Сбербанктің жеке тұлғаларға арналған валюталық депозиті

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Ресей Жинақ банкі жеке тұлғаларға депозиттік бағдарламалардың керемет санын ұсынады. Сіз шотты рубльде де, шетел валютасында да аша аласыз. Депозиттердің көпшілігі еурода немесе АҚШ долларында, бірақ сирек кездесетін банкноттарды – франк, иен және фунт стерлингті сақтауға болады. Мақалада біз Сбербанк депозиттік бағдарламалар үшін ұсынатын шарттарды қарастырамыз. Шетел валютасындағы депозиттер сыйақының төмендетілген пайызына қарамастан, халық арасында танымал болып қала береді.

Депозит түрлері

Сбербанк әрқашан өзінің ағымдағы және әлеуетті клиенттеріне әртүрлі шарттармен депозиттердің кең ауқымын ұсынады. Бұл өзіңізге қолайлы бағдарламаны таңдай отырып, халықтың әртүрлі топтары үшін депозиттік шот ашуға мүмкіндік береді. Барлық қолданыстағы шетел валютасындағы депозиттерді үш топқа бөлуге болады:

1. Шарттар - олар транзакцияның қысқа ұзақтығымен ерекшеленеді. Депозит қысқа мерзімге (3 айдан бастап) ашылады.
2. Ұзақ мерзімді – ұзақ мерзімге келісім-шарт жасауды білдіреді. Капитал 3 жылға дейін орналастырылады, содан кейін оны ұзартуға боладыдепозит.
3. Онлайн. Оларды ашу үшін банкке барудың қажеті жоқ, интернет арқылы онлайн-шотқа өтіп, депозит ашуға өтінім жіберу жеткілікті.

Бағдарламалардың әрқайсысының белгілі бір клиент үшін бірқатар артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Капиталды барынша тиімді орналастыру үшін мақсаттар мен қалаған нәтиже нақты анықталуы керек.

Депозиттік шот ашу

Сақтау үшін қаражатты шетелдік ақша бірліктеріне орналастыруға қызығушылық танытқаннан кейін әлеуетті клиент келісім жасау тәртібі туралы ақпаратты іздейді. Валюталық депозит ашу үшін қандай қадамдар жасау керек? Сбербанк ең аз құжаттар мен уақытты талап етеді: сізге тек төлқұжат немесе оны алмастыратын құжат қажет. Процедура бір сағаттан аспайды. Бұл ретте сыйақы депозитін ашу туралы келісімге қол қойылып, шотқа ең аз сома салынады.

Банк клиенті шетел валютасындағы депозитті тезірек және оңай аша алады. Сбербанк көптеген банктік қызметтерді көрсететін онлайн қызметін ұсынады. Дебеттік және несиелік карталар мен шоттардың иелері оған қол жеткізе алады. Өтінім жіберу үшін сізге қажет:

• Сбербанк Онлайн жүйесінде авторизациялау;
• "Депозиттер" бөлімін таңдаңыз;
• сізді қызықтыратын депозиттік бағдарламаны басыңыз;
• салым сомасын, келісім-шарт мерзімін және қаражат аударылатын шоттың деректемелерін көрсете отырып, нысанды толтырыңыз;
• енгізілген деректерді қайта тексеріңіз және SMS арқылы қолданбаны растаңыз.

Орындалу күйін арқылы бақылауға боладыжеке бөлме. Тіркеу аяқталғаннан кейін клиент ағымдағы депозиттік бағдарламада қарастырылған кез келген әрекеттерді орындауға құқылы.

Мүмкіндіктер мен артықшылықтар

Жеке тұлғалар үшін Сбербанктегі валюталық депозит заманауи, тиімді және ыңғайлы. Депозиттік шотқа ақшаны орналастыру арқылы клиент оны сақтап қана қоймай, сонымен қатар пайыздық және валюта бағамының ауытқуынан ұту мүмкіндігіне ие болады. Кейбір бағдарламалар депозит салуға және/немесе ішінара алуға мүмкіндік береді.

