Ипотекамен өмір мен денсаулықты сақтандыру қай жерде тиімді?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Өздеріңіз білетіндей, ипотекалық несие алу бүгінгі таңда өте танымал процедура. Дегенмен, банктердің көпшілігі қарыз алушыларға белгілі бір талаптар қояды, олардың бірі өмірді және денсаулықты міндетті сақтандыру болып табылады. Дегенмен, көптеген сұрақтар әлі де бар. Көптеген адамдар өмірді және денсаулықты сақтандыруды ипотека арқылы алу керек пе, әсіресе оған лайықты ақша төлеу керек пе деген сұрақ қызықтырады.

Бұл процедура міндетті ме, жоқ па деген сұраққа жауап беру үшін саясатты алу процесін толығырақ қарастырған жөн. Сондай-ақ несие алғысы келетін адамға қатысты сақтандырудың артықшылықтары мен мүмкін болатын артықшылықтарына назар аудару ұсынылады.

Сақтандыру не береді?

Тұрғын үй сатып алу үшін қаражат, әдетте, біршама ұзақ мерзімге (30 жылға дейін) берілетінін бәрі жақсы біледі. Мұндай ұзақ мерзімді несиелер банктер үшін өте тиімсіз, өйткені осы уақыт аралығында клиентпен кез келген жағдай болуы мүмкін.

Мәселені осы жағынан қарастыратын болсақ, онда бұл жағдайда несие мекемесі үшін жеңілдіктер туралы сөз болып отыр. Қарыз алушының өзі үшін мұндай сертификат алудың артықшылықтары бар ма? Әрине, олар бар.

Мысалы, егер қарыз алушы мүгедектікке әкеп соғатын жарақат алса, онда бұл жағдайда ай сайынғы төлемдерді жасай алмағаны үшін банкке қомақты комиссия төлеуге тура келмейді. Бұл жағдайда төлемдер бойынша жауапкершілік сақтанушыға жүктеледі. 1 және 2 топтағы мүгедектік алған жағдайда қарыз алушы қосымша шығындардан сақтандырылады. Қомақты көлемде несие алған банк клиенті қайтыс болған жағдайда оның туыстары қарызды өтей алмайды.

Басқаша айтқанда, сақтандыру компаниясы қарыз алушыға қатысты белгілі бір жағдайларға байланысты банктің барлық залалдарын жабуға міндетті болады. Бұл ретте несиеге алынған тұрғын үй ешқайда кетпейді. Ол қарыз алушының туыстарының немесе өзінің меншігі болып қала береді.

Сақтандыру оқиғасы басталғаннан кейін банкке жазатайым оқиға туралы дереу хабардар етсеңіз, ай сайынғы төлемдердің көбею қаупі нөлге дейін төмендейді. Сондай-ақ, кейбіреулер өмір мен денсаулықты сақтандыруды шатастырады. Соңғы 2 нұсқа ипотекалық несиелеудің барлық мерзімінде жарамды. Бұл сертификат үшін жыл сайынғы ақы төлеу керек дегенді білдіреді. Сақтандыру сыйақысы да қарыздың қалдығы негізінде қайта есептеледі. Сондықтан бұл қызметтен бас тартпас бұрын бірнеше рет ойлану керек. Ипотекалық өмір мен денсаулықты сақтандыру қай жерде арзанырақ екенін тапқан дұрыс. Сағатбірнеше маңызды нюанстарға назар аударған жөн. Нені ескеру керек?

Қай жерде арзанырақ?

Егер ипотека арқылы өмір мен денсаулықты сақтандыру трафикін есептеу туралы айтатын болсақ, онда бәрі жеке жағдайларға байланысты. Пайыздық мөлшерлеме өтелмеген ипотекалық қарыздың 0,5-тен 2,5%-ға дейін болуы мүмкін. Әрине, айтарлықтай үлкен несиенің жүзден бір бөлігі де клиенттің қалтасына ауыр тиеді.

Ипотека арқылы өмірді және денсаулықты сақтандыруға өтініш бергенде мүмкіндігінше үнемдеу үшін банк қызметкерінен қандай сақтандыру компаниялары несиелік ұйымның серіктесі екенін білу керек. Бұл жағдайда әрбір жеке фирмамен танысып, қолданыстағы пайыздық мөлшерлемелерді қарастыруға болады.

Сақтандыру компанияларының сайттарында онлайн калькуляторлар болғанымен, олар әрқашан толық жұмыс істей бермейді, яғни клиенттердің жеке параметрлерін есепке алмайды. Ұйыммен байланысу және менеджермен жеке сөйлесу әлдеқайда ыңғайлы.

Сақтандыру қалай есептеледі?

Әрине, бірінші кезекте барлығы қызығушылық танытады, соның арқасында сертификат алу үшін пайыздық мөлшерлеменің айтарлықтай өсуі орын алуы мүмкін. Компания қызметкерлері қарыз алушының жасына назар аударатынын есте ұстаған жөн. Егер ол жас болмаса, онда, әрине, комиссия әлдеқайда жоғары болады.

