Бүлінген несие тарихы - бұл не? Нашар несие тарихы бар несиені қайдан алуға болады

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көп адамдар «несие» ұғымымен таныс. Көптеген отбасыларда кем дегенде бір адам қаржы институттарынан қарыз алған. Бірақ қарыз алушы әрқашан өз мүмкіндіктерін барабар бағаламайды, бұл кешіктіруге және өтелмеген шоттарға әкеледі. Міндеттемелеріңізді орындамау несие тарихының бұзылуына әкеледі, бұл келесі несиені мақұлдау ықтималдығын одан әрі азайтады. Сонымен қатар, банк айыппұлдар мен өсімпұлдарды өндіруге құқылы, олар алынған сома мен өсіммен бірге төленуі керек.

Тарихқа саяхат

Несие беру тарихы біздің эрамызға дейінгі 3 ғасырда басталды. д., Ежелгі Египетте. Ол кезде несие тек төтенше жағдайда ғана алынып, қарызды өтеу мүмкін болмаса, қарыз алушы құлдыққа түседі.

Ресейде заемшылар бастапқыда несие бере бастады, олардың қызметтеріне жоғары қызығушылық танытты, оларға шаруалар да, кедей дворяндар да жақындады. Мұндай несиені төлей алмау қарызға ұласып, шаруалар өмір бойы жұмыс істеуге мәжбүр болды.

XVIII ғасырда басталдыалғашқы мемлекеттік банктер пайда болды, олардың несие пайызы өсімқорларға қарағанда айтарлықтай төмен болды, бірақ ол жерде бәрі бірдей қажетті несие ала алмады. Помещиктерге, көпестерге артықшылық берілді. Сонымен бірге мемлекет одан пайда алатын жеке несиелерге тыйым салды. Тек бір ғасырдан кейін қарапайым халық жер иелерінен несие алып, жер сатып алатын Шаруа жер банкі ашылды.

Несие тарихы дегеніміз не

Несие тарихы – адамның қаржылық есебі. Бір рет болса да несие алған немесе өтініш білдірген, бірақ ақшасын алмаған әрбір азаматта бар. Нашар несие тарихы дегеніміз не?

Бастапқыда адамның несиесі болмаса, ол нөлге тең. Алғашқы несие алып, өз міндеттемелерін ойдағыдай орындағаннан кейін ол оңға айналады. Қарыз алушы төлемдерді үнемі кешіктірсе немесе төлеуді мүлдем тоқтатса, оның файлы нашарлайды.

1. Несие тарихы барлық өтелген несиелер және қазіргі уақытта қолжетімді несиелер туралы ақпаратты сақтайды. Ресейде бұл деректерді жүйелі түрде жинау 2005 жылы басталды.
2. Кредиттік бюро қаржы институттарына жіберілген барлық өтініштерді және өтінімдер бойынша шешімдерді тіркейді.
3. Досьеде клиникалық сынақты қайта қарауды сұрайтын ұйымдар туралы да ақпарат бар.
4. Әр несиеде талап етілетін төлемдердің саны, олардың уақтылы өтелуі және қарыз жағдайы туралы толық ақпарат бар.
5. Сонымен қатар файлда азаматтың аты-жөні, тіркеу және тұрғылықты жері мекенжайы, төлқұжат деректері және телефон нөмірлері бар.
6. Кейде CI сонымен қатар тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық қарыздары мен алимент бойынша орындалмаған міндеттемелерді қамтиды.

Ұйым несие тарихына тек қарыз алушының келісімімен ғана қол жеткізе алады. Және келісім кәдімгі немесе электронды қолтаңбамен расталады.

Несиелік бюро

2018 жылғы шілдедегі жағдай бойынша Орталық банктің мемлекеттік тізіліміне ресейлік несиелер бойынша ақпарат жинайтын 13 ұйым кіреді. Олардың ең үлкені және ең танымалы:

• NBKI;
• "Equifax";
• Біріккен несиелік бюро;
• "Ресей стандарты".

Бюроларда тұлғаның барлық несиелері туралы толық емес ақпарат болуы мүмкін, себебі әрбір банк ұйымы әртүрлі мекемелермен ынтымақтасады. Осыған байланысты несие беруші қарыз алушының өтелмеген қарызын көрмеуі мүмкін. Бірақ мемлекеттік лицензиясы бар барлық несие және микроқаржы ұйымдары белгілі бір сәттен бастап 10 күн ішінде өзгеретін ақпаратты енгізуі керек.

Несие тарихын бюро соңғы өзгертуден кейін 10 жыл бойы сақтайды.

