Ресей банктерінің қара тізімі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Соңғы жарты жылда ресейлік банк қауымдастығы қызбаға ұшырады: талқыланатын негізгі тақырыптардың бірі қара тізімге енгізілген банктер болды. Бұл қандай тізім және ұйымның мұндай тізімдерге енуіне не қауіп төндіреді?

Банктердің алғашқы қара тізімі шамамен 10 жыл бұрын, атап айтқанда 2004 жылдың жазында пайда болды. Содан кейін Орталық банк отандық банкті жосықсыз ойыншылардан «тазарту» бойынша өзінің алғашқы жаһандық науқандарының бірін жүзеге асырды. Интернеттегі қара тізімдер банкаралық несие нарығында өзара сенімсіздікті тудырды, нәтижесінде бірнеше шағын және орта банктер өтімділігін жоғалтты. Нәтижесінде бірнеше ұйым лицензиясынан айырылды, бірақ реттеуші жағдайды бақылауда ұстап, банкроттық көшкінінің алдын алды.

Фантазия

2013 жылдың қараша айының ортасында тұрақтылық туралы қауесеттер мен инсинуациялардың бірінші толқыны орын алды.кейбір несиелік мекемелер. Орталық банк басшысы Эльвира Набиуллина барлық сұхбаттарында мұндай ақпаратты жоққа шығарды және реттеуші ешқандай тоқтату тізімдерін жасамайтынын шаршамай қайталады. Ресейлік банктер қауымдастығы қара тізімдердің бар екенін мойындаудан бас тартып, дәл осындай ұстанымды ұстанды.

лицензия.

2014 жылғы қыс: банкаларды жоғалту уақыты

Жүргізілген түсіндірме жұмыстары белгілі нәтиже берді, бірақ ресейліктердің көпшілігі күнделікті таңертең ағымдағы күнге қай банктер қара тізімге енгізілгені туралы ақпаратты іздеуден бастады. Қолданыстағы депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қарамастан, кейбір салымшылар өздерінің жинақтарын проблемалық болуы мүмкін мекемелерден алуды таңдады. Қайталанатын тізімдерге енгізілген банктерде есеп айырысу шоттары бар фирмалардың басшылары да олардан қаражат алуды жөн көрді.

Көп ұзамай көптеген банкирлер «ақша тыныштықты жақсы көреді» деген атақты сөзді есіне алып, қара тізім тақырыбына түсініктеме беруді мүлдем қойды. Егер журналистер бұл мәселе бойынша ақпарат ала алса, бұл өте сараң әрі даулы болды.

Мамандардың жалпы риторикасы қысқартылдыклассикалық өрнекке: «Күте және көр». Атап айтқанда, SMP-Банктің баспасөз хатшысы Игорь Илюхин Bankir.ru порталына берген сұхбатында оның жеке 3 қара тізімі бар екенін, оның ішінде №1481 лицензиясы бар ұйым бар екенін айтты., Сбербанк Ресей.

Ақпараттың растығы туралы аздап

Айта кетейік, қара тізімге енгізілген кейбір банктер кейін лицензиясынан айырылған. 48 ұйымды қамтитын осындай тізімнің бірі 2013 жылдың 4 желтоқсанында жарияланды. Осы сәттен бастап 2014 жылдың бірінші тоқсанының соңына дейін тізімде тұрған 12 банктің лицензиялары қайтарылып алынды. "Мезгілсіз қайтыс болғандардың" арасында:

• Желтоқсан 2013 – Жобаны қаржыландыру банкі, Инвестбанк, МАСТ-банк, Смоленский, Аскольд.
• Қаңтар 2014 - "Менің банкім".
• 2014 жылдың ақпаны – Link-Bank, Eurotrust.
• 2014 жылғы наурыз - Ресей жер банкі, Монолит, Совинком, ЭнергоБизнес.

Осылайша, қаржылық жағдайының нашарлығы және несиелік ұйымдардың төрттен бірінің лицензиясын қара тізімнен алып тастау мүмкіндігі туралы ақпарат небәрі төрт айдың ішінде расталды. Ресейлік банктердің жоғарыда аталған қара тізімі оның авторларына қолжетімді инсайдерлік ақпарат негізінде жасалған болуы мүмкін. Нәтиже болған шығарелу отандық кредиттік ұйым қызметінің негізгі көрсеткіштеріне жан-жақты талдау жүргізу. Бұл жағдайда атқарылған жұмыстың көлеміне және жасалған қорытындылардың негізділігіне таңдануға болады.

