Несие тарихы нашар несиені қайта қаржыландыру мүмкін бе? Нашар несие тарихымен қалай қайта қаржыландыруға болады?

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

«Үлкен және қымбат» несиеге өтініш бергенде, көптеген қарыз алушылар қарыздарын төлемегендердің тағдырын күтетінін елестете де алмайды. Дегенмен, уақыт өтіп, белгілі бір кезеңде қаржылық қиындықтарға тап болады. Несие тарихы мүлде бұзылып, қарыздар қардың кесектеріндей өсе бастайды. Бұл жағдайда мінсіз нұсқа нашар несие тарихы бар несиені қайта қаржыландыру болады. Бұл қандай қызмет? Оны төлемей жүргендер үшін алу шындыққа жақын ба?

Несие тарихындағы теріс шолу банктің шешіміне әсер ете ме?

Несиелік мекемелер тарапынан жаңа клиенттерге немесе сенімсіз азаматтарға сенімсіздік бар екені ешкімге құпия емес. Атап айтқанда, біз несие тарихы белгілі бір себептермен бүлінген қарыз алушылар туралы айтып отырмыз. Ол таразыдағы соңғы тас бола алады, бұл артықшылыққа әкелмейдіборышкердің пайдасы. Дегенмен, беделі бұзылған қарыз алушылар нашар несие тарихымен қайта қаржыландыруға мүмкіндік алады. Бұл қалай мүмкін?

Несиелер қалай қайта қаржыландырылады?

Біріншіден, қайта қаржыландыру – бұл қарыз алушыларға несиенің бастапқы шарттарын өз пайдасына өзгертуге мүмкіндік беретін арнайы банктік қызмет екенін айта кеткен жөн. Әрине, бұл сіздің қарызыңыз жойылады деген сөз емес. Дегенмен, осы қызметтің арқасында төлем жасамайтындар несиелік келісімді қайта қарауға қол жеткізуге үлкен мүмкіндік алады. Сіз нені білдіреді?

Қарапайым тілмен айтқанда, қарыз алушы несие мекемесіне келіп, несиесін қайта қаржыландыруды сұрайды. Әрине, бұл үшін оның өте орынды себептері мен дәлелдері болуы керек. Мысалы, апат немесе табиғи апат салдарынан жалғыз баспанасынан айырылды. Ол жұмыстан босатылды, жұмыста ауыр жарақат алды, жұмыстан шығарылды, т.б.

Мұндай жағдайларда банк нашар несие тарихы бар несиені қайта қаржыландырады. Анау. ол несие мерзімін ұзартады және осылайша клиенттің ағымдағы қаржылық мүмкіндіктеріне сәйкес ай сайынғы төлем сомасын азайтады.

Сонымен қатар қайта қаржыландыруды несие берушінің қаржы институтынан басқа үшінші тарап банктері де жүзеге асырады. Бұл бағдарламалар бәсекелестерден тұтынушыларды тартуға және қарапайым тілмен айтқанда «браконьерлікке» бағытталған. Мұндай несиелер «аралас несиелер» деп аталады (бірнеше несиелер жиынтығы).тұтынушылық несиелер, ақшалай несиелер, несие карталары) және ірі несиелер (автокредиттер және ипотека). Нашар несие тарихы бар несиені қайта қаржыландыру кезінде банктер неге назар аударады және олардың қайсысында бұл қызметті алуға болады?

Қай банктер қайта қаржыландыру бағдарламаларын ұсынады?

Қайта қаржыландыру бағдарламалары көптеген ресейлік банктерде жұмыс істейді. Олар: сияқты ұйымдарда

• Сбербанк России (тұрғын үй несиелері және қайта қаржыландыруға арналған тұтыну несиелері);
• VTB24 (қолма-қол несиелерді, несие карталарын, автонесиелерді және тауарлық несиелерді қайта қаржыландыру);
• Россельхозбанк (тұтыну несиелері);
• "Альфа-Банк" (ипотека) және т.б.

