Банкке ақшаны пайызбен қалай салуға болады: шарттар, пайыздық мөлшерлеме, тиімді инвестициялау бойынша кеңестер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Өз болашағын ойлайтын әрбір адам кем дегенде бір рет пассивті табыс туралы ойлаған. Біреу жылжымайтын мүлікке инвестиция салады, біреу бизнесті иеленуге, бағалы қағаздар сатып алуға және т.б. қызығушылық танытады. Бірақ бастапқы капитал болса немесе осы капиталды жинақтауға ниет болса, банкке пайызбен ақша салуға болады. Бұл әдіс көп уақытты қажет етпейді, жинақтардың сақталуын қамтамасыз етеді және тұрақты табыс әкеледі.

Банктерге сенуім керек пе?

Банктік лицензияларды қайтарып алу және қаржы институттарының кезеңді түрде банкротқа ұшырау жағдайлары көбейгеннен кейін ақшаны банкке пайызбен салу идеясы халық арасында сенімсіздік тудыруда. Сондықтан алдымен қаржылық қауіпсіздіктің кейбір нюанстарын түсінеміз.

Бүгінгі таңда депозитке кепілдік деген бар. Бұл нені білдіреді? Банк лицензиясынан айырылған, банкроттыққа ұшыраған және басқа да қиындықтар туындаған жағдайда мемлекет салымшыға ақшаны қайтаруға кепілдік береді. 2018 жылы депозиттің сақтандырылған сомасы 1,4 миллион рубльді құрайды. Яғни, бұл сомадан аспайтын депозиттер бойынша төлемдер боладыдереу жасалуы керек. Шоттағы сома көбірек болса, салымшы алдымен 1,4 миллион рубльді қайтарады. Ал қалған салымды банк мүлкі сатылғаннан кейін ғана алуға болады. Долларда немесе еурода ашылған депозиттер лицензиясы қайтарылған немесе банк банкрот деп танылған күнгі Ресей Федерациясының Орталық банкінің бағамы бойынша ресей рублінде төленетінін ескеріңіз.

Мемлекеттік шоттардың қандай түрлері сақтандырылады?

Бұл кепілдіктер келесі депозит түрлеріне қолданылады:

1. Депозиттер.
2. "Сұраныс бойынша" ашылған шоттар.
3. Банктік төлем карталарымен байланыстырылған шоттар (зейнетақы және жалақы жобаларын қоса)

Мемлекеттік сақтандыруға жатпайды

1. Банктің шетелдегі филиалдарында берілген шоттар.
2. Металл шөгінділері.
3. Жинақ кітаптары мен сертификаттары.
4. Сенімді басқару шарттарымен ашылған шоттар
5. Тасымалдаушыға.

Сақтандыру жобасына барлық банктер қатыса ма?

Ресей Федерациясының көптеген банктері өз салымшыларының қаржылық мүдделерін қорғау үшін мемлекеттік сақтандыру агентімен ынтымақтасады. Бірақ, өкінішке орай, бәрі емес. Өйткені, мұндай ынтымақтастық банк қызметін жүзеге асырудың міндетті шарты болып табылмайды. Клиенттердің депозиттерін сақтандыру немесе сақтандыруды банктер кеңесі өзі шешеді. Әдетте, бұған нарыққа жақында ғана енген шағын қаржы институттары мен банктер елемейді.

Банктің депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысатынын қалай білемін?

Бұл ақпаратты алу өте оңай. Мұны бірнеше жолмен жасауға болады:

1. Шұғыл желіге қоңырау шалыңыз.
2. Ақпаратты тікелей банк филиалында нақтылаңыз.
3. Ресей Федерациясының Орталық банкінің ресми сайтында «Несиелік ұйымдардың анықтамалығы» бөлімінде қараңыз (бұл бүгінгі таңдағы ең сенімді ақпарат көзі).

Көріп отырғаныңыздай, егер банк сақтандыру жүйесіне қатысатын болса, онда қаражаттың сақталуы үшін қорықпау керек.

Банктік депозитті таңдағанда нені ескеру керек

Депозит – ақшаны үнемдеу және есептелген пайыз түрінде пассивті кіріс алу үшін ашылатын депозит түрі. Келісім-шарт жасамас бұрын неге назар аударуым керек?