Сонымен қатар өмір мен денсаулықты ипотекалық сақтандыруды алған клиенттердің медициналық тексеруден өтуі сұралады. Созылмалы аурулардың және басқа да аурулардың болуы туралы деректер негізінде сақтандыру куәлігінің түпкілікті құны туралы шешім қабылданады.

Әдетте ер адамдар үлгі алу үшін үлкен сома төлеуі керек. Бұл ғылыми дәлелдер мен өлім статистикасына байланысты: өкінішке орай, күшті секс әйелдерге қарағанда әлдеқайда аз өмір сүреді.

Сонымен қатар клиенттің жағдайы пайыздық мөлшерлеменің өсуіне әсер етуі мүмкін. Егер ол қауіпті өндірісте зиянды жағдайларда жұмыс істесе, онда, ең алдымен, артық төлем одан да жоғары болады. Сонымен қатар, несие сомасы мен ипотекалық несиені өтеу мерзімінің ұзақтығы ескеріледі. Сондай-ақ сақтандыру ұйымының менеджері әрқашан клиенттің сыртқы деректерін бағалайды. Егер ол артық салмақтан зардап шегетін болса, темекі шегетін және ішімдік ішетін болса, бұл да артық төлемнің артуына әсер ететін жағымсыз фактор болып табылады.

Сақтандыруды қайтару және алып тастау

Кейде клиенттер сақтандыру формасын толтырады, бірақ кенеттен артық төлеп жатқанын түсінеді. Бұл жағдайда олар алынған ипотекалық саясатты іс жүзінде қайтара алады. Дегенмен, бұл өте қысқа уақыт берілетінін есте сақтаңыз. Әдетте бұл бірнеше күннен аспайды. Нақтырақ шарттарды келісім-шарттан табуға болады, олар сол жерде жазылуы керек.

Сондай-ақ келісімшарттағы сақтандыруды есептеуге және ақшаны қайтару мүмкіндігіне қатысты тармақтарға назар аударған жөн. Ұлыбритания өз қалауы бойынша келісім-шарт жасауға құқылы, сондықтан клиенттің кез келген өтемақыға сенуге құқығы жоқ баптар болуы мүмкін. Көрсетуге тұрарлықзейін қойып, менеджерге тағы бір рет сұрақ қойыңыз.

Ешбір салдарсыз тек әскерилер сақтандыру полисінен бас тарта алады, өйткені олардың өмірі мен денсаулығы кәсіп бойынша сақтандырылған.

Сақтандыру компаниясы қашан төлеуден бас тарта алады?

Бұған дейін айтылғандай, келісімшартқа қол қоймас бұрын, оны егжей-тегжейлі зерделеу керек. Төлем шарттары онда егжей-тегжейлі көрсетілуі керек. Бұл ретте сол немесе басқа сақтандыру жағдайы басталған кезде төленетін сома сомасының көрсетілуін қамтамасыз ету маңызды.

Шартта сақтанушы мен сақтандырушының міндеттері көрсетілген. Бұл өте маңызды, өйткені кейбір нюанстар қағаздарда көрсетілмеген болса, онда бұл жағдайда компания төлеуден оңай бас тартуы мүмкін.

Ереже бойынша өтемақы алу үшін қажетті құжаттарды жинау қажет. Бұл жауапкершілік сақтанушыға жүктеледі. Сақтандыру компаниясы сақтандыру оқиғасы ретінде жіктелмейтін оқиға орын алған жағдайда төлемнен бас тартуға құқылы.

Сбербанк

Бұл несие мекемесінде сіз жаңа тұрғын үйді сатып алу үшін жеткілікті мөлшерде ақша ала алмайсыз, сақтандыру полистері де осында жасалады. Бұл жағдайда 11 миллион рубльге дейінгі сомаға ипотека берген банктің кез келген клиенті құжаттарды алуға құқылы.

Егер Сбербанктегі ипотекамен өмір мен денсаулықты сақтандыру бойынша төлем сомасы туралы айтатын болсақ, онда жарна 130 мың рубльді құрайды. Дегенмен, бәрі қайтадан қарыз алушының жеке параметрлеріне байланысты. Ұқсас бағдарламаларды ұсынатын басқа ұйымдар да қарастырылуы керек.

VTB 24: ипотекалық өмір мен денсаулықты сақтандыру

Бұл банк сондай-ақ өз клиенттеріне қаражатты алғаннан кейін бірден полис шығару мүмкіндігін ұсынады. Дегенмен, бұл жағдайда жағдай Сбербанкке қарағанда әлдеқайда қолайлы болады. Бұл жағдайда ВТБ ипотекасы арқылы өмірі мен денсаулығын сақтандыруды жүзеге асыратын клиент таңдаған тұрғын үйдің жалпы құнының шамамен 0,21% төлеуі керек. Дегенмен, Ресей Федерациясының азаматтарының көпшілігі әлі де нарықта ұзақ уақыт бойы болған және осы уақыт ішінде көптеген оң пікірлер жинаған сақтандыру компанияларына жүгінуді жөн көреді. Оларды толығырақ қарастырған жөн.