Банктердің қызметін қадағалауды ұйымдастыру…

Орталық банк (№ 86-ФЗ федералды заңы шеңберінде) банктерді, олардың қаржылық және несиелік саясатын қадағалайды, сондай-ақ ұйымның және оның клиенттерінің күмәнді операцияларын бақылайды. Реттеушінің талаптарына сәйкес, барлық банктер Орталық банкке транзакциялар туралы есептерді жібереді және олар оны уақытында және тұрақты түрде жасайды.

Орталық банк барлық несиелік ұйымдарды жүйелі түрде тексереді. Оның үстіне кез келген банкке кешенді аудит кем дегенде 3 жылда бір рет жүргізіледі. Бұл аудит барысында несиелік мекеменің активтері мен пассивтерінің мөлшері мен құрылымы, оның тұрақтылығын сипаттайтын арнайы коэффициенттер мұқият талданады. Кешенді тексерулерден басқа, кейде жылына бірнеше рет болатын тақырыптық тексерулер де бар.

«Орталық банктің», «Росфинмониторингтің» қадағалауымен қатар – 115-ФЗ заңының талаптарын орындау шеңберінде – банктерден күн сайын олардың операциялары туралы он мыңдаған хабарламалар түседі, олар күмәнді сипатта болады. Заң талаптарын бұзатын несиелік ұйымдарға қатысты тиісті шараларды қабылдауға одан әрі ықпал етпесе, бұл ақпараттың барлығы қандай мақсатта жиналғаны толық түсініксіз.

…және оның нәтижелері

БарҚара тізімге енген банктер бірқатар себептерге байланысты Орталық банктің ерекше бақылауында деген пікір. Шынында да, әрбір нақты банктің нақты қаржылық жағдайы реттеуші мамандар үшін өте ашық және түсінікті. Сонымен қатар, оны қысқа мерзімде елеулі түрде өзгерту мүмкін емес. Алынған ақпарат негізінде Орталық банк банктердің өзінің қара тізімін жасауы әбден мүмкін, оған әдетте олардың қызметіне бақылауды күшейтуді қажет ететін ұйымдар кіреді.

Орталық банкте несие мекемесінің жұмысын жақсартуға және оның банкроттыққа ұшырауының алдын алуға көмектесетін көптеген құралдар бар, ал банк лицензиясын қайтарып алу – ең шеткі шара. Сондықтан мұндай әрбір жағдай Орталық банктің аумақтық департаменттері мамандарының кемшілігі болып табылады.

Нәтижесінде, банктердің көпшілігінің лицензияларын қайтарып алуға әкелген негізгі себептерді Орталық банк жалған есеп беруді, жоғары тәуекелді несие саясатын жүргізуді, сондай-ақ олардың сақталмауын атайды. олардың қызметін реттейтін ережелермен.

Болжамдалмайтын салымшылардың болжауға болатын әрекеттері

Айта кетейік, банктердің кеңінен жарнамаланған қара тізімі (2014 ж.) жосықсыз бәсекенің күшеюіне ықпал етті. Атап айтқанда, кейбір жетекші несие ұйымдарының қызметкерлері өз клиенттерін лицензияны қайтарып алу тізімдеріндегі банктерден ақша аударуға шақырды.

Реттеушінің банктердің қара тізімін қалай білуге болады деген сұраққа жауап беруге дайын болмауы, сондай-ақ оған енгізілген несиелік ұйымдардың нақты жағдайы туралы сенімді ақпараттың болмауы азаматтардың жаппай көшіруіне әкелді. мемлекет қатысатын банктерге салымдар. 2013 жылдың төртінші тоқсанында ғана азаматтардың Жинақ банкіндегі салымдарының көлемі 7,8%-ға, Банк ВТБ-да 4,7%-ға өсті.

Маңыздылық критерийлері

Нақты банктер Орталық банктің қара тізімінде болды ма, әлде нарықты бәсекелестерден тазарту үшін шабыттандырған тағы бір компания болды ма, бұл енді соншалықты маңызды емес. Бірақ ақ тізім ресми түрде жарияланған.

2013 жылдың соңында Орталық банк жүйелі маңызды деп аталатын банктерді анықтайтын критерийлерді әзірледі. Негізгі критерийлер ретінде активтер көлемін, банкаралық нарықтағы белсенділікті (несие беруші және қарыз алушы ретінде бөлек), сондай-ақ жеке салымдардың көлемін қарастыру ұсынылады.

Осы көрсеткіштердің негізінде есептелген «жалпылама нәтиже» шығарылады, оның мәні банктің Ресей банк жүйесі үшін маңыздылық дәрежесін көрсетеді. Жылдық тізімге "жиынтық нәтижесі" 0,6-дан асатын несиелік ұйымдар кіреді.

