Жай сөзбен айтқанда аккредитив дегеніміз не: мәні мен мағынасы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қарапайым тілде аккредитив дегеніміз не? Бұл сұрақты World Wide Web-те жиі табуға болады. Көптеген адамдар бұл сөз қарапайым адамға түсініксіз күрделі терминге қатысты қолданылады деп санайды, бірақ іс жүзінде бәрі көрінгеннен оңайырақ. Бүгінгі біздің мақалада біз сізге банктегі аккредитивтің не екенін егжей-тегжейлі айтып береміз. Қызық па? Содан кейін тезірек танысуды бастаңыз!

Қарапайым тілде аккредитив дегеніміз не?

Сұрағыңызға бірден жауап береміз. Қарапайым тілмен айтқанда, аккредитив ұйымыңызды қаржылық транзакциялар үшін алдын ала төлемге байланысты тәуекелдерден қорғаудың ең жақсы және сенімді әдістерінің бірі болып табылады. Аккредитив жаңа серіктестермен ынтымақтасу кезінде сақтандыруға мүмкіндік береді. Бұл жағдайда банк делдал болып табылады, оларнайы шот ақшаны уақытша сақтайды. Ол сондай-ақ қаржыны төлеуге жауапкершілікті өз мойнына алатын кепілгер ретінде әрекет етеді. Бұл жеткізуші үшін де, алушы үшін де қолайлы жағдай жасайды.

Аккредитив – сауда қатынастарында ондағы қаржыны резервте ұстауға құқық беретін арнайы банктік шот. Екі тарап келісім шарттарын орындаса, банк алушыға белгілі бір соманы төлеуі керек.

Аккредитив қайда пайдаланылады?

Банктегі аккредитив қарапайым сөзбен айтқанда - бұл не? Бұл сұрақ түсінікті деп ойлаймыз. Енді оның қайда қолданылатынын білейік. Әдетте, бұл есептеу нысандары көбінесе бизнес секторында қолданылады: өнімге тапсырыс берген кәсіпкер қаржы жөнелтілгеннен кейін ғана оның жұмыс шотынан алынатынына сенімді бола алады. Жабдықтаушы өз кезегінде өзінің лайықты ақшалай төлемін алатынына сенімді бола алады. Қаражат банкке қажетті құжаттарды алған кезде ғана аударылады. Сонымен қатар, төлемнің аккредитив формасы ірі сатып алу-сату мәмілелерін жасау кезінде жиі қолданылады.

Аккредитив қалай жұмыс істейді?

Бұл сұраққа жауап беру үшін біз талқылап жатқан есептеу формасын қолдануды шешкен тараптардың әрекеттерінің алгоритмімен танысу жеткілікті:

1. Жабдықтаушы аккредитивтің ашылғаны туралы жазбаша мәлімдейді, содан кейін оған банк шоты беріледі.
2. Сатып алушы тауарды алғаннан кейін банкке құжаттарды тапсырады,жеткізушімен жасалған шарт талаптарының орындалуын растайтын.
3. Жоғарыда көрсетілген процедуралар орындалғанда, алдын ала келісілген ақша сомасы сатып алушының шотынан алынады.

Ақшаны төлеуші банк немесе алушы банк жасай алады.

Аккредитив келісімі

Аккредитивтің қарапайым сөзбен айтқанда, транзакцияны аяқтау үшін не қажет екенін білуіңіз керек.

Тараптардың қарым-қатынасын реттейтін құжат транзакцияны аяқтауға қажетті барлық ақпаратты қамтиды. Келісімшарт түзетілді:

• Қолданылған пішін түрі.
• Комиссиялық алым.
• Қатысушылар туралы мәліметтер.
• Брондалуға болатын қаржыландыру сомасы.
• Әдепкі жағдайда қажет нұсқаулар.
• Аккредитив шарттары.
• Төлем тапсырысы.
• Екі тараптың құқықтары мен міндеттері.

