рубльге тең болады. Мақұлданған өтінімдердің жоғары пайызы да бұл банктің тартымдылығын арттырады. Өтінішке жауап бір апта ішінде келеді. Содан кейін несие картасы қарыз алушыға курьер немесе пошта арқылы жеткізіледі.
• "Үйдегі ақша". Ұйым елу екі аптаға отыз мың рубль мөлшерінде несиені бекітеді. Егер қарыз алушы несиені мерзімінен бұрын немесе уақытында төлесе, онда екінші рет шағымдану арқылы ең жоғары сома елу мыңға дейін көтерілуі мүмкін. Есептеу схемасын түсіну үшін мысалды түсіну керек. Жарияланған елу екі аптаға он мың несиеге өтініш бергенде, қарыз алушы апта сайын бес жүз жиырма алты рубль төлеуі керек. Нәтижесінде қарыз алушы артық төлейдіон жеті мың.
• "Орыс микроқаржыландыру". Бұл ұйым күн сайын екі пайызбен несие беруге дайын. Қарыз алушы сене алатын максималды сома - отыз мың рубль.
• "Лездік". Бір аптадан отыз бес күнге дейінгі мерзімге несие беруге болады. Пайыздық мөлшерлеме күніне бірдей екі пайызды құрайды. Бірақ оны бөліктерге де, бір уақытта да сөндіруге болады.
• "СКБ-банк". Несие ауқымы елу мыңнан жүзге дейін. Несие үш жылға дейін және алпыс пайызға жуық мерзімге беріледі. Тіркелу үшін банк қызметкеріне тек төлқұжат қажет. Бұл банктен несиені жасы жиырма үшке толған, жетпіс жылдық белесті бағындырмаған адам ала алады. Бұл банктің саясаты толықтай беделі жақсы емес қарыз алушылардың жағында.
• "Отпбанк". Банк ұйымы миллионға дейінгі сомада және бес жылға дейінгі мерзімге несие береді. Бұл ретте жылдық пайыздық көрсеткіш салыстырмалы түрде аз – он бір жарым пайыз. Тіркелу үшін қарыз алушы табыс туралы анықтама мен төлқұжат ұсынуы керек. Жас шегі – жиырма бір жастан алпыс беске дейін. Бұл банк өтініштерді қарау өте жылдам (тура мағынасында он бес минутта) арқасында сүйіспеншілікке ие болды. Бұл банк несие тарихы мүлдем жоқ адамдарға қолайлы.

Бейресми жұмысшыларға несиелер

Көптеген жұмыс берушілер қызметкерлерді қызметтік жұмысқа тіркеуді қажет деп санамайды. Бұл қосымша қаржылық шығындарға байланысты. Жұмысқа деген бұл тәсілдің оң және теріс жақтары бар. Артықшылықтары мыналарды қамтидытабыс салығының болмауы, ал кемшіліктері банктік ұйымнан несие алу үшін құжаттар пакетін жинай алмау болып табылады. Жалақы конвертте берілсе, несие алу қаншалықты шынайы? Көп жағдайда кірісті кез келген жолмен растау өте шынайы.

Жұмыссыз азаматтарға берілетін несиелер

Жұмыссыздар деп кімдерді айтады? Бұл негізінен студенттер, декреттік демалыстағы әйелдер, ресми жұмыссыздар. Көп жағдайда бұл адамдардан банк ұйымдары бас тартады. Бірақ сізге шұғыл ақша керек болса ше?

Бұл үшін микроқаржы ұйымдары бар, несие берудің ең ұзақ мерзімі отыз күннен аспайды. Несие бойынша пайыздың қаншалықты жоғары екенін бәрі біледі. Сонымен, банктік несие опциялары бар ма?

Иә, егер тапсырыс беруші, мысалы, қолөнерші болып жұмыс істесе, бірақ оның қызметін заңдастырмаса. Мынадай мамандықтар:

1. Тігіншілер. Егер қаржылық құжаттар болмаса, банк тапсырыстардың жазбаларына және олар бойынша төлем сомасына назар аудара алады.
2. Қызмет көрсету қызметкерлері. Шаштараздар, тырнақ техниктері, қас суретшілері және т.б. үшін олардан клиенттік базаны ұсыну сұралады.
3. Еркін жұмысшылар. Қарыз алушы банк қызметкерінің өтініші бойынша жұмыс профилін ашып, ақшаны алу сомасын көрсетеді.
4. Жүргізушілер, жүргізушілер. Банк несие алушыға берілген автокөлікке құжаттарды және бір нәрсені тасымалдауға келісім-шарттарды ұсынады.
5. Тәрбиешілер. Диплом мен студенттер тізімі берілген.

Бірақ барлық құжаттар бар болса да, банктің мұндай тәуекелге барып, өтінішке оң жауап беретіні анық емес.

Жұмыссыздар үшін несие опциялары

Кез келген несиеге өтінім жібере аласыз. Бірақ банк ұйымының келісетіні шындық емес. Өйткені, ол үшін ақшасын қайтармау үлкен тәуекел. Егер соған қарамастан несие мақұлданса, банк осылайша қарыз алушымен болашақта ынтымақтастыққа дайын екенін білдіреді.

Несие алушының өзі банкке жүгінер алдында өз мүмкіндігін бағалап көрсе жақсы болар еді. Мысалы, әртүрлі банктерге онлайн өтініш жіберіп, жауапты күтіңіз.

Егер банк пен қарыз алушы үнемі ынтымақтаса, соңғысы бұдан былай онша көп талаптарға бағынбайды және жылдық пайыздар төмендеуі мүмкін.

Зейнеткерлерге арналған несиелер

Шұғыл ақша қажет болғанда қалай зейнеткер болуға болады? Мұнда бәрі әлдеқайда қарапайым, өйткені бұл адамдар дәлелденген табысқа ие. Несие беру үшін Ресей Федерациясының Зейнетақы қорынан зейнетақы мөлшері туралы анықтама қажет. Зейнеткерлер үшін бұл құжат жылына тұрақты сыйақысы бар несиелерді таңдауға мүмкіндік береді.

Бүгінде Сбербанкте зейнеткерлерге ең тиімді несиелер ұсынылады. Пайыз мөлшерлемесі жиырманың шамасында тоқтап қалды, несие шарттары да көңілге қонымды. Бірінші, екінші және үшінші топтағы мүгедектер бұл бағдарламаға қатыса алмайды. Бірақ соңғысы сәтсіздік қаупі азырақ жеке банктерге жүгіне алады.