«Ақ тізім

Жүйелі маңызды несиелік мекемелер тізіміндегі орынға негізгі үміткерлер мемлекеттік банктер болады: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк және т.б. Тізімге осындай ең үлкен жеке тұлғалар кіруі мүмкінАльфа-Банк, Промсвязбанк, НОМОС банк, Мәскеу банкі сияқты банктер. Әлбетте, «ақ» тізімде болу несиелік ұйымның мемлекеттік ресурстарға қол жеткізуін, атап айтқанда, Орталық банктен несие алуды және мемлекеттік компаниялар мен мемлекеттік корпорациялардың депозиттерін орналастыру құқығына аукциондарға қатысуды жеңілдетеді.

Екінші жағынан, мұндай тізімге ену реттеушінің ұйымдар жүргізетін операцияларға назарын арттыруды білдіреді. Кейбір жеке банктер Орталық банктің тым жіті назарын аудармау үшін іскерлік белсенділікті сәл төмендетуді жөн көреді деген пікір бар.

Мемлекеттік қаражатпен жұмыс істейтін банктердің сенімділігіне қойылатын жаңа талаптар

Ағымдағы жылдың наурыз айының соңында Ресей Федерациясының Қаржы министрлігі мен Үкіметі мемлекеттік корпорацияларға болашақта өз қаражатын орналастыруға рұқсат беретін банктердің тізімін қайта қарауға ниетті екені белгілі болды. Ресей Банкі әзірлеген жобаға сәйкес, мемлекеттік компаниялар уақытша бос ақшаны ұзақ мерзімді рейтингі BBB (Fitch немесе Standard &Poor's бойынша) немесе Baa3 (сәйкесінше) кем емес ұйымдарға ғана орналастыра алады. Moody's-ке) орналастырылған депозиттер шарттарына сәйкес.

Ресей банкирлері бұл жаңашылдыққа аса ынтасыз реакция жасап, оны қандай да бір себептермен бұл агенттіктердің рейтингі жоқ банктердің бейресми қара тізіміне несиелік мекемелерді қосуды мақсат етіп отырған тағы бір компания ретінде қабылдады. Банк қауымдастығының жалпы пікірін «Известия» газетіне берген сұхбатында ФБК Романның өкілі айтты. Кенигсберг. Оның айтуынша, мемлекет қаражатын сенімді банктерге орналастыру идеясы негізінен негізді және дұрыс, бірақ негізгі бағалау критерийі ретінде халықаралық рейтингтерді пайдалану үлкен пікірталас тудырады.

Бағалау мүмкіндіктері

«Үлкен үштікті» құрайтын ұзақ мерзімді рейтингтік агенттіктерде небәрі 78 отандық банк бар. Сонымен қатар, халықаралық рейтингтер негізінен субъективті болып табылады, олар несиелік мекемедегі нақты жағдайды емес, көбінесе сыртқы саяси жағдайды ескереді. Кейбір батыс құрылымдарының қысымымен агенттіктер кез келген уақытта өз рейтингтерін қайтарып ала алады, бұл мемлекеттік бағдарламаларға қатысатын ресейлік банктерге айтарлықтай қиындықтар әкеледі.

Кредиттік ұйымдардың рейтингтеріне қойылатын талаптарды жоспарлы түрде қатайту депозиттік аукциондарға қатысушылар санының шамамен бір жарым есеге қысқаруына әкелуі тиіс. Кейбір сарапшылардың болжамы бойынша, мұндай аукциондарға шамамен үш онға жуық банк жіберіледі. Мемлекеттік ресурстар үшін күрестен шығып қалған ұйымдар автоматты түрде жаңа «Банктердің қара тізімін-2014» жасайтыны анық.

Алдағы не?

2014 жылдың екінші тоқсанында сарапшылардың болжамы бойынша банк нарығын «тазарту» қарқыны біршама бәсеңдейді, бірақ проблемалық ұйымдарды анықтау жұмыстары жалғасады. Мысалы, 17 сәуірде тағы екі аймақтық банк лицензиясынан айырылды: Дағыстанның «Каспий» және башқұрттың «АФ Банк». Айта кету керек, бұл несие ұйымдары кірмегенбанктердің қара тізімі, өйткені олар рейтингте төмен орындарды иемденді және олардың негізгі проблемалары тек 2014 жылы басталды. Кейбір сарапшылардың бағалауы бойынша 2014 жылы елуге жуық банк лицензиясынан айырылады.