Sogaz: ипотека бойынша өмір мен денсаулықты сақтандыру

Бұл ұйымның басты артықшылығы – тұтынушылар компанияның филиалына хабарласып қана қоймай, ресми сайт арқылы ақша ала алады. Әдетте, қолданбадан шыққаннан кейін ұйым менеджері пайдаланушыны кері шақырып, шарттарды талқылайды.

Согазда ипотека бойынша өмір мен денсаулықты сақтандыруды алудың тағы бір маңызды сәті - бұл жағдайда міндетті шарт болып табылатын медициналық тексеру мүлдем тегін.

Сақтандыру құны туралы айтатын болсақ, онда ол өмірге келгенде 0,17% болады.қарыз алушы. Сондай-ақ өте қызықты қызмет бар. Ол «қарыз алушының жауапкершілігін сақтандыру» деп аталады. Несие өтелмеген жағдайда сертификат бойынша артық төлем пәтердің жалпы бағасынан 1,17% мөлшерінде белгіленеді. Дегенмен, құжаттардың түпкілікті құнын ұйым қызметкерімен нақтылаған жөн, өйткені бәрі нақты банкке, несие сомасына және өтеу мерзіміне байланысты.

RESO

Бұл жағдайда біз өмірді, денсаулықты және т.б. қамтитын кешенді сақтандыру туралы айтып отырмыз. Сонымен қатар, IC клиенті жұмыс қабілеттілігін жоғалтқан немесе мүгедек болған жағдайда қорғалатын болады. Осының арқасында RESO-да ипотека арқылы өмір мен денсаулықты сақтандыру қарыз алушылар үшін үлкен артықшылық пен жеңілдікке ие.

Клиент мүгедек болған, науқастанған немесе қайтыс болған жағдайда компания қарыздың қалдығын банкке дербес төлейді. Қарыз алушының мұрагері де қарыздарға алаңдамайды. Сонымен қатар, мұндай пакеттік сақтандыру сатып алынған мүлікті қорғауды қамтиды. «RESO» -да сіз жеке шарттарға сәйкес сертификат бере аласыз. Бұл өте ыңғайлы, өйткені әр адамның өмірінде әртүрлі жағдайлар болуы мүмкін.

Алайда бұл IC банк үшін мұндай қағазды алуға болатын жалғыз құрылғыдан алыс. Басқа опцияларды қарастырыңыз.

Ренессанс

Бұл сақтандыру компаниясының негізгі қызметі – қарыз алушылардың өмірі мен мүлкіне полистер беру. Негізгі сақтандыру жағдайларынан басқа, клиент өзіне немесе оның мүлкіне не болуы мүмкін екендігі туралы өз нұсқаларын көрсетуге құқылы.

Құны бойыншаРенессанстағы ипотекалық өмір мен денсаулықты сақтандыру, бұл жағдайда сома нақты клиенттің нақты деректеріне негізделген жеке негізде ғана есептеледі. Дегенмен, форманы берудің ең төменгі құны 2,5 мың рубльді құрайды.

Ингосстрах

Бұл компания Ресей Федерациясындағы үздік сақтандырушылардың бестігіне кіреді. Мұнда сіз ипотекалық несиелеу үшін өте арзан өмірді сақтандыру полисін ала аласыз. Егер несие сомасы 11 миллион рубльден аспаса, сақтандыру және тұтынушыларға қызмет көрсету формасына тапсырыс беру үшін шамамен 16,5 мың рубль төлеуге тура келеді. Осылайша, Ингосстрахта ипотекамен өмір мен денсаулықты сақтандыру таңдалған тұрғын үйдің жалпы құнының шамамен 0,22% құрайды. Бұл жалпы несие бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендеткісі келетін клиенттер үшін қолайлы шарттар емес.

Росгосстрах

Бұл сақтандыру ұйымы да халық арасында өте танымал. Ол өте төмен тарифтерді ұсынады. Егер үй Ұлыбританияда кешенді бағдарлама бойынша сақтандырылса, онда бұл жағдайда сертификат құны жалпы құнының 0,2% аспайтын болады. Алайда, бұл жағдайда міндетті түрде ипотеканың қай банкте берілгені ескерілетін болады. Ол сондай-ақ несиенің мөлшерін, пайыздық мөлшерлемелерін, мүліктің түрін және тағы басқаларды ескереді. Барлық қарыз алушылар егжей-тегжейлі тексеруден өтуі керек.

Алайда, Росгосстрахта өмірді және денсаулықты ипотекамен сақтандыру өте арзан, сондықтан бұл ұйымды міндетті түрде қарастырған жөн.