Шағын бизнес үшін кепілсіз несиелер: алу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бизнес ашу үшін бастапқы капитал қажет. Үй-жайларды жалға алу немесе сатып алу, жабдықты, шикізатты сатып алу, қызметкерлердің жалақысы бойынша шығындар болады. Бірақ барлық ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерде қажетті сома бола бермейді. Мұндай жағдайларда шағын кәсіпкерлік субъектілеріне кепілсіз несиелер беріледі. Олардың дизайны туралы мәліметтер мақалада берілген.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Әр қызметтің жақсы және жаман жақтары бар. Шағын бизнес үшін кепілсіз несиелер де ерекшелік емес. Қызметтің басты артықшылығы - қауіпсіздіктің жоқтығы. Бірақ бұл кейбір нюанстарға толы. Өйткені, ешбір банк өз қаражатының жоғалуына жол бергісі келмейді. Сондықтан мұндай несиелер қысқа мерзімге беріледі. Оған қоса, сома әлдеқайда аз болады.

Шағын бизнеске арналған кепілсіз несиелердің мөлшерлемесі жоғары. Өтінішті қарау мерзімі кепілмен қамтамасыз етілген несиелерге қарағанда қысқа. Шешім қабылдау үшін қажет емесқамтамасыз етуді тексеру: талдау процедурасын, құжаттарды орындау, объектіні бағалау қажет. Жауап оң болса, бірден тіркеуге көшуге болады.

Ол қандай мақсатта шығарылады?

Несие беру кезіндегі мақсаттарды анықтау үшін кәсіпкерлер арнайы ережелерді басшылыққа алады. Олар әр банкте әрбір өнімге бөлек қойылады. Кепілсіз шағын бизнес несиелері әртүрлі мақсаттарға беріледі, бірақ әрқашан жеке қажеттіліктер үшін емес, бизнес үшін. Қажет болса, кәсіпкер банкке хабарласа алады:

• кәсіпорынның қаржылық жағдайын жақсарту;
• үй-жай сатып алу;
• инвестициялық мақсаттарды жүзеге асыру;
• негізгі қорларды ұлғайту;
• инновациялық технологияларды енгізу;
• өндіріс желісін жаңартыңыз;
• тауар айналымының артуы.

Кредит клиенттерді тарту, жаңа бағыт ашу, басқа несиелерді қайта қаржыландыру үшін берілуі мүмкін. Энергия тиімділігін, өнімділікті арттыру үшін қаражат қажет болуы мүмкін. Қажетсіз несиелердің мақұлдануы екіталай.

Несие алудың нюанстары

Тәжірибеде кепілдік қамтамасыз етілмейінше жаңадан келгендердің банктен несие алуға мүмкіндігі жоқ. Мұның себебі кәсіпорынның өз қызметі үшін ақша ағыны болуы керек. Банк бизнестің тұрақтылығы, оның болашағы туралы қорытынды жасау үшін қозғалыс деректерін талдайды.

Несие алу ықтималдығы жоғары жұмыс берушілер:

• енді жұмыс істемейді 1жыл;
• баланс тұрақтылығы бар;
• серіктестермен транзакциялар сәтті өтті.

Бұл құжаттамамен расталған. Мұндай жағдайларда шешім әдетте тез қабылданады. Бұл жағдайда сәтсіздік барынша азайтылады.

Шарттар

Кепілсіз шағын бизнеске несиелер келесі шарттармен беріледі:

• жас 23-60;
• тұрақты немесе уақытша тіркеу;
• кепілдік;
• алты айдан бері бизнеспен айналысу.

Шағын бизнес үшін кепілсіз несиеге өтініш бермес бұрын, оның дизайнының кейбір нюанстарымен танысу керек. Ерекшелігі – қарыз алушы ұйым, заңды тұлға болады. Кепілгері жоқ шағын бизнеске несиелер бар. Бірақ бұл жағдайда кейбір басқа шарттар қолданылады. Жеке тұлғалармен салыстырғанда шағын бизнесті несиелендіру бағдарламалары жұмыс істеп тұрғандай көп емес.

Сбербанк

Сбербанктегі шағын бизнеске арналған несиелер сұранысқа ие. Бұл мекемеге көптеген кәсіпкерлер жүгінеді. Банк сайтында шағын бизнеске арналған бөлім бар. Тұтынушыларға бірнеше өнім ұсынылады. Тізімге қайта қаржыландыру, құрал-жабдықтар мен техника сатып алуға несие беру, әртүрлі мақсаттағы кепілсіз несиелер кіреді. Банкте несиелеуді ынталандыру бағдарламасы бар.