Қайдан несие алғаныңызды айтыңыз, мен сіздің кім екеніңізді айтамын

Банк бірінші кезекте борышкер несие алған несие мекемесіне назар аударады. Өйткені, қарыз алушылар ғана емес, қаржы институттары да беделге ие. Ал шынын айту керек, сенімсіздіктің көлеңкесі әлдеқашан кейбір банктерге түсіп жатыр. Сонымен қатар, кездейсоқ атауларды араластырып алған банк менеджерінің қателігі және т.б.

Бұл фактіні дәлелдеу, егер қарыз алушы өзінің кінәсіздігіне 100% сенімді болса, шынайы болады. Мұны істеу үшін нашар несие тарихы бар несиені қайта қаржыландыруға өтініш бермес бұрын, сіз Орталық банкке немесе жергілікті BKI-ге хабарласуыңыз керек (егер сіз CI қайсысына жататынын білсеңіз). Сосын сені құртқан несие берушіні білуоқиға, сіз өзіңіздің кінәсіз екеніңізді сотта дәлелдей аласыз. Кейінірек сот үкімі шығып, беделіңіз расталса, сіз банкке қауіпсіз хабарласа аласыз.

Дәл осындай жағдай несиелік алаяқтыққа да қатысты, мысалы, сіздің атыңызға несие берген алаяқтардың құрбаны болсаңыз.

Дәрменсіздіктің сомасы, шарттары және себептері

Нашар несиемен несиені қайта қаржыландыру жолын айтпас бұрын, банк міндетті түрде төлемеуіңіздің себептерін анықтауға тырысады. Қаржы институтының өкілдерін келесі тармақтар ерекше қызықтырады:

• қайтарылмайтын сома;
• төлемдерді орындамау жиілігі (олар қаншалықты тұрақты болды);
• қарызыңыз қанша уақытқа созылады (күн, ай, екі, жыл);
• төлем қанша уақытқа кешіктірілді (бір ай, екі, т.б.).

Ереже бойынша, қарыздың аз мөлшері (және бір реттік төлемеу) өлімге әкелмейді, сондықтан мұндай қарыз алушылар нашар несие тарихы бар қайта қаржыландыруға сене алады. Бірақ егер сіз әлі де тұрақты төлем жасамайтындар ретінде қара тізімге еніп, қайта қаржыландырудан бас тартсаңыз ше?

«Қымбат» несиелер мәселесін шешу нұсқалары

Сенімсіздігіңізге байланысты бірнеше банк бірден бас тартса, басыңызға күл себуге болмайды. Көптеген басқа балама нұсқалар бар. Мысалы, сіз әрқашан ірі банктерге емес, шағын банктерге жүгіне аласыз. Біріншісі, әдетте, тұтынушылардан айырылмайды, сондықтан олар тым бейтарап болуы мүмкінтөлемеушілер. Шағын несие ұйымдары (мысалы, Tempbank) әр клиент үшін күреседі, сондықтан төлем жасамайтындарға көбірек адал.

Сонымен қатар, банктерде нашар несие тарихы бар несиені қайта қаржыландыру мүмкіндігі болмаса, сіз әрқашан банктік емес ұйымдардың қызметтерін пайдалана аласыз. Бұл МҚҰ болуы мүмкін. Олар тұтынушыларға да адал, бірақ олардың өкілдері әдетте бірінші келгендерге үлкен сома бермейді.

Алғаш өтініш бергенде шамамен 4000-10 000 рубль алуға болады. Несие уақытылы өтелсе, несие сомасы артады. МҚҰ-да сенуге болатын максималды мөлшерлеме 1-2 миллион рубльді құрайды. Банктерден айырмашылығы, микроқаржы ұйымдары қысқа мерзімге несие береді және мұндай несиені пайдалану үшін пайыздар әлдеқайда жоғары.

Егер сіз банкте қайта қаржыландыруды шешсеңіз, сенімділігіңіздің кепілі ретінде кепілдік бере аласыз. Немесе кепілгерлердің қызметіне жүгінуге болады.

Бір сөзбен айтқанда, қажет болса, мәселенің шешімін табуға болады. Бұл тілек болар еді.