Аккредитивтер түрлері

Банкте аккредитивтердің келесі түрлері бар:

Қапталған (қондырылған)	Ең көп қолданылатын. Қаражат ең басынан бенефициар банктің шотына аударылады
Ашық	Орындаушы банкке келісімде көрсетілген сома шегінде корреспонденттік шоттан қаржыландыруды ұстап қалу құқығы беріледі
Қайтарылатын	Егер төлеуші жазбаша бұйрық жасаса, эмитент ақша аударудан бас тартуы мүмкін. Алушының келісімі қажет емес
Қайтарылмас	Келісімсатушы осымен келіскен кезде ғана бас тартылады
Расталған (қайтарылатын/қайтарылатын)	Төлемді мердігер төлеушінің шотында қаражат болмаса да жүзеге асырады
Брондау	Шот ашқан банк сатып алушы келісім-шарт талаптарын орындамаған жағдайда сатушыға төлем тарихы туралы жазбаша міндеттеме бере алады. Мұндай жағдайда сатып алушы жеткізуші алдындағы барлық міндеттемелерін орындайды
Револвер	Әдетте, олар төлемнің толық сомасының бір бөлігін ашады, ал сатып алушыдан қаражат есептелгеннен кейін ол бұрын көрсетілген сомаға қайта жалғасады. Ол белгілі бір кесте бойынша тауарлар жеткізілетін аймақтарда қолданылады
Циркуляр	Кеңес беруші несие мекемесінің барлық корреспонденттерінде аккредитив бойынша қаражат алуға құқық береді
Қызыл тармақпен	Эмитенттің нұсқауы бойынша кеңес беруші банк ұйымы жеткізуді растайтын құжаттарды ұсынбас бұрын сатушыға қаржыны несиелейді

Енді ең көп сұралғанды толығырақ қарастырайық.

Жабық және ашық

Депозиттік және кепілдік берілген транзакциялар ең жиі қолданылатын аккредитивтер болып табылады. Келісімшарт түрлері операциялардың ерекшеліктерін өздері анықтайды.

1. Жабық жұмыс. Бұл ретте аккредитивті беру кезінде эмитент-банк төлеушінің шотына ақша қаражатын бүкіл сомасына аударады.аккредитивтің мөлшері. Қаржы транзакцияның барлық мерзімі ішінде орындаушы банкке толық билік етуіне беріледі.
2. Жабық жұмыс. Кепілдендірілген банктік операция эмитент-банктің ақша қаражатын аударуын білдіреді. Орындаушы несие мекемесіне өз шотынан аккредитив құны шегінде қаржыны алу мүмкіндігі беріледі. Эмитент-банктегі шоттан ақшаны алу тәртібі қаржы институттары арасындағы арнайы келісімдермен анықталады.

Қайтарылатын және қайтарылмайтын

Сұраныс бойынша екінші орында қайтарылатын және қайтарылмайтын. Олардың да өзіндік ерекшеліктері бар.

1. Қайтарылатын операция. Эмитент банк қайтарып алынатын банктік операцияны жаңғыртуға немесе толығымен жоюға толық құқылы. Аккредитивті қайтарып алуға негіз төлеушінің жазбаша бұйрығы болуы мүмкін. Бұл жағдайда ақша сомасын алушымен келісу талап етілмейді. Бұл процедурадан кейін эмитент-банк төлеуші алдында ешқандай жауапкершілік көтермейді.
2. Қайтарылмайтын операция. Алушы шарт талаптарын өзгертуге келіскен жағдайда ғана қайтарылмайтын аккредитив жойылуы мүмкін. Бұл жағдайда шарттарды ішінара өзгерту қарастырылмайды.

Банктік операция бойынша ақшаны алушы төлем жасаудан бас тарта алады, бірақ оның мерзімі аяқталғанға дейін және бұл шартта көзделген жағдайда. Алдын ала келісім бойынша төлеушінің құқықтарына ие үшінші тарапты да қабылдауға рұқсат етіледі.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Жай сөзбен айтқанда аккредитив дегеннен басқа, көпшілікті бұл құбылыстың артықшылықтары мен кемшіліктері қызықтырады.

Бір мәнді артықшылықтарға мыналар жатады:

• Келісімшартты құқықтық бақылау.
• Сатып алушының шотынан артық пайда табу мүмкіндігі.
• Келісімде келісілген соманы алмау қаупін азайту.
• Сатып алушының жеткізуді уақытында алуына кепілдік.
• Пайыздық төлемдерді үнемдеу құқығы (оны қарапайым несиемен жасауға болмайды).