Валюталық депозит иесіне келесі мүмкіндіктерді ашады:

• шетелдік ақша аударымдарын алу;
• қорды түрлендіру;
• басқа елдерге аударымдар;
• қызметтерге төлем;
• ақша шығару;
• пайызы капиталдандыру.

Салым бойынша кез келген әрекетті онлайн қызметтерді пайдалана отырып орындау ыңғайлы. Сондай-ақ келісім-шарттың автоматты түрде ұзартылуы бірдей шарттарда бар.

Валюталық депозит өнімдеріне шолу

2016 жылға «Сбербанк» ЖАҚ шотында қаражатты жинақтауға мүмкіндік беретін 9 бағдарлама бар. Валюталық депозиттер әртүрлі шарттарда ашылады, бірақ олардың мерзімі шамамен бірдей – 3 айдан 3 жылға дейін. Ең аз әрекет ету мерзімі 30 күн болатын мерзімді депозиттер де бар. Пайыздық мөлшерлемелер депозит сомасы мен мерзімінің ұлғаюына қарай артады, бірақ ең үлкен пайданы «Сақтау» бағдарламасы бойынша алуға болады.

Кестеде «Сбербанк России» ЖАҚ ұсынатын депозиттердің қысқаша сипаттамасын қарастырайық:

Валюталық депозиттержеке тұлғалар үшін

Аты	бастап салым сомасы	Ең аз мерзім	Толықтыру	Алу
Сақтау/Желіде сақтау@yn	$100, €100	1 ай	Жоқ	Жоқ
Толықтыру/Онлайн толтыру@yn	$100, €100	3 ай	Иә	Жоқ
Онлайнмен басқару/басқару@yn	1000$, €1000	3 ай	Иә	Иә
Көпвалюта	$5, €5	1 жыл	Иә	Жоқ
Халықаралық	GBP10K, SHF10K, JPY1M	1 ай	Жоқ	Жоқ
Жинақ шоты	Шексіз (USD және EUR)	Шексіз	Иә	Иә

Сыйақы алу және толықтыру функциялары қамтамасыз етілмеген бағдарламаларда жоғарырақ болады. Клиентте өз капиталын басқару мүмкіндігі неғұрлым көп болса, пайыздық соғұрлым төмен болады.

"Сақтау" және "Халықаралық" мерзімді депозиттер

Бұл бағдарламалар бойынша келісім-шарт 1 айдан бастап жарамдытолықтыру немесе алып тастау. Жарна белгілі бір соманы үнемдеп, ұлғайтқысы келетін клиенттер үшін пайдалы болады.

Депозиттер ең аз мерзімге ашуға қолжетімді болғанымен, пайыздық мөлшерлеме төмен болады (0,01%). Сбербанктің кез келген валюталық депозиті үшін ереже тән: салымның мерзімі неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым сыйақы соғұрлым көп болады. Мысалы, «Сақтау» бағдарламасы бойынша максималды пайыз транзакция ұзақтығы 1-3 жыл болады:

• доллармен – 1,35;
• еурода – 0,3.

"Онлайн режимінде сақтау" депозиті үшін мөлшерлеме сәл жоғарырақ: тиісінше 1,6% және 0,4%. Қалған шарттар аттас үлеспен бірдей.

«Халықаралық» депозит шарттары бойынша «Сақтау» бағдарламасына ұқсас. Мұнда тек валюта мен пайыздық мөлшерлемелер әртүрлі:

• фунт стерлингімен 0,05% - 1,75%;
• йенмен 0,01% - 0,55%;
• швейцариялық франкпен - мерзімі мен сомасына қарамастан 0,01%.

Депозиттің ерекшелігі сыйақыны есептеу әдісі болып табылады – мерзім соңында.