Несие тарихымның нашар екенін қайдан білемін?

Ресейдегі қаржылық сауаттылық әлі де төмен деңгейде және көптеген қарыз алушылар несие берушілер сияқты өздерінің несиелік беделін біле алатынын білмейді. Бұл құқық несие берушілердің неліктен несиеден бас тартқанын түсінуге немесе қате ақпаратты түзетуге пайдалы.

Кез келген адам жылына бір рет өз деректерін тегін алуға құқылы. Бұл үшін олалдымен оның қай бюрода сақталғанын білу керек. Мұны Орталық анықтамалыққа хабарласу арқылы жасауға болады:

• Қажетті ақпаратты білген жеке тұлға пин-код ретінде әрекет ететін арнайы кодты пайдаланып Орталық банкке Интернет арқылы сұрау жібере алады.
• Ақпаратты несие және микроқаржы ұйымдары, несиелік кооперативтер және нотариус арқылы алуға болады. Бұл жағдайда тақырып кодын көрсету міндетті емес.

Көптеген банктер мен МҚҰ өз тарихын алу үшін ақылы қызмет көрсетеді. Бұл процедураны қажетінше бірнеше рет қайталауға болады. Кейбір несие мекемелерінде бұл жеке шот арқылы жасалады.

Белгілі бір ақыға адамға несие тарихының нашар немесе жоқтығын анықтауға көмектесетін көптеген онлайн-делдалдар бар. Бұл сайттар банктермен бірдей функцияны орындайды: олар сұрау жібереді, бірақ олар ағымдағы жағдайға ешқандай әсер ете алмайды.

Бұзылған CI себептері

Қаржылық бедел әртүрлі жағдайларға байланысты өзгереді және олардың барлығы борышкерге байланысты емес. Нашар несие тарихына ие болу үшін жаман борышкер болудың қажеті жоқ. Оны түзету үшін жағымсыз күйдің себебін білу керек:

1. Қаржылық міндеттемелер бойынша дефолт – бұл тұрақты ұзақ кешіктірулер және төлем мүлдем жасалмаған қарыздар.
2. Қысқа мерзімде жиі жолдамалар және көптеген несие өтінімдері. Банктер алаңдатарлық үрдісті байқайдыклиент қаржылық жағдайы тұрақсыз және ақшаға жауапсыз қарайды деп күдіктеніп, үнемі қарыз ақша сұрайды.
3. Көбінесе несие ұйымдары бұрын бірнеше мекеме бас тартқан болса, қарыз алушыны қарастырмайды.
4. Қарызды мерзімінен бұрын өтеу. Банкирлер несиеге берілген ақшадан пайыз алады, клиент несиені неғұрлым тез қайтарса, келісім-шарттың екінші тарапына соғұрлым аз пайда түседі. Кейде несие берушілер бұл себепті контрагенттің өз қаржысын дұрыс есептей алмауы деп санайды.
5. Жоғары несиелік жүктеме. Несиелерді өтеу ыңғайлы болуы үшін жеке тұлға төлеуге табысының 30-40%-дан аспауы керек. Банктер мен МҚҰ клиенттің нақты қаржылық жағдайын тексереді, қарыздық жүктеме несиелік тарихқа кері әсер етеді.
6. Банктердің бүлінген несие тарихы. Әдетте бұл жерде адам факторы рөл атқарады – қаржы ұйымының менеджері өтеу деректерін аударуды ұмытып кеткен, несие қалдығы уақытында есептен шығарылмаған және т.б.. Банк қызметкерлері аты-жөні немесе төлқұжат деректерінде қате жіберген, содан кейін қарыз бөгде адамға тіркелді.

Түзету опциялары

Кейбір жағдайларда зақымдалған несие тарихын түзетуге болады. Не істеу керек, бас тарту себебін айтыңыз. Бірақ кез келген жағдайда бедел бірден қалпына келмейді.

• Егер несие беруші тұрақты кідірістерге байланысты бас тартса, түзетуіңізді көрсетуіңіз керек. Бұл кем дегенде талап етедіай сайынғы төлемдерді уақытында төлеу үшін алты ай. Кішігірім несие алып, мерзімінен бұрын қайтаруға болмайды. Осы несиелердің бірнешеуі зақымдалған несие тарихында оң үрдіс жасайды.
• Көптеген өтініштердің себебі жай ғана шешіледі - біраз уақытқа дейін банк мекемелеріне хабарласпаған дұрыс.
• Ұзақ мерзімді несиелерді тіркеуден кейін алты айдан ерте өтеу ұсынылмайды. Егер сізге үлкен көлемдегі қарыз қажет болса, бастапқыда ұзақ мерзімге шағын несие алып, оны төлем кестесіне сәйкес өтеу ұсынылады.
• Қаржылық ауыртпалықты азайту үшін мерзімі өткенге дейін осындай қызметті ұсынатын ұйымға несиелерді қайта қаржыландыруға өтініш беру керек.
• Егер қатені банк жіберген болса, сіз мәселені көрсете отырып акт жасап, несиелік бюроға пошта арқылы жіберуіңіз керек. Бұл ұйым талапты несие берушіге береді, содан кейін мәселе келісім тараптарының бірінің пайдасына шешіледі.