Егер аккредитивтерді объективті түрде қарастыратын болсақ, олардың кемшіліктері туралы да айту керек:

• Құжаттардың көптігіне байланысты келісім-шарттың ұзақтығы.
• Транзакцияны мемлекет тарапынан шектеу мүмкіндігі.
• Қымбат комиссия.
• Қаржы бенефициардың шотына келісім-шартты жасау кезінде көрсетілген құжаттарды ұсынбай есептелмейді.

Өзара есеп айырысулар

Келісім-шартта шарт жасасу кезінде өзара есеп айырысу нысанын, сондай-ақ қызметтерді көрсету схемасын немесе тауарларды жеткізу ерекшеліктерін көрсету қажет. Сонымен қатар, аккредитивтердің жоспарланған түрлері және олардың ерекшеліктері іс қағаздарында белгіленген. Келешекте проблемаларды болдырмау үшін келісімшартта келесі ақпарат болуы керек:

• Эмитент банктің атауы.
• Қаржы алушының сәйкестендіру деректері.
• Ақшаны алушыға қызмет көрсететін қаржы институтының атауы.
• Банктегі ақша сомасыоперациялар.
• Екі жақ пайдаланатын түрлер.
• Ақша алушыны банкте операцияның ашылғаны туралы хабардар ету әдісі.
• Төлемушіге ақша салуға қажетті хабарлау әдісі.
• Аккредитив мерзімі, маңызды құжаттарды ұсыну мерзімі және оларды ресімдеу ережелері.
• Транзакцияны төлеу мүмкіндіктері.

Аккредитив операциялары

Аккредитив операциялары бойынша қызметтер әртүрлі тәсілдермен жүзеге асырылуы мүмкін, барлығы несие мекемесіне байланысты. Әдетте, банктер мұндай операцияларды жүзеге асырады:

1. Қызметті ашу. Банк клиенттің өтінішінен кейін қаржылық міндеттемені ашады. Бұл міндеттемені жүзеге асыру үшін банк өтініш берушінің атынан ақша сомасын тауарды немесе жылжымайтын мүлікті сатушының пайдасына аударуы керек. Оның үстіне эмитент барлық маңызды бағалы қағаздарды тексергеннен кейін бұл міндеттеменің орындалуын басқа банкке сеніп тапсыра алады.
2. Міндеттемені растау. Банк басқа банк ұйымы жасаған аккредитив бойынша төлем кепілдігін береді.
3. Аккредитивке кеңес беру. Несие мекемесіне аккредитивтің ашылғаны, өзгертілгені немесе жабылғаны туралы хабарлама. Ресми хабарлама әдетте хат, факс немесе кез келген басқа электрондық байланыс құралдары арқылы жіберіледі. Қағаздарды тексергеннен кейін банк сатушыға шартта көрсетілген сомаға шот-фактураның берілгені туралы хабарлайды. Кеңес беру заң нормаларымен бақыланады, сондықтан бұзушылықтарды болдырмау үшін банктер бұл процеске көп уақыт пен күш жұмсайды.
4. Міндеттемені орындау. Бірінші кезеңнен тұрадықаржы алушыдан ұсынылған құжаттарды тексеру. Мәмілеге екі банк қатысқан кезде орындаушы тарап эмитент-банкке төлем туралы хабарлауы керек. Құжаттар келісім-шарт талаптарына сәйкес болған жағдайда ғана бұл процедура қолайлы. Егер құжаттар бұл шарттарға сәйкес келмесе, онда міндеттеме орындалмайды. Төлем сатып алушы ақаулары бар құжаттарды қабылдауға келісім бергенде мүмкін болады.

Неге назар аударуым керек?

Қарапайым тілде аккредитив дегеніміз не, біз бұған дейін талқыладық. Соңында біз бірнеше маңызды жайттарға назар аударамыз.

Әріптестік табысты болуы үшін төлеуші өз бетінше немесе кәсіби маманның көмегімен банк операцияларының осы форматын зерттеуі керек. Аккредитивтер өзара есеп айырысу формасына қарай ерекшеленеді. Белгілі бір жағдайда серіктестіктің оңтайлы түрін таңдау керек.

Кредит қарапайым сөзбен айтқанда не? Біз бұл сұраққа нақты және түсінікті жауап бердік деп үміттенеміз!