1. Келісімшарт мерзімі. Ақша банкте неғұрлым ұзақ сақталса, табыс соғұрлым жоғары болады.
2. Ең төменгі депозит сомасы (шот ашу үшін қажетті сома).
3. Пайыз мөлшерлемесі. Ол депозиттің табыстылығының көрсеткіші болып табылады. Ол неғұрлым жоғары болса, соғұрлым жақсы.
4. Сыйақыны есептеу шарттары. Оларды тікелей салымның негізгі сомасына қосуға, бөлек шотқа аударуға немесе салым шартының мерзімі аяқталған күні есепке алуға болады.
5. Пайыздық кіріс түрі. Депозит мөлшерлемесі тұрақты немесе өзгермелі болуы мүмкін. Бекітілген пайыздық мөлшерлеме келісім-шарттың барлық мерзімінде өзгермейді. Ұнайдықалқымалы. Бұл көрсеткіш жоғарылауы немесе төмендеуі мүмкін. Қаржы нарығындағы жағдайға байланысты.
6. Депозитті мерзімінен бұрын тоқтату шарттары. Өкінішке орай, өмірдегі жағдайлар әртүрлі. Сондықтан салым шартын мерзімінен бұрын бұзу мүмкіндігін қарастыру өте маңызды: оны қашан және қалай жасауға болады, қандай шарттар бар, айыппұлдар бар ма және т.б.

Тіркелгі ашу процедурасы

Енді депозит ашу туралы шешім қабылданды, банк таңдалды, енді банкке пайызбен ақша салу және шот ашу тәртібі қандай дегенге тоқталайық. Депозиттік шотты үйге жақынырақ банк кеңсесінде ашқан ыңғайлы. Белгілі бір мәселелерді шешу үшін жолда көп уақыт жұмсаудың қажеті жоқ.

Бүгінгі күні банкке пайызбен ақша салудың екі жолы бар: банк кеңсесіне хабарласу және интернет арқылы.

Филиалда шот ашу үшін өзіңізбен бірге төлқұжат (түпнұсқасы қажет) және шотқа салатын ақшаңыз болуы керек. Маман қосымша сыйақыны депозитке салу шарттары бойынша кеңес береді, келісім жасайды және шотқа ақша салады.

Интернет арқылы шот ашу үшін көбіне осы банктің клиенті болу және Интернет-банкинг жүйесін немесе мобильді қосымшаны пайдалану қажет. Жүйеде сізді қызықтыратын депозит түрін таңдап, жеке деректерді толтырып, соманы шотқа салу үшін банк картасын пайдалану керек.

Өкінішке орай, барлық банктер шотты қашықтан тіркеу мүмкіндігін ұсына алмайды. Бірақ күнде осылайбарған сайын танымал бола түсуде.

Банктерге шолу. Процентпен ақшаны қайда салу керек?

Бұл сұрақты көптеген болашақ инвесторлар қояды. Біреу швейцариялық банкке пайызбен ақша салғысы келеді. Бірақ, өкінішке орай, мұндай мүмкіндік барлығында бола бермейді. Біріншіден, Швейцария алыс, екіншіден, шет елдің заңдарын білмей, мұны істеу қиын. Сондықтан өмірді өзімізге қиындатпайық. Отаныңызда қай банкке жоғары пайыздық мөлшерлемемен ақша қою керектігі туралы сөйлесейік.

Мысалы, ВТБ, Сбербанк, Постбанк өз салымшыларына тартымды депозит шарттарын ұсынады. Оларды толығырақ қарастырайық.

ВТБ Банк

Банк ВТБ депозиттерінің сақтандырылғанынан бастайық. Сондықтан инвесторлар өз жинақтарының қауіпсіздігі туралы алаңдамауы мүмкін. Тұтынушыларға ұсынылатын өнімдер туралы сөйлесейік.

Бүгінгі таңда депозиттің 4 түрі бар: «Максималды», «Тірімді», «Толықтырылған» және «Ыңғайлы». Бұл өнімдердің барлығы шарттар бойынша ерекшеленеді: сақтау мерзімі, сыйақы мөлшерлемесі, толтыру шарттары және т.б. Депозит ашу үшін бастапқы төлем 30-дан 100 мың рубльге дейін өзгереді.