Нашар несиемен несиені қалай және қайдан алуға болады?

Көптеген қаржы институттары бар, олардың барлығы клиенттер үшін күреседі, сондықтан кейде олар тіпті теріс несие тарихы бар қарыз алушыларға да жеңілдік беруге дайын. Әрине, бұл мәртебенің себептері шешуші рөл атқарады. Бірақ сіз әрқашан дерлік опцияны таба аласыз.

Міндеттемелері бойынша жауапкершілікте проблемалары бар адамға несие тарихы нашар несиені қайдан алуға болады?

1. Шағын және жас банк. Мұндай ұйымдарға акулалармен бәсекелесу қиын.қаржы индустриясында олар өз клиенттеріне көбірек адал.
2. Несие картасын шығару. Үлкен лимиттің мақұлдануы екіталай, бірақ оның сенімділігін көрсете отырып, уақыт өте келе оның ұлғаюына сенуге болады. Банктерде бұл өнімге минималды қолдану талаптары бар.
3. Тауар несиесі. Өтініш беру үшін тек төлқұжат қажет, ал несие тарихы балл қою арқылы тексеріледі, ол егжей-тегжейлі зерттелмейді.
4. Микроқаржы компаниялары несие тарихы бұзылған клиенттерге де жедел несие береді. Дефолт қаупі олардың жоғары пайыздық мөлшерлемелеріне негізделген.
5. Несие брокерлері қаржылық институттар мен өнімдердің кең ауқымын ұсынады, көбінесе жеке несие берушілер де бар.

Жаман CI-ның кемшілігі неде

Көбінесе мерзімін өткеру және төлемеу салдарынан теріс несиелік рекорд ықтимал салдарға мән бермейтін жастар арасында қалыптасады.

Кейде жастардың қателігі болашаққа зиянын тигізуі мүмкін. Ер жетіп, үйленіп, жаңадан құрылған ерлі-зайыптылар баспана сатып алғысы келетін шығар. Несие тарихы бүлінген ипотекалық несиеге сенбеу керек, өйткені мұндай өтініштер бойынша ақпарат өте қатаң тексеріледі.

Ақшаны қажет ететін кез келген күтпеген қиын жағдайда да солай болады - ірі ұйым несиені мақұлдамайды.

Жұмысқа өтініш берген кезде қауіпсіздік қызметі борышкерді өткізбеу мүмкіндігі бар, әсіресе ол басшылық қызметке немесе қаржылық ресурстарға қол жеткізуге мүмкіндік беретін лауазымға үміткер болса.

Сақтандыру компанияларының полисіндегі сәтсіздіктердің пайызы да үлкен. Сенімсіз клиент жазатайым оқиғаны немесе апатты қолдан жасауы мүмкін.

Алаяқтардан сақ болыңыз

Борышкер бәрін сынап көрген, ақша керек, несие тарихы нашар несие алу нәтиже бермеген жағдайда, адамның сауатсыздығын пайдаланып, қиналған алаяқтарға тап болу қаупі жоғары. жағдай.

Алаяқтар CI-ге өзгертулер енгізе алатынын мәлімдейді немесе банктерде өз адамдары бар екенін айтып, несиені мақұлдауға көмектесуді ұсынады. Шынында да, жұмыс істемейтін кейбір жағдайларда біреу несие мекемесінің қауіпсіздік қызметіне әсер етіп, борышкерді өткізіп жіберуі мүмкін. Бірақ бұл қарыз алушы керемет кері қайтарып алмай-ақ, оны өзі де байқап көре алатынын білдіреді.

Басқа жағдайларда олардан құжаттарды жіберу немесе алдын ала ақша төлеу сұралғанда, диалогты дереу тоқтату керек, тіпті жақсысы полицияға хабарлау керек.

Бұзылған CI арқылы несие алуға болады, бірақ ол үшін оны жөндеуге күш салып, күту керек. Әзірге пайыз талап етпейтін туыстарыңыздан несие алғаныңыз дұрыс.