Толықтыру және басқару

Бұл бағдарламаларда жүйелі жинақтауға дағдыланғандар үшін қолайлы жағдайлар бар. Депозиттік шот 3 айдан 3 жылға дейін ашылады. Сбербанктің доллар және еуродағы шетел валютасындағы депозиттері бойынша ең жоғары сыйақы мөлшерлемелері сәйкесінше:

• "Толықтыру" - 1,1% және 0,2%.
• "Онлайн толтыру" - 1,3% және 0,3%.
• "Басқару" - 0,85% және 0,05%.
• "Онлайн режимде басқару" - 1,1% және 0,1%.

Сыйақыларды капиталдандыру және кірісті бөлек шотқа төлеу үшін резерв жасалады. Депозиттер шотты толтыруға болатын ыңғайлы (қолма-қол ақша 100 доллар/еуродан, қолма-қол ақшасыз – шектеусіз). Ал «Басқару» бағдарламасы шотыңызды жаппастан ақшаны ішінара алуға мүмкіндік береді.

"Мультивалюталық" және "Жинақ шоты" депозиттері бойынша пайыздық мөлшерлемелер

Екі бағдарлама да өзінше ерекше және қызықты. Мысалы, «Мультивалюталық» депозит бірден үш ақша бірлігінде ашылады: рубль, еуро және доллар. Сонымен қатар, ең төменгі депозит әр валютаның тек 5 белгісін құрайды. Келісімшарт автоматты түрде ұзарту мүмкіндігімен бір жылдан екі жылға дейін жарамды. Шоттарды толтыру қамтамасыз етіледі: қолма-қол ақшасыз шектеусіз, ал қолма-қол ақшаны енгізу кезінде – 100 еуро/доллардан және 1000 рубльден.

Депозиттің негізгі мақсаты – валютаның ауытқуынан табыс алу. Клиент өз қалауы бойынша қаражатты шексіз рет айырбастауға мүмкіндігі бар. Сыйақы әр 3 ай сайын «Сбербанк» ЖАҚ ашылған қосымша шотқа аударылады. Доллардағы валюталық депозит жылына 0,01%-дан 0,9%-ға дейін әкеледі. Еурода бағамдар неғұрлым қарапайым - 0,01-0,05%.

"Жинақ шоты" өнімі қаражатты тегін басқару үшін жасалған. Қолданылу мерзіміне де, салымдардың, салымдардың және ақша қаражаттарының сомасына да шектеулер жоқ. Сонымен қатар, клиент шоттағы қалдық құнынан айына 0,01%-дан 0,1%-ға дейін алады.

Басқа ақпарат

Салық мәселесі де депозит иелерін қызықтырады. Мен Сбербанк PJSC депозиті бар Федералдық салық қызметіне қосымша ақша аударуым керек пе? Доллардағы, еуродағы немесе басқа банкноттағы шетел валютасындағы депозитке тек 9% және одан жоғары пайыздық мөлшерлеме бойынша салық салынады. Қарастырылған бағдарламалардың ешқайсысында ұқсас мәндер жоқ. Бұл депозит иесіне салық салынбайды деген сөз.

Клиент валюталық депозитті мерзімінен бұрын жабуға да құқылы. Сбербанк бұл процедура бойынша айыппұлдар мен комиссияларды салмайды. Шот иесі депозиттің барлық сомасын еркін алып тастайды және пайыздық комиссияны алады (әдетте минималды).

Сбербанк қаражатын үнемдеп, көбейткісі келетіндер үшін көптеген қызықты бағдарламалар ұсынады. Валюталық депозиттер ай сайынғы сыйақы алуға ғана емес, валюта бағамының ауытқуынан ұтуға да мүмкіндік береді. Егер сіз ақылмен инвестиция жасасаңыз, жақсы ақша таба аласыз. Ең бастысы - барлық шарттарды мұқият оқып шығу және өзіңіз үшін ең қолайлы валюталық депозитті таңдау. Қалғанын Сбербанк жасайды.