Банк ВТБ депозиттік өнімдеріне қысқаша шолу

Шолуды "Ыңғайлы" қойындысынан бастайық

Келісімшарт мерзімі: 181 - 1830 күнтізбелік күн.

Пайыз мөлшерлемесі: 3,61% дейін.

Ең төменгі депозит сомасы: 30 000 рубль / 3 000 АҚШ доллары / 3 000 евро.

Бұл өнімде депозиттердің барлық желісінің ең төменгі пайыздық мөлшерлемесі бар. Бірақ сонымен бірге, еңадал шарттар. Бұл депозитті кез келген ыңғайлы уақытта толықтыруға, ақшаны алуға (ең төменгі баланс сомасына дейін) болады. Сонымен қатар, депозиттің бұл түрін Интернет арқылы ашу ыңғайлы, өйткені шот ашу үшін ең аз сома 30 000 рубльді құрайды. Банк кеңсесіне хабарласқанда ең төменгі сома 100 000 рубльге дейін артады. Бұл өнім үлкен ақшаны үйде сақтағысы келмейтіндерге жарайды. Адал депозит шарттары қажет болған жағдайда ақшаны пайдалануға мүмкіндік береді. Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзуға да болады. Бірақ пайыздар Сұраныс мөлшерлемесі бойынша төленеді.

Тауардың кемшіліктеріне шетел валютасындағы шоттардың төмен пайыздық мөлшерлемесі жатады (0,8% - долларда және 0,01% - еурода). Бұл депозит түрі ұлттық валюта үшін қолайлы.

Депозит "Толықтырылды"

Келісімшарт мерзімі: 91 - 1830 күнтізбелік күн.

Пайыз мөлшерлемесі: 5,61%-ға дейін.

Ең төменгі депозит сомасы: 30 000 рубль / 500 АҚШ доллары / 500 евро.

Бұл депозит толықтыруды қарастырады, бірақ келісімге сәйкес дебеттік операцияларды жүзеге асыру мүмкін емес. Ең аз толтыру сомасы - 15 000 рубль. Шарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда сыйақы «Талап ету бойынша» салымдардың ең төменгі мөлшерлемесі бойынша қайта есептеледі.

Сыйақы төлемдері туралы бірнеше сөз айту керек: оларды негізгі депозитке қосуға немесе бөлек шотқа аударуға болады. Депозит иесінің өтініші бойынша.

Бұл өнім ақша үнемдеуді қажет ететіндер үшін қолайлы. Мысалы, бұл жақсы құралпәтер немесе басқа да ірі сатып алу үшін қаражат жинау үшін.

"Қолайлы" депозит

Келісімшарт мерзімі: 91 - 1830 күнтізбелік күн.

Пайыз мөлшерлемесі: 6,48%-ға дейін.

Ең төменгі депозит сомасы: 30 000 рубль / 500 АҚШ доллары / 500 евро.

Бұл депозит келісім-шарттың барлық мерзімі ішінде ешқандай толықтыру немесе дебеттік транзакцияларды қарастырмайды. Өнім ақшаны сақтауға жарамды. Келісімшарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда жеңілдікті шарттар қолданылады.

Үлес "Максималды"

Келісімшарт мерзімі: 120 күн.

Пайыз мөлшерлемесі: 6,45%.

Ең аз депозит сомасы: 50 000 рубль.

Бұл шот бойынша ешқандай қосымша транзакцияларды қамтымайтын қысқа мерзімді депозит. Оны тек Ресей рублінде ашуға болады. Депозит сомасына пайыздар автоматты түрде қосылады.

Егер сіз Банк ВТБ-ға пайызбен ақша салуды шешсеңіз, салымдардың барлық шарттарын мұқият оқып шығыңыз. Сонымен қатар, кейбір депозиттерді интернет арқылы ашу тиімдірек.

Сбербанк

Сбербанкке ақшаны пайызбен қою да қиын болмайды. Банк ВТБ-дан айырмашылығы, мұнда әлеуметтік салымдардың кең ауқымы ұсынылған: зейнеткерлер, қайырымдылық салымдары және т.б. Сондықтан бірдеңені ашпас бұрын келісімнің шарттарын мұқият оқып шығыңыз.