Сбербанкте шағын бизнесті несиелендірудің ережелері қандай? Мысалы, «Бизнес - айналым» максималды 4 жыл мерзіммен қамтамасыз етілген, мөлшерлеме 11,8% -дан, ал ең төменгі сома 150 мың рубльді құрайды. Бұл несие мүмкінжылдық кірісі 400 миллион рубльден аспайтын жеке кәсіпкерлер мен шағын бизнестің артықшылығын пайдаланыңыз. Сайтта қажетті құжаттар тізімі бар. Шешім бизнестің қаржылық-экономикалық саласын талдағаннан кейін қабылданады.

Альфа-Банк

Шағын бизнеске жеңілдікті несиелерді Альфа-Банк береді. Кәсіпкерлер несиені кепілсіз, құжаттарды жинап, онлайн ала алады. Ол үшін «Ағын» қызметі жұмыс істейді. Жеке кәсіпкерлер мен шағын бизнес үшін «қосалқы әмиян» овердрафт түрінде ұсынылады.

Мөлшерлеме 15-18%. Жаңа тұтынушылар 500 мың рубль алуды талап ете алады - 6 миллион. Ал егер бұрын ынтымақтастық болса, онда сома 10 миллион рубльді құрайды. Лимит ашу соманың 1% құрайды.

Орта бизнес үшін жедел несиелеу қарастырылған. Меншік құқығын қамтамасыз ету бойынша ұсыныстар бар. Бұл ретте барлық клиенттер үшін несие беру шарттары жеке болып табылады.

Россельхозбанк

Сайтта шағын және микро бизнеске, сондай-ақ орта және ірі бизнеске арналған бөлімдерді таба аласыз. Несие алуға өтінімдер онлайн түрде қабылданады. Кері байланыс түріндегі маманмен байланысудың ыңғайлы функциясы бар. «Россельхозбанк» шағын және орта бизнесті қолдауға қатысады, сондықтан клиенттерге тиімді шарттармен түрлі бағдарламалар ұсынылады.

"ВТБ-24" және "ВТБ Мәскеу"

Басқа ұйымдардағы сияқты банк сайтында бизнеске арналған бөлім бар. Шағын бизнес үшін бірнеше несиелік бағдарламалар бар: экспресс, келіссөздер және инвестициялықбағдарламалар. Сондай-ақ бизнесті дамытуға, кеңселерді, қоймаларды, сауда нысандарын сатып алуға бағытталған несиелер бар.

Барлық шағын бизнесті несиелеу бағдарламалары үшін максималды төлемдер әртүрлі. Бірақ әдетте олар 10 жылға дейін, ал мөлшерлемелер әртүрлі - 13,5% (Іскерлік ипотека), 11,8 (инвестициялар және келіссөздер). Өтініштер веб-сайт арқылы қабылданады.

Tinkoff Business

Бұл банк шағын бизнес және жеке кәсіпкерлермен белсенді жұмыс істейді. Клиенттерге овердрафт және стандартты несиелеу ұсынылады. Сіз веб-сайтта несие алуға өтініш бере аласыз. Оны толтырғаннан кейін маман хабарласып, құжаттарды сұрайды.

Кәсіпкерлік несие алу үшін сізге СТН, заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірме, PSRN, салық декларациясы қажет. Құжаттаманы алғаннан кейін банк несие беру туралы шешім қабылдайды. Шешім оң болса, келісім-шарт орындалады.

Несие беру ережелері

Несие беру бағдарламалары несиелік тәуекелдерді азайту үшін құрылған. Және олар қарыз алушы мен несие берушіге қатысты. Клиент көтеретін тәуекел несиені және пайызды уақтылы өтей алмауымен байланысты, бұл банкроттыққа әкеледі.

Несие берушінің тәуекелдері несие шарттарына байланысты. Тәуекел деңгейіне байланысты ұзақ мерзімді немесе қысқа мерзімді болуы мүмкін. Тәуекелді азайту үшін несие берушілер:

1. Қарыз алушыны, несие тарихын зерттеу, қаржылық жағдайға талдау жасау.
2. Кепілмен танысыңыз (егер ол берілген болса),төлем көздері.
3. Тәуекелдерді және оларды шешу жолдарын талдаңыз.

Қазір әрбір заманауи банкте бизнеске арналған бағдарламалар бар. Клиенттер бірнеше банктердің ұсыныстарын қарастырып, ең тиімді нұсқаны таңдауы керек.