Сбербанктің ең танымал депозиттік құралдары – «Толықтыру» және «Басқару» депозиттері. Бұл ақша жинауға өте ыңғайлы құралдар. "Сақтау" депозиті тек үлкен көлемдегі ақшаны сақтауға жарамды.

"Толықтыру" депозиті

Келісімшарт мерзімі: үш жылға дейін.

Пайыз мөлшерлемесі: 3,80%-ға дейін.

Ең төменгі депозит сомасы: 1000 рубльден / 100 доллардан.

Бұл жарна қосымша жарналар мүмкіндігін қамтамасыз етеді. Дебеттік операцияларға тыйым салынады. Пайыз мөлшерлемесі шоттағы сомаға және салым мерзіміне байланысты болады. Ерекшелік - зейнеткерлер. Олардың шоттарында сомаға қарамастан ең жоғары пайыздық мөлшерлеме бар.

Үлес "Басқару"

Келісімшарт мерзімі: үш жылға дейін.

Пайыз мөлшерлемесі: 3,8%-ға дейін.

Ең аз депозит сомасы: 30 000 рубль.

Бұл депозит Банк ВТБ-ның «Ыңғайлы» депозиті сияқты кіріс және шығыс транзакцияларын қарастырады. Бұл өмір үшін қолайлы инвестиция. Сонымен қатар, оны қолданба арқылы Интернет арқылы немесе Сбербанктің ресми сайтында ашуға болады).

Бұл жағдайда ақшаны банкке пайызбен қою қиын емес. Бірақ көптеген өнімдерде шатастырмау үшін оны кеңседе тікелей жасаған дұрыс.

Пошта банкіне ақшаны пайызбен қалай қоюға болады

Пошта банкі өз клиенттеріне жоғары пайыздық мөлшерлемемен және сенімді сақтау шарттарымен 18 айға дейінгі қысқа мерзімді депозиттердің шағын желісін ұсынады. Сонымен қатар, қашықтан шот ашу арқылы клиент өсімге сене аладыдепозит бойынша пайыздар.

"Кумуляциялық" депозит

Келісімшарт мерзімі: 1 жыл.

Пайыз мөлшерлемесі: 6,15%-ға дейін.

Ең аз депозит сомасы: 5000 рубль.

Депозит, басқа банктердің ұқсас өнімдері сияқты, қаражатты жинақтау үшін қолайлы. Оның оңтайлы сақтау мерзімі бар. Шарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда пайыздық кіріс сақталады. Қажет болса, ақшаны кез келген уақытта алуға болады. Депозит бойынша пайыздық кірістің есептелуі тоқсан сайын жүргізіледі.

"Табыс" салымы

Келісімшарт мерзімі: 1 жыл.

Пайыз мөлшерлемесі: 6,35%.

Ең аз депозит сомасы: 500 000 рубль.

Бұл депозит үлкен көлемдегі ақшаны сақтауға жарамды. Шотты толтыру ашылғаннан кейінгі алғашқы 7 күнде мүмкін. Шығын операциялары жоқ. Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзу мүмкін, бірақ пайыздық мөлшерлеме жылдық 0,1%-ға дейін төмендейді.

Қорытынды

Қай банкте ақшаны өсімге қойған дұрыс, әркім өзі шешуі керек. Тарихи оқиғалар аясында бұл мәселе миллиондаған ресейліктер үшін өзекті болды. Сондықтан таңдау тек теледидарда көрсетілетін жарнамаға ғана емес, сонымен бірге айқын фактілерге де негізделуі керек. Банктің беделі таза болуы керек. Банк өнімдеріне барлық жағдай клиентке қолжетімді, ашық болуы керек. Сонымен қатар, келісім жасамас бұрын банк қызметкері шарттарды қайтадан түсіндіреді.

Есіңде болсын, егер сіз пассивті кіріс және қаржыны үнемдеу мәселесіне жан-жақтан келетін болсаңызқатаңдық пен жауапкершілік, содан кейін пайызбен банкке ақшаны тиімді қою туралы шешім арман үшін ақша үнемдеуге ғана емес, сонымен қатар ай сайынғы нақты табыс әкелуге